Jak mohou investiční poplatky zničit vaše výnosy z portfolia

Poplatky jsou nezbytnou součástí investování, ale existuje něco, co můžete udělat, abyste je omezili?

Mnozí investoři si neuvědomují, kolik platili v poplatcích. Tyto poplatky mohou zapříčinit návratnost vašeho portfolia.

Znalost různých typů poplatků vám může pomoci snížit nebo dokonce eliminovat.

V tomto článku přecházíme na různé typy poplatků, které mohou zničit výnosy vašeho portfolia.

Dopad poplatků

Chcete-li získat představu o tom, jak poplatky ovlivňují investice, najednou se podívejme na několik příkladů, než se dostaneme do podrobností o konkrétních poplatcích.

Pomocí kalkulačky na buyupside.com činí investice ve výši 10 000 USD s 1,5% poplatkem a 6% návratnost, která se drží deset let, za hodnotu 15 396,46 USD. Pouze s 0,5% poplatkem je hodnota 17 032,93 USD. To je rozdíl ve výši 1646,37 USD.

Použijeme účet odchodu do důchodu se stejnými parametry, s výjimkou výchozí hodnoty 500 000 USD a držené po dobu 40 let. Po 40 letech bude hodnota 769 823,14 dolarů. S 0,5% poplatkem bude hodnota 851 646,69 USD. Rozdíl ve výši 81 823,55 USD.

Poslední příklad jasně ukazuje velký dopad, který na účet může mít pouze 1% rozdíl poplatků. To je důvod, proč získání nejnižších možných poplatků je důležité pro návratnost vašeho portfolia.

Poplatky za podílové fondy a indexové fondy

Vzájemné fondy se dodávají ve dvou příchutích - aktivní a pasivně spravované. Aktivně spravované fondy mají správce fondu, který ručně obchoduje s účtem a vytváří výkonnost fondu. Jelikož se jedná o správce fondu, poplatky budou vyšší než pasivně spravované finanční prostředky.

Poplatky za finanční prostředky nejsou samostatnými transakcemi. Přijímají se, když je pozice otevřena nebo zavřena.

Pasivně spravovaný účet chybí správce fondu, a proto má nižší poplatky. Fond se snaží napodobit výkon indexu, jako je S & P 500. Tyto fondy se také nazývají indexové fondy.

Abychom získali představu o poplatcích za podílový fond a indexový fond, ve studii z 24. června 2015 zjistila společnost Morgan Stanley, že průměrné poměry výdajů vážených aktiv v dolarovém poměru byly:

• check Domácí domácí víčko - 0,99%
• check Midcap - 1.17%
• check Small cap - 1,24%

Stejné kategorie indexových fondů účtované poplatky:

• check Domácí domácí víčko - 0,14%
• zkontrolovat středový kryt - 0,17%
• zkontrolujte malý uzávěr - 0,22%

Morální příběh je, že pokud můžete investovat do pasivně spravovaných indexových fondů, zaplatíte mnohem nižší poplatky.

Poplatky poradce

Některé účty na odchod do důchodu a účty podílových fondů přicházejí s poplatkem za poradce. Tento poplatek je účtován na účet a obvykle ve výši 1%. Kromě poplatků, které může fond účtovat, je navíc.

Na účtu ve výši 100 000 USD je 1% ročně 1 000 USD. Poplatek se obvykle účtuje přímo z účtu, nikoli účtován samostatně. 1% je běžný poplatek.

Nicméně, pokud nepoužíváte finanční poradce, poplatek je prostě plýtvání penězi a přetahování výnosů vašeho portfolia.

Některé účty pro odchod do důchodu budou zahrnovat poradenské služby, ať už je používáte, nebo ne. Ujistěte se, že za tuto službu neplatíte žádný další poplatek, pokud ji nepoužíváte.

Robo poradci jako Personal Capital a Betterment mají administrativní poplatky ve výši 0,25% až 0,89% v závislosti na hodnotě vašeho účtu.

Společnost Betterment za své poradenské služby ve skutečnosti účtuje 0,40%.

Wire Transfer

Převod peněz může stát 25 USD nebo více za transakci. ACH je často k dispozici zdarma. Malé plánování se může vyhnout poplatkům za bankovní převody.

Některé makléřské společnosti mohou každý měsíc omezit převody ACH. Zkontrolujte, zda existuje takový limit a pokuste se nepřejít.

Komise

Vzájemné fondy neúčtují samostatnou provizi, protože jsou vestavěné. Ujistěte se, že to potvrdíte svým makléřem.

Obchodování s akciemi, dluhopisy a opce bude téměř jistě vyžadovat provize. Samoobslužné on-line obchodování se stává nejnižšími provizí. Zatímco telefony podporované obchodem budou mít nejvyšší hodnotu.

Pokud jsou obchody účtovány provizí, časté obchodování způsobí velké množství provizí a určitě jíst na výnosy.

Udržení frekvence obchodování na minimum v rámci této struktury poplatků sníží dopad na výnosy.

Nízké peněžní úrokové sazby

Makléřské účty nejsou známy kvůli jejich vysokému zájmu o hotovostní zůstatky. Důvodem je, že makléři vydělávají na rozložení - rozdíl mezi sazbou, kterou zprostředkovatel dostane na hotovostních úrocích a sazbě, kterou vám zaplatí na hotovostních úrocích.

To je důvod, proč jsou úroky v hotovosti obvykle nižší než 0,20%.

Zatímco tento nízký peněžní úrok není přímým obchodem nebo investičními náklady, může to mít negativní vliv na vaše výnosy.

Pokud zjistíte, že máte vysokou hotovostní zůstatek ve vašem makléřském nebo důchodovém účtu, zvažte přemístění finančních prostředků na vysoký výnosový účet nebo uvedení peněz do práce ve fondu.

Závěr

Kromě poplatků, které jsou hodnoceny z fondů, existuje mnoho poplatků, které mohou makléři a finanční instituce účtovat, což negativně ovlivní návratnost investic vašeho portfolia.

Znalost všech různých typů poplatků, které firma může účtovat, vám pomůže nepřetržitě vytvářet pozitivní výnosy s minimálním dopadem na vaše portfolio.

Myslíte si, že vaše investiční poplatky mohou být nižší?