Ptejte se GFC 033: Jak investovat pro vysokoškoláky

Měli bychom dokonce mluvit o tom, jak investovat do vysokoškolských studentů?

Nebo bychom jim měli říct, aby počkali, dokud se nezapomínají, než začnou, a jednoduše je zavolat den? Obvykle se nemyslíme na to, že investujeme, pokud jde o vysokoškoláky, ale může to být skutečně důležitější nápad, než se zdá na první pohled.

Investovat jako vysokoškolský student

1. Jak investovat pro vysokoškoláky
2. Managed Investments vs. Self-directed Investing
3. Kde investovat s malou částkou peněz
4. Nejlepší poradenství o investování, které chcete dát vysokoškolskému studentovi

Čtenář GFC uznal význam vysokoškolských studentů investujících peníze a položil následující otázku:

"Ahoj Jeff. Jaké jsou nejlepší investiční rady, které mohu dát svým dvěma vysokoškolským dětem? Stále jsou ve škole (studenti), ale pracují jen za pár stovek dolarů týdně. Oba tito studenti mají doktoráty, takže půjčky budou poměrně velké. Jaký je nejlepší investiční plán, který mohou nyní začít? Také, pokud jde o Roth IRA, můžete mít více než 1 a je 1000 dolarů maximální počáteční investice? Dík."

Mám rád podobné otázky, protože nás vezmou směrem, od něhož nikdy neočekáváme - a to je obvykle přesně tam, kam musíme jít. Čím víc jsem si myslela na tuto otázku, tím důležitější jsem si uvědomila, že toto téma je.

Není vždy možné, aby studenti začali investovat kvůli financí, otázka, jak vydělat peníze na vysoké škole může být těžké. Ale pro ty, kteří to dělají, je to skutečně skvělá strategie na řadě front.

Proč by vysokoškolský student investovat - proč nečekat až po ukončení studia?

I když se obvykle myslíme na to, že investujeme jako na aktivitu, která může a obvykle by měla počkat až po maturitě, dokázala jsem si uvažovat o několika přesvědčivých důvodech pro zahájení studia na vysoké škole:

• Student absolvuje vysokou školu, která již má investiční zkušenosti.
• Student absolvuje vysokou školu a již má alespoň malé investiční hnízdo vejce - budoucí časová hodnota této investice může být obrovská.
• Student překročí důležitou hranici pro dospělé - investuje - dříve než většina.
• Zkušenosti ze skutečného světa se dozvíte v procesu investice, který se nikdy nemohl naučit čtením knih, návštěvou webových stránek nebo dokonce sledováním videa "jak".
• Jen začínáte je často jedinou největší překážkou pro nového investora, a pokud začnete ještě ve škole, už jste ho vyčistili.
• Pokud můžete šetřit a investovat ještě ve škole a za velmi omezený příjem, přemýšlejte o tom, co můžete udělat po ukončení studia, kdy budete mít příjmy na plný úvazek?

Student, který získá zkušenosti investující na vysokou školu - a to i na velmi nízké úrovni - bude mít velkou výhodu oproti těm, kteří ne.

A pokud bude investování pokračovat po vysokoškolském studiu, bude mít student v konečném důsledku ještě větší výhodu než jejich kolegové, kteří by mohli počkat několik let poté, co promoci začnou.

Jak investovat pro vysokoškoláky

Jediný největší krok, jak investovat do vysokoškolských studentů, je vyčlenit přinejmenším malý prostor pro úspory ve velmi omezeném rozpočtu. To znamená, že investování je ve skutečnosti dvoustupňový proces - šetří peníze a pak je investuje.

Vzhledem k tomu, že čtenářské dvě děti dělají "těsně za pár stovek dolarů za týden", bude to jistě příslib.

Pokud by však každý mohl vyčlenit nejméně 20 dolarů týdně na úspory a investice, bylo by to za celý rok více než 1000 dolarů.

A to je lepší než spousta lidí, kteří již pracují na plný úvazek.

Stejně důležitá je i úspora malého množství, než je vůbec nic. Vzhledem k tomu, že děti jsou stále ve škole, jejich vzdělávání je a mělo by být jejich hlavními prioritami. Být schopen ušetřit a investovat je bonus a ten, který po absolvování zaplatí velké dividendy.

