Nesouhlasili s typickým milionářským profilem.
Žili ve skromném domě o ploše 1800 čtverečních stop. Oba jezdili Buickovi, kteří byli oba zcela vyplatili.
Odstoupil z výrobního závodu a absolvoval základní školu jako učitel angličtiny.
Navzdory svým jednoduchým způsobům byli oba milionáři a byli jedním z prvních klientů, který jsem přistál jako finanční poradce.
Takže jaká byla tajná omáčka? Koupil si zásoby Apple před několika desetiletími? Byl to nějaký bláznivý důchod? Slané rodinné dědictví?
Co takhle žádný z výše uvedených.
Když jsem se zeptal svého manžela, jaký je jejich tajemství, sdílel příběh o tom, jak pokaždé, kdy obdrží své výplatní listy, bude VŽDY přijmout částku a koupit spořící dluhopisy (pamatujte si: to bylo dlouho před 401k plány).
Tato jednoduchá rutina, která se stala dobrým flippinovým úžasným finančním zvykem, byla katalyzátorem pro to, aby se stali milionáři.
Nezáleží na tom, jestli je vaším cílem stát se dluhem, zvýšit své úspory nebo se stát milionáři; všechny z nich vyžadují, abyste měli dobré finanční návyky.
Všichni chtějí být finančně stabilní, ale pokud nemáte v plánu jít tam, nebude se to dělat.
Finanční úspěch se týká přijetí dobrých finančních návyků.Klikněte na Tweet
Zde je 27, které vám umožní nastavit (a dosáhnout) svých finančních cílů.
1. Žijte v rámci svých prostředků
Tato strategie je základem všech dobrých finančních návyků. Ve skutečnosti nejsem přehánět, když říkám, že to bude žádný bod při stanovení dobrých finančních cílů, dokud a pokud se nedostanete k bodu, kdy můžete žít pod vašimi prostředky.
Vážně.
Na tomto zvyku není nic komplikovaného ani strategického. Pokud vezmete domů 5 000 dolarů každý měsíc, žijete na 4,500 dolarů - a zbytek bank. Jak vaše investice a investice rostou, vaše finanční situace se dramaticky zlepší.
2. Zaplať si, zasloužíš si to
Máte-li potíže s celým konceptem života pod vašimi prostředky, je čas se nejdříve zaplatit. Pokud máte 401k (nebo jiný účet pro odchod do zaměstnání), je to jednoduchý způsob, jak automatizovat proces úspory peněz. Přidejte určité procento, nebo dokonce určitou částku dolaru, aby se z vašeho placení vyplatilo každé platové období, ještě než jste ji dokonce viděli.
Bez toho, abyste si to dokonce všimli, jsou peníze převedeny na úspory a investiční účty a v průběhu let se změní na skutečné peníze. Pokud nemáte plán zaměstnavatele sponzorovaný jako 401k, viz # 17.
3. Udělejte důsledný vzestup
Dobré finanční cíle jsou snadněji dosažitelné, pokud můžete dosáhnout pokroku ve vašich úsporách a financování investic. To můžete postupovat postupně tím, že jednou ročně zvýšíte úspory na mzdách.
Můžete to udělat téměř bezbolestně tím, že zvýšíte úsporný odpočet - ať už jde o odchod do důchodu nebo nějaké jiné úspory nebo investiční účet - zvýšením vašeho odpočtu o jeden procentní bod za rok.
Řekněme, že se podílíte na plánu společnosti 401 (k) se 6% vaší platy, abyste využili 50% příspěvku společnosti pro shodu. V nadcházejícím roce zvýšíte svůj příspěvek na 7%. Plánujte to dělat každý rok, dokud neplníte maximální možný příspěvek.
I když je to skvělý začátek, je skutečností, že musíte ušetřit alespoň 20% svého příjmu, pokud máte nějakou naději na předčasný odchod do důchodu (nebo vůbec). Pokud se chcete dostat super ambiciózní a odejít do důchodu u 30, můžete si vzít stránku z tohoto playbooku a ušetřit více než 50%.
