GFC TV Ep 011: Možnosti samostatného odchodu do důchodu

Pokud jde o samostatnou výdělečnou činnost a odchod do důchodu, mýty a mylné představy jsou bohaté. Naštěstí mám podrobnosti o některých nejoblíbenějších možnostech odchodu do důchodu pro samostatně výdělečně činné pracovníky. Dnešní příspěvek je odpovědí na čtenářskou otázku, jak maximalizovat příspěvky na důchod, když jste samostatně výdělečně činní.

Čtenář Shane se zeptá:

"Jsem samostatně výdělečně činná, takže nemám luxus 401 (k). Mám Roth, že přispívám na maximální částku na každý rok. Moje otázka zní: Existují nějaké jiné způsoby, jak bych dal peníze do budoucnosti, což by mi dalo lepší návrat? "

Které možnosti odchodu do důchodu fungují nejlépe pro samostatně výdělečně činné pracovníky?

Nejprve je to šikovná otázka, na kterou se může zeptat jakákoli osoba samostatně výdělečně činná. Vzhledem k tomu, že samostatně výdělečně činní pracovníci jsou do značné míry samostatní, pokud jde o odchod do důchodu, je zásadní, aby se práce na nohách.

U všech mých osob samostatně výdělečně činných tam vyslechněte. Protože jsem samostatně výdělečně činná, jsem s vámi přímo. Cesta, kterou chci popsat, je přesná cesta Vzal jsem si vlastní důchodové spoření.

Jak řekl Shane, už má Roth IRA. Ať už jste samostatně výdělečně činná nebo pracujete pro někoho jiného, ​​je rozumné investovat do Roth IRA za předpokladu, že jste oprávněni. Samozřejmě byste mohli považovat i tradiční IRA. Při každém účtu můžete přispívat, zda jste samostatně výdělečně činný nebo pracujete pro někoho jiného. A pokud pracujete pro tradičního zaměstnavatele, můžete přispět na jeden typ účtu navíc peníze, které jste vložili do svého tradičního plánu 401 (k).

Ale na jaký účet byste si měli vybrat?

Pokud jste mladší, určitě bych se rozhodl k Roth IRA.

Proč? Protože my všichni milujeme bezcelní peníze.

Roth IRA je skvělá věc, kterou můžete nyní přispět doložkami po zdanění a později si užívat slevy bez daně. To je správně; jakmile začnete šetřit, vaše fondy Roth IRA rostou bez daně a nebudete muset platit daně, jakmile začnete čerpat peníze v důchodu.

Docela sladké, jo?

Bez ohledu na to, jaký typ IRA si vyberete, můžete v roce 2016 vydělat až 5.500 dolarů pro oba typy účtů. Jelikož se tento limit obvykle zvyšuje každý rok nebo dva, měli byste se při aktualizaci svých penzijních plánů obrátit na IRS.

Příbuzný:

• Roth Pravidla IRA a příspěvkové limity v roce 2016

Nyní 5 500 dolarů není špatné, ale to je nejvíce, co můžete vložit do tradiční nebo Roth IRA každý rok. Pokud vyděláváte více peněz a chcete přispívat mnohem více, musíte hledat další způsoby, jak ušetřit na odchod do důchodu sám.

Možnost 1: Zvažte SEP IRA

První možnost, kterou jsem jako osoba samostatně výdělečně činná, se nazývá SEP IRA. V případě, že jste přemýšleli, "SEP" znamená zjednodušený zaměstnanecký důchod.

Se společností SEP IRA můžete dovolit ustoupit až 25% vaší celkové kompenzace s ročním limitem ve výši 53 000 USD. Pokud vyděláváte hodně, je to obrovský kus peněz, který můžete ušetřit a odečíst z daní hned. A ačkoli nebudete mít zaměstnavatelský zápas, protože pracujete pro sebe, je to nejbližší věc, kterou můžete očekávat od 401 (k).

Nejlepší je, že SEP IRA není účet vedený společností ERISA. Co to znamená, že nemusíte podávat mnoho zmatených papírů, které byste časem přispěli k tomuto účtu. Ještě lépe, nemusíte platit dodatečný poplatek, aby se stal standardem ERISA.

Zatímco jsem začal šetřit na odchod do důchodu v Roth IRA, SEP IRA je účet, který jsem gravitoval, až jsem začal vydělávat víc. Nejen, že SEP IRA je jednoduché nastavit a snadno používat, ale náklady jsou minimální.

Možnost 2: Zvažte Solo 401 (k)

Pokud jste v místě, kde byste mohli ušetřit více než 25% vaší celkové kompenzace, můžete vždy považovat Solo 401 (k). Typicky musejí být samostatně výdělečně činní nebo máte jiného obchodního partnera, aby využil tento účet.

Pomocí nástroje Solo 401 (k) můžete v roce 2016 odvést první plat 18 000 dolarů z vašeho platu. Kromě této počáteční částky můžete přispět 20-25% výnosů z vašeho podnikání s celkovým příspěvkovým limitem ve výši 53 000 USD.

Pokud jste na vyšší úrovni zisku, Solo 401 (k) vám může jasně pomoci ušetřit více. Na konci dne je to jedna z krásných věcí, jak používat Solo 401 (k). Pokud jste vysokým příjmem, tento účet vám umožní maximalizovat odchod do důchodu daňově zvýhodněným způsobem.

Nevýhodou Solo 401 (k) je však to, že se jedná o plán řízený ERISA. Celkově to znamená, že budete muset vyplnit více papírování. Každým rokem můžete očekávat, že podáte konkrétní formuláře, které obsahují seznam příjmů a příspěvků s IRS. Co to také znamená, že budete muset zaplatit poplatek za to, aby někdo podal tuto dokumentaci ve vašem zastoupení. Chcete-li svůj plán nastavit - a zaplatit někoho, kdo jej spravuje - můžete strávit mezi 500 až 1500 dolarů ročně.

Jednoduše řečeno, Solo 401 (k) může stát větší náklady na provoz v dlouhodobém horizontu. Může to být dobře, protože vám ušetří více času, ale stojí za to si uvědomit si další náklady a čas strávený vyplněním formulářů.

Co by měl Shane dělat?

Miluju fakt, že Shane napsal tuto otázku a opravdu věřím, že je na správné cestě. Kdybych byl já, Začal bych se nejprve podívat do SEP IRA. S nízkými provozními náklady a schopností přispět až 25 procent svých příjmů může Shane tento plán zcela postačovat.

Pokud jeho příjmy rostou až do okamžiku, kdy chce přispět více, Shane by také mohl uvažovat o Solo 401 (k). Tento plán vyžaduje trochu větší úsporu práce a vyšší průběžné náklady, ale na oplátku nabízí vyšší kapitál.

Na konci dne není nejlepší plán pro jednu osobu stejný pro další. Musíme se rozhodnout, kolik chceme zachránit, a který plán funguje nejlépe pro naše potřeby.

Pokud jste členem komunity Good Financial Cents a máte dotaz, nezapomeňte nám poslat e-mail. Rád bych obrátil svou čtenářskou otázku na příspěvek v blogu nebo na video, takže neváhejte oslovit!

Jak ušetříte na odchod do důchodu jako osoba samostatně výdělečně činná? Používáte jeden z těchto účtů? Proč nebo proč ne?