15 tipů pro odchod do důchodu

Po finanční krizi v roce 2008 Steve a Mary udělali těžkou volbu odložit jejich odchod do důchodu.

I přesto, že jejich úspory byly adekvátní, prostě se necítila dobře.

Měli vizi svého "šťastného odchodu do důchodu" - trávili čas se svými vnoučaty, koupili si malý dům na jezero a cestovali do Řecka - a nic z toho nebylo pravděpodobné, pokud by existovala veškerá zkáza a zármutek.

Dokonce jsme provedli několik ilustrací a stresových testů na finančním plánu, ale to nebylo dost dobré.

Rozhodnutí bylo učiněno.

Jejich šťastný odchod do důchodu by musel přijít později.

Steve a Mary někdy odešli do důchodu? Více o nich trochu ... ..

Takové situace nastávají po celou dobu. Ale nevyžaduje finanční krizi, aby vyvolával pochybnosti, pokud někdo skutečně může odejít do důchodu.

Mnoho faktorů to hraje.

Pokud je šťastný odchod do důchodu, to je to, co hledáte, zde je 15 tipů, aby se to stalo.

1. Ovládejte své výdaje!

To by mohlo být jediným největším krokem, jak se ujistit, že nikdy nepřežijete své peníze. Je to obzvláště důležité během prvních let odchodu do důchodu.

To je, když se můžete podívat na vaše portfolio odchodu do důchodu a předpokládat, že je spousta peněz na pokrytí dalších 20 nebo 30 let. To může být případ, ale ne pokud vyčerpáte své úspory brzy ve hře.

Může být snadné vidět svůj odchod do důchodu jako jednu dlouhou dovolenou. To může být to, co je z pohledu, že už nebudete muset pracovat, ale rozhodně nechcete, abyste své peníze vynakládali na něco podobného dovolené.

Náklady na zdravotní pojištění a osobní pojištění pro důchodce se mohou velmi rychle dostat mimo kontrolu. Ujistěte se, že vaše hnízdo vejce je v bezpečí přidáním jednoho z léčebných doplňkových plánů pojištění, také známých jako medigap plány na vaše standardní pokrytí Medicare.

Pokud nejste milionář mnohokrát, budete muset zvládnout peníze v podstatě stejným způsobem, jakým máte celý svůj život - ujistěte se, že žijete v rámci svých prostředků.

To nezmění kouzelně den, kdy odešel do důchodu. A víc než jedna, stává se důležitější než kdy jindy.

2. Udělejte čas pro rodinu

Máte-li děti, pamatujete si, když byli mladí?

Chtěli jste někdy, abys s nimi měl spoustu času?

Mezi prací a hospodařením s domácností není vždy vždy hodně kvalitního času, kdy jsou vaše děti mladé.

Jakmile odjedete do důchodu, budete mít spoustu času. Ne, nemůžete se vrátit a vyrovnat se s časem, který jste neměli dříve. Ale můžete se rozhodnout, že budete s rodinou věnovat více času.

To je zvláště důležité, pokud máte vnoučata. Stejně jako u vašich dětí, vaše vnoučata budou jen pár let mladá. Tentokrát se s nimi ujistěte, protože už nemáte práci, která by vám užila čas.

To bylo důležité pro Steve a Mary. Jejich první vnuk byl jen rok starý a na cestě měli další. Byli vzrušeni, když tráví čas s odchodem do důchodu.

3. Nenechte se spálit daně

Pokud jste jako většina důchodců, většina peněz, které jste ušetřila na odchod do důchodu, byla pouze daňově odložené, a to bez daně. To znamená, že finanční prostředky ve vašich penzijních plánech budou zdanitelné po odstoupení od důchodu. Tyto výběry budete muset spravovat způsobem, který minimalizuje vaši daňovou povinnost.

To bude obzvláště důležité na začátku vašeho důchodového života, pokud budete i nadále získávat nějaký druh aktivních zdrojů příjmů, jako je podnikání nebo práce na částečný úvazek. Čím více získáváte z těchto zdrojů, tím méně byste měli odstupovat z vašeho penzijního plánu. To vám umožní pokračovat v odkládání daní z vašich penzijních spoření až poté, co již nedostáváte další příjmy.

