GFC TV Ep 005: Nenechte se spálit finančním nedbalostí 💲💲💲

Když jsem lezl přes pole, věděl jsem přesně, co budu dělat dál: Chystal jsem se vyděsit jednu z mých rušivých pohybů jako Barry Sanders.

Jediný malý problém byl: nemám žádné dovednosti Barryho Sandersa.

Ano, jsem slušně atletický. Ale takový pohyb na otevřeném poli nebyl v mých silách.

Když jsem šel, abych udělal tah, moji omotávky se neohrabaně zachytily na zemi a nakonec jsem padala a přistála přímo na mém boku. Pole, na které jsme hráli, mělo několik nahých, tvrdých míst a tam jsem přistál. To bolí.

Věděla jsem, že jsem se ublížila, ale nebylo možné, že bych hru dokončila. Druhý den byla bolest tak špatná, že jsem sotva mohla chodit, a tak jsem se rozhodla jít na pohotovost. Po získání rentgenového záření se ukázalo, že jsem měl jen velmi hlubokou kostní modřinu. Byl mi předepsán nějaký lék na bolest a poslali mi cestu.

Představte si, kdyby to byl stejný scénář, ale ještě předtím, než jsem dostal rentgenové záření, lékař doporučil, aby amputovali nohu. Zatímco možná nemusím vědět, jsem si jistá, že by to bylo považováno za špatnou lékařskou praxi.

Lékařské praktiky se v USA vyskytují hodně a všichni jsme slyšeli naše příběhy o hrůze - ale co finanční malpractice? Jak často slyšíme tyto příběhy? Na blogovém příspěvku, který jsem předtím sdílel, jsem odhalil, že existují určití finanční poradci, které bych chtěl dát do tváře.

Je jisté, že všichni jsou kvalifikováni v nějakém druhu finančního zneužívání, ale čím více jsem angažoval se svými čtenáři na tomto blogu a tím více klientů, s nimiž jsem nakonec pracoval, čím více si uvědomuji, jak moc jsem narazil na případy finančních nezákonných praktik. Tímto způsobem definuji finanční nezákonné praktiky:

Finanční neoprávněnost je profesionální nedbalost jednáním nebo opomenutím finančního poradce, kdy poskytnuté investiční doporučení klesá pod přijatou úroveň praxe v odvětví finančních služeb a způsobuje finanční škody nebo velkou ztrátu investora.

V této situaci investoval nějaký on-line výzkum. Četl trochu o konceptu "Banka na sobě". Pokud jste o této koncepci někdy slyšeli, obecný podstata je, že vezmeme spravedlnost ve svém domě a použijete to a zakoupíte nějaký garantovaný produkt životního pojištění, typicky celý život, a protože má garantovanou míru návratnosti, měli byste čisté vyšší částky než úroky, které platíte na hypotéku.

Investor se chtěl dozvědět více o konceptu, takže vyplnili formulář online a další věc, o které věděli, že mluví se zástupcem. Po tom, co byl s ním jen krátký čas, agent na lince rychle změnil svůj příběh. Namísto celého životního pojištění rychle přepnuli a začali si vyhazovat pevnou indexovanou anuitu. Konkrétně se jedná o specifickou fixovanou indexovanou anuitu, kterou zastupuje pojišťovna Allianz.

Když jsem se zeptal investora, kolik informací měl tento poradce o nich, řekl velmi minimální. Jediné, co věděl, byl jeho přibližný věk a kolik musel investovat. Pro tohoto předpokládaného finančního poradce, který se bude zabývat investičním produktem - zejména pevnou indexovanou anuitou - aniž bych o tomto klientovi nic věděl, považoval bych tento finanční nedostatek.

Každý poradce, který nešetří čas a úsilí, aby se seznámil se svým klientem, jim jen ubližuje a může jim způsobit další finanční škody.

