Investovat

Kolik firemních akcií byste měli vlastnit na svém důchodovém účtu?

Kolik firemních akcií byste měli vlastnit na svém důchodovém účtu?

Pracujete pro společnost, která je veřejně obchodována, a také nabízí tuto akcii ve vašem penzijním plánu? Pokud ano, jaké procento těchto akcií představují vaše portfolio odchodu do důchodu? 10%? 25%? 75%? K mému úplnému nepohodlí jsem narazil na jednoho gentlemana, který má celé portfolio odchodu do důchodu, v jedné akci. Před rokem 2008 byl velkým plátcem dividend a v průběhu let značně vzrostl. Bohužel tato zásoba zaznamenala výrazný pokles hodnoty. Ten gentleman bezmocně sledoval, jak 75% celého jeho portfolia zmizí.

Tato zásoba byla v průběhu let jen jedním z mnoha příkladů. Kolaps společnosti Lehman Brothers a několika dalších významných finančních institucí v roce 2008 měl sloužit jako výzva pro miliony amerických pracovníků, kteří mají přístup k akciovým fondům jako investice do svého penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem.

Vlastnit akciové společnosti v rámci vašeho penzijního portfolia není nutně špatná věc. Problémem však je, že u některých investorů může akciová společnost představovat příliš velké procento svých aktiv penzijního plánu. Zde je několik tipů, které vám pomohou určit, zda je vaše portfolio příliš těžké s akcií vašeho zaměstnavatele.

Oboznámte se s Vaším plánem

Příliš mnohokrát vidím, že se investoři přihlásili k plánu na odchod do důchodu bez provádět jakýkoli výzkum. Odchod do důchodu je jedním z nejdůležitějších aspektů vašeho života. Udělejte nějaký čas, abyste zjistili přesně, jak váš plán funguje.


Poskytuje váš zaměstnavatel odpovídající příspěvky ve formě firemních akcií? Existují pravidla pro správu akcií ve vašem účtu? Můžete požádat o popis souhrnného plánu, který podrobně popisuje pravidla. Obraťte se na oddělení lidských zdrojů a ujistěte se, že jste pochopili, jak se váš plán týká. Pokud nemohou pomoci (což jsem viděl mnohokrát), zadejte schůzku s finančním poradcem, který je zvyklý na plánech firemního důchodu.

Vlastníte příliš mnoho firemních akcií?

Mohla by vaše společnost být dalším Lehman Brothers? Jaké procento z vašich celkových aktiv představuje? Neexistují žádné pevně stanovené pokyny, doporučuji však maximálně 10% až 15%. Vlastnit více by vás mohlo vystavit finančnímu riziku, pokud by se zásoby náhle snížily. Ideální alokace pro vás bude záviset na vašich cílech, toleranci vůči riziku a časovém horizontu, faktorech, které budete chtít prověřit u finančního odborníka.

Zkontrolujte celou svou strategii.

Někdy zaměstnanci nemohou plně kontrolovat přidělování firemních akcií v rámci svého účtu. Někteří zaměstnavatelé vyžadují odpovídající příspěvky, které mají být investovány do firemních akcií, nebo mohou omezit schopnost zaměstnanců prodat akcie před určitým věkem. Pokud zjistíte, že akcie společnosti představují příliš mnoho vašeho portfolia, můžete se vypořádat s rizikem. Možná budete chtít zvážit přidělení části vašich aktiv různým typům investic. Je-li například zaměstnavatelem maloobchodní společnost, můžete být schopni diverzifikovat a zvážit další druhy akcií.

Nezapomeňte na IRA

Pokud nejste zcela spokojeni nebo spokojeni s investičními možnostmi ve vašem 401k, můžete vždy otevřít IRA. Budete omezeni v tom, kolik můžete přispět, 5000 dolarů pod 50 a 6.000 dolarů přes 50, - ale alespoň budete mít větší kontrolu nad tím, v jakých penězích se dostanete. Navíc, pokud máte manžela (i když nepracuje), můžete otevřít manželku IRA a mít možnost mu přispět stejně jako pro něj.

Stejně jako jste pohrdáním vašeho penzijního plánu společnosti, nevzdávejte se zápasu. Přispějte co nejvíce alespoň k získání zápasu (jestliže oni nabídnou jeden) a zbytek pak může jít do IRA (tradiční nebo Roth).

Odeslat Váš Komentář