Rizikové podnikání: Co potřebujete vědět o vysokém riziku životního pojištění

Agent životního pojištění: Podílíte se na vysoce rizikových aktivitách?

Osoba hledající životní pojištění: Připravuji se, že tento víkend vyrazím na skok o 10 000 nohou. Má to počítat?

Životní pojišťovací agent:

Když se snažíte dostat levné životní pojištění, účast na aktivitách "s vysokým rizikem" nebude dělat žádné zálohy na vaší kontrolní účet.

Vysoké riziko, které vnímá životní pojišťovna, se nezabývá jen na základních propojkách, potápěčích nebo potápěčů hluboké vody. Vysoké riziko může také znamenat, že máte vysoký krevní tlak, cukrovku, spánkovou apnoe a řadu dalších zdravotních stavů.

Být vysoko rizikovým kandidátem v zásadě zaručuje, že vaše pojistné bude mnohem vyšší, ale když máte příjemce nebo manžela / manželku, který je třeba postarat bez ohledu na to, co se vám stane, je zásadní koupit životní pojistky.

Pokud nejste vhodným kandidátem na životní pojištění, může být obtížné získat souhlas s danou politikou. V některých případech můžete stále dostat schválení pro vysoce rizikové životní pojištění v závislosti na vaší situaci.

Pracujete v rizikové profesi nebo pokud vaše zdraví není tak skvělé, spadáte do kategorie známého jako riziko narušení. Pokud se ocitnete v situaci, existují kroky, které můžete podniknout, abyste zvýšili šance na získání schválení pro životní pojištění.

Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit vysoce rizikové životní pojištění.

Základy pojištění s vysokým rizikem

V oblasti životního pojištění se pojišťovny zaměřují na míru rizika, která přichází s každou politikou. Určují, kolik budete muset zaplatit pojistné na základě úrovně rizika, kterou přinesete ke stolu. Mnohé pojišťovny jednoduše odmítnou žádost o životní pojištění, pokud jste považováni za příliš riskantní. Jiní vás přesměrují do další kategorie s vysokým rizikem.

V tomto okamžiku můžete zaplatit víc za politiku s vysokým rizikem, nebo vám může být zamítnuto za politiku. Pokud se kvalifikujete na vysoce rizikové životní pojištění, jednoduše musíte začít platit pojistné a vaše politika bude vaší. Pokud to není tak jednoduché pro vás, možná budete muset projít skrz několik obručí (prostě neskákejte žádné útesy!), Než budete moci být schválen pro vysoce rizikové životní pojištění.

Nakupování v okolí

Když se ocitnete v kategorii s vysokým rizikem, pravděpodobně budete muset trochu nakupovat, než najdete společnost, která je spokojena s vaším typem rizika. Nejlepší způsob, jak to udělat, je pracovat s nezávislým pojišťovacím agentem, který je schopen pracovat s několika různými dopravci. Věřte mi, když říkám "čím víc, tím lépe".

Nezávislý agent vám může také pomoci přepnout pojišťovny pro další produkty, jako je domácí a auto pokrytí, které vám zaručují, že získáte nejvýhodnější ceny pro vaše úrovně pokrytí. Budou moci citovat více pojišťoven, abyste se ujistili, že jste dostat dostatečné životní pojištění.

Naučila jsem se mnoho agentů v zajetí - to jsou agenti, kteří jsou svázáni s jednou společností - mají mnohem přísnější pokyny k upisování a bez možnosti nakupovat, a buď vás nechávají uvíznout mnohem vyšší mírou, než byste měli platit, žádné životní pojištění.

Pamatovat: Ne každá pojišťovna je stejná a všichni mají různé úrovně pohodlí s různými riziky. [porovnat-sazby-banner-malé]

Některé společnosti se nemusejí dotýkat lidí v určité kategorii, zatímco jiné je uvítají s otevřenou náručí. To znamená, že pokud máte problém se schválením pro životní pojištění, prostě budete muset udělat trochu výzkumu a zjistit, které společnosti jsou spokojeny se značkou vašeho rizika. A to je to, co pro vás by zkušený nezávislý životní agent měl dělat.