Stejně jako to znělo v counterintuitive, mnozí důchodci s dobrou náklonností mají ve skutečnosti vyšší důchod v důchodu než v průběhu pracovních let. To se může snadno stát, když máte příjmy z více zdrojů.

Přestože žádný z jednorázových zdrojů nemůže nahradit plat, který jste měli během pracovních let, kombinace několika může snadno překročit. To je důvod, proč daně mohou i nadále být znepokojeny i po odchodu do důchodu.

4. Zvažte práci na částečný úvazek, abyste zůstali aktivní

Dokonce i když nepotřebujete dodatečný příjem, zaměstnání s částečným pracovním úvazkem může být vynikajícím způsobem, jak zůstat aktivní. To nejen udržuje vaši mysl ostrý, ale může také pomoci udržet si společenský zájem.

Ačkoli se obvykle myslíme na to, že žijeme jako primárně finanční činnost, ve skutečnosti existuje silnější společenský prvek, o kterém si obecně myslíme. Práce nám dává smysl pro účel a udržuje nás s lidmi. Je pravděpodobné, že během vašich pracovních let byli vaši přátelé také vaši spolupracovníci. To se nemusí změnit v odchodu do důchodu.

Uvědomte si také, že pokud jste v raném nebo polovině šedesátých let, kdy jste odchod do důchodu, máte před sebou ještě desetiletí života. Budete muset naplnit tento čas jak účelovým, tak společenským zapojením. Práce na částečný úvazek může poskytnout obě.

5. Nezapomeňte na dlouhodobou péči

Jedná se o jednu z těch otázek, které většina z nás nechce přemýšlet příliš hluboko. Je ironií, že skutečnost, že lidé žijí o tolik déle, zvyšuje pravděpodobnost, že nějaká forma dlouhodobé péče bude v budoucnosti nezbytná.

V takovém případě je vždy nejlepší zakoupit jakýkoli druh pojištění co nejdříve v životě a když jste zcela zdravý.To bude, když bude nejméně nákladné, což vám umožní zakoupit pokrytí, které vám poskytne ty nejlepší výhody.

6. Nechte si plánování nemovitosti v objednávce

Dokonce i když jste odložili plánování majetku až do této chvíle ve svém životě, jste v okamžiku, kdy je nyní nevyhnutelné. To platí zejména v případě, že máte značný důchodový majetek, stejně jako velké množství nemovitého majetku. Plánování nemovitostí je nezbytné, abyste zajistili bezproblémový převod aktiv na vaše blízké po vaší smrti.

Vůle nebude vždy splňovat tento účel. Výhodou plánování nemovitostí je to, že neposkytuje pouze plán rozdělení nemovitosti, ale může také poskytnout dodatečné finanční prostředky, a to pravděpodobně v případě, že jsou nezbytné.

Například, pokud máte velkou nemovitost, může být tato nemovitost předmětem daně z příjmů. Pokud je to a odpovědnost bude velká, můžete uzavřít životní pojištění, které bude pokrývat daně. Tím zajistíte, že vaši blízki získáte plný užitek ze svého stávajícího majetku.

7. Zjistěte přesně, kolik potřebujete žít každý měsíc

Ačkoli se může zdát nepříjemné, že musíme být spojeni s rozpočtem v důchodu, je to také naprosto nezbytné. Bez jakéhokoli rozpočtu, je velmi pravděpodobné, že si své penzijní spoření vyplatíte v mnohem méně času, než budete potřebovat.

Doufejme, že vaše plánování odchodu do důchodu také zahrnovalo strategie ke snížení vašich životních nákladů. To by mohlo zahrnovat vyčerpání dluhů, splácení hypotéky v domácnosti a vyloučení výdajů souvisejících se zaměstnáním. Všechna tato úsilí by měla udržet množství peněz, které potřebujete každý měsíc, pro nezbytné výdaje na absolutní minimum.

Ale budete muset pečlivě řídit a vyčíslit, kolik peněz vynaložíte na diskrétní nákupy a aktivity. Když jste odchod do důchodu, budete hledat aktivity a nákupy, abyste mohli vyplnit hodiny - a to je místo, kde hraje rozpočet.

