8 způsobů, jak ušetřit zálohu pro dům

Když jsem se s manželkou koupil první domov, byl jsem v Iráku pět měsíců.

Mnoho způsobů to znamenalo potíže, protože jsem nebyl fyzicky přítomen, abych pomohl vidět tento proces.

Pak jsem znovu důvěřoval úsudku své manželky tak, že jsem se chtěl stát prvním majitelem domů - dokonce i z druhé strany světa.

Přestože jsme neměli obrovskou zálohu, měli jsme v naší prospěch několik faktorů. Nejprve jsme se kvalifikovali na VA úvěr na bydlení, což je druh hypotéky, která nabízí volnější kreditní požadavky a je podporována federální vládou. Vzhledem k tomu, že můj aktivní vojenský status nám pomohl získat nárok na tuto výhodu, dokázali jsme se vyhnout placení PMI nebo soukromého hypotečního pojištění.

Také naše VA úvěr na bydlení nám dovolil flexibilitu snížit mnohem menší platbu, než bychom jinak.

Nakonec jsme byli úplně bez dluhů, když jsme se poprvé stali majiteli domů. Vzhledem k tomu, že jsme převzali zátěž hypotéky, domácí údržbu a údržbu poprvé, aniž bychom měli jiné dluhy, byl to obrovský bonus v očích.

Když bylo všechno řečeno a hotovo, vrátil jsem se domů z Iráku jako první majitel domu. Jako kdybych se vrátila domů z válečné zóny do manželky, kterou jsem milovala, nebyla dost odměna, vrátil jsem se do domu, který vlastně vlastnil!

Co potřebuji k nákupu prvního domova?

Nákup domu je stejně vzrušující, jak se dostává, ale je tu spousta finančních podrobností, které je třeba zvážit dříve, než přijmete tento první krok. V první řadě se budete chtít ujistit, že váš kredit je ve špičkovém tvaru. Obecně platí, že nejlepší úrokové sazby a úvěrové podmínky jsou pro jednotlivce s dobrým úvěrem. Obecně řečeno, "dobrý kredit" je jakékoli skóre FICO, které je 720 nebo vyšší.

Příbuzný:

• Jak zvýšit své kreditní skóre 100 bodů za 5 měsíců nebo méně
• Kreditní skóre: Co je dobré kreditní skóre?

Jakmile zjistíte, zda váš úvěr potřebuje zlepšení, budete se chtít také ujistit, že si můžete skutečně dovolit domov a veškerou údržbu, která s ním přichází. Koneckonců, vaše hypotéka není jediný nový výdaj, který budete mít, když se stanete majitelem domu. Kromě vašeho bydlení budete muset zaplatit také za služby, daně, pojištění majitelů domů, náhradu hlavních komponentů a opravy.

Většinou se banky spoléhají na vaše poměr dluhu k příjmu zjistit, kolik peněz si můžete půjčit na bydlení. I když se tento procentní podíl může mezi poskytovateli úvěru lišit, většina půjček vám půjčí jen tehdy, pokud vaše celkové dluhy - včetně hypotéky - zahrnují méně než 36 procent z vašich hrubých příjmů.

Pokud váš hrubý příjem domácnosti v rodině činí tento rok například 100 000 dolarů, bude váš věřitel chtít, abyste si udrželi celkové dluhy - včetně hypoték a nákladů na bydlení - pod 36 000 dolarů nebo 3 000 dolarů za měsíc.

Ujistěte se, že zachováte svůj poměr dluhu k příjmu, když začnete ukládat svůj první domov. Pokud už máte dost dluhu, měli byste vážně uvažovat o zaplacení, protože ušetříte zálohu. Nejen, že splácení dluhu vám dá víc místa v rozpočtu, ale také vám dovolí flexibilitu při koupi většího nebo hezčího domu.

Příbuzný:

• Kolik z platby na dům můžete skutečně poskytnout?

8 způsobů, jak ušetřit zálohu pro dům

Jakmile zhodnotíte svůj kredit a vaše dluhová situace se vyrovnává, další větší překážka stojí mezi vámi a nákupem domů.

To je správně; je to vaše platba - nebo částka, kterou jste "snížili" při zakoupení domova.

Tento údaj je zásadní z několika důvodů; za prvé, uvedení minimálně 20 procent do vašeho nového bydlení vám může pomoci vyhnout se placení soukromého hypotečního pojištění nebo PMI. Za druhé, úspora velké zálohy vám může pomoci získat lepší úvěr s nižší úrokovou sazbou. A za třetí, úspora velké zálohy umožňuje snadněji si dovolit dům, který opravdu chcete, místo aby byl nucen se usadit.