Pokud začnete mluvit s nějakým finančním poradcem o jakémkoli druhu investice a nebudou se vás zeptat na některé ze základních otázek, vyskočte z vašeho sedadla, zatáhněte za vaše auto a vyhněte se z Dodge.

Další příklady finančních praktik

Přál bych si říct, že to byl jediný příklad, ale je toho víc.

Čtenář blogu mi jednou kontaktoval a řekl mi, jak jí "poradce" řekla, aby jí vybrala 401 (k) a vložila peníze na indexovanou univerzální pojistku životního pojištění. Řekni, co? Poradce se nikdy nezmiňoval o jiných možnostech, jako je například vložení peněz do Roth IRA! Mluvte o finančních praktikách! Tento druh příběhu mě zbláznil a měl by vás také rozrušit.

Podívejte se na celý příběh, který jsem sdílela na stránce Facebook Good Financial Cents:

To je důvod, proč jsem zaškrtnuta u jiných "finančních poradců". Čtenář blogu mě kontaktuje, protože se necítí dobře. . . [Přečtěte si více]
Publikováno dobrými finančními centy v úterý 9. června 2015

Jste připraveni na další příklad?

Tady je další z mého Facebooku, který ukazuje, jak mohou provizory povzbudit některé finanční poradce, aby dělali co je jejich nejlepším zájmem - ne nejlepším zájmem svých klientů.

V tomto příběhu si všimněte, jak se klient zeptal na správnou otázku:

Nejsem si jistý, jestli tohle včerejší vraždění na "finančního poradce", jakýsi špinavý prodejce, ale je to docela darn ...
Publikováno dobrými finančními centy ve středu 10. června 2015

Co potřebujete vědět dříve, než se spálíte finančními nedovolenými praktikami

Je důležité udělat si domácí úkoly, abyste zabránili tomu, aby vám finanční drobné praktiky proběhly.

Pokud se vám to stane, měli byste vědět, jak reagovat.

Zde je to, co potřebujete vědět předtím, než se spálíte finančním zneužíváním. Dávej pozor!

Jak provést kontrolu na pozadí vašeho poradce

Naštěstí se můžete podívat na pozadí většiny pověřených finančních poradců.

Ale nešťastná pravda spočívá v tom, že mnoho lidí se nedívá do pozadí svých finančních poradců. Domnívají se, že protože poradce má podnikání, kancelář a byl jim odkázán přítelem, je to někdo, komu by měli věřit, aby zvládli své finance.

Není tomu tak vždy.

Zatímco někteří poradci udělali to, co považuji za finanční neoprávněnou praxi, někdy to není zanedbatelná praxe - prostě to není to nejlepší, co by mohli udělat pro své klienty.

Podívejme se na to. Finanční poradci musí živit. Ale oni by měli jen živobytí, kdyby lepší životy svých klientů - nepoškozují životy svých klientů.

Mám fiduciární odpovědnost za to, že považuji zájmy mých klientů za své vlastní - je to místo, kde je moje srdce, a nebudou obětovat blahobyt svých klientů za rychlý buck.

Další informace o různých způsobech, jak můžete zkontrolovat pozadí svého finančního poradce.

Důležité otázky k dotazování potenciálního poradce

Zatímco jste na tom, ujistěte se, že požádáte nějakého finančního poradce, který zvažujete, abyste si najímal několik těžkých otázek.

Například, váš finanční poradce by měl být schopen ukázat na několik případových studií, které ukazují, že vědí, o čem mluví. Pokud je vaším cílem ušetřit na odchod do důchodu, požádejte svého finančního poradce o to, jak vám pomohou dosáhnout svého cíle při odchodu do důchodu a ukázat, jak by to mohlo být účelné ve vaší finanční situaci.

Kromě toho, že je žádáme o některé případové studie, ujistěte se, že vysvětlují, jak jsou kompenzovány. Toto je místo, kde finanční neoprávněnost běží nekontrolovatelně. Ujistěte se, že jsou placeny způsobem, který sladí jejich cíle s vašimi cíli. Více o tom později. . . .

