FIRE (nebo finanční nezávislost odchod do důchodu v rané fázi) je v posledních letech stále rostoucí téma. Toto hnutí bylo podporováno blogery, jako je pan Money Mustache, a obvykle se zaměřuje na utrácení a úsporu více, aby bylo dosaženo cílového počtu odchodu do důchodu (nebo množství peněz, které musí člověk ušetřit, aby byl finančně nezávislý).
Toto číslo je obvykle založeno na 4% bezpečné míře stažení - a členové hnutí FIRE se snaží o to žít po zbytek svého finančně nezávislého života. (Někteří se rozhodli pro konzervativnější 3% sazbu).
Zní to skvěle, ale také zní konstriktivní. Podle společnosti Financial Independence sub-Reddit je FI / RE v jejích základních směrech maximalizovat míru úspor (prostřednictvím nižších výdajů a / nebo vyšších příjmů), aby dosáhla finanční nezávislosti a měla možnost svobodně odejít do důchodu co nejrychleji.
Nicméně jsem zjistil, že většina obhájců požáru se zaměřuje konkrétně na úspory více stran rovnice. Mnoho blogerů zaměřených na protipožární opatření se zaměřuje na maximalizaci své míry úspor na současných příjmech, na živobytí extrémně frugálně a na plánování životního stylu, který umožní příští roky.
Ale pojďme dnes prakticky mluvit a proč to není pro mě a proč si myslím, že to není pro všechny. Tady jsou moje myšlenky na POŽÁRU a proč tento přístup "hubený požár" může být nebezpečný. Navíc budu sdílet tipy a taktiky o požáru pro nezdravé lidi. Protože nemusíte být nadprůměrní, abyste dosáhli finanční nezávislosti a předčasně jste odstupovali.
Témata POŽÁRU
Poté, co jsem četl nesčetné blogy FIRE a po bloggerů, jako je pan Money Mustache na chvíli, jsem našel několik základních témat hnutí FIRE. A našel jsem velký rozpor v lidských filozofiích kolem FIRE.
Než se dokonce dostaneme do "opravdového" POŽÁRU, existuje spousta polo-FIRE myšlenek. Takže bych chtěl strávit minutu rozbitím.
FI - finanční nezávislost: Spousta lidí spojuje FIRE s finanční nezávislostí. A i když to je polovina rovnice, není to všechno. Moje definice finanční nezávislosti znamená, že máte dost peněz, které nikdy nebudete muset znovu pracovat. Můžeš Vybrat pracovat, protože chcete nebo se nudit, ale nemusíte.
Mnoho blogerů FIRE (a jednotlivců) má myšlení "dobře, pokud budu mít peníze, mohu se vrátit do práce nebo mohu doplnit." A ačkoli to platí v pojetí finančního plánování, tvrdím, že pokud budete muset doplnit své úspory, nejste skutečně finančně nezávislý.
RE - odchod do důchodu včas: Pokud jde o předčasný odchod do důchodu, znamená to zastavit práci. Takže můžete být finančně nezávislí, ale ne penzionovaní. Možná nechcete odejít do důchodu kvůli nudě. Nebo možná prostě opustíte svou hlavní práci, ale nebudete pracovat spoustu zvláštních pracovních míst. Každopádně, pokud pracujete v nějaké formě, nejste v důchodu.
Takže když diskutuji o skutečném POŽÁRU, hovořím o lidech, kteří pracují na skutečné finanční nezávislosti, aby mohli odejít do důchodu předčasně (a ne pracovat). Existují určitě hybridy tohoto typu v každém smyslu, takže si to pamatujte, když jdeme.
Nyní, když hovoříme o požáru, existují dvě hlavní větve v hnutí FIRE. Jeden je nazýván "hubeným" hnědým pohybem a druhý je "tučným" hnědým pohybem.
"Hraněné" POŽÁRské hnutí je tvořeno minimalisty a extrémně frugality zaměřenými jednotlivci, s menší mírou zaměření na získání více. Tito obhájci nesledují pouze přísné rozpočtování a finanční cíle, ale také dodržují více filozofických minimalistických přístupů, jako jsou ty, které prosazuje The Minimalist s. Odhaduji, že do tohoto tábora spadá 80-90% osob z POŽÁRU.
Na druhém konci se objevuje "tučné" FIRE hnutí, které kladou méně důraz na minimalismus a frugalitu a více důrazu na inteligentní investování a vydělávání více. Zatímco v tomto táboře je méně advokátů, Todd Tresidder finančního mentora vytvořil termín "tučný" POŽÁR a je na jeho místě advokát. Já osobně jsem také obhájce tohoto přístupu.
Takřka ve všech případech POŽÁRU existují tyto základní témata:
Minimalismus - Mnoho lidí, kteří se zabývají požárem, se také zaměřuje na minimalismus. Možná je snazší kombinovat extrémní frugality s minimalistickými ideály, ale může to být i životní styl.
Extreme Frugality - "Lean" hnutí FIRE se opravdu zaměřuje na extrémně šikovnost a optimalizaci výdajů. V některých případech je to téměř Machiavellian v tom, že konečný cíl předčasného odchodu do důchodu zcela ospravedlňuje prostředky, jak se tam dostat.
