GF ¢ 035: Jak investovat milión dolarů (aniž byste ho vyhodili jako rockstar) 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC035_.mp3

Říká se, že máte šanci na 1 až 10 000 000 vyhrát loterii.

No, dnes je můj šťastný den, protože jsem právě vyhrál - jo baby!

Dobře ... možná ne vlastně vyhrát.

Jen se chystáme předstírat, že jsem udělal pro tento post. 🙂

Kdysi jsem se mě zeptal na klienta, "Jeff, kdybys měl milion dolarů, jak bys to investoval?"

Nejsem ten, kdo obvykle hraje tyto hry předstírat.

Jistě, jako dítě, milovala jsem předstírání, že jsem He-Man a že velká krabička v našem suterénu byla hrad Grayskull. "Mám moc!" <<Fellas, nepředstírajte, jako byste si toho nevzpomněli! Haha….

Ale ty dny "předstírat" jsou dávno pryč. To znamená až do dneška. Dnešní příspěvek je jen pro zábavu. Předstírám, že jsem zasáhl jackpot a odešel s chladným mil.

Pro toto předstírané cvičení budeme říkat, že si započítám milion dolarů a mám to všechno k tomu, abych investoval.

Jenomže jsme jasní, toto není investiční poradenství, tak to neberte jako takovou. A jen v případě, že to není dost jasné, přečtěte si zde. Byl jsi varován.

Jak bych investoval milion dolarů?

Když procházíte tímto předstíraným cvičením, pokusí se vás taktéž projít, jako byste vyhráli i peníze. Alespoň na začátku. Po prvních pár krocích je to všechno já. Pojďme začít….

Dobrý den, pane kontrole!

Velký den přijde a konečně obdržíte šek: velký, tlustý $ 1 000 000. Naléváte nad nuly a čárky. V životě jste nikdy neviděli větší kontrolu.

Trváte na chvíli, abyste ho dýchali. Chcete šeptat pěkné věci ke kontrole, jako: "Oh, zkontrolujte, jste tak úžasní". Nebojte se, nikdo se nedívá. Pravděpodobně bych taky udělal. 🙂

Věděli jste, že jste skutečně schopni odejít s 1 milionem dolarů? I když je lepší, pokud máte nějaký čas investovat peníze namísto toho, abyste je využili k odchodu do důchodu, ve skutečnosti je možné odejít do důchodu s 1 milionem dolarů. Udělejte si pár minut, abyste si mohli přečíst případovou studii přímo zde na GoodFinancialCents.com: [Případová studie] Můžete se předčasně odejít do důchodu pouze s 1 milionem dolarů?

Dokonce i poté, co jste si to přečetli, můžete se zajímat, jestli je 1 milion dolarů opravdu dost na to, aby jste mohli odejít do důchodu. Koneckonců, lidé v tomto případě ve skutečnosti měli jiné majetek ve své prospěch. Možná se divíte, jestli se skutečně můžete odebrat 2 milion dolarů! No, napsal jsem také případovou studii. Podívejte se na Forbes: Můžete odejít s 2 miliony dolarů?

Po přečtení těchto případových studií pochopíte, proč je tak důležité, abyste se ujistili, že peníze investujete, abyste udrželi krok s inflací - zvláště pokud jste daleko od odchodu do důchodu. Budete se také chtít dozvědět o některých strategiích ke snížení rizika. . . více o tom v trochu.

Takže jaký je první krok?

Krok 1: Nic

Dobře, tak tady je první věc, kterou uděláte, pokud byste získali $ 1,000,000 (nebo nějaká velká částka peněz na to záleží).Nic.

Co tím myslíš?

Nemám na mysli nic.

Sedíš na tom.

Sedíte na něj nejméně tři, nejlépe šest měsíců, to je nejlepší rada, kterou mohu dát za jakýkoli velký kus peněz, i když se ptáte co dělat s 500000 dolary! Sedněte si a ušetřit peníze!

Lidé mají tendenci dělat nesnesitelné rozhodnutí, když jsou zasaženi neočekávanými penězi. Vrácení většiny lidí je vyčerpáno dříve, než je dokonce dostalo. Nechceme, aby k tomu došlo s částkou 1 000 000 USD.

Potřebujete místo, kde zaparkujete všechny ty peníze, takže s tím nebudete nic dělat?