Když narazím na někoho, kdo ušetří jen asi 5%, vyzývám, aby se zvýšil o 1% každé čtvrtletí, dokud nedosáhne nejméně 10%. Odtamtud mě přizpůsobuji, takže se sotva cítí dodatečná částka odečtená z jejich výplaty.
4. Koupit hodnotu
"Koupit hodnotu", nemyslím tím nejlevnějším zbožím, ani nejdražším. Místo toho se snažíte koupit ty nejlepší peníze. Někdy to stojí za to vykašlat trochu extra těsta pro produkt, který víte, že bude trvat, spíše než platit dolar-dolar za špinavý zboží budete muset neustále nahradit.
Na druhé straně nezapomeňte, že všechny produkty nejsou lepší, protože jsou dražší - často jsou dražší kvůli vnímání. Přečtěte si recenze a nakupujte.
5. Pokud si musíte půjčit, nemůžete si to dovolit
Kredit je úžasná věc, když kupujete něco velkého, jako dům nebo auto. Velmi málo lidí má $ 150K sedět v hotovosti na nákup domů, takže pro ty věci, půjčování má smysl. Přijetí dobrých finančních zvyklostí znamená vyhnout se schématům, které mají rozložit výplatu. Kreditní karty jsou pravděpodobně nejvíce obyčejný způsob, jak to udělat.
Klikněte na Tweet
To vás zabraňuje vzniku nových dluhů - a to je začátek vyloučení z dluhů, pokud jste právě teď.
6. Zaplatit účty před časem
Zaplacení účtů pozdě je další strategií pro roztáhnutí výplaty. Ale je to taky jako oloupit Petra, aby zaplatil Paulovi. Všechno, co dělá, je dát falešný pocit, kolik peněz máte, a pak vás vystavuje obrovskému tlaku, abyste později rozdělili rozdíl.Tím, že zaplatíte své účty v předstihu, získáte větší kontrolu nad svými finančními prostředky a tím usnadníte přijetí dobrých finančních návyků.
Moje žena je královna v tom! Namísto čekání, až obdrží náš účet kreditní kartou, se přihlásí do našich účtů a vyplácí ji uprostřed měsíce. Neexistuje žádný způsob, který by umožňovala nahromadit zájem!
7. Přečtěte si každý rok jednu finanční knihu
Chcete-li se stát finančně stabilní, musíte se poradit s finančními mistry. Je to snadné, protože téměř každý z nich má k dispozici alespoň jednu knihu.
Využijte těchto poznatků. Pokud získáte pouze tři nebo čtyři nápadné nápady z čtení jedné knihy, přemýšlejte o tom, kolik dostanete z čtení tuctu či více.
Některé z osobních finančních knih, které jsem v průběhu let těšil, patří: Dave Ramseyová Celková tvorba peněz, Davida Bacha Smart Automatický milionář, Ramit Sethiho Naučím vás být bohatý.A ... tam je samozřejmě kniha na levé straně:
Neshodná zástrčka: Moje kniha,Voják financí, lze zakoupit tady.
8. Sledujte své výdaje
Pokud nemáte rozpočet, pak pravděpodobně nemáte ani vzdálený nápad, kde budou všechny vaše peníze. To je jeden z těch dobrých finančních návyků, které musíš absolutně přijmout, pokud chceš získat kontrolu nad svými financemi.
Sledováním vašich výdajů budete schopni identifikovat oblasti přebytku. Stravování pro 50% jídel? Zastavte to až na 25% a vařit nebo hnědý sáček zbytek, a budete mít pěkný kus změny, které přispívají k zaplacení dluhu nebo budování vašich úspor.
Začněte sledovat vaše výdaje nyní - možná vás překvapí, když zjistíte, kde vaše peníze skutečně půjdou.Klikněte na Tweet
9. Utraťte méně času sledování televize
Nemyslete si, že sledování televize má něco společného s tím, že bude finančně stabilní? Hádej co? Televize není nic jiného než obrovské reklamní místo, a nemluvím jen o reklamách. Dokonce i televizní pořady propagují určité zboží přes malou věc nazývanou umístění produktu.
