Banky

Domů Equity Loan Vs. Home Equity Credit Line

Domů Equity Loan Vs. Home Equity Credit Line

Je čas. Koupelna s tapetami, která vzdává hold Austin Powers, je nadšená. Ty jsi dlouho po splatnosti, aby provedli nějaké velmi potřebné vylepšení a upgradů.

Ale odkud pocházejí peníze?

Vy mohl účtovat ji na kreditní kartu, ale úroková sazba 14,99% není tak atraktivní. Uvědomujete si, že ve svém domě máte nějaký kapitál, prozkoumejte své možnosti.

Pokud chcete půjčit peníze z hodnoty vašeho domova, máte dvě možnosti. Můžete si vybrat a home equity úvěr nebo a domácí kapitálová linka úvěru.

Porovnejme tyto dvě.

Home Equity Loan

Domácí půjčka je v podstatě druhá hypotéka, je snadná osobní půjčka, kterou získáte, a pracuje stejně jako vaše první hypotéka.

  • Rozhodnete se o výši částky, kterou potřebujete a kdy bude schváleno, tedy o částku, kterou si půjčíte.
  • Pak půjdeš na úvěr, stejně jako ty na první hypotéce.
  • Nyní dostanete od věřitele šek na plnou výši půjčky.
  • Stejně jako vaše první hypotéka, budete nyní nastavit měsíční platby na úvěr.
  • Úvěr má stanovený termín a budete platit každý měsíc, dokud nebude úvěr zcela splacen.
  • Úvěry na vlastním kapitálu nejčastěji nesou pevnou úrokovou sazbu.
  • Po vyčerpání půjčky, pokud se rozhodnete později, potřebujete více peněz, musíte požádat o novou půjčku.

Existuje několik výhod jít s úvěrem domů vlastního kapitálu, a tam je důvod, proč půjčky na akcie jsou více populární možnosti.

S vlastním úvěrem na bydlení získáte pevnou úrokovou sazbu, která se nikdy nezmění. Platíte stejnou úrokovou sazbu bez ohledu na to, jak dlouho trvá, než půjčku splácíte.

Nejen, že úroková sazba je pevná, ale úroky jsou obvykle daňově uznatelné.

Home Equity Credit Line

Úvěrová línie domácího kapitálu je druh úvěru, který se otevíráte u banky nebo jiného věřitele, a můžete si z účtu vybrat peníze, jak to potřebujete.

Každá společnost poskytující úvěr je odlišná v tom, jak spravuje úvěr na domácím kapitálu (HELOC). Některé společnosti mají omezení, kolik musíte zapůjčit pokaždé a jak často to můžete udělat. Jiné společnosti vyžadují počáteční zálohu.

Když jste schváleni pro HELOC, mají nastavenou dobu, která je známá jako "období čerpání.”

Poté již nemůžete půjčovat peníze na úvěrovou linku a úroková sazba bude pevně stanovena. Po uplynutí období čerpání můžete v závislosti na společnosti obnovit úvěrovou linku.

  • V podstatě funguje úvěrová podoba kreditu podobná kreditní kartě, kterou používáte, když ji potřebujete. Jediným rozdílem je, že úrok z úvěrové linky je daňově uznatelný.
  • Kdykoli budete potřebovat dodatečné finanční prostředky, můžete je přijmout až do částky, za kterou jste byli schváleni. Nemusíte žádat a uzavírat nový úvěr pokaždé, když potřebujete peníze.
  • Platební plány týkající se úvěrů na bydlení jsou zpravidla flexibilní a velmi často umožňují úrokové platby po dobu několika let, což jim usnadňuje jejich zvládnutí.

Který úvěr byste si měli vybrat?

Opravdu je to založeno na konkrétní situaci. Některé věci je třeba mít na paměti, když se snažíte rozhodnout.

Nejprve víte, že úroky z jedné půjčky jsou v současné době daňově uznatelné a že oba druhy úvěrů budou váš dům využívat jako záruku. V procesu schvalování bude provedeno posouzení, které určí, kolik si půjčíte.

Pokud hledáte finanční prostředky na určitou částku, jako je zaplatit zdravotní dluh, nejlepším řešením může být půjčka s vlastním kapitálem. Pokud však vyčerpáte peníze, abyste provedli přestavbu do vaší kuchyně, může být úvěrový úvěr doma vlastním kapitálem moudřejším výběrem, protože nikdy nevíte, jaké další výdaje mohou vyjít na světlo.

Kromě toho, pokud jste typ člověka, který má potíže s nevyčerpáním peněz, které jsou pro ně k dispozici, může být nejlepší vybrat si vlastní půjčku, aby vaše výdaje nevypadaly mimo kontrolu.

Stejně jako u kapitálové půjčky existuje několik výhod a nevýhod při výběru úvěrového rizika. Jedním z nejlepších výhod plynoucích z úvěru je, že zaplatíte pouze úroky spojené s penězi, které čerpáte, a nikoli z celkové částky, kterou máte k dispozici.

Na druhou stranu, jedna z vážných nevýhod úvěrových linií (nebo výhody závisí na tom, jak se na to podíváte) je, že úroková sazba může růst v závislosti na trhu a úvěru. Existuje samozřejmě šance, že úroková sazba může klesnout, ale více než pravděpodobné, že půjde nahoru, než půjde dolů.

Výpočet vašeho domácího kapitálu

Když rozhodujete, která z možností je pro vás nejlepší, je prvním krokem určení toho, kolik vlastního kapitálu jste vytvořili ve svém domě.

Výpočet vlastního kapitálu je velmi jednoduchý. Odečtěte, kolik peněz dlužíte na hypotéku z hodnoty své hodnoty nemovitosti. U většiny společností poskytujících úvěry budete moci půjčovat až 85% vlastního kapitálu ve vašem domě.

Než půjdete do kanceláře věřitele, měli byste také vypočítat svůj poměr úvěru k hodnotě.

Vezměte částku, kterou dlužíte na hypotéku, a rozdělte ji podle tržní hodnoty vašeho domu; to je váš poměr úvěru k hodnotě (LTV). Je-li vyšší, pak budete mít obtížný čas dostat schválení za půjčku proti hodnotě vašeho domu.

Poslední věc, kterou je třeba mít na paměti, je, že byste nikdy neměli půjčit více, než si můžete realisticky vrátit.

Nezapomeňte, že vaše bydlení by mohlo být ohroženo, pokud byste ztratili jeden z těchto půjček.

Odeslat Váš Komentář