Pojištění

Kolik jsou pojistné na pojistné životní pojištění, pokud používáte tabák?

Kolik jsou pojistné na pojistné životní pojištění, pokud používáte tabák?

Vždycky jsem předpokládal, že životní pojištění pro uživatele tabáku je dražší než ty, které ji nepoužívají, ale nikdy jsem si neuvědomil, o co víc.

Můj mladší klient ve svých 30 letech se zajímal o koupi termínového životního pojištění a to, co jsem nevěděl, spočívá v tom, že použil žvýkací tabák.

Jakmile jsem to zjistil, varoval jsem ho, že potenciální náklady by mohly být víc - což skončilo mnohem víc.

V jeho případě, jeho prémie více než zdvojnásobil. Byl jsem překvapen.

To mě povzbudilo, abych udělal nějaký experiment druhý den. Chtěl jsem zjistit, jakým způsobem ovlivňuje užívání tabáku pojistné na životní pojištění - pro muže a ženy.

V některých ohledech jsem nebyl překvapen tím, co jsem objevil, na základě toho, co jsem objevil u svého předchozího klienta. Byl jsem překvapen procentním nárůstem.


Termínové životní pojištění pro průměrného Joea nebo průměrného Jana

Chcete-li nastavit pódium, pojďme na chvíli mluvit o pojistném životním pojištění. Wikipedia definuje to jako:

"Termínové životní pojištění nebo termínové pojištění je životní pojištění, které zajišťuje krytí pevnou sazbou plateb na omezenou dobu, příslušný termín. Po uplynutí této lhůty platnost krytí předchozí sazby pojistného již není zaručena a klient musí buď upustit od krytí, případně může získat další krytí s různými platbami a / nebo podmínkami. Pokud pojištěný během této doby zemře, nárok na úmrtí bude vyplácen příjemci. Termínové pojištění je nejméně nákladným způsobem, jak si koupit podstatnou dávku za úmrtí na částku krytí za prémiovou dolarovou bázi. "

V obyčejné angličtině je to forma životního pojištění, která pokrývá určitý termín nebo dobu. V případě, že pojištěná osoba během tohoto období odíde, je příjemci dávky vyplácen. Naproti tomu věci jako celoživotní pojištění pokrývají jednotlivce po celý svůj život.

Termínový život je pro mnoho lidí pevný a je původním druhem životního pojištění, je to, na čem jsou mnozí lidé zvyklí.

Proč být uživatel tabáku zabije víc než vaše plíce

To je pravda - také vás zabije pojistným.

Není žádným tajemstvím, že zdravotní a životní pojištění jsou vyšší pro kuřáky. A když o tom přemýšlíte z pohledu pojišťovny, je to hodně smysluplné. Kuřáci jsou způsobilí, pravděpodobněji mají zdravotní problémy. Vedle všech problémů, které vytváří kouření, jsou kuřáky mnohem pravděpodobnější, že mají špatnou stravu, cvičí méně a trpí mnoha nemocemi a nemocemi souvisejícími s jejich neaktivním životním stylem. K pojistné agentuře je kuřák jedním z nejrizikovějších lidí. To je natolik, že dokonce i malé životní podmínky pojistníků jsou výrazně vyšší než jejich nekuřáci protějšky.

Co byste si mysleli, že je rozdíl?

Vydejte se na ni. Co si myslíte, že rozdíl v nákladech je pro někoho, kdo získá termínové životní pojištění, který není kuřák, oproti nákladům na životní pojištění pro kuřáky? Dvakrát tolik? Třikrát?

Vyzkoušejte téměř čtyřikrát tolik!

Chodil jsem termínové životopisy pro muže a ženu 30 let 250 000 dolarů preferovaných bez tabáku a preferovaného tabáku. V některých z těchto čísel jsem běžel druhý den, našel jsem rozdíly na 3,8 krát vyšší než u kuřáků, než u nefajčíků.

Podívejte se na tato čísla na pojistné za 20 letové pojistné smlouvy s miliony dolarů týkající se životního pojištění uživatelů tabáku a nikoliv uživatelů:

  • 30 let, Muž Nekuřácký: 405 dolarů
  • 30 let, Muž Kuřák: 1480 dolarů
  • Procentní rozdíl: 265% dražší pro kuřáky
  • 30 let, Žena Nekuřácký: 340 dolarů
  • 30 let, žák: 1030 dolarů
  • Procentní rozdíl: 202% dražší pro kuřáky
  • 40 let, Muž Nekuřácký: 604 dolarů
  • 40 let, Muž Kuřák: $ 2890
  • Procentní rozdíl: 378% dražší pro kuřáky (to je nejvyšší rozdíl)
  • 40 let, Žena Nekuřák: 509 dolarů
  • 40 let, Muž Kuřák: 2155 dolarů
  • Procentní rozdíl: 323% dražší pro kuřáky

Zde je několik čísel pro období 20 let za 250 000 dolarů ve věku 40 let

Tyto čísla jsem vedl, protože jsem si myslel, že 40 let starý asi nebude chtít mít pojistné na životní pojištění, dokud nebudou starší 70 let.

  • 40 let, Muž Nekuřák: 230 dolarů
  • 40 let, Muž Kuřák: $ 852
  • Procentní rozdíl: 370% dražší pro kuřáky
  • 40 let, Žena Nekuřák: 200 dolarů
  • 40 let, žák: 690 dolarů
  • Procentní rozdíl: 345% dražší pro kuřáky

Tato čísla jsou pouhým příkladem. Kontaktujte pojišťovny, abyste zjistili, jaký typ pojištění by vám nejlépe vyhovoval.

Používání tabáku ovlivňuje veškeré životní pojištění

Nepřemýšlejte jen o tom, že kouření nebo používání žvýkacího tabáku právě ovlivní vaše pojistné na životní pojištění. Měl jsem také jiný případ, kdy starší klient chtěl využít svou vybudovanou hotovostní hodnotu v rámci celé své politiky, aby koupil splacenou trvalou pojistku. Počáteční rozhovor se zdál být dobrý kandidát na tento proces. To znamená, že až do chvíle, kdy se klient dostal do mozku. Klient, který typicky nepoužívá tabák, rozhodl, že bude mít nějaký žvýkací tabák, zatímco vyjíždí svůj traktor na svou malou farmu. Možná to nebylo velký problém, kromě faktu, to bylo 3 dny před jeho lékařskou zkouškou! Netřeba dodávat, že v této situaci se dokonce i ty nejlépe hodnocené životní pojišťovny vrátí s tím, že má ve svém systému tabák a zničí šance, že se budeme pohybovat kupředu.

Morál příběhu

Co se sem dostávám? Přesně toto: pokud chcete být finančním vojákem jako já, přestat kouřit nebo používat žvýkací tabák.

Příště si zakoupíte balíček cigaret asi za 10 USD a myslíte si, že "Tyto věci jsou drahé"Pamatujte na tato čísla. A uvědomte si, že ty cigarety vás stávají mnohem více v pojištění, než vás v obchodě stojí.

Odeslat Váš Komentář