Je to místo, kde "sponzoři" přicházejí prodávat své zboží a často, aby se cítili nejistě, protože nekupujete to, co prodávají.
Hodně z našich výdajů, zejména impulsních výdajů, je způsobeno časem stráveným před televizí. Čím méně času strávíte sledováním - a reklamami, které vás bombardují - tím méně peněz budete cítit nuceni utrácet na věcech, které nepotřebujete.
Navíc tím, že sledujete méně TV, můžete přečíst další knihy!
10. Pravidelně vyvažujte svou šekovou knihu
Při online bankovnictví lze tento krok snadno ignorovat. Koneckonců je k dispozici zůstatek, který je možné kontrolovat každý den. Avšak zůstatek neodráží nadcházející poplatky ani nevyřízené kontroly. Pokud si tyto skutečnosti neuvědomujete, mohlo by to vést k poddimenzovanému zůstatku nebo dokonce k vrácení poplatků za kontrolu. Žádné bueno.
Vyrovnávání šekové knížky vám pomůže vyhnout se těmto nástrahám, takže přesně víte, kolik peněz máte vždycky.
11. Obchod bez kreditních karet
Nejen, že vás to zabrání spouštět zůstatky vaší kreditní karty, ale pokud budete muset použít peníze nebo debetní kartu k nákupu, existuje velmi dobrá šance, že budete utrácet méně peněz, než byste vydělali, pokud nakupujete kreditní kartou kartu, protože si ji nemůžete později zaplatit.
Je to skutečné peníze, které se používají právě teď, což vám pomůže učinit moudřejší rozhodnutí v pokladně.
12. Platíte více než minimální částku na kreditní kartě
A když mluvíte o kreditních kartách, chcete-li se stát finančně stabilní, musíte se zbavit těchto zůstatků. Pokud jste v minulosti úspěšně nevyplatili kreditní karty, měli byste se zavázat, že budete platit více než minimální splatnou platbu.
Vedle placení více než minima byste měli zvážit konsolidaci dluhu kreditní karty pod jednou kreditní kartou 0%. Jakmile to uděláte, budou všechny ty karty s vysokou úrokovou mírou pod kartou s nulovým úrokem, která vám ušetří peníze.
Tím se urychlí výplata platebních karet, aniž byste museli přijít s obrovskými částkami. Budete jednoduše zrychlovat výplatu, a pokud budete platit dost, to se stane rychleji, než si myslíte.
Věnujte pozornost vašim výpisům z kreditní karty. Často vám řeknou, jak dlouho bude trvat, než zaplatíte zůstatek, pokud zaplatíte pouze minimální platbu, a jak dlouho trvá, pokud zaplatíte pevnou částku mírně vyšší než minimální platba. Většinou je to několik let.
Ano, řekla jsem roky.
13. Odstraňte prach, který jste podnikali
Máte obchodní myšlenku, kterou jste odložili nějakou dobu? Možná byste ji chtěli dát vážně. Internet učinil startování a provozování podnikání jednodušší a méně nákladné než kdy předtím. Případem v příkladu je můj kamarád, Steve Chou, který dokázal nahradit příjem 100 000 dolarů své ženy tím, že uvedl do provozu internetový obchod.
Dalším příkladem blíže domů je blog mojí ženy. Byla schopna nahradit její příjmy na plný úvazek z její společné práce poté, co začala svůj blog asi rok.
