Jak používat účet úspor Coverdell Education

Mnoho lidí, kteří šetří peníze na vysokoškolské vzdělání dítěte, je obeznámen s 529 úsporami. Ale co když chcete poslat mladší dítě do soukromé školy? Plán 529 pokrývá výdaje pouze na vysokoškolské vzdělávání. V tomto článku vám řeknu o méně známém zvýhodněném vozidle, které můžete využít pro jakoukoli úroveň vzdělání - od mateřské školy přes postgraduální školu - nazvanou Coverdell Education Savings Account.

Kdo může mít uzavřený účet úspory Coverdell?

Když otevřete Coverdell, účet musí být pro určeného příjemce, který je mladší 18 let^th narozeniny nelze učinit žádné další příspěvky, pokud účet není určen pro příjemce zvláštních potřeb. Prostředky musí být obecně používány v době, kdy student dosáhne věku 30 let, aby se vyhnuli daním a pokutám.

Jaké výdaje můžete zaplatit pomocí krycího úsporného účtu?

S Coverdellem vaše příspěvky a výdělky vždy rostou bez daně, pokud jsou distribuce používány k zaplacení kvalifikovaných výdajů na způsobilých školách. Prostředky Coverdell mohou být použity k zaplacení výuky studenta a veškerých souvisejících poplatků, knih, vybavení a dodávek za jejich účast ve způsobilé instituci. Mohla by to být jakákoli postsekundární škola, jako je univerzita nebo vysoká škola, která je způsobilá účastnit se federální studentské pomoci. Prostředky Coverdell mohou být také použity pro rozumný pokoj a stravu pro ty, kteří jsou považováni za alespoň poloviční studenty.

Jak používat úsporný účet Educationdell Education for Young Students

Jedinečnou vlastností Coverdell je, že může být také použita k úhradě nákladů mladších studentů. Patří sem děti v mateřské škole do 12 let, které navštěvují libovolnou veřejnou, soukromou nebo náboženskou školu. Existují více kvalifikovaných výdajů pro mladší studenty než pro ty, kteří dostanou postsekundární vzdělávání. Zahrnují výuku, poplatky, knihy, dodávky, počítačové vybavení, přístup k internetu, akademické doučování, uniformy, dopravu a pokoj a stravu. Jakákoli škola, o kterou máte zájem, vám může říci, zda jsou způsobilí přijímat finanční prostředky společnosti Coverdell.

Kolik můžete přispět k účtu Coverdell Education Savings?

Můžete přispět na spořící účet společnosti Coverdell pouze v případě, že váš upravený hrubý příjem je nižší než 110 000 dolarů nebo méně než 220 000 dolarů, pokud podáte společné daňové přiznání. Společnosti a svěřenectví mohou dokonce přispívat na Coverdells bez ohledu na to, kolik příjmů získají.

Zde je tip, pokud vyděláte příliš mnoho na to, abyste přispěli na Coverdell: jednoduše dárce peníze studentovi a pomůže jim otevřít účet pro sebe. Předpokládá se, že nemáte dalšího Billa Gatesa na vašich rukách, který již před jeho 18ti dosáhl povoleného limitu^th narozeniny!

Existuje roční příspěvek ve výši 2 000 USD na jednoho studenta. Tento limit platí i v případě, že byl otevřen více než jeden účet Coverdell nebo více než jedna osoba přispívá stejnému příjemci. Zvažte tento scénář: po narození šťastného dítěte, její rodiče se rozhodnou založit Coverdell pro ni a její prarodiče se také rozhodnou nastavit jednu. To je v pořádku, pokud celkové příspěvky pro dítě na všechny její účty Coverdell nepřesahují 2 000 USD ročně.

Pokud rodiče přispěli 500 dolarů a prarodiče 1500 dolarů, společně vyčerpali dovolenou roční hranici pro dítě.

Jak otevřít účet Coverdell Education Savings?

Coverdells mohou být otevřeny s tradičními nebo online brokeragemi, stejně jako s mnoha bankami a společnostmi podílových fondů. Termín pro podání příspěvků společnosti Coverdell je lhůtou pro podání daňového přiznání za předchozí rok. Takže pokud chcete přispět na Coverdell pro daňový rok 2011, musíte do 15. dubna 2012 to udělat.

Coverdells jsou skvělé, pokud ušetříte na základní nebo střední škole mladšího dítěte. Ale když šetříte pouze na vysoké školy, zvážíte výhody plánu 529, protože nemají limit pro roční příspěvky a nabízejí větší flexibilitu než Coverdells při úsporách na vyšší vzdělání.

Jak zvládnout nadměrné příspěvky do úspory účtu Coverdell Education

Co když nemůžete použít všechny kryté prostředky na náklady kvalifikovaného příjemce? Možná absolvuje student se všemi výplatními fakturami, ale na účtu zůstanou ještě 1000 dolarů. Pokud bude odebrána levice nad penězi, bude to obecně považováno za zdanitelné rozdělování, které bude také podléhat dodatečnému 10% daňovému trestu.

Zde je tip pro řešení přebytečných prostředků Coverdell: namísto uzavření účtu a převzetí zdanitelného rozdělení změňte určeného příjemce na člena rodiny studenta, který je potenciálním žákem. Může se jednat například o sourozence, příbuzné a bratrance studenta. Podrobné informace o účtech Coverdell a seznamu kvalifikovaných členů rodiny pro změnu příjemce naleznete v publikaci IRS publikace 970.

Více tipů, jak plánovat a platit za rostoucí náklady na vzdělávání, nezapomeňte vyzdvihnout kopii mé oceněné knihy, Peníze dívčí inteligentní se pohybují, aby se zvětšili. Můžete si stáhnout 2 volné kapitoly na SmartMovesToGrowRich.com.