Zde je několik dalších otázek, které byste měli požádat o budoucího poradce dříve, než je najmete.

Jak podat stížnost proti poradci

Řekněme, že jste najali poradce, který se domnívá, že nedělal svou práci - praktikovali finanční nezákonné praktiky. Co bys měl dělat?

Za prvé, je důležité pochopit, co finanční poradci umět a nemůže dělat.

Finanční poradci umět učinit konkrétní doporučení o konkrétních investicích - tedy "poradce" v jejich názvu. Tato doporučení by měla být - a mnohokrát musí být - ve vašem nejlepším zájmu.

Finanční poradci umět také kupovat a prodávat cenné papíry pro vás. Jste pod kontrolou. Neudělají nic, s čím se necítíte. Mějte však na paměti, že některé smlouvy poskytují finanční poradci kontrolu nad cennými papíry, které kupují nebo prodávají za vás bez vašeho předchozího oprávnění k nákupu nebo prodeji.

Pamatovat: Finanční poradci by neměli - a mnohokrát nemohou - činit nevhodná doporučení založená na vaší rizikové toleranci a investiční historii. Pokud vám nějaký poradce důkladně nepromluví, než vám prodávají investici, je to červená vlajka.

Finanční poradci také nemohou učinit zkreslení nebo opomenutí ohledně investic, které doporučují.

Pokud se domníváte, že váš finanční poradce je vinen z finančních praktik, zjistěte, jak podat stížnost.

Výstražné známky, které potřebujete k požáru finančního poradce

Pokud hodláte podat stížnost proti tvému finančnímu poradci, pravděpodobně jim to i požádáte.

Existuje mnoho dalších varovných značek, než které byly uvedeny výše, které by vás měly vyzvat, abyste požádali svého finančního poradce.

Například, pokud je váš finanční poradce nucený a snaží se, aby vás rychle rozhodli o vašich investicích, spusťte opačným směrem co nejrychleji. Dobří finanční poradci chtějí, aby jejich klienti pochopili, proč dělají doporučení, která dělají. Poslední věc, kterou by chtěli, je, aby jejich klienti zůstali ve tmě!

Pokud váš finanční poradce vás udrží ve tmě tím, že vás přiměje k rychlému rozhodnutí, rychle se rozhodněte najít co nejdříve dalšího poradce.

Dalším varovným znamením, že váš finanční poradce se dopustil finančních neoprávněných praktik, je to, že dávají všechny své peníze do jedné investice. Diverzifikace by měla být základním kamenem jakéhokoli portfolia a pokud váš poradce to nemyslí, musíte jít dál.

Existuje spousta dalších varovných signálů, že musíte vypálit svého finančního poradce. Podívejte se na další varovné signály a chráňte se před finančními praktikami.

Jak se finanční poradci dostávají

Máte finanční poradce? Víte, jak se platí? Ne? No, je čas se naučit!

Tady je ta věc. Finanční poradci se obvykle vyplatí ze svých investic. Není to nic špatného - je to vhodné pro své klienty. Ale je to problém, pokud jejich klienti nechápou, jak a kolik jsou zaplaceni.

Například někteří finanční poradci prodávají akcie třídy A. Jedná se o typy vzájemných fondů, které mají přední zatížení - poplatek za nákup finančních prostředků. Mnoho finančních poradců tak žije - ale je to pro vás správné jako klient? Existují lepší platební podmínky.

Jiným příkladem jsou někteří finanční poradci vypláceni roční procento spravovaných aktiv. Krása tohoto platebního uspořádání spočívá v tom, že pokud se vaše investice daří dobře, dělají to vaše podnikání finančního poradce. Jinými slovy, vaše cíle jsou sladěny: vy i váš finanční poradce máte finanční podnět k růstu částky finančních prostředků ve svém portfoliu.

Toto je tak důležité téma, zaznamenal jsem o něm podcast. Poslechněte, jak se finanční poradci skutečně zaplatili!