Co investovat? Zásoby! Jako mladá osoba velmi brzy v životě byste měli investovat do růstu. Zachování kapitálu se stává důležitější později v životě, ale jako vysokoškolský student nemáte dostatek kapitálu k zachování. Důraz je třeba dostat do bodu, kdy je to nutné, a to je nejlépe dosaženo zásobami.

Neznamená to nutně nutnost jednotlivých akcií, ale také byste mohli investovat do nízkých nákladů indexovaných fondů obchodovaných na burze (ETF), které drží akcie.

Managed Investments vs. Self-directed Investing

Vedle úsilí o šetření finančních prostředků na investice je dalším největším rozhodnutím rozhodnout, zda chcete jít se spravovaným investičním účtem nebo sami investovanými investory.

Spravováno investice je to, co název napovídá, a přeměňujete své peníze na manažera, který pro vás spravuje veškeré podrobnosti o investičním řízení. To zahrnuje vše od vytváření alokace portfolia, výběru konkrétních investic a případného vyvážení portfolia. Jediná věc, kterou musíte spravovat se spravovaným investičním účtem, je financovat to - vše pro vás je zpracováno.

Samostatné investování. Jedná se o investování na míru (DIY), kde nejen financujete svůj účet, ale vyřizujete také všechny investiční detaily. Vytváříte vlastní rozdělení portfolia, výzkum a vybírejte konkrétní investice a poté rozhodněte, kdy je chcete koupit a prodat.

Mezitím také vyvažujete svůj účet tak, jak je potřebné, abyste zachovali požadované alokace mezi třídami investic, jako jsou akcie v investicích s pevným výnosem. Můžete provádět sebe-řízené investice prostřednictvím oblíbených makléřů se slevou (viz seznam níže).

Pro vysokoškoláky se domnívám, že investování je nejlepší volbou. Vzhledem k tomu, že se soustředíte hlavně na vaši výchovu, je to jen otázkou, jak přenést své peníze na manažera, který vám to všechno zvládne.

Existují různé způsoby, jak můžete využít spravované investice. Nejjednodušší je jen investovat do vzájemných fondů. Můžete to udělat investováním do konkrétní rodiny fondů, jako jsou fondy Fidelity Funds nebo Vanguard, nebo můžete otevřít účet investičního makléřství a koupit podílové fondy prostřednictvím tohoto účtu.

Druhou alternativou je investovat prostřednictvím plně řízených platforem, běžně známých jako robo-poradci. Jedná se o automatizované služby správy investic online, které jsou speciálně určeny pro malé investory. Vyměníte peníze na platformu a určují pro vás investiční portfolio založené na počítačovém algoritmu. Když vložíte peníze do účtu, automaticky se investuje podle cílové alokace. Platforma také zpracovává všechny vyvažování podle potřeby.

Mezi dvěma spravovanými možnostmi - vzájemnými fondy a robo-poradci - robo-poradci budou lepší volbou pro vysokoškoláky. Rodiny vzájemných fondů obvykle vyžadují velké minimální počáteční investice, nejméně 1000 dolarů, ale častěji několik tisíc. Několik robo-poradců účtů lze otevřít bez peněz vůbec (viz seznam níže).

Kde investovat s malou částkou peněz

Pokud máte zájem o vlastní investování, existuje několik populárních investičních makléřských firem, které vám umožní otevřít účet bez jakýchkoli peněz. Nebudete však moci začít investovat, dokud nezískáte alespoň několik set dolarů.

Zde je seznam některých z nejoblíbenějších investičních makléřů:

• TD Ameritrade
• OptionsHouse (být E * TRADE od 6. srpna 2017)
• Merrill Edge
• Ally Invest
• Hlavní město

Pokud byste raději používali robo-poradce, abyste zvládli veškerou správu investic, je zde seznam platforem, které mají také minimální požadavek na počáteční vklad:

• Zlepšení
• Wealthfront
• Motiv
• M1 Finance
• Bohatost
• WiseBanyan

Betterment je obzvláště populární robo-poradce volba. Ve skutečnosti je to největší nezávislý robo-poradce a jeden, který neustále inovuje nabídku svých produktů. Svůj účet můžete otevřít bez peněz a poté pravidelně přispívat. Jak peněžní toky na účet, bude automaticky investováno. Je to prakticky bezstarostná investiční platforma. Perfektní pro studenty, kteří mají problémy se školou!

