Jak udržet správné přidělování aktiv s více investicemi 💲💲💲

Udržení správného přidělování aktiv v průběhu času je jedním ze tří klíčů k dlouhodobému investování. Důvod je jednoduchý: v průběhu času se vaše ideální portfoliové dostane z vraždy, protože některé investice jsou lepší než jiné.

Například, pokud jste se dívali na vaše portfolio, jako v loňském roce, všimli byste si, že vaše velké americké akcie překonaly většinu ostatních investic ve vašem portfoliu. V důsledku toho byste v tomto odvětví mohli být v tomto odvětví skutečně zklamáni. Možná si nemyslíte, že je to důležité - neprodávejte své vítěze - správně? No, co se stane, když burza cenných papírů v USA opraví v letošním roce 10%? Následně místo toho, abyste zablokovali zisky, by vaše nové 51% vašeho portfolia mělo větší zásah než je nutné.

To je důvod, proč je rozdělení aktiv klíčové!

Proč většina investorů selže při přidělování aktiv

Sázím se však na to, že i když jste pečlivě vybíraní správného alokace aktiv, stále nedokážete udržet skutečně vyvážené portfolio. Problém?Více investičních účtů.Pravdou je, že v průběhu času většina investorů prostě staví více účtů investujících, a je to tak pravdacelková alokace aktiv portfoliaje obtížné.

Podívejme se na to, co se může časem shromažďovat:

Tradiční zprostředkovatelský účet
Roth IRA
401k (a vy můžete mít více z nich při změně zaměstnavatelů)
SEP IRA (nebo sólo 401k, nebo SIMPLE IRA)
Peer-to-Peer půjčování (Prosper nebo půjčování klub)
Nemovitosti (jako RealtyShares)

Nyní mi to řekněte - opravdu udržujete solidní rozdělení aktiv na všech těchto náhodných účtech?Asi ne.

Ale teď to opravíme.

Pomocí bezplatných nástrojů k nápovědě

K dispozici jsou dvě volné věci, které můžete nyní pomoci. Udělal jsem oba, a já se podívám, který z nich dávám přednost.

Nastavení tabulky aplikace Excel

Nejprve můžete použítVynikat. Typicky, když pomáhám někomu dát dohromady rozdělení aktiv do svého portfolia, použiji tabulku aplikace Excel k vyvážení různých účtů. Nedávno jsem pomáhal rodinnému příslušníkovi a měli tradiční zprostředkovatelský účet, 2 tradiční IRA (jeden pro každého manžela), 2 Roth IRAs, důchod pro každou z nich, kterou by museli přehodit, a pak základní kontroly a Spořící účty. Může to být skličující.

Abychom to ilustrovali, jsem připojil svůj ukázkový tabulkový list: Tabulka přidělování aktiv. Je to poplatek, tak si ho stáhněte a podívejte se na to.

Problémem s touto metodou je, že někdy je obtížné rozdělit vzájemné fondy a ETF. Musíte se opravdu vypořádat a zjistit, jaké je přidělení, protože mnoho vzájemných fondů a ETF je smíšená taška. Uvidíte v tabulce, jak jsem to rozdělil.

Použití osobního kapitálu pro vaše účty

Metoda, kterou dávám přednost, je použít bezplatný program, jako je osobní kapitál (můžete také používat mincovnu, ale není to tak silné). Osobní kapitál automaticky propojuje všechny vaše účty na jeden jednoduchý řídicí panel a poté nastaví, jaká je vaše aktuální alokace aktiv automaticky. Pak zobrazuje vše v jednoduchém, snadno čitelném palubním panelu:

Odtud se můžete podívat na úpravu svého portfolia, abyste se dostali k alokaci cílových aktiv. Jediným nedostatkem osobního kapitálu je to, že nemůžete přiřadit investice do tříd aktiv (odkud pocházejí nezařazené sekce) a nemůžete snadno nastavit alokaci cílových aktiv. Osobní kapitál je však volný a dělá to bezbolestně pro vás.

Použití placených nástrojů k nápovědě

Pokud využíváte osobní kapitál, nestačí vám, jsou vám zaplacené nástroje, které vám mohou pomoci. Můj oblíbený placený nástroj je Quicken, který můžete použít ke spravování všech účtů a peněz na jednom jednoduchém místě.

Quicken vynakládá vše, co osobní kapitál nemá - můžete přiřadit investice do tříd aktiv a umožňuje vám nastavit přizpůsobené alokace aktiv. Potom vám rychle ukáže, jaké pozice potřebujete ke snížení a kde je třeba přidat - takže nemusíte dělat nějakou hádku práce sama. Dokonce vám nabízí návrhy na to, kde můžete také vylepšit svůj podíl:

Nyní můžete rychle vidět, kde potřebujete vyvažovat své portfolio a dělat to správným způsobem. K dispozici je také kalkulačka, která vám ukazuje konkrétní částky dolaru, které je třeba změnit - takže až přijde čas skutečně provést obchody, víte, co musíte prodávat a co musíte koupit.

** Je důležité si uvědomit, že Quicken je užitečný pouze v případě, že používáte verzi PC. Verze Quicken for Mac je strašná a nemůže s tím pomoci.

Závěrečné myšlenky

Je zásadní, abyste znovu vyvažovali své portfolio - doporučuji každoročně a využíváte daňové období jako hlavní čas, abyste to udělali, abyste nezapomněli. Může být snadné zapomenout na opětovné vyvážení vašeho portfolia, a to zejména poté, co jste získali solidní rok zisků, díky kterým se budete cítit trochu bláznivě. Pokud však nebudete chtít tento podzim chudobnější, musíte se znovu vyvážit!

Pokud chcete více vedení a pomoci, podívejte se na naše bezplatné tréninkové série pro investování do videa, kde pokryjeme alokaci aktiv a mnohem více!