Prvním místem, od něhož bych se díval, je skupina vkladových certifikátů (CD) nebo online spořicí účet. Chystáte-li se s CDmi, pomáhá mezi vámi dodat další bariéru a špatné rozhodnutí, protože jste penalizováni za jakékoliv stažení z CD před tím, než zrajete. Online úsporný účet vám poskytuje větší flexibilitu s rizikem, že budete vybírat peníze, abyste šli do výdajů.

Můžete získat nejvyšší úrokové sazby pro vkladové certifikáty a online úsporné účty u online bank, stejně jako naše oblíbené Capital One 360 a EverBank. (A protože jsou online, měli byste být schopni s nimi bankovat bez ohledu na to, v jakém státě žijete. Nebo se rozhodněte koupit svůj dům.

Jednou jsem se zmínil o pár, kteří obdrželi vypořádání dolaru ve výši 1,5 milionu dolarů. Řekl jsem jim přesné rady výše. Poslouchali? Ne!

Během prvních 3 měsíců od získání peněz koupili zbrusu nový domov, 2 nové automobily, dali svému kostelu $ 50k (jsem s touhle a já brzy uvidíte níže), dával několika různým příbuzným $ 10k kus , A přestali pracovat. Byla jsem podlaha. Nechceme dělat to, co tento pár udělal. Dokonce i investice do menších částek, dokonce i malé investovat 1000 dolarů nebo co dělat s $ 20000, potřebuje více myšlenky do toho než to!

Krok 2. Pojďme hovořit o dluhu

Máte dluh; budeme to platit. Chceme splatit celý dluh? Ne nutně.

Máte štěstí, že za posledních 30 let uzavřete 30letou hypotéku na méně než 4%, nemá to smysl platit to. To jsou levné peníze.

Můžeme mluvit o pozdějším uskutečnění dvojnásobných plateb, ale kvůli splacení jistiny si nemyslím, že je to nutné.

Dluh z kreditních karet zmizel, nebylo by hezké, kdybyste neměli každý týden zaplatit ty obtěžující účty kreditních karet za 100 dolarů, spíše byste začít investovat 100 dolarů namísto toho, aby se k této kreditní kartě, která stále získává zájem! Karta obchodního domu pryč. Dluh studentských půjček ... .. To je také těžké. Opírám se více o to, abych ho vyplatil. Dovolím vám, abyste se rozhodli. Jakýkoliv jiný dluh, který má dvojciferné úrokové sazby, zmizel. Zaplať to a udělejte to.

Jen proto, že jste splatil dluh, nedává vám právo nebo povolení jít ven a účtovat další dluh. Právě jsi vyhrál milión dolarů za pete; proč byste potřebovali více kreditních karet ?!

Potřebujete pomoc při vytváření plánu splácení dluhu? Podívejte se na náš příspěvek na top 11 osobní finanční software. Jeden bezplatný produkt, ze kterého se můžete podívat z tohoto seznamu: Osobní kapitál Opravdu byste neměli potřebovat software, který by vám pomohl splatit dluh, když jste právě obdrželi šek na 1 000 000 dolarů ... ale jen pro případ, že by to nebylo bolest podívat. Osobní kapitál vám pomůže postavit všechny vaše účty (dluhy a majetek) na jedno místo. Tímto způsobem můžete vytvořit skutečný plán pro všechny své peníze.

Krok 3: Zvyšte svůj nouzový fond.

Jak máte velký příliv peněz, proč neudržovat nejméně 18 až 24 měsíců měsíčních výdajů na vysoce výnosovém účtu peněžního trhu? Mysli na to jako na Ultimate Emergency Fund. Nejlepší místa k tomu, abys tu obrovskou částku udržel? Online banky jako Capital One 360aEverBank. Nebo ho můžete vložit do vkladového certifikátu Objevte banku.

Je to pravděpodobně víc peněz, než jste měli v celém vašem životě, když tam sedíte a neděláte nic, ale to je v pořádku. Nyní jste změnil nový list. Je to tebe nové, tak si ho užijte.

Krok 4: Dejte to dál

Všimnete si, že jsem se v žádném z výše uvedených věcí neodvolal. Je to proto, že kromě hypotéky a autosalonu nemáme žádný dluh. Kdybych měl investovat 1 000 000 dolarů, nemusel bych mít dluh, který by se musel starat o to, že je splacen, plus naše hypotéka je 15letá 3,375% a děláme další platby. Nejsem spěchá, abych to zaplatil.

