529 Volby plánu úspor pro Illinois 💲💲💲

Aktualizace 5/18/2012:Od psaní tohoto příspěvku už mám 3 syny - wow! Také, Illinois zvýšil své sazby státních daní - double wow! Jasné pokyny vylepšily nabídku svých podílových fondů a od té doby jsem do toho převedl všechny moje státní plány. (Dostanete předem jednorázový daňový kredit za jakýkoli z státních plánů, které jsou převedeny).

Také jsme otevřeli nový účet pro našeho třetího syna. Důstojné investiční možnosti a mírné snížení daní bylo příliš mnoho, než aby uplynulo.

529 Vysokoškolské úspory pro Illinois

Když se náš syn rychle přiblíží k věku dvou let, děsivá skutečnost, že platba za vysokoškolské vzdělání je hned za rohem.

Měli jsme to štěstí, že jsme mu při jeho narození začali počítat s 529 College Saving plánem a snažili se ho častěji přidávat.

Pro ty, kteří se nacházejí ve státě Illinois, jsem chtěl udělat rychlý přehled o tom, jaké jsou vaše možnosti v případě, že chcete získat dobrý náskok na záchranu pro vaše školní vzdělávání dětí.

Za prvé, pojďme se podívat na základy toho, co je 529 College Savings Plan.

Rychlá poznámka: Můžete použít jakýkoliv stát, který vám pomůže zaplatit za vysokou školu a nemusíte bydlet v tomto státě, abyste využili výhodu. V takovém případě se vzdáváte případné státní daňové výhody.

Základy plánu úspor 529

529 Plány jsou dnes nejčastěji používaným úsporným nástrojem pro vysokoškolské vzdělávání. Jsou pojmenovány podle článku 529 vnitřního daňového zákoníku, 529 plánů úspor poskytuje výhodný způsob, jak zachránit výdaje na vysokoškolské vzdělání. Tyto plány jsou zpravidla sponzorovány jednotlivými státy, zatímco aktiva plánu jsou profesionálně řízena nezávislými investičními firmami nebo státními vládními agenturami. Kdokoliv může otevřít spořící účet 529 bez ohledu na výši příjmu a přispěje až 13 000 dolarů (26 000 dolarů za manželské páry) za rok bez dárcovských daňových důsledků.

Můžete si přečíst tyto další příspěvky, které jsem napsal na téma: 10 otázek o školních spořitelních plánech, náš syn se proměnil v jeden, začíná vysoká škola zítra, můžeš se vyhnout daňové ztrátě na 529

Nyní, když známe základy plánu 529, pojďme se podívat na 529 možností pro stav Illinois.

Bright Start College Úspory

První možnost 529 College Savings Plan pro obyvatele Illinois je program Bright Start. Plán jasného startu je spíše programem "do-it-yourself". Toto je převzato přímo z webu Bright Start:

Spuštění plánu jasného startu trvá méně než 25 dolarů a asi 15 minut při registraci online. Stejně jako plán 401 (k), který můžete použít k úspoře na odchod do důchodu, plán 529 umožňuje investovat do různých portfolií investic do akcií a dluhopisů, které šetří vaše studentské vysoké školy.
Portfolia jsou řízena společností OFI Private Investments Inc., dceřinou společností společnosti OppenheimerFunds, Inc. a zahrnují investice řízené lídry v oboru OppenheimerFunds, Inc. a jejími přidruženými společnostmi, stejně jako společností The Vanguard Group a American Century Investments^®.

Investiční volby

Program umožňuje investorům zvolit si buď portfolia založená na věku (kde investiční možnosti přecházejí od agresivnějšího na konzervativnější, když se dítě blíží věku ve vysokých školách), nebo portfolia založená na volbách, kde si sám vyberou investice ze všech dostupných možností fondu.

Problémové časy

V poslední době se tento program dostal pod velký důraz na nedávnou ztrátu ve fondu ve výši 85 milionů dolarů, což lze do značné míry přisoudit strmým ztrátám v Oppenheimer Core Plus Fixed Income, což je fond, který v roce 2008 zaznamenal prudké ztráty kvůli velkým sázkám vedení o nelikvidních cenných papírech. Jednorázová zpětná návratnost fondu je -39.82% (k 22. květnu 2009). U dluhopisového fondu to je docela strašidelné. V současné době program Bright Start provádí šetření týkající se případných porušení svěřeneckých povinností společností OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. a OppenheimerFunds Distributor, Inc. Vím, že to může být velký problém pro budoucí investory a oprávněně . Nebuďte však příliš znepokojeni. V programu je spousta dalších možností fondu, z nichž si můžete vybrat. Potřebujete více jistoty? Nedávno společnost Consumer Reports oznámila, že program Bright Start byl v roce 2009 pojmenován jako jeden z nejlepších plánů pěti zemí v zemi. To by mělo dát určitou důvěru v program.

Jasné pokyny 529 Plán

Pokud hledáte další možnost 529 plánu, můžete se také podívat na program Bright Directions. Je to dobrý kompliment pro program Bright Start. Bright Directions se obvykle prodává prostřednictvím poradce (jako já). Zde je několik základních informací získaných přímo z jejich stránek:

Bright Directions je 529-kvalifikovaný výukový program zaměřený na poradce, zvláště pro ty, kteří řídí své investice prostřednictvím profesionálního poradce. Tento plán dovoluje Vašemu poradci flexibilitu při vytváření úspor ve škole, ať už agresivně nebo konzervativně.

