Jak investovat $ 1,000,000 na budoucí požár 💲💲💲

Pokud jste měli $ 1 000 000, jak byste to investovali? To může znít nerealisticky pro mnoho lidí dnes, ale to není neslýchané. Na konci roku 2016 bylo ve Spojených státech rekordních 10,6 milionu milionářů. Ve skutečnosti je to důvod, proč věřím, že je tu spousta tajných milionářů - prostě to nevíte.

Jak jsem si vybudoval své boční hity a soustředil se na generování příjmů, dokázal jsem v průběhu let podstatně růst své portfolio. Joe, od společnosti Give Earn Live, začal s výzvou a povzbuzoval mě k tomu, abych se připojil a sdílel - výzvu "How To Invest A Million".

Myslel jsem, že je to skvělý nápad, protože každý, kdo investuje, chce vždy vědět, co dělají ostatní. Takže se chystám rozbít přesně jak investuji 1 000 000 dolarů a moje návrhy pro vás, jak si myslíte, že investujete do budoucího FIRE (Financial Independence, Early Retire).

Nejdříve nic

Pokud se podíváte poprvé na 1.000.000 dolarů, je důležité, abyste udělali malou přestávku a na chvíli nic neudělali. Doporučuje se, abyste si sedli na peníze nejméně po dobu 6 měsíců, ne-li déle - protože pokud pracujete s velkými částkami peněz je pro vás novinkou, je velmi pravděpodobné, že uděláte škodlivou chybu.

Je smutné, že se jedná o velké množství peněz a většina lidí o tom nepřemýšlí. Tím, že neděláte nic a nedáváte si čas přizpůsobit se, učit se a přijmout, budete lépe.

Ale nemusíte opravdu nic dělat - peníze byste měli uložit na spořicí účet. Podívejte se na tyto možnosti:

Nedávno jsem chatoval s pár, který dostal velkou sumu peněz - 350 000 dolarů (takže ani milion, o čem mluvíme o investování). Během týdne se jednoduše dozvěděli o tom, jak dostat peníze (ještě to ještě neměli), plánovali, že přestanou pracovat, přesunou se přes celou zemi a berou každého a kohokoli, kdo se chystá na večeři.

Nicméně, toto 350.000 dolarů bylo všechno, co museli žít, společně se sociálním zabezpečením. Při použití míry bezpečné odebrání 4% by tyto peníze vydělaly jen asi 14 000 dolarů za rok pro ně bezpečně. A to neberou v úvahu výši, kterou teď vyfukují.

Takže předtím, než podniknete jakoukoli akci - jak v životě, tak finančně - nejdřív nic neudělat.

Vypadni ze dluhu

Pokud máte nějaký dluh, je čas ho zaplatit. Jak si myslíte o budoucím F.I.R.E., musíte přemýšlet o minimalizaci výdajů. Servisní dluh je obvykle jedním z nejvyšších výdajů, které mají lidé.

Například pokud stále platíte svůj dluh studentských půjček nebo pracujete na hypotéce pro váš dům, je na čase tyto dluhy splatit.

Jedna z velkých námitek, které jsem příliš často slyšela o splácení dluhu, je "Dostávám však skvělý odpočet daně z hypotečních a studentských půjček"I když jsou daňové odpočty pěkné, nestojí za to, náklady na úroky budou vždy vyšší než vaše daňové odpočty.

Dovolte mi ukázat vám jednoduchý příklad. Pokud máte 30letou hypotéku ve výši 80000000 dolarů ve výši 4%, zaplatíte zhruba 34.363 dolarů za rok 1. Pokud získáte 250.000 dolarů ročně, hrubá hodnota vašeho odpočtu úroků z hypoték bude pouze 9.812 dolarů. A nezapomínejte, že pokud zaplatíte půjčku, hodnota vašeho odpočtu úroků z hypoték i nadále klesá. Důležité je, pokud si můžete dovolit zbavit se svého dluhu, zbavit se ho.

Ujistěte se, že máte nouzový fond

Jakmile už nebudete mít dluhy, je načase myslet na nouzový fond. Dokonce i když jste v důchodu a máte portfolio ve výši 1 000 000 dolarů, musíte mít fond pro nouzové situace v hotovosti. Proč peníze? Protože v dobách finanční krize, kdy bude nejvýhodnější nouzový fond, jsou šance vaše akcie a dluhopisy sníženy v hodnotě a může to být škodlivé pro vaše dlouhodobé finanční prostředky, aby je prodávaly a použili peníze.

Jakékoli peníze, které potřebujete v příštích 6 měsících, by měly být bezpečně vedeny v hotovosti na spořicím účtu. Když se přiblížíte na POŽÁRU, možná budete chtít zvážit ještě více v nouzovém fondu - například 1 rok výdajů. To vám umožní, aby vaše portfolio zvládlo většinu bouří. Vzhledem k tomu, že průměrná recese trvá 22 měsíců, chcete být schopni udržet se, aniž byste se dotýkali příliš velké části vašeho portfolia.