Náš nouzový fond je v současné době mezi 12 a 18 měsíci pro výdaje na domácnost. Opět jsem v pořádku. Tak co děláš? Nyní je to víc pro mě a mé pozadí, takže se nemusíte cítit jako povinné, ale první věc, kterou bych strávila z milionu, je 10% přímo do našeho kostela, jinak známého jako desátek.

Ano, napíšu náš šek na 100 000 dolarů přímo z vrcholu. V tomto případě můžete volat "BS". Možná si myslíte, že to říkám jen jako dobrý křesťan. Kdybych před rokem psal tento příspěvek, bylo by pro mě těžké se o to pokusit. Můžete dokonce sledovat toto video, kde před několika lety jsem si myslel, že můj klient byl ošklivá, protože chtěl udržet desetiletí při pokusu o splacení dluhu.

V uplynulém roce jsme s manželkou a konečně konečně začali desítky, kdy jsme dali 10% našich hrubých příjmů naší církvi. Trvalo to chvíli, abychom konečně pochopili koncept, ale nakonec jsme to pochopili.

Byla by to těžká kontrola na psaní? Uhhhh, ano! Věřím však, že naše církev a Boží vůle dokážou s tím mnohem víc, než jsem mohl.

Krok 5: Peer to peer půjčky.

To by mohlo být šokem pro mnoho čtenářů, zejména proto, že jsem finanční plánovač. Možná si myslíte, že budu kupovat akcie, možná si myslíte, že budu kupovat vzájemné fondy. Já bych, ale vlastně bych začal s peer to peer půjčování.

Jak moc? Velmi dobrý kus. Dostal bych 250 000 dolarů do obou Kreditní klub a Prosperovat, rozdělit je na polovinu, takže $ 125,000 pop. Zpočátku jsem zahájil výpůjční klubový účet již v roce 2008 a dodnes dosahuji 9%. Není příliš ošouchaný a s reinvestem je snadný způsob, jak vydělat peníze, aniž byste museli po celou dobu spravovat.

Kvůli diverzifikaci bych se snažil oba. Sedět na výtěžku 8% až 9% s velmi malou volatilitou, nebo jak se na ně někteří plánovači odkazují, směrodatná odchylka je docela těžké porazit. Máte-li zájem o techničtější rozpad hlavou na můj přezkum úvěrového klubu a Prosperní recenze abyste viděli, jak můžete využít své nabídky ve svůj prospěch.

Krok 6: Dluhopisy, dluhopisy a další dluhopisy.

Řekněme, že toto prostředí úrokových sazeb bylo za poslední léta zajímavé, je podhodnocení. Snažím se dosáhnout vysokého výnosu z dluhopisů v dnešních dnech je asi tak realistické, jak se snažit dostat do buržoře In-and-Out na Středozápadě. To se nestane!

Místo toho, aby se předpokládalo, že úrokové sazby se chlubí, myslela jsem si, že se budu zabývat touto oblastí investování, jako by byly úrokové sazby poněkud normální. Pokud jste zvědaví, definuji "normální", jak můžete jít ven a získat jeden rok CD zaplatí vám něco severně od 3%.

V tom případě bych určitě měl v mém portfoliu větší procento obecních dluhopisů, bez daně. Kromě toho bych také doplnil krátké až střednědobé podnikové dluhopisy, jisté cenné papíry zajištěné hypotékami a možná i některé bankovní úvěry a konvertibilní dluhopisy, ale přidělila bych na tento kus koláče asi 250 000 dolarů.

Jaký typ dluhopisů bych koupil? Upřímně řečeno, jsem líný, a tak bych si nedělal čas nebo výzkum, abych si vybral jednotlivé vazby. Bylo by to příliš bolesti hlavy. Opírám se více směrem k vzájemnému fondu věcí. Existuje spousta dobrých dluhopisových fondů, které se v posledních několika letech skutečně dobře dařily. Jenom pro diverzifikaci bych také uvažovala o nákupu některých ETF dluhopisů.

Tato část mého portfolia má být nudná část, která mě přiměla k zívnutí, když o tom přemýšlím. Navíc to dělá manželku šťastnou, protože se nemusí starat o to, abych udělala nějaké hloupé akciové tipy. Bylo tam, udělal to příliš mnohokrát.

Krok 7: Aktivně spravované podílové fondy.

Uvědomte si, že nejsem pasivní investor. Indexování je osobně něco, o co nejsem velký fanoušek. Nesouhlasit? To je cool. Můžeme mít diskusi ještě jednou. Takže za 100 000 dolarů bych ho rozdělil na 10 až 12 různých vzájemných fondů. Předpokládám, že přidělení bude někde v 60% až 70% akcií, zbytek bude v dluhopisech. Všimněte si, jak těžký jsem ve svých vazbách? Jak ironické pro člověka v polovině 30. let, že je tak konzervativní?

