Jak otevřít tradiční a Roth Solo 401k 💲💲💲

Otevření sólo 401k pro vaši malou firmu může mít velký smysl finančně. Když jste samostatně pracující, sólo 401k vám umožní ušetřit většinu peněz ve srovnání se všemi ostatními samostatně výdělečně činnými penzijními plány (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Keogh Plan). Ještě lepší je, když vy a váš manžel provozujete svou firmu společně, protože s manželkou můžete ještě více ušetřit.

Ale nastavení a otevření sólo 401k plánu může být matoucí. Existuje mnoho možností, které je třeba zvážit, a chcete vybrat plán, který nabízí flexibilitu pro budoucnost. Na rozdíl od SEP-IRA je mnohem více papíru, které je třeba vyplnit, a existuje ještě více potenciálních poplatků, které je třeba zvážit.

Věci, které je třeba vzít v úvahu při otevření sólu 401k

Pokud uvažujete o otevření sólo 401k, je třeba uvažovat o několika možnostech plánování.

K dispozici jsou čtyři klíčové oblasti, které musíte rozhodnout před otevřením sólo 401k:

Budete mít oba tradiční a Roth Solo 401k příspěvky?
Umožníš půjčky od tvého sólo plánu?
Můžete provést převrácení plánu?
Jaké jsou poplatky za udržování plánu?

Každý, kdo otevře sólo 401k, bude mít různé požadavky. Nicméně doporučuji vám otevřít sólový plán 401k s nejvíce možností a flexibilitou. Zatímco můžete vždy upravovat své plánové dokumenty, může to být hádka a může vás stát penězi (potenciálně). Jako takový má smysl vytvořit sólový plán 401k s nejvíce možností dopředu.

Prototyp plán Vs. Vlastní plán

Jakmile zjistíte, jaké možnosti chcete pro svůj sólový plán 401k, je čas diskutovat o plánovaných dokumentech.

Podívejte, vaše sólo 401k opravdu má dvě části:

Dokumenty Solo 401k Plan (také nazývané dohoda o přijetí) - to je to, co vysvětluje, jaké možnosti nabízí vaše sólo 401k
Zprostředkování dokumentů / žádosti - to je to, co vaše zprostředkovatelská firma potřebuje otevřít účty v názvu 401k

Pokud jde o sólo 401k plánovat dokumenty, můžete buď použít prototyp plánu, nebo vytvořit vlastní vlastní plán.

Prototypový plán obvykle nabízejí makléřské firmy, které nabízejí zdarma sólo 401k plány. Jsou nazývány prototypovými plány, protože jsou to velmi obecné plány, které vytvořil právník, a kdokoliv je může použít. Nicméně, protože to jsou obecné plány, nemusí nabídnout všechny možnosti, které hledáte v sólu 401k.

Například Fidelity sólo 401k plán nenabízí Roth sólo 401k možnost. Vanguardův sólový plán 401k nenabízí půjčky od vašich 401k. Jako takový je třeba pečlivě zvážit možnosti dostupné v prototypu sólo 401k. E * Trade nabízí nejsilnější prototyp sólo 401k plánu.

Na druhou stranu můžete vytvořit vlastní sólový plán 401k. To je místo, kde zaplatíte firmě, která vám připraví dokumenty, které jsou vlastní podle vašich potřeb. Nejoblíbenější společností, která v současné době dělá, je MySolo401k.net. Tato společnost vytvoří sólový dokument o délce 401 tisíc, který pak můžete použít pro správu plánu. Umožňuje mnohem větší flexibilitu, ale zaplatíte poplatek ve výši 900 USD.

Měli byste udělat Roth Solo 401k?

Jednou z možností, která se stala důležitá, je umožnění Roth sólo 401k. Překvapivě mnoho brokerských firem v současné době nepovoluje Roth sólo 401k, ale může to být cenná volba.

Pokud jde o vaše sólo 401k, je důležité si uvědomit, že máte dva aspekty příspěvků k vašemu plánu:

Máte své volné odklady, které mohou být buď Roth nebo Tradiční
Máte příspěvek na sdílení zisku, který může být pouze tradiční

Kde je vhodná možnost Roth, je to, pokud hledáte daňovou diverzifikaci. S Rothovými příspěvky používáte peníze po zdanění. Takže dnes budete platit více daní, ale v budoucnu budete platit méně. Pokud však do svého sólového 401k vložíte velké příspěvky na sdílení zisku, pak by mohlo mít smysl přispět k příspěvku Roth.

Důvod? Poskytne vám daňovou diverzifikaci při odchodu do důchodu. Můžete si vybrat, zda budete v budoucnu využívat zdanitelných nebo nezdanitelných peněz - a možnosti jsou vždy skvělé.

Důležitá věc, kterou si pamatujete, jsou možnosti. Jen chcete, aby možnosti investovaly, jak si vyberete.