Tím, že jste bez dluhu a máte velký záchranný fond, můžete chránit sebe a svou rodinu před finančním ohrožením.

Jak investovat $ 1,000,000

Dobře, řekneme o samotném portfoliu. Pokud jde o budování svého portfolia, je třeba přemýšlet o vlastní osobní toleranci vůči riziku, o tom, s jakým majetkem jste spokojeni a jaký majetek již máte.

Například, pokud vlastníte domů v hodnotě 200 000 dolarů, máte již velkou expozici nemovitosti. Jako takový, investování do více nemovitostí ve vašem portfoliu nemusí mít velký význam pro vaše celkové rozdělení aktiv.

Pokud máte větší riziko, budete chtít zvážit expozici rizikovějším aktivům, jako jsou nemovitosti, komodity a dokonce i mezinárodní akcie a dluhopisy.

Na závěr je, že toto portfolio není pro každého. Musíte pečlivě zvážit svou vlastní situaci a vytvořit portfolio, které odpovídá vašim potřebám. Jedním z mých nejoblíbenějších míst pro inspiraci je Bogleheads Lazy Portfolios, které jsem založil po svém vlastním investování.

Kromě toho při vytváření portfolia vždy udržujte poplatky v horní části mysli.Důrazně se zaměřujeme na minimalizaci poplatků a provizí. Podívejte se na tyto možnosti investovat zdarma.

Toto je můj současný rozpis aktiv, jak investovat $ 1 000 000:

Akcie: 50%
Dluhopisy: 40%
Nemovitosti: 10%

Akcie - 50%

Třída aktiv	název	Ticker	Přidělení
Velké kryty	iShares S & P 500 Růst ETF	IVW	10%
Velké kryty	iShares Vyberte dividendu ETF	DVY	10%
Malé kryty	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	20%
Mezinárodní zásoby	iShares Edge MSCI Minimální volatilita ETF	ACWV	10%

Toto portfolio je 50% akcie (tj. Akcie). Všechna tato doporučení ETF jsou k dispozici zdarma ve společnosti Fidelity.

Proč jsme tyto prostředky vybrali? Cílem kapitálové části našeho portfolia je růst a v menší míře i příjem. IVW, FSSVX a ACWV se budou zaměřovat na růst více skupin aktiv (Large Cap, Small Cap a International). Rovněž jsme zahrnovali společnost DVY, která využívá společnosti velkých společností Cap, které platí silné dividendy. To zajistí malý příjem do portfolia.

Při tomto nastavení bychom měli všechny distribuce znovu investovat a mohli bychom znovu vyvážit nebo alokovat dvakrát ročně.

Dluhopisy - 40%

Třída aktiv	název	Ticker	Přidělení
Dlouhodobá vláda	iShares 20 + Year Treasury Bond	TLT	10%
Krátkodobá vláda	Vanguardové krátkodobé investiční dluhopisy	VFSTX	5%
TIP	iShares TIPs Bond ETF	TIP	10%
Firemní	iShares Podnikové dluhopisy s investičním stupněm iBOXX	LQD	5%
Obecní	iShares Kalifornie Muni Bond ETF	CMF	5%
Mezinárodní	PIMCO Zahraniční dluhopis (USD-Hedged)	PFODX	5%

Když přidáváte dluhopisy do svého portfolia, je důležité vytvořit diverzifikované portfolio dluhopisů, stejně jako byste vytvořili diverzifikované portfolio akcií. Každý typ dluhopisu se v různých prostředích provádí velmi odlišně a je důležité, abyste strategii a daňovou výhodu jako takové.

Možná se divíte, proč bychom dali 40% portfolia do dluhopisů? A důvodem je zabránit ztrátám v důsledku poklesu. Nezapomeňte, že pokud ztratíte 50% hodnoty vašeho portfolia, je třeba získat 100% výnos, aby se přerušil. Při budování portfolia chcete maximalizovat svůj vzestup a snížit riziko. Pokud máte riziková aktiva v jiných částech portfolia, znamená to, že potřebujete silnější portfolio dluhopisů, abyste snížili celkové riziko.

Další poznámka o portfoliu dluhopisů - u komunálních dluhopisů, které chcete investovat do jednoho, který je ve vašem státě osvobozen od daně. Pokud nežijete v Kalifornii, výše uvedený dluhopisový fond by mohl být ve vašem státě považován za zdanitelný příjem.

Konečně, téměř všechny tyto finanční prostředky lze zakoupit bez provize ve společnosti Fidelity a jsou na špičce své třídy za nízké poměry nákladů.

Ostatní - 10%

Třída aktiv	název	Ticker	Přidělení
REIT	Fidelity MSCI Real Estate Index	FREL	10%

Naše další třída aktiv je nemovitost. Můžete investovat do nemovitostí různými způsoby a v tomto příkladu zdůrazňujeme investování prostřednictvím veřejně obchodované REIT. Tento REIT lze zakoupit bez provize prostřednictvím společnosti Fidelity.

