GFC TV Ep 003: Víte, kolik stojíte za poplatek?

Jim, 66letý investor a záchranář paramedic, věděl, že něco zaplatí, ale nebyl si jistý, co. Takže se snažil přesunout na jiného finančního poradce a získat odpovědi.

Proč se nikdy nikomu nikoho nezeptal, je za mnou; Upřímně řečeno, i to bylo za ním. Nakonec však napadlo, že se zeptá na otázku: "Kolik zaplatím na svých investičních účtech?"

Jim měl asi 300 000 dolarů v několika samostatných, spravovaných portfoliích. Spočívala převážně v podílových fondech a fondech obchodovaných na burze. Ukazuje se, že za poradenské poplatky platí zhruba 5 500 dolarů ročně.

Nejsem si jistý, jestli je více rozrušený nebo rozčilený. Každopádně věděl, že zaplatí nějaké poplatky, ale nevěděl, kolik a proč. Chtěl potvrdit, že se konečně zeptal svého bývalého poradce: "Existují nějaké další skryté poplatky, které bych si měl být vědom?" Poradce zřejmě odpověděl: "Ne, nejsou žádné další poplatky."

Tehdy se rozhodl podniknout nějaké kroky a zavolat mou kancelář, aby uspořádal schůzku.

Jak jsem zmínil, Jim měl tři oddělené účty - dva, že poradce účtoval 1,5 procenta. Druhý účet, který byl spravovaným portfoliem ETF, byl účtován 2 procenty. Zeptal se mě na stejnou otázku ohledně poplatků. Bez pohledu na jeho výroky jsem si myslel, že pokud máte vzájemné fondy nebo ETF, bude to nějaký vnitřní náklad.

Ale když předal své první prohlášení, netrvalo dlouho, než zjistil, že ve skutečnosti platí více než 1,5 procenta, které si poradil poplatník. Jednalo se o platformu vzájemných fondů, s níž jsem byla velmi dobře obeznámena, neboť to byla metoda, kterou obvykle používali poradci na mé předchozí zprostředkovatelské firmě.

Používáme několik různých softwarových programů zaměřených na prověřování podílových fondů a vytočil jsem ho, abych mu ukázal, jaké jsou vnitřní náklady fondu. Vnitřní poplatek za správu fondu činil 2,04 procent.

Zpočátku Jim mlčel, pravděpodobně přemýšlel o tom, co mu jeho bývalý poradce řekl. Pak, s poněkud pozitivním ujištěním, řekl: "No, alespoň je to o půl procenta více, než jsem si myslel. To není tak špatné. "

Vysvětlil jsem mu, že 2,04 procenta je navíc k 1,5 procentu, které vyplácí poradci za celkový poplatek ve výši 3,54 procent právě na tomto jednom účtu. Měla byste si myslet, že jsem v ústech vyrazil své první místo.

Přál bych si říct, že se jedná o izolovaný incident, že se to děje jen zřídka - ale bohužel to není. Stává se to docela často. Znovu a znovu se setkáváme s investory, kteří platí ve svých portfoliích nadměrné poplatky. A ještě horší, že často platí 2 až 3 procenta více.

Poplatky se někdy mohou cítit pobuřitelně. Ale otázka je, proč? Poplatky se cítí pobuřitelné, pokud nejsou vhodné pro službu, kterou potřebujete, nebo pokud o poplatcích nejdříve nevíte.

Certifikovaný finanční plánovač Benjamin Brandt, prezident a zakladatel společnosti Capital City Wealth Management, se ponoří do prvního bodu. "Spíše než se soustředit na výši poplatku, nejprve bych se zpochybnil strukturu poplatku," řekl.

"Klienti by měli chtít pobídky poradce, aby se s nimi vyrovnali," dodal Brandt. "Například, pokud klient hledá rady ohledně krátkodobých cílů (řízení dluhu, oceňování podniků, životní pojištění), byl by jednorázový poplatek vhodnější než průběžný poplatek.

"Pokud by klient na druhé straně potřeboval plán pokračujícího odchodu do důchodu, mohl by být vhodnější opakovaný poplatek založený na plánu," pokračoval. "Jakmile je určen příslušný styl poplatků, lze provést srovnání nákladů. A kdykoli poradce říká, že jejich produkty nemají žádné poplatky. . . běh!"

Finanční analytik Grant Bledsoe, prezident a zakladatel společnosti Three Oaks Capital Management, navíc poukazuje na skvělý způsob, jak pomoci získat pravdu o poplatcích.

"V poslední době jsem se mě někdo zeptal:" Existují nějaké poplatky, které v mém účtu uhradím, že mi přímo neúčtujete fakturu? "" Řekl. "Myslím, že je to dobrý způsob, jak se daná otázka vyjádřit, protože zahrnuje náklady, provize, poměr výdajů, poplatky za 12b-1 a cokoli jiného, ​​co z účtu vyplyne."

Bohužel mnoho lidí blažně neví o poplatcích, které platí na svých investičních účtech. Průzkum provedený společností Rebalance IRA ukázal, že 46% respondentů z jejich vzorků na plný úvazek zaměstnávalo baby-boomů věřilo, že na svých důchodových účtech neplatí žádné poplatky. Navíc ti, kteří věří, že jejich poplatky jsou méně než 0,5 procenta celkem 19 procent. Takže.

Někteří finanční poradci směřují své klienty k "vhodným" investicím, ale ne nutně k "nejlepším" investicím. Nové pravidlo, které vychází z oddělení práce, "fiduciární pravidlo", má za cíl zajistit, aby finanční poradci jednali v nejlepším zájmu svých klientů.

Finanční poradci by měli být již transparentní o nákladech spojených s jejich službami, včetně interních nákladů na samotné investice. Investoři mají právo pochopit, jak a co platí.

Zatímco toto je zdravý rozum, investoři nejlépe doporučujeme výzkum před investováním.Pokud máte pocit, že jste na stejné lodi jako Jim, je zde několik jednoduchých způsobů, jak ověřit, kolik platíte:

1. Zeptejte se svého poradce, jaká je vaše investice "vše v". Ujistěte se, že odhalíte další poplatky, které by mohly získat vzájemné fondy nebo ETF. Pokud se říká, že neexistují žádné skryté poplatky, ověřte.
2. Můžete ověřit prostřednictvím třetí strany. Pokud například vlastníte podílový fond, jednoduše zadejte symbol pěti písmen do Yahoo Finance, abyste zjistili jeho vnitřní náklady. Stránky jako FeeX.com a Morningstar.com vám také poskytnou poplatky za správu.
3. Nakonec zkontrolujte své prohlášení. Pokud platit poplatek za poradce, měl by to být na vašem prohlášení. S některými prohlášeními najdete poradce na titulní stránce. Na dalších výkazech jsme zjistili poplatky, které byly v aktivitě účtu uvedeny na stránce 14 z 17. Možná budete muset za to hledat, ale je to tam.

Pokud jde o vaše investice, můžete zjistit pravdu o poplatcích, které platíte. Vezměte věci do svých rukou, najděte poplatky a postupujte podle toho.