Vidět předchozí mladší klienty obdrží velké dědictví a jak se více zajímají o ochranu proti pěstování, přispívá mi k tomu pocit. Jsem skoro pozitivní, že s většinou fondů budu stejný.

Další možností, kterou bych uvažovala, je Zlepšení. Přestože používají pasivně řízené ETF, dělají aktivní změny v jejich portfoliu. Více o nich můžete získat u nás Hodnocení Betterment.com strana!

AssetLock ™

Také, když kombinujete aktivně spravované podílové fondy se silou AssetLock ™, budete mít pocit, že vaše portfolio je monitorováno nejen vaším poradcem, ale i softwarem.

AssetLock ™ je inovativní software pro ochranu majetku, který vám umožní zažít nevýhody trhů, aniž byste převzali velké množství rizik spojených s aktivním řízením.

Oh, a zmínil jsem se, že to není strategie zastavení ztráty? Strategie Stop-loss zahrnují nákup a prodej v předem určených množstvích. Namísto toho AssetLock ™ používá to, co nazývá AssetLock ™ Value. Hodnota AssetLock ™ je určena několika faktory a používá software pro upozornění svého finančního poradce, aby vás kontaktoval v případě nepříznivých tržních podmínek.

Jsem poradcem schváleným společností AssetLock ™. Jako poradce schválený společností AssetLock ™ si moji klienti mohou být jisti, že nejen mám v jejich týmu, ale mám výkonný software, který podporuje mé služby a chrání je před zbytečným rizikem.

Podívejte se na rychlé video a dozvíte se více o tom, jak AssetLock funguje.

Finanční úspěch Blueprint ™

Mimochodem, pokud investujete do odchodu do důchodu, možná budete chtít zkontrolovat Finanční úspěch Blueprint ™ - můj vlastní komplexní přehled důchodového plánu, který vám pomůže zjistit, zda jste na správné cestě nebo zda potřebujete provést změny.

Zde je to, co dostanete:

Zvláštní strategie pro odchod do důchodu, kdy chcete a jak chcete - i když si myslíte, že to není možné.
Zvláštní technika, kterou používám, pomáhá klientům představit si, jak vypadá jejich ideální odchod do důchodu.
Jednoduchý způsob, jak uspořádat všechny své investice do logického rámce, abyste mohli skutečně vidět, co se děje.
Plus mnohem víc!

Podívejte se na vše, co vám nabízí Finanční úspěch Blueprint ™ a zjistěte, zda je pro vás to pravé!

Krok 8. Zásoby

Koupil bych nějaké jednotlivé akcie s částmi peněz, ale nechtěla bych být příliš šílená. To by se považovalo za můj "smutný fond", kde bych nebyl zasažen, kdybych ztratil zadek na nějakých strašlivých akcích. Věř mi. Stalo by se to.

Pokud potřebujete místo k obchodování s akciemi, chtěl bych se podívat Ally Invest nebo E * TRADE. Oba jsou pevné a renomované firmy, které mají dobré obchodní platformy.

Krok 9: Moje firma

Kromě půjček typu peer-to-peer, nemám opravdu žádné netradiční investice, jako jsou soukromé realitní partnerství nebo jakýkoli jiný typ soukromého kapitálu. Žijící na Středozápadě, nejsem tak ohromný jako někdo, kdo žije ve velkém městě, a proto vidíte v portfoliu spoustu tradičních investic.

Další netradiční majetek, do kterého bych investoval, je můj podnik. Ať už to jsou nové technologie, které mi pomohou zefektivnit mou finanční plánovací praxi nebo investovat do způsobů, jak rozvíjet svůj online obchod. Pokud se moje akcie vybírají jako psy, určitě bych tu peníze posunul.

Tak bych investoval. Co o tobě?

Právě teď budu investovat 1 000 000 dolarů. Šance jsou, když si se mnou promluvíte za tři týdny, bylo by to poněkud změněno. To je moudré, že? Zde je větší otázka:

"Kdybyste měli investovat 1 000 000 dolarů, jak byste to udělali?" Láska slyšet vaše myšlenky.

Nezapomeňte se podívat na některé z našich skvělých investičních recenzí, které máme k dispozici, abyste se ujistili, že nejdříve znáte to nejlepší, než začnete investiční cestu!