Nejlepší poradenství o investování, které chcete dát vysokoškolskému studentovi

Jednoduše řečeno: Investujte a NIKDY nezastavujte! To je ta rada, kterou dávám tomuto čtenáři, aby předal svým dětem na vysoké škole.

Stejně jako cokoli jiného, ​​investování je a zvyk. Všichni víme, že existují dobré návyky a špatné návyky a investování je jedním z nejlepších z dobrého. Čím dříve se rozvíjí investiční zvyk, tím lépe. To znamená, že školní roky jsou ve skutečnosti vynikajícím časem, kdy začínáte vytvářet zvyk.

Ve skutečnosti z finančního hlediska může být investování nejlepším zvykem rozvíjet, vedle toho, že zůstane mimo dluh. Ale i tehdy jen možná!

Dluh přináší další důležitý bod. Čtenář naznačuje, že obě jeho děti, které jsou na postgraduální škole, hromadí "půjčky (to), že budou poměrně velké". Pokud jde o studentské půjčky, mluvíme o nezajištěném dluhu. To znamená, že zatímco studentské půjčky mohou mít velikost hypotéky, neexistuje žádný majetek, který by zajistil dluh, který by mohl být prodán, aby byl pryč.

Investice mohou být další nejlepší alternativou. Jistě, v době, kdy se čtenářské děti dostanou mimo školu, nebudou mít tak málo peněz ve svých investicích, které budou mít v dluzích studentských půjček. Ale s tím, jak roky plynou, a jejich dluhy studentských půjček postupně klesají kvůli amortizaci, jejich investice se zvýší v hodnotě. V určitém okamžiku budou jejich investiční portfolia moci vystoupit na úroveň, kde mohou být peníze použity k vyplacení studentských půjček.

To vytváří situaci, ve které by mohly být splaceny velmi vysoké dluhy studentských půjček - což může trvat 20 let, než se jim vyplatit - za 10 let nebo méně.

"... Roth IRA, můžete mít více než 1 a je 1000 dolarů maximální počáteční investice?"

Toto je poslední otázka čtenáře a chci se jí zabývat, protože je to příležitost poukázat na jedinečné výhody Roth IRA speciálně pro studenty vysokých škol.

Chcete-li odpovědět na otázku čtenáře přímo, ano, můžete mít více než jednu Roth IRA. A 1.000 dolarů není maximální počáteční investice. Vysokoškolský student - nebo někdo jiný - může investovat až 5 500 dolarů ročně do Roth IRA (nebo 6500 dolarů, pokud jste 50 nebo starší).

Ale dovolte mi vrátit se k výhodám Roth IRA pro vysokoškoláky. Myslím, že Roth IRA je jednou z nejlepších investic pro vysokoškoláky a pro mladé lidi obecně.

Zde je důvod, proč:

• Vzhledem k tomu, že příspěvek není daňově uznatelný, může být kdykoliv z účtu odebrán, aniž by byl zaplacen daňový závazek nebo předčasná penalizace. Pokud by student musel mít přístup k penězům brzy, může to vždycky dostat.
• Peníze v Roth IRA se shromažďují na základě daňového odkladu.To umožňuje rychlejší akumulaci příjmů z investice na účtu.
• Roth IRA je účet pro odchod do důchodu, takže když začínáte ještě ve škole, máte velkou výhodu, když se dostanete ven a začnete pracovat, a začnete dělat příspěvky do plánu zaměstnavatele. Roth IRA bude velký start na tom, co bude největší úsporná mise ve vašem životě.

Čtenář si tyto informace výslovně nepožádal, ale myslím, že Roth IRA je tak dobrá investice pro vysokoškoláky, že stojí za to začít, pokud uvažujete o investování obecně.

Navrhli byste různé strategie, jak investovat pro studenty?