Nejlepší ze všech je, že můžete provozovat boční podnikání tak dlouho, jak budete chtít, a to vám může poskytnout další zdroj příjmů. Je důležité stanovit dobré finanční cíle, ale musíte je také provést. Zahájení podnikání je jedním ze způsobů, jak to udělat - i když to děláte pouze na částečný úvazek
14. Naučte se říci "Ne" pro sebe
To je důležité, když nakupujete, nebo jen venku.To je opravdu o získání kontroly nad impulsním nákupem. Jsi někde venku a vidíš nějakou věc, která se ti líbí, a ty ji koupíš, protože to nestojí moc. Ještě horší je schopnost nakupovat věci online v dnešní době a nechat je dodat do prahu během několika dní. Pokud to děláte několikrát týdně, výdaje se mohou skutečně přidat.
Pouze 20 impulzních nákupů (nebo fantastických káv) za měsíc v průměru "pouze" 5 dolarů, přidává až 100 dolarů vynaložených na věci, které opravdu nepotřebujete. To je 100 dolarů, které se nedostanou do úspor nebo investic nebo do splácení dluhu.
Jedním trikem je prosadit pravidlo "72 hodin" na všechny nákupy, zejména on-line položky. Pokud si opravdu myslíte, že musíte koupit, po přidání do košíku si počkejte 72 hodin před zakoupením. Po 3 dnech byste měli mít dobrý pocit, zda jste opravdu potřeba položka nebo pokud jste právě chtějí (a vůbec ji nepotřebují).
15. Naučte se říci "Ne" vašim dětem
Máte-li děti, učí se jim říkat "ne" je dvojnásobné. Za prvé, děti jsou děti, vždycky chtějí něco. A že něco stane se dražší, když zestárne. Můžete ušetřit spoustu peněz tím, že se naučíte říkat "ne" náhodným věcem, které vidí, a rozhodnout se, že nemohou žít bez.
Mějte na paměti, že vám neříkám, abyste děti neměli narozeniny nebo vánoční dárky nebo věci, které skutečně potřebují. Spíše je to o jejich vlastním impulsním nákupu - vidět něco a chtějí to - ale místo toho používají vaše peníze. Řekněme jim, že "ne" udrží více peněz ve vašem kapse.
Ale druhá otázka je ještě důležitější.
Jak utrácíte peníze, a zejména to, jak je vynaložíte na své děti, má důležité důsledky pro postoj, který budou mít k penízům, když vyrostou. Ačkoli říká "ne" není vždy snadné, je to způsob, jak učit důležitou finanční lekci. Učí vaše děti, že nemohou mít všechny cukroví v obchodě, a to je něco, co potřebují pochopit při přípravě na život v dospělosti.
16. Koupit termín a investovat rozdíl
Každý potřebuje životní pojištění, ale každý si stěžuje na to, jak drahé je koupit.
Existuje lepší způsob.
Prodávejte termínové životní pojištění. Vzhledem k tomu, že stojí jen zlomek celkové životnosti, ušetříte nejen peníze na pojistné, ale můžete získat více krytí. A ty peníze, které ušetříte na pojistném, mohou být investovány do budování velké investice do budoucnosti, což samo o sobě představuje vlastní formu pojištění.
17. Zahajte plán důchodového spoření
Dobré finanční návyky mohou být nepřekonatelné, pokud nemáte žádný plán splácení úspor. Pokud však nemáte zaměstnavatelem žádný plán, existuje spousta možností. Můžete otevřít self-directed tradiční IRA nebo Roth IRA přes tuny různých platforem. Buď poskytne typ odkladu daně z příjmů, který je nezbytný pro budování zdravého hnízda vejce pro odchod do důchodu.
Pokud nemáte plán důchodového spoření, na co čekáte? Zajistěte si to dnes a začněte ho financovat pomocí všech peněz, které máte k dispozici.
Vážně. Je lepší začít trochu přispívat, než počkat, až budete moci hodně přispět. Dokonce je můžete financovat prostřednictvím odvodů z úspor na mzdách prostřednictvím svého zaměstnavatele. Naše nejlepší volba je Ally Invest s ostatními nejlepšími možnostmi pro IRA tady.
18. Obnovte nouzový fond na pravidelném základě
Na internetu je spousta diskusí o vybudování nouzového fondu, ale mnohem méně, pokud jde o jeho doplnění, jakmile vyčerpáte peníze z něj. A pokud se vaše životní náklady zvyšují v průběhu let, můžete dokonce najít, že váš nouzový fond již není dostatečný.