Nezáleží na tom, jak jste to snížili, vaše platba je důležitější než si uvědomuje mnoho lidí. A pokud doufáte, že se v blízké budoucnosti stanete majitelem domu, bylo by rozumné začít hned uložit.

Chcete začít? Zde je osm tipů, které vám pomohou vybudovat zálohu pro váš nový domov:

# 1: Zjistěte, kolik domu můžete skutečně dovolit.

Pěkně popořádku. Než začnete šetřit za zálohu, pomůže vám vědět, kolik domu si můžete skutečně dovolit - a kolik potřebujete ušetřit. Většinu času vám pomůže první kalkulačka cenové dostupnosti bydlení. Zadáním podrobností o vašich osobních příjmech a dluzích obvykle získáte obecnou představu o tom, kolik byste mohli utrácet v domácnosti.

Jakmile máte cenový rozsah, na který budete střílet, je poměrně snadné zjistit cíl úspor. Pokud doufáte, že ušetříte minimálně 20 procent, abyste se vyhnuli placení PMI, což byste měli, jednoduše vynásobte požadovanou cenu nákupu domů za 0,20. Domov 200 000 dolarů vynásobený hodnotou 0,20 vám nechá 40 000 dolarů, což je záloha, za kterou budete chtít střílet.

Pokud očekáváte, že ušetříte méně, je to naprosto v pořádku. Střelba za 20 procent je cílem snů, ale pro všechny to prostě není možné.

# 2: Spusťte cílový spořicí účet.

Jakmile máte představu o tom, kolik potřebujete ušetřit, měli byste začít cílový spořicí účet, který bude mít váš nový bytový fond oddělený od ostatních vašich úspor. Tím, že ji budete držet samostatně, zajistíte, že vaše vyčleněné úspory neuniknou náhodou na něco jiného. A jelikož ušetříte, abyste dosáhli určitého měnového cíle, protože tyto finanční prostředky oddělíte, bude mnohem snazší sledovat váš pokrok.

Pokud jde o spořící účty, nejlepší možnosti jsou téměř vždy online. Nejenže můžete obvykle získat vyšší úrokové sazby s online účtem, ale můžete jednoduše a rychle přenášet peníze dotykem myši.

Příbuzný:

• 8 nejlepších bank na nejlepších spořicích účtech

# 3: Automatické úspory.

Pokud se obáváte, že se dostanete rozptýlené a zapomenete ušetřit, můžete ušetřit automaticky. Nastavením automatického výběru bank nebo vkladů povolíte, aby banka převzala většinu práce pro vás.

Jedna strategie, která je třeba zvážit, je, že váš bankovní převod určitou částku z vašeho primárního přezkumu na cílový spořicí účet každý výplatní den nebo první nebo poslední den v měsíci.

Tím, že banka provede to automaticky každý měsíc, už se o to nebudete muset starat.

Příbuzný:

• Nejlepší nejlepší a zdarma online rozpočtování nástroje

# 4: Ušetřete neočekávané nárůsty.

Zatímco úspora peněz z každé výplaty vám pomůže dosáhnout vašeho cíle včas, přidáním více peněz na hromadu vám pomůže dosáhnout ještě rychleji. Pokud získáte neočekávané zážitky, bonusy nebo zvyšujete v práci často, ujistěte se, že tyto "extra" částky peněz nepřecházejí.

Namísto výdajů na vrácení daně za novou hračku nebo dovolenou, nechte ji okamžitě převést do vašeho zástavního fondu. Stejná věc by měla být provedena s každým bonusem na konci roku, které získáte v práci, nebo jinými neočekávanými příjmy.

Přemístěním těchto peněz "z dohledu a z mysli", můžete je zachránit na dobu, kdy to opravdu záleží.

# 5: Použijte zpětnou kreditní kartu, abyste získali odměny a poté je ušetřili v úsporách.

Pokud již nemáte hotovou kreditní kartu, může to být ten správný čas. U mnoha různých typů karet nabízejí některé kreditní karty 1 až 5 procent peněz za každý zakoupený nákup.

Příbuzný:

• Nejlepší Cash Back kreditní karty pro rok 2016

Získáním hotovostní kreditní karty vyděláte zpět za každý dolar, který utratíte za potraviny, účty za veřejné služby a výdaje na domácnost. Pokud necháte tyto odměny v průběhu času, můžete snadno vydělat stovky - nebo dokonce tisíce - dolarů za zálohu ve vašem novém domově.