Získání zvýšeného příjmu - "Tuk" hnutí FIRE je více zaměřeno na získávání dodatečných příjmů a bočního házení, ale cílem je jednoduše zvýšit příjem za účelem dosažení konečných finančních cílů.
Slovo varování o typických metodách požáru
O čem mnozí lidé nemluví, je finanční nebezpečí "chudého" POŽÁRU. Co je nebezpečné při předčasném odchodu do důchodu a dosažení finanční nezávislosti? Předpoklady, které se tam dostaly.
Chcete-li dosáhnout finanční nezávislosti, musíte mít číslo pro odchod do důchodu. To je jedinečné pro všechny, ale je to v podstatě množství peněz, které potřebujete, abyste mohli žít po celý zbytek svého života bez práce.
Jednoduchý způsob, jak se dostat k tomuto číslu, je zaúčtování vašich ročních nákladů a rozdělení o 0,04.Důvod 0.04? Protože je to založeno na 4% bezpečné stahování, považuje se to za "bezpečné", protože teoreticky má 96% šanci opustit 100% více původního zmocnitele.
Řekněme, že chcete žít na 3000 dolarů za měsíc, nebo 36 000 dolarů ročně. Vaše cílové číslo pro odchod do důchodu by bylo 900 000 dolarů.
V těchto předpokladech však existuje nebezpečí (a mluvím pouze o finančních hrozbách):
- Nedostatečné odhady nákladů: Největší nebezpečí v "štíhlém" přístupu FIRE je prostě podhodnocování budoucích výdajů. Viděla jsem několik blogerů a fór-plakátů, kteří se pokoušejí žít na 20 000 dolarů nebo 24 000 dolarů ročně. Myšlenka na bydlení za 2 000 dolarů za měsíc zní sexy, protože cílové číslo odchodu do důchodu je pouze 600 000 dolarů. Co se však stane, když se setkáte s neočekávanými výdaji na zdravotní péči? Co se stane, když se změní zdravotní trh a náklady na zdravotní péči neočekávaně vzroste? Co se stane, když půjčí nájem? Existuje mnoho možných změn v nákladech v průběhu času (myslíš 40 let a více) a téměř bez scénářů poklesnou výdaje.
- Nedostatečný odhad investičního výkonu: Pravidlo 4% je dobrá sázka většinu času, ale ne celou dobu. Závisí také na historickém výkonu na trhu. Ale věci se mění. Pokud odcházíte předčasně ve věku 40 let, můžete potenciálně žít dalších 60 nebo více let. Bude fungovat trh podle očekávání? Budete muset stáhnout více na pokrytí nečekaných výdajů? Podle toho plánujte.
- Stát příliš závislá na vládních programech: Někteří "chudí" obhájci zaměřují na dostupnost vládních programů, které jim pomohou dosáhnout svých cílů. Například dotovaná zdravotní péče, potravinové razítka a SNAP, WIC a další. Tyto programy se mohou změnit nebo být vyloučeny, což by mohlo potenciálně způsobit nárůst výdajů.
- Plánování založené na dnešních daních, ne zítra: Jsme na historických minimech, pokud jde o daně. V roce 1985 bylo 15 různých federálních daňových pásem, z nichž nejvyšší bylo 50% z příjmů nad 169 020 USD (dnes přibližně 377 000 USD). Vzhledem k deficitu naší země a vyčerpání výdajů na nárok, budou daňové sazby opět zvyšovat, a to by mohlo být škodlivé pro osoby, které praktikují "štíhlé" POŽÁRU.
Musíte být bezvýrazní, abyste dosáhli požáru?
Toto je načtená otázka a já ji záměrně zahrnul jako nadpis ...
Musíte být velmi frugal k dosažení FIRE? Ne.
Můžeš být zbytečná při výdaji? Ne.
Co tím myslím? Nemusíte žít na 20 000 dolarů nebo 24 000 dolarů za rok, abyste dosáhli POŽÁRU. Můžete žít na 80 000 dolarů ročně a dosáhnout POŽÁRU. Ale zároveň byste neměli plýtvat svými penězi.
Máte rádi jídlo? Pak jíst ven! Baví vás chodit do filmů? Pak jdi do kina? Nechcete klip kupony? Pak ne.
Ale zároveň byste pravděpodobně neměli řídit špičkové sportovní vozy nebo létání na soukromý proud do Vegas, protože "si to zasloužíte". Nejsem zde, abych vám řekl, jak utrácet své peníze, ale pokud je pro vás FIRE důležitý, měli byste se zaměřit na velké výdaje, abyste dosáhli velkého pokroku.
Paula Pant to říká nejlépe: Můžete si dovolit cokoliv, ale ne všechno.
Nezapomeňte, že se zaměřte na budování vysoké dosažitelné čisté hodnoty bez ohledu na vaše cíle v oblasti POŽÁRU.
