Jak získat zdravotní pojištění, když jste samostatně pracující

Skok od zaměstnance W-2 až po osoby samostatně výdělečně činné je takový, že mnoho se neodváží křížit. Existuje mnoho rizik a problémů jako majitel firmy a na vrcholu seznamu musíte poskytovat své vlastní zdravotní pojištění.

Měl jsem štěstí (poněkud) v tom, že když jsem založil svou investiční společnost, byla mou mateřskou společností LPL Financial jednou z mála nezávislých makléřských společností, které nabízejí skupinový plán zdravotního pojištění.

Dokázal jsem získat zdravotní pojištění, i když za 4krát vyšší cenu, kterou jsem platil dříve. Pokud jste tou hranicí se stáváte samostatně výdělečně činnými a hledáte zdravotní pojištění, zde jsou některé z možností, které budete pravděpodobně muset najít cenově dostupné řešení.

Použijte plán svého manžela

Máte-li pracujícího manžela / manželku nebo partnera, který je zapsán do zaměstnaneckého sponzorovaného plánu, dostat se do plánu může být nejjednodušším a nejlevnějším řešením pro vaše potřeby zdravotního pojištění. Jak jsem zmínil výše, začal jsem ve zdravotnickém pojištění mé firmy, ale když společnost mé ženy změnila poskytovatele, skončili jsme s tím, že jsem ztratila mé pokrytí a šla na ni. Ve všech našich prémiích klesla z více než 800 dolarů za měsíc na zhruba 250 dolarů za měsíc.

Bylo to tak obrovské úspory, takže jsme byli očividně nadšeni. Téměř všechny plány založené na zaměstnavateli nabízejí pokrytí manželům a dětem a mnohé poskytují pokrytí i domácím partnerům. Jednoduše se zeptá svého personálního oddělení, aby zjistila, zda je to pro vás touto volbou.

Pozdrav krále COBRA

Přestože jsem dostal mé papíry Cobra, nemusel jsem jít dál, protože jsem byl schopen okamžitě získat pojištění. Pokud jste byli dříve zaměstnáni v organizaci, která zaměstnávala 20 nebo více lidí a vytvořila skupinový zdravotní plán pro zaměstnance, můžete být schopni získat zdravotní péči známou jako COBRA. COBRA vyžaduje, aby zaměstnavatelé poskytli zaměstnancům, kteří opouští možnost, aby pokračovali ve zdravotním pojištění.

Vaše zdravotní pojištění můžete v rámci COBRA pokračovat pro sebe a vaše závislé osoby až 18 měsíců. S rostoucí mírou nezaměstnanosti nedávno Ministerstvo práce provedlo některé změny pravidel Cobry a nyní pomůže ještě více. Chcete-li zůstat na změnách, přečtěte si stránku Často kladené otázky společnosti DOL týkající se pokrytí společnosti Cobra.

Zapište se do plánu s vysokou odezvou a HSA

Vysoké zátěžové plány (HDP) zahrnují vysokou odečitatelnou nebo prahovou hodnotu, typicky minimálně 1 100 dolarů pro jednotlivce a 2 200 dolarů za rodinu, pod kterou musíte zaplatit veškeré náklady. Obecně platí, že pokud jste vy a vaše rodina v dobrém zdravotním stavu, může být pro vás velmi dobrá politika s vysokou odměnou.

Takové plány mohou zahrnovat složité mechanismy sdílení nákladů, v nichž jsou některé postupy nebo návštěvy pokryty pouze částečně. Při zvažování této možnosti se podílí nejen na měsíčních pojistných poplatcích, ale i na nákladech na částečnou výplatu za různé procedury.

Když kombinujete HDP s bezúročným zdravotním spořicím účtem (HSA), vkládáte do vašeho HSA dolary před zdaněním a použijete tyto peníze na zaplacení lékařských výdajů, které nejsou hrazeny zdravotním pojištěním.

Přemýšleli jsme o tom, že půjdeme s HDP se zdravotním spořením, ale s novorozeným synem v té době jsme měli pocit, že bychom měli více než průměrné návštěvy lékaře než v minulých letech. Náš nápad byl správný.

Zapište se do plánu HMO nebo PPO

Pravděpodobně nejlepší možností pro nově založené vlastníky podnikatelů bude zapsat se přímo do organizace pro péči o zdraví (HMO) nebo preferované organizace poskytovatelů (PPO). Obecně platí, že HMO mají tendenci být dražší než PPO, ale náklady na plánování se značně liší v závislosti na možnostech pokrytí, takže nakupujte. Mějte také na paměti, že individuální zápis do plánu bude pravděpodobně drahý, často za 500 dolarů nebo více za měsíc pro individuální pokrytí a že náklady obecně nejsou daňově uznatelné.

Shop pojištění sazby online

Pokud nemůžete najít nic na místní úrovni, která by se vešla do vašeho rozpočtu, přejděte online a získejte několik bezplatných nabídek od různých poskytovatelů nabízejících zdravotní pojištění pro osoby samostatně výdělečně činné. Jedním místem, které můžete začít, je eHealthInsurance.com. Poskytují bezplatné online nabídky pro zdravotní pojištění a nabízejí mnoho různých plánů zdravotního pojištění, včetně osob samostatně výdělečně činných, osobních a rodinných.

Připomínáme, že po započetí 65 let budete mít nárok na dávky Medicare, i když zůstanete samostatně výdělečně činní.