Samozřejmě, tato strategie není pro všechny. Pokud nemáte žádné potíže s vyplácením zůstatku kreditní karty každý měsíc a vyhnete se zájmu o kreditní kartu, jako je mor, získání kreditní karty může být chytrý krok. Ale pokud jste v minulosti bojovali s dluhem, měli byste se i nadále vyhýbat úvěrům.

# 6: Otevřete vkladový certifikát (CD) nebo účet peněžního trhu.

Pokud nejste nadšení z výplaty úroků, které vyděláváte v online spořicím účtu nebo prostě chcete jiný způsob, jak zvýšit své úspory, můžete také zvážit otevření certifikátu vkladu (CD) nebo účtu Money Market. S oběma možnostmi získáte mírně vyšší zájem, než byste měli na tradičním spořicím účtu, ale s velmi malým rizikem.

Obecně řečeno, vkladové certifikáty nebo CD, vyžadují, abyste své peníze vložili na vklad na určitou dobu, a to výměnou za předem stanovenou úrokovou sazbu nebo výplatu. Pokud víte přesně, kolik potřebujete ušetřit a jak dlouho plánujete uložit doma, mohlo by to být inteligentní sázka. Pokud však budete chtít své peníze kdykoli vybírat, CD není nejlepší volba, protože budete muset zaplatit pokutu za vyřízení vaší CD před splatností.

Účet peněžního trhu může nabídnout větší flexibilitu, jelikož nemáte povinnost splácet své finanční prostředky po určitou dobu. Na druhou stranu nemusíte vydělávat tolik úroků, jaké byste měli s certifikátem vkladu (CD).

Jako stranou se můžete zaregistrovat na účet peněžního trhu s několika vynikajícími online makléři, včetně společností TD Ameritrade, Scottrade a E * Trade.

Příbuzný:

• 11 Nejlepší investice s nízkým rizikem pro vysoký výnos

# 7: Jděte po bankovních bonusech.

Pokud si myslíte, že odměny kreditní karty jsou snadné získat, budete milovat bankovní bonusy. V závislosti na tom, jakou banku otevřete účet, můžete získat několik set dolarů jen proto, abyste se zaregistrovali a splnili určité požadavky.

Chcete-li získat některé bankovní bonusy pro přihlášení, budete potřebovat určitou částku vkladu na určitou dobu. Chcete-li získat další, musíte namísto toho nastavit přímý vklad každý měsíc.

Příbuzný:

• 5 nejlepších novinek pro kontrolu účtu

Ať tak či onak, je důležité, abyste pochopili všechny požadavky na bankovní bonus předtím, než se zaregistrujete. Pokud si špatně vytisknete jemný tisk nebo nedodržíte pokyny, můžete zcela vynechat bankovní bonus.

# 8: Zastavte své výdaje, abyste ušetřili ještě víc.

Máte-li potíže se zálohováním, máte poslední rady: Zastavte své výdaje!

Jsou chvíle, kdy získání toho, co chcete, vyžaduje nějakou oběť, a to může být jedno z těch časů. Pokud se vám nezdá, že ušetříte dost, abyste se dostali dopředu, musíte hledat způsoby, jak snížit výdaje a spotřebu.

Tato část nemusí být zábavná, ale pomůže vám dosáhnout vašeho cíle stát se majitelem domů.Chcete-li začít věci, podívejte se na jednoduché způsoby a "pomalé ovoce", abyste snížili svůj měsíční rozpočet.

Pokud například několikrát za týden jedíte v restauracích, stop. Pokud budete platit nemnoho stovek dolarů pro svůj smartphone balíček, přepínat plány pro dobro. Pokud vybíráte peníze za každý měsíc a nemáte tušení, kam to půjde, nezapomeňte zůstat úplně mimo ATM.

My všichni máme vlastní rozpočtové odtoky, abychom se s nimi vyrovnali, a jednáním s vašimi je jedním z nejlepších způsobů, jak ušetřit více peněz v dlouhodobém horizontu. Takže si posaďte svůj rozpočet a připravte se na několik bolestivých škrtů. Mohlo by to zpočátku bolet, ale bude to za to dlouhodobě.

Závěrečné myšlenky

Nákup domu může být naprosto změna života, ale bude to ještě výhodnější, pokud máte nejprve své finanční kachny v řadě. Kromě dobrého úvěru a udržení vašeho dluhu na minimum, obrovská záloha na váš první domov ulehčí život.

A čím dříve začnete ukládat, tím lépe budete.

Kolik jste si položil na svůj první domov? Museli jste zaplatit PMI, nebo se tomu vyhnuli?