8. Mějte dobrý finanční poradce

Řízení velkého portfolia důchodců může být velkou prací, obzvláště když máte na mysli důchod. Možná dokonce zjistíte, že o ně máte menší zájem, než jste to udělali, když jste je hromadili během pracovních let. To je místo, kde dobrý finanční poradce může stát za poplatky, které platíte mnohokrát.

Finanční poradce má schopnost dívat se na vaši situaci z dálky, dělat pozorování a rozvíjet strategie, o kterých si možná nebudete vůbec vědět. Rovněž je třeba mít na zřeteli, že finanční prostředí stále více komplikuje.

Jak jste starší, můžete zjistit, že máte méně trpělivosti nebo porozumění. Proto je nejlepší rozvíjet silné vztahy s příslušným finančním poradcem velmi brzy ve vašem důchodovém životě. Ať děláte cokoli, nenechte někoho takového.

Možná bych tu znal slušnou.

9. Zajistěte část svých aktiv v důchodovém pojištění

Existuje něco, co je důvěryhodné pro důchodce, pokud jde o investice, přinejmenším v současném investičním prostředí. Úroky založené na investicích s pevným výnosem jsou příliš nízké, aby zajistily udržitelný peněžní tok. A zatímco akciový trh byl v posledních několika letech dobrý, investování do něj je mnohem riskantnější než investice s pevným výnosem. Z tohoto důvodu možná budete chtít alespoň některé z vašich peněz v anuitě.

Ne všechny anuity stojí za to (zůstat z variabilních rent), ale ty správné mohou být formou pojištění, která bude jak zachovat svůj příjem, tak i vaši investiční jistotu. Například, můžete mít peníze v anuitě, aby vám poskytly příjmy za celý život, ale nezaznamenávají velký pokles hodnoty při každém poklesu akciového trhu.

Pokud si stále nejste jisti, zda je anuita pro vás správná, je zde 15 důvodů, kdy byste neměli koupit anuitu a 5 scénářů, kdy byste měli.

10. Získejte část svých aktiv do AssetLock ™

Jak jsem právě pokryl, investování do akcií nese riziko. Riziko a odchod do důchodu jsou dva faktory, které se dobře nesedí. A řekneme, že nejvíce děsivý aspekt investování do akcií z pohledu důchodce je možnost havárie akciového trhu. Současně však investování do akcií je naprosto nezbytné, protože současné úrokové sazby neumožňují pohodlný odchod do důchodu.

Problém je tedy, jak chránit portfolio odchodu do důchodu od havárií na trhu.

Existuje skutečně produkt, který vám může pomoci udělat to. Říká se tomu AssetLock™. Umožňuje vám vybrat předem stanovenou částku (ztrátu), kterou by vaše portfolio mělo zažít během doby, kdy jste investovali.

Je to něco jako stop loss order pro celé portfolio. Například můžete nastavit limit ztráty na libovolné úrovni, se kterou se cítíte - 5%, 10%, 20%. To vás ochrání před náhlými změnami na burze cenných papírů. Můžete sledovat a upravovat své limity z vašeho domácího počítače, chytrého telefonu nebo tabletu.

50% ztráta ve vašem akciovém portfoliu může trvat několik let. Ty mohou být roky, které nebudete mít jako současný důchodce. Pokud se vám podaří snížit tuto ztrátu, 15%, ušetříte si nejhorší z havárie na trhu. Hodnota AssetLock ™ vám může pomoci.

11. Vytvořte seznam lopaty

Většina z nás má v našich životech plány a cíle, ale práce má způsob, jak nás nucit odložit jejich dosažení. Po odchodu do důchodu nejsou pracovní a časové faktory problémem. To znamená, že teď je čas udělat všechny ty věci, které jste chtěli udělat celý svůj život, ale jednoduše neměli čas.

To je důvod, proč je důležité vytvořit seznam lopaty. Seznam kbelíku je prostě seznam věcí, které doufáte, že budete dělat nebo dosáhnout ve svém životě. Chtěli byste to zapsat psaním ze dvou důvodů:

1. Psaní je důležitá a pravděpodobněji dokončena
2. Umožní vám upřednostnit určité cíle, které jsou pro vás nejdůležitější

Jedná se o jednu z příjemnějších aktivit pro důchodce a to je důvod, proč je třeba ji využít brzy.