Investiční volby

Bright Directions má některé podobné funkce jako Bright Start v tom, že nabízí Age Based Portfolios, stejně jako možnost vybrat si z 26 jednotlivých fondů. Společnosti podílových fondů jsou následující:

PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware Funds, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T.Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Vzájemné fondy, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA a Earnest Partners.

Kromě těchto dvou možností vám program také umožňuje zvolit si ze 7 cílových portfolií, které budou založeny na vaší toleranci vůči riziku. Například, pokud jste spokojeni se 60% akcií a 40% s dluhopisy, pak vaše portfolio zůstane v tomto mixu bez ohledu na to, co.

Daňové výhody

Jaké jsou výhody federálního daně z příjmu?

Odložený růst daní
Bezúplatné výběry za výdaje na vysokoškolské vzdělání

2. Jaké jsou výhody státního daně z příjmu?

Odložený růst daní
Bezcelní výběry za výdaje na vysokoškolské vzdělání1
Odpočet daně z příjmů státu Illinois
$ 20,000 při společném podání
10.000 USD na jednoho daňového poplatníka

College Illinois - předplacené školné

Většina lidí, kteří jsou obeznámeni s 529 plány, používají podobné plány, jaké jsou uvedeny výše. Pokud burzovní trh není vaší věcí, pak můžete požádat o vysokoškolské Illinois, což je předplacený školný program. Vysoká škola Illinois nabízí plány na nákup vysokoškolských semestrů (University, University +) a obecních vysokých škol v semestrech na dnešní školné. Můžete si zakoupit jeden semestr nebo několik semestrů, maximálně čtyři na vysoké škole a devět semestrů na univerzitě.

Vysoká škola Illinois také nemusí být používána pro stát Illinois. Podle svých internetových stránek jejich program pomohl Illinois koupit školní kredity na takových univerzitách jako UCLA, Syracuse, University of Kansas a University of Toronto; jen pár jmen.

Daňové výhody

Jednotlivci, kteří podléhají státní dani z příjmů v Illinois, mohou odečíst ze svého zdanitelného příjmu až 10 000 dolarů ročně na příspěvky na nákup jakékoli Vysoká škola Illinois! předplacená školní smlouva. Manželské páry podání společně mohou odečíst až 20 000 dolarů ročně. * Tento státní daňový odpočet snižuje upravený hrubý příjem fyzických osob (AGI) o částku připsanou až na 10 000 dolarů (nebo 20 000 dolarů pro ty, kteří podávají společně).

Plán nabízí 3 úrovně Benefity: Community College, University a University +. První dvě jsou vysvětlující, kde University + využívá University of Illinois jako základ výuky a poplatků. Nemusíte kupovat všechny kredity "University +". Pokud plánujete, aby vaše dítě šlo na vysokou školu, můžete koupit část těchto kreditů kromě toho, co si myslíte, že budete potřebovat.

Když se rozhodnete, jakou úroveň prospěchu chcete, můžete se rozhodnout, kolik semestrů chcete zaplatit a způsob platby. Abych ukázal, kolik to může stát, šel jsem na internetovou stránku College Illinois a zapsal jsem do info, jako kdybych chtěl předplatit pro své dva roky pomocí univerzitní výhody na úrovni 4 semestrů. Jak je na grafu uvedeno níže, buď by mi stálo dnes 30,491 dolarů jednorázové částky, nebo mohu platit 292 dolarů za měsíc během 15 let. Zbytek sloupců je kombinací zaplacení některých kurzů v různých časových obdobích (5, 10 a 15 let).

Co se stane, když mé dítě nechodí na vysokou školu?

Podobně jako investiční plány 529 máte následující možnosti:

Uchovejte výhody a využívejte je pro studium absolventa příjemce nebo pro další vzdělávání v budoucnu. Výhody aplikované na studium na vysokoškolské studium a poplatky budou vypláceny na úrovni vysokoškolského vzdělání.
Změňte příjemce tohoto plánu na jiného člena rodiny.
Zrušte účet a požádejte o vrácení peněz.

To, co jsem nejvíc zvědavá, je, pokud se stane, pokud zrušíte plán. Podle webové stránky College Illinois jsou zde vaše možnosti:

Pokud zrušíte plán v prvních třech letech smlouvy, obdržíte vrácení peněz rovnající se výši provedených plateb, bez příslušných poplatků. Po třech letech obdržíte vrácení peněz rovnající se provedeným platbám, po odečtení všech vyplacených dávek nebo jiných náhrad plus dvou procentních úroků ročně. Storno poplatky platí. Veškeré refundace jsou vydávány kupujícímu.

Stejně jako každý jiný investiční plán, předplacený školný plán pečlivě plánuje, aby se ujistil, že je to pro vás to pravé.

Státní plány

Jedním z největších mylných představ o plánu 529 je, že musíte použít ten, který váš stát nabízí. To je nejvíce od pravdy. Jako obyvatel Illinois máte možnost zvolit si jakýkoli plán státu, který chcete. Například v současné době používám plán státu Virginie. Proč se ptáš? Cítila jsem, že plány Virginie mají investiční možnosti, které jsou lépe vhodné pro dosažení mých cílů. Jedna věc: Vybíráte-li státní plán, budete obětovat státní příjmy z daní, které byste jinak obdrželi.

Abych dále diverzifikoval, uvažuji o přidání programu Bright Direction do mého portfolia. Plánujeme mít více dětí, takže z dlouhodobého hlediska by to mohlo mít smysl.

Investiční produkty: Bez pojištění FDIC. Žádná bankovní záruka. Může ztrácet hodnotu.