Podívejte se na váš nouzový fond alespoň jednou za rok a zjistěte, zda stačí pokrýt minimálně 3 až 6 měsíců životních nákladů na základě aktuální úrovně výdajů. Pokud tomu tak není, nastavte plán podle potřeby. Je těžké zůstat finančně stabilní bez dobře zásobovaného nouzového fondu.
19. Uložit pro konkrétní cíle
Mnozí lidé chápou důležitost úspor peněz v nouzovém fondu a odchodu do důchodu. Ale méně dobře pochopil, že šetří pro konkrétní cíle. Tyto cíle by mohly zahrnovat úsporu peněz na vzdělávání vysokoškoláků vašeho dítěte, šetření finančních prostředků na výměnu vašeho vozu bez nutnosti půjčky nebo úsporu peněz na provedení zásadních oprav na domě.
Nejde jen o úsporu peněz - je to také o tom, jak se stát samofinancování. To znamená, že zaplatíte hotovost za druhy hlavních věcí, které ostatní lidé půjčují peníze.
Jsem obrovský věřící v revizi vašich cílů každých 90 dní. Začal jsem to před více než 4 lety a viděl jsem příjmy téměř trojnásobný, přičemž jsem měl víc dní, než jsem kdy měl. Takže ano, jsem obrovský obhájce nastavení cílů. Zde je rychlý vrchol na mém posledním čtvrtletí cíle, stejně jako mé cíle pro rok 2015.
20. Vědět, co platíte
Spousta lidí není strašně znepokojena investičními poplatky, pokud jejich portfolia rostou v hodnotě. Ale s investičními poplatky se děje více, než si obvykle lidé myslí. Pouze 1% rozdíl v investičních poplatcích může časem podstatně ovlivnit.
Řekněme například, že máte investiční účet ve výši 20 000 USD, který vydělává 10% ročně. Pokud zaplatíte 2% investičních poplatků, získáte čistý výnos ve výši 8%. Za desetileté období se investice zvýší na 43 179 USD.
Řekněme, že máte stejnou investici, ale vyplatíte pouze investiční poplatky ve výši 1%. To vám dá čistý roční výnos 9%.Po deseti letech se investice zvýší na 47 347 dolarů.
To je rozdíl za více než 4000 dolarů za deset let. Rozdíl je ještě více dramatický za 20, 30 nebo 40 let.
Důležité je také pochopit typ vlastní investice a poplatky spojené s ní. Nedávno jsem měl nového potenciálního klienta, který vlastnil variabilní anuitu. Nechápala, jak to fungovalo, nebo co ročně platí, aby ji vlastnila. Ve skutečnosti si myslela, že zaplatí jen 50 dolarů za rok, než ji vlastní, když ve skutečnosti platí více než 3500 dolarů!
Morální příběh: investiční poplatky jsou důležité!
21. Dát ostatním
Mohlo by to darovat čas na dobročinnost nebo příčinu, desítky nebo vaření jídla pro přítele v nouzi. Cílem je dát jiné potřeby před vámi.
Je snadné položit své vlastní starosti a obavy v popředí, ale když se začnete soustředit na druhé, návratnost je neměnná.
22. Staň se chlapcem / dívkou v práci
Všichni chtějí zvýšit práci, ale nikdo nechce dělat to, co je potřeba k získání - zejména na těsném trhu práce. Totéž platí pro propagační akce.
Ale pokud chcete rychle sledovat vaši kariéru, pracujte, abyste se ve vaší kanceláři stali chlápkem nebo gal. To znamená převzít více pracovních úkolů a zrychlit, aby pomohli vedení a spolupracovníkům v případě potřeby. Není to snadné a není to okamžitá oprava, ale v dlouhodobém výhledu to opravdu může být.