Výběr společnosti pro makléře pro vaše sólo 401k

Při výběru zprostředkovatele pro vaše sólo 401k chcete vybrat firmu, která nabízí nejvíce možností.

Pokud jste v pořádku s prototypovým plánem, můžete využít Solo 401k Brokerage Comparison, abyste zjistili, které velké firmy nabízejí možnosti, které hledáte.

Pokud používáte vlastní sólo 401k plán, musíte vzít svá 401k dokumenty na makléřství podle vašeho výběru a oni se otevře custidial účet na vaše 401k jménem. Některé firmy nabízejí tuto službu a jiné ne. Například Fidelity a Charles Schwab jsou dvě makléřské firmy, které umožňují zákazníkům využívat 401k plány třetích stran s jejich makléřskými službami.

Nicméně, při použití plánu třetí strany, přidává složitost použití sólo 401k. Například jako depozitářský účet společnost nebude sledovat vaše obchody a investice - to je vaše zodpovědnost. Pokud potřebujete vyplnit daňové formuláře, jako například 1099-R, tyto firmy vám nepomohou. Musíte to udělat buď sami, nebo zaplatit někoho, kdo to učiní za vás.

Rozhodli jsme se jít s ETrade pro naše Solo 401k, protože měli nejvíce robustní bezplatný plán.

Jaké papírování je třeba vyplnit, chcete-li otevřít účet

Byl jsem překvapen, kolik papírování je zapotřebí k otevření účtu sólo 401k. Myslíte si, že by to bylo jednoduché, s velmi běžnými tvary vyplňovat. Je to naproti tomu naprosto opačné.Stane se ještě náročnějším, pokud přidáte Rothovo sólo 401k a budete muset zdvojnásobit papíry, pokud přidáte partnera k vašemu plánu.

Při otevírání sólo 401k plánu, budete muset vytvořit následující dokumenty. Budete muset vytvořit samostatné plánové dokumenty pro tradiční a Roth Solo 401ks. Oba se považují za samostatné plány pro daňové účely.

Plánovat dokumenty pro tradiční sólo 401k

401k Smlouva o přijetí plánu
Určení správce plánu nástupce (notář nebo svědek požadovaný pro tento formulář)

Plánovat dokumenty pro Roth Solo 401k

401k dohoda o přijetí plánu (ujistěte se, že v případě potřeby uveďte část o zdanitelném pohybu finančních prostředků od Tradiční po Roth 401k)
Určení správce plánu nástupce (notář nebo svědek požadovaný pro tento formulář)

Požadované dokumenty pro jednotlivce

Aplikace pro makléřský účet pro účet 401k
Aplikace pro makléřské účty pro účet Roth 401k
Určení formátu příjemce pro účet (pro oba účty)
Plná moc (v případě potřeby pro oba účty)

Požadované dokumenty pro manžela

Aplikace pro makléřský účet pro účet 401k
Aplikace pro makléřské účty pro účet Roth 401k
Určení formátu příjemce pro účet (pro oba účty)
Plná moc (v případě potřeby pro oba účty)

Když skončíte se všemi těmito dokumenty, budete mít dva sólo 401k plány a čtyři účty (tradiční a Roth sólo 401k účtu pro každého manžela).

Pokračující úvahy o vašem sólu 401k

Jedna z velkých věcí o sólo 401k je, že jsou relativně snadno udržovatelné, z větší části. Vzhledem k tomu, že jste technicky správcem vlastního plánu, jste osobně povinen předložit požadované podání plánu.

Existují dvě probíhající požadavky na papírování, které budete muset zůstat na vrcholu. Za prvé, pokud váš plán má více než 250 000 dolarů aktiv v poslední den plánovaného roku, musíte podat formulář 5500. To může být trochu komplikované, ale pokud můžete vyplnit všechny výše uvedené dokumenty, to sami.

Formulář IRS 5500 můžete zdarma zaslat elektronicky zde: EFAST2 podání z IRS.

Pokud nechcete dělat sami sebe, budete potřebovat vaši CPA, aby to zvládli za vás, a pravděpodobně vám za to zaplatí poplatek.

Druhá forma, kterou musíte mít na paměti, je 1099-R, ale tato forma je nutná pouze tehdy, pokud budete mít rozdělení z vašeho plánu 401k, nebo pokud ji převezmete, stáhnete peníze jakéhokoli druhu nebo změníte poskytovatele. Tento formulář je také relativně snadné vyplnit, ale pro tento formulář není k dispozici žádné bezplatné elektronické podání. Musíte buď zaplatit službu k jejímu podání, nebo zaslat ji sama.

Závěr

Sólo 401k může být skvělý způsob, jak ušetřit na odchod do důchodu, pokud jste samostatně výdělečně činní. Roth solo 401k dodává ještě větší flexibilitu vašim možným důchodovým spořením. Ale vyplnění papírování k otevření sólo 401k může být zdlouhavé a časově náročné.

Pokud zvažujete sólový plán 401k, ujistěte se, že nastavíte plán, který vám pomůže v průběhu času.