Mám bezpočet příkladů, kdy dokonce i ty nejlepší pojišťovny budou hodnotit jednotlivce na základě svých podmínek. Mnoho spotřebitelů si to neuvědomuje. Jedním z posledních příkladů byla mladá žena, která byla v dobrém zdravotním stavu a žádala o mé pokrytí. Na povrchu nebyl žádný důvod, že by neměla být schválena na preferovaném plus (nejvyšší třída je možná). Ukázalo se, že její matka předčasně zemřela kvůli rakovině prsu, která ji u většiny pojišťovacích dopravců způsobila větší riziko. Klíčové slovo je "nejvíce".

Zatímco většina dopravců by jí nedala výhodnou třídu hodnocení, existuje několik společností, které to udělají. Pokud nepracujete s nezávislým agentem, mohlo by to být něco, co byste nikdy nevěděli.

Ukažte, že jej můžete ovládat

Pokud je důvod, proč jste původně považováni za vysoce rizikové, můžete ovládat, pak máte větší šanci získat souhlas pro a vysokou rizikovou politiku. Pokud riziko kontroluje vás a je zcela nepředvídatelné, pak bude mnohem obtížnější získat souhlas.

Například pokud životní pojišťovna odmítla vaši žádost kvůli vaší vysoké hladině cholesterolu, pak musíte dokázat, že ji můžete znovu dostat pod kontrolu. To může jednoduše znamenat změnu vaší stravy a zapojení do zdravějšího životního stylu. V tomto okamžiku můžete životní pojišťovna znovu prověřit, zda se váš cholesterol zlepšil. (Předtím, než znovu provedete test, nezapomeňte se podívat životní pojištění bez zdravotní prohlídky životního pojištění.)

Pokud ano, přehodnotí Vaši žádost o životní pojištění. Pokud se to nezlepšilo, bude vaše přihláška znovu zamítnuta. V tomto okamžiku možná budete muset počkat určitou dobu, než budete moci znovu požádat o další zásady.

Využijte zkušební nabídku

V životním pojištění existují zkušební nabídky, které můžete někdy využít, které vám umožní získat nárok na politiku bez dokonalého zdraví. Chcete-li se zapojit do tohoto typu scénáře, budete pracovat s makléřem životního pojištění nebo agentem, který shromažďuje vaše zdravotní informace. Budou se vás zeptat na řadu otázek a přesně určit, jak jste zdraví. V tomto okamžiku mohou vaše informace zasílat různým životním pojišťovnám současně a zjistit, jestli je někdo ochoten kousnout na riziko.

Je-li společnost spokojena s rizikem, který předložíte, zašlou zpět zkušební nabídku a sazbu, kterou byste měli zvážit. Pokud se vám tyto podmínky líbí, pak můžete pokračovat a vyplníte formální žádost a připojíte jí zkušební nabídku. V takovém okamžiku, dokud se na vašem konci nic nezmění v okamžiku, kdy bude aplikace zpracována, můžete být pro tuto politiku schválen.

Kolik opravdu potřebujete?

Jedna ze skutečností pořízení vysoce rizikového životního pojištění je, že náklady budou mnohem víc. Čím více závisí na vašem přesném stavu. Než začnete nakupovat pro své zásady, musíte nejprve získat nápad kolik životních pojištění potřebujete.

Pomocí níže uvedené kalkulace zobrazte správnou částku, kterou byste si měli koupit.
[fmecalc cid = "66" w = "500" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" víčko = "V1-66-5-3-15"]

Získání vysokého rizika životního pojištění

Získání vysoce rizikového životního pojištění není vždy snadné, ale může to být provedeno, pokud jste trvale a ochotni trochu pracovat. Jakmile budete mít politiku, můžete si odpočinout trochu jednodušeji vědět, že vaše rodina je postaráno.

[porovnat-sazby-banner-malé]

foto kredit: GoneBush přes photopin cc