POŽÁR pro osoby, které se nestali sprostými
POŽÁR je zcela nedosažitelný pro osoby, které nejsou skromné. Neexistuje mnoho lidí, kteří by o tom psali a blogovali. Můžete dosáhnout POŽÁRU na jakékoliv úrovni příjmů nebo výdajů - je to jen matematika. Čím více výdajů máte, tím větší bude vaše číslo pro odchod do důchodu.
Chytit po "tuku" POŽÁR je pravděpodobně bezpečnější sázka po dlouhou dobu. Pamatujte si na klišé - Střílejte na Měsíc. Dokonce i když vám chybíte, stále přiletíte mezi hvězdy. Pokud střílíte na velké číslo pro odchod do důchodu, i když se dostanete krátce nebo budete potřebovat více času, než jste plánovali, pravděpodobně budete mít mnohem pohodlnější život v důchodu.
Je důležité, že při zvažování POŽÁRU zvažte také výše uvedená nebezpečí. Takže za vaše "běžné" výdaje plánujete vyšší výdaje na důchod. Plán na vyšší zdravotní náklady a vyšší daně. Plán na ukončení vládních programů, nebo nároky, jako je sociální zabezpečení, začít později. Plánujte to!
Takže, jak vypadá FIRE pro nezralé lidi? Tady je pár čísel, na které je třeba přemýšlet. Cílové číslo odchodu do důchodu je založeno na 4% bezpečné stahování.
Roční výdaje | Číslo důchodu |
|---|---|
$48,000 | $1,200,000 |
$60,000 | $1,500,000 |
$72,000 | $1,800,000 |
$84,000 | $2,100,000 |
$96,000 | $2,400,000 |
$108,000 | $2,700,000 |
$120,000 | $3,000,000 |
$180,000 | $4,500,000 |
$240,000 | $6,000,000 |
Jak můžete vidět, je naprosto v pořádku utratit 10.000 dolarů za měsíc. Jednoduše činí vaše cílové číslo odchodu do důchodu 3 000 000 dolarů. To je také velký ovladač směrem k "chudému" hnutí FIRE - nižší číslo pro odchod do důchodu je jednoduše dosažitelné rychlejší nebo "jednodušší".
Tak jak byste mohli dosáhnout "tučného" POŽÁRU? Můžete skutečně ušetřit $ 2,000,000 nebo více "brzy". Je to naprosto možné - je to jen matematika!
1. Spustit brzy: Nejlepší způsob, jak někdo dosáhnout "tučného" POŽÁRU, je prostě začít brzy. Podívejte se na tento článek o tom, jak se stát milionářem o 25 let. Abychom to shrnuli, bude to trvat $ 305 dolarů za den od 16 let, aby to bylo $ 1,000,000 na 25. Dobře, takže možná jste nezačal na 16? Pokud chcete ušetřit 2 000 000 dolarů, za 15 let trvá 365,29 dolarů denně. Pokud tedy začnete na 25, ušetříte 2 000 000 dolarů o 40.
2. Nechráníme peníze: Jak se dostanete k tomu magickému $ 365? No, neztrácejte peníze. Je v pořádku žít život, který chcete žít, ale pokud život, který chcete žít, zahrnuje předčasný odchod do důchodu, nemůžete být zbytečné. Co je zbytečné? Velké nákupy, které nepotřebujete, a pravidelné malé nákupy, které nepotřebujete.Nekupujte ozdobné automobily, nepůjčujte drahé domovy, nechodte do Ruth Chris, když Chiliho to bude v pořádku.
3. Vydělat více:A bez ohledu na to, budete se muset zaměřit na získání více. Pokud nejste v extrémní úzkosti, musíte vyřešit rozdíl v houkání. Pracujte spíše na vaší primární práci, a pak na postranní shoukání nebo získáte druhou práci. Naplňte svůj volný čas aktivitami pro tvorbu peněz. Pamatujte si na cíl - 365 USD za den.
Největší hnací síla FIRE for Non-Frugal People bude vydělávat více peněz. Budete muset bok po boku. Budete muset vytvářet pasivní příjmové toky. Ale je to možné.
Závěrečné myšlenky
"Lean" FIRE je snadnější, běžnější a více psané. Přichází však s vlastními výzvami - skromnost, potenciální nedostatek peněz a další.
"Tuk" POŽÁRU je těžší, jednoduše proto, že vyžaduje více peněz - ale má potenciál zvýšit bezpečnost vašeho finančního životního stylu při předčasném odchodu do důchodu.
Jen proto, že lidé píší a sdílejí myšlenky na "tuku", FIRE neznamená, že neexistuje. Předčasný odchod do důchodu a finanční nezávislost je možný na úrovni příjmů a výdajů. Nemáte pocit, že musíte zachránit vše, nebo se vám nepodaří. Nemáte pocit, že potřebujete vydělat 100 000 dolarů ročně, nebo se vám nepodaří.
Finanční vyváženost je důležitá - vaše finance nejsou ani jedním z návrhů. Nemusíte šetřit nebo vydělávat. Můžete udělat obojí. A podle toho, jakou cestu FIRE zvolíte, nezapomeňte na to.
Jaké jsou vaše myšlenky na "Lean" FIRE vs. "Fat" FIRE debatu?
Odeslat Váš Komentář