23. Dostaňte se do práce 15 minut dříve každý den
Tím, že se dostanete do práce o 15 minut dříve každý den, můžete dramaticky zlepšit pracovní výkon a dokonce snížit úroveň stresu. Stačí, abyste měli navíc čas na uspořádání svého dne, například vytvoření seznamu úkolů, který zajistí, že nejdůležitější úkoly budou dokončeny nejprve, vám může dát skok na soutěž - vaše spolupracovníky.
To může být důležitá součást zlepšování vaší produktivity a vašeho viditelnosti v práci. A to může nakonec vést k většímu výplatu.
24. Omezte příspěvek na výdaje
Dokonce i lidé, jejichž rozpočet může být někdy laxní, pokud jde o jejich příspěvek na osobní výdaje. To jsou peníze, které používáte pro zábavu, pro náhodné výdaje a za to latte u Starbucks.
Všichni potřebují určitý objem volných finančních prostředků, které jsou součástí jejich rozpočtu, ale je stejně důležité, aby se ujistil, že se nedostane mimo kontrolu. Vzhledem k tomu, že v dlouhodobém časovém horizontu bývá vynakládáno v malých množstvích, je snadné se unést s výdaji na této frontě.
Začněte tím, že si každý měsíc poskytnete fixní příspěvek na bezplatnou výdaje. Pak postupně začněte snižovat na mnohem zvládnutelnější číslo.
25. Zrušte restaurační jídla
Stravování v restauracích se v dnešní době stalo tak běžným, že jsme si toho téměř nevšimli. Ale pokud zjistíte, že se trochu, čtyřikrát nebo vícekrát týdně rozjíždíte, váš zvyk restaurací se stal hlavním výdajem, aniž byste si to dokonce uvědomili.
Sledujte, kolikrát budete jíst každý týden, a začněte snižovat. Jedná se o vynikající způsob, jak ušetřit peníze bezbolestně. A může vás přinutit, abyste si zdokonalili své dovednosti vaření. Potravinářská síť vám pomůže s tím, pokud budete potřebovat.
26. Pohon vašeho vozu o pár let déle
Pokud jste zvyklí si na své automobily vyřídit pětroční půjčky, pak je nahradíte, jakmile půjde na půjčku, musíte si uvědomit, že je to velmi nákladný způsob řízení. Čím déle budete řídit to po splacení úvěru, tím méně drahé vaše auto výdaje budou. To je další z těch dobrých finančních zvyků, které vás dovedou správným směrem a rychleji vás přivedou k finanční stabilitě.
Průměrný věk automobilu v USA je nyní 11,4 let. To neznamená, že musíte řídit vaše auto, dokud nezemřelo, ale měli byste být schopni řídit to až 10 let. A pro lásku člověka, opakujte po mně:
Spolehlivá doprava neznamená, že musíte koupit zbrusu nové auto.Klikněte na Tweet
Pokud platíte 500 dolarů měsíčně za platbu na auto a můžete auto udržet dodatečně po pěti letech, bude to na vašem bankovním účtu dalších 30 000 dolarů (500 dolarů x 60 měsíců). Některé z nich ztratíte za opravu účtů, ale nic blízko k 30 000 dolarům.
27. Naučte se milovat dům, ve kterém žijete
Někteří lidé dělají praxi obchodovat s nimi doma vždy, když získají podporu nebo novou práci. Chcete-li se stát finančně stabilní, je důležité, abyste se naučili žít pod vašimi prostředky - což byla první strategie na tomto seznamu.
Pokud můžete udržet stabilitu vašeho domu v době, kdy váš příjem stoupá, můžete přenést dodatečný příjem na úspory, investice a dluhy mimo bydlení. To zlepší vaši finanční situaci mnohem rychleji a efektivněji, než kupovat větší a dražší dům za několik let.
Takže jdete - 27 dobrých finančních zvyklostí, které musíte nepřekonat - a stát se finančně stabilní. Vyberte si jen několik z nich a sledujte, jak se vaše finance zlepšují.
Odeslat Váš Komentář