12. Nikdy nezastavujte učení!

Pamatujte, jak jsem řekl, že práce na částečný úvazek vám pomůže udržet vás aktivní? Můžete to také udělat učením. Svět je mnohem větší než každý z nás, který má čas v našem pracovním životě, a my nám to tak hodně zbylo. Ale jakmile odjedete do důchodu, budete mít čas a neomezenou pozornost, abyste se naučili všechny druhy věcí, které jste nikdy dříve nemohli.

Je to skvělý čas na zvládnutí nového řemesla. Například dříve ve svém životě jste možná zvažovali zahradnictví, malování, psaní nebo učení cizího jazyka. Nyní máte čas se ponořit do jakékoli činnosti, která se vám líbí. A pokud jste to ještě nikdy neučinili, budete mít spoustu času na to, abyste se naučili a zvládli.

13. Neopouštějte nouzový fond!

Stejně jako rozpočet, nouzový fond je jednou z těch dobrých postupů z vašich pracovních let, které musí pokračovat v odchodu do důchodu. Dokonce i při odchodu do důchodu budete i nadále mít mimořádné události - ty významné neočekávané výdaje, které zřejmě vypadají z ničeho.

Havarijní fond vám zabrání v tom, abyste museli využít vaše úspory při odchodu do důchodu vždy, když budete mít neočekávané výdaje.

To bude také důležitá daňová strategie.

Všechno, co vyvedete z kvalifikovaného důchodového plánu, bude předmětem daně z příjmů. To znamená, že pokud využíváte své penzijní spoření jako svůj nouzový fond, vaše výdaje budou zvýšeny o daňovou povinnost. Dobře zásobený nouzový fond může zabránit tomu, aby vaše daňově chráněné plány na neočekávané výdaje vyčerpaly.

14. Vezměte ještě lepší péči o vaše zdraví než kdy předtím

Ať už máte jakoukoli úroveň zdraví, udělejte závazek, abyste ji alespoň udrželi a doufejte, že ji zlepšíte. Zdraví je hlavním faktorem X, jak stáráme, a nikdy bychom neměli být považováni za samozřejmost. Bez ohledu na to, jak jste se snažili udržet své plány na odchod do důchodu z finančního hlediska, pokud se vaše zdraví závažným způsobem zhoršuje, váš život se změní, možná navždy.

Pokud jste v minulosti nikdy neměli cvičební program, začněte jeden den, kdy odešli do důchodu. Podívejte se také na pravidelné lékařské prohlídky a zlepšování stravy všude tam, kde je to možné.

Dobré výsledky zdraví vedou k vyšší energetické úrovni, stejně jako ke zlepšení výhledu na život. Během odchodu do důchodu projdete zásadními změnami, počínaje ztrátou celoživotní kariéry. Dobré zdraví vám může pomoci pracovat v tom a užívat si kvalitnějšího života.

15. Proveďte své exotické cestování v raném věku

Zpravidla platí, že čím vzdálenější nebo exotičtější jsou vaše cestovní plány, tím dřívější by měly probíhat při odchodu do důchodu. Zdraví je samozřejmě hlavním faktorem. Chcete být přesvědčeni, že podnikáte nejkrásnější plány cestování, když jste stále relativně mladí a ve vynikajícím zdravotním stavu.

Také, pokud máte v plánu jít na některé mimo-the-cesta destinace, jako džungle safari nebo lezení na Himaláje, můžete najít tyto místa být příliš vzdálený později ve vašem životě, když můžete být více závislé na ostatních lidí a na systém zdravotní péče.

Steve a Mary Happy Retirement

Zpět na Steve a Mary ... Byli konečně schopni odejít do důchodu. Steve chtěl odložit svůj odchod do důchodu o čtyři roky, hlavně proto, že stále miloval svou práci. No, tři roky do tohoto plánu se jeho role v práci významně změnila a chtěl. Řekli jsme ještě pár ilustrací a ukázal jsem mu, že on a Mary budou schopni odejít do důchodu víc než pohodlně.

To bylo vše, co potřeboval, a on odstoupil. To bylo před více než třemi lety a od té doby cestovali dvakrát do zahraničí (v Řecku a Paříži) a strávili s vnoučaty hodně času.

Ve skutečnosti se těší šťastnému odchodu do důchodu.