Nemovitost je skvělá investiční volba, protože je to skutečný přínos. Investování prostřednictvím společnosti REIT se však trochu liší od investic přímo do nemovitostí kvůli struktuře vlastnictví a schopnosti fondu udržovat provoz.

Pokud chcete přímé vlastnictví nemovitosti, podívejte se na RealtyShares. Za pouhých 5 000 dolarů můžete investovat do nemovitostí. Nabízíme našim čtenářům a $100 bonus, když provedete svou první investici pomocí propagačního kódu Partner100.

Celkové portfolio

Zde je naše portfolio Jak investovat $ 1 000 000 dolarů:

Třída aktiv	název	Ticker	Dolarů
Velké kryty	iShares S & P 500 Růst ETF	IVW	$100,000
Velké kryty	iShares Vyberte dividendu ETF	DVY	$100,000
Malé kryty	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	$200,000
Mezinárodní zásoby	iShares Edge MSCI Minimální volatilita ETF	ACWV	$100,000
Dlouhodobá vláda	iShares 20 + Year Treasury Bond	TLT	$100,000
Krátkodobá vláda	Vanguardové krátkodobé investiční dluhopisy	VFSTX	$50,000
TIP	iShares TIPs Bond ETF	TIP	$100,000
Firemní	iShares Podnikové dluhopisy s investičním stupněm iBOXX	LQD	$50,000
Obecní	iShares Kalifornie Muni Bond ETF	CMF	$50,000
Mezinárodní	PIMCO Zahraniční dluhopis (USD-Hedged)	PFODX	$50,000
REIT	Fidelity MSCI Real Estate Index	FREL	$100,000

Je důležité si uvědomit, že mnoho z těchto prostředků nebude ve stejném účtu. Když se dostanete blíž k odchodu do důchodu, můžete mít účet 401k, Roth IRA a brokerage. Mohl byste to také mít pro svého manžela.

Při umístění investic zvážit zdanitelnost každého z nich. Například byste chtěli umístit vaše obecní dluhopisy na svůj účet zprostředkování, protože jsou osvobozeny od daně. Pokud jste je umístili do IRA, ztrácíte část výnosu.

To je místo, kde může být náročné.

Výzva správy portfolia 1 000 000 USD

Jedním z největších problémů správy portfolia je jednoduše sledování všech vašich investic a následné přiměřené vyvážení.

Například mám v současné době následující účty:

401k od zaměstnavatele
Solo 401k
Žena je Solo 401k
SEP IRA
Roth IRA
Roth IRA manželky
Žena je převrácená IRA
Tradiční zprostředkovatelský účet
Investiční účet HSA

To je 9 různých účtů, z nichž každý má rozdílné zůstatky a možnosti fondu. Může to být těžké zvládnout. Doporučuji používat zdarma nástroj, jako je Osobní kapitál, abyste mohli vše synchronizovat, abyste věděli, kde stojíte.

Osobní kapitál bude sledovat všechny zůstatky a pomůže vám udržet přidělení aktiv v průběhu času.

Pokud chcete více podrobností, mám průvodce, jak zachovat správné přidělování aktiv na více účtech. Uvnitř průvodce naleznete odkaz na tabulku, kterou používám ke sledování všech svých účtů, a pomáhají vyvažovat dvakrát ročně.

Pamatovat: Opětovné vyvažování portfolia je klíčem k dlouhodobému úspěchu. Pomůže vám to uklidnit vaše výnosy a omezit ztráty. Všechny třídy aktiv vstupují a odcházejí. Můžete vidět jeden vzestup dramaticky, zatímco jiní zaostávají. Mohlo by se zdát proti-intuitívní prodat vítěze a dát ho do lagandu, ale časem to skutečně pomůže zvýšit celkový výnos portfolia.

Co když nechcete spravovat vlastní portfolio?

Možná si myslíte na sebe, dobře - to vše je skvělé, ale opravdu nechci dělat sám, zvláště s takovými penězi. Jaké jsou mé možnosti pro nízké náklady investovat do mého portfolia 1.000.000 dolarů?

Dobré místo pro začátek by bylo robo-poradce. Jedná se o společnosti, které vezmou vaše informace a automaticky vytvoří portfolio, které odpovídá vašim potřebám. Bude se také starat o rebalancování automaticky, takže vše, co opravdu musíte udělat, je uložit peníze a nemějte strach o to.

Doporučujeme Betterment pro lidi, kteří chtějí investovat, ale nechtějí to dělat sami. Mají velkou zkušenost, snadno použitelnou platformu a účtují jeden z nejnižších poplatků za správu robo-poradce.

Navíc, pokud otevřete účet prostřednictvím tohoto odkazu, společnost Betterment vám poskytne až 1 rok volného řízení vašeho portfolia.

Závěrečné myšlenky

Investování v portfoliu ve výši 1 000 000 dolarů může být nejprve strašidelné, ale jakmile budete mít solidní strategii, není to tak těžké, jako by vás někteří finanční poradci přiměli přemýšlet. Největší věci, které je třeba pamatovat, jsou: