Finanční plánování: Začneme

Kdykoli poprvé mluvím s někým, kdo má zájem o využívání svých služeb, často se budu opakovat o tom, jak funguje celý proces.

Některé z nejčastějších otázek jsou,

"Kolik to bude stát?" Nebo "Co můžeš udělat pro mě?"

Pro ty, kteří se předtím nikdy neusadili s finančním plánovačem, chtěl jsem se podělit o příklad toho, jak by mohlo jít první schůzka.

První finanční setkání

Za prvé a nejdůležitější, neúčtuji nic, co by se s někým poprvé setkalo. První setkání je pouze rozhovorem pro obě strany. Dotazuji vás, abyste zjistili, zda jste správným kandidátem na můj finanční plánovací proces. Mluvíte také mnou, abyste zjistili, jestli jsem ten správný člověk na práci. Příležitostná posezení tváří v tvář pomůže oběma z nás odpovědět na tuto otázku.

Informace, které chcete přinést

Typicky budu mluvit s potenciálním klientem a povede jim o typu materiálů, které budou potřebovat, aby se shromáždili na našem prvním setkání. To zahrnuje:

• prohlášení o zprostředkování
• bankovní výpisy
• informace o penzijním plánu (401k, 403b, TSP, IRA nebo důchodové informace)
• informace o pojištění (zdraví, život, zdravotní postižení, dlouhodobá péče)
• informace o dávkách sociálního zabezpečení
• nejnovější výplatní páska
• vůle nebo důvěryhodnosti dokumentů atd.

Nikdy to neublíží příliš mnoho informací. Pokud je to možné, chci se setkat ve své kanceláři, ale návštěva domu není nic neobvyklého. Ve skutečnosti je někdy hezké jít do domova, aby byla již veškerá kancelářská práce a snadno vytažena ze souboru, pokud byla zpočátku zapomenuta.

Promluvme si

První část setkání se poznává. Stejně jako neformální rozhovor, abych zjistil, jestli je něco, co mohu přinést ke stolu, abych zlepšila jejich situaci. Pracuje také jinak, protože mluví o mně, abych se ujistil, že jsem ten správný člověk, který mi pomůže s jejich investicemi. Doufám, že udělám dobrý dojem. 🙂

Jedna z mých nejlepších vlastností je, že jsem přirozeně zvědavá osoba. Vždycky jsem rád zjistil, co je "jejich příběh". Odkud pocházejí? Kde pracovali? Co dělají pro zábavu? Co je to nejlepší místo, které kdy navštívili? Jaká byla jejich první práce? Je vždy zajímavé zjistit, co získalo, kde je dnes.

Do podnikání

Potom budeme diskutovat o jejich investiční situaci. Co jim teď pracuje? Jakékoli investice, které v minulosti nefungovaly? Co se jim líbí nebo nelíbí ve své současné situaci? Pracovali někdy s finančním plánovačem v minulosti? To nakonec povede k diskusi o tom, co potřebují pro ně investovat: financovat své cíle při odchodu do důchodu. Prodám rekreační dům. Platit za vysokou školu své dcery atd.

Crunching Čísla

Budu pak vzít své investiční informace a vrátit se zpět do kanceláře, kde jej uvedu do nástroje, kde mohu analyzovat své portfolio, aby se ujistil, že maximalizují svůj plný potenciál. Lidé často nejsou dostatečně diverzifikováni nebo některé z jejich současných investic postrádají výkonnost. Budeme pak naplánovat druhé schůzky, abychom přešli na mé doporučení, abychom zjistili, kde bychom mohli udělat nějaké úpravy, abychom je dostali do lepší situace.

Celkově je první schůzka nejzábavnější, protože se těším na setkání s novými lidmi. Mohl jsem poslouchat hodiny, kdy mi lidé vyprávěli všechny své životní zkušenosti. To je to, co začíná proces finančního plánování tak jedinečným a příjemným zážitkem.