Fall Cleaning pro vaše finance (Co dělat před koncem roku)

Všichni mluví o jarním čištění ... ale co Fall Cleaning? Nikdo nehovoří o čištění podzimu.

No, pokud jde o vaše finance, myslím, že pád je nejlepší čas na potápění a vyčištění věcí. Proč? Vzhledem k tomu, že se na podzim můžete přihlásit na svůj plán, protože jste byli naposledy nuceni podívat se na své peníze (tj. Daňový čas) a můžete vidět, jak se na konci roku připravujete. Je to také skvělý čas na to, aby se věci opravily, pokud potřebujete, a pro mnoho lidí, září a říjen jsou zpravidla pomalejší časy v životě obecně.

Takže pokud se chystáte uspořádat své finance na podzim, co je třeba zkontrolovat? Podívejte se na náš níže uvedený seznam a nastavte si úklid pro vaše finance.

Finanční organizace

Prvním krokem při vyčištění finančních prostředků je kontrola finanční organizace. Sleduji náš průvodce k úplnému uspořádání finančního života. Stále však spadnu, pokud jde o podání a organizaci. Proto je skvělé nastavit přestávky v průběhu roku, abyste se ujistili, že vás zaujme při podání a zajistíte, že vše, co potřebujete, má místo.

Je také skvělý čas podívat se na všechny vaše účty a ujistit se, že nejsou žádné překvapení. Doporučuji, abyste bez ohledu na to, co strávili několik minut a přezkoumali své bankovní a investiční účty - ujistěte se, že vše je to, čím by to mělo být, a jste spokojeni s tím, kde stojíte.

Důchodové příspěvky

Vzhledem k tomu, že zbývají ještě tři měsíce v roce, je také skvělý čas podívat se na vaše příspěvky do důchodu a ujistěte se, že jste stále na cestě k dosažení cílů. Pokud se snažíte vyčerpat 401k, můžete se podívat na to, kolik platů jste zbyli, a ujistěte se, že přispějete dost. Vzhledem k tomu, že můžete přispět jen k procentu z vašeho výplaty, je téměř nemožné získat přesnou částku do vašeho 401 tisíc. Někdy je nutné, abyste se s výplatami výplaty plateb, abyste se ujistili, že přispíváte dost, ale ne příliš.

Nezapomeňte, že pokud přispějete příliš, příliš brzy, pravděpodobně nebudete mít co nejvíce odpovídající příspěvek vašeho zaměstnavatele.

Životní pojistka

Konečně je pád skvělým obdobím, kdy můžete znovu zhodnotit své pojištění ze dvou důvodů - za prvé, září je měsíc povědomí o životním pojištění a za druhé, načasování funguje dobře pro mnoho rodin. Načasování je obrovské - v tomto bodě roku se většina životních změn, které jsou plánovány, stalo nebo víte, že k nim dojde. Patří sem sňatky, děti, nová pracovní místa a další. Je také těsně před tím, než většina lidí začne přijímat rozhodnutí o otevřeném zápisu a může rozhodnout o výhodách u svého zaměstnavatele.

Vzhledem k tomu, že většina Američanů, kteří mají životní pojištění, ji získá od svého zaměstnavatele, je skvělý čas rozhodnout, zda částka, kterou poskytuje váš zaměstnavatel, stačí na pokrytí potřeb rodiny. Mnoho finančních plánovačů obhajuje 20x roční plat v životním pojištění, avšak většina zaměstnavatelů obvykle nabízí pouze 1x až 5x roční plat. To ponechává mezera v potenciálním pokrytí, kdyby se něco stalo.

Navíc, podle nedávného průzkumu Johna Hancocka, 47% generála Xerse může určit rodinné přínosy mít dostatečné životní pojištění k pokrytí potřeb rodiny.

Pokud se nedostáváte k tomu, co váš zaměstnavatel poskytuje, můžete se podívat na soukromé pojišťovny ohledně politiky, která může tento rozdíl pokrýt. Společnosti jako John Hancock nabízejí konkurenční plány pro mladé dospělé a rodiny, zejména ty, které žijí v zdravém životním stylu. Například John Hancock má svůj produkt Vitality, který odměňuje účastníky za výhody, jako jsou úspory na jejich prémie tím, že se účastní zdravých aktivit.

Zdravotní pojištění

Konečně, stejně jako životní pojištění a otevřené zápisy, je také důležité podívat se na vaše zdravotní pojištění pro otevřené zápisy. S nárůstem výdajů na zdravotní péči, pojištěním s vysokým podílem výdajů a velkými změnami v plánech zaměstnavatelů je třeba věnovat trochu času skutečné analýze vašich výdajů na zdravotní péči a zjistit, zda máte potenciální příležitost zachránit, nebo dokonce je třeba provést jmenování lékaře navíc do konce roku.

Za prvé, pokud máte v současnosti účet Flex Expenditure, ujistěte se, že jste na správné cestě, abyste utrácet vše, co potřebujete, do konce roku. Pokud potřebujete provést další schůzku, je nyní čas na to. Ujistěte se, že nenecháte žádnou z těchto peněz jít do odpadu.

Za druhé, je také vhodný čas, abyste zhodnotili své výdaje a podívali se na vaše potenciální výdaje na příští rok. Otevřené přihlášení je typické, když musíte rozhodnout o tom, kolik příspěvků přispějete k vašim účtům, a proto analyzujte své výdaje a naplánujte je podle toho.

Které další oblasti potřebujete, abyste se podívali na úklid padajících financí?

Dostal jsem odměnu výměnou za napsání této recenze. I když je tento příspěvek sponzorován, všechna názory jsou moje vlastní.