Investovat

5 věcí, které potřebujete vědět o tradičním IRA 2015

5 věcí, které potřebujete vědět o tradičním IRA 2015

Víte, jak moc mám ráda Roth IRA. Láska, láska, miluju to!

Já jsem ve skutečnosti více zamilovaný do Roth IRA, než já jsem 401k.

A ty už víš, jak se cítím cílové datum vzájemných fondů.

Ale co tradiční IRA? Má to stále místo ve vašem penzijním plánu? Vy jste betcha !!

Pokud máte štěstí pracovat ve společnosti, která nabízí zápas na vašich vkladech 401 (k), neodcházejte od těch volných peněz. Tam však mohou být některé případy, kdy má tradiční IRA své místo.

Zde je podrobnější pohled na některé z nich pravidla tradičního účtu IRA.

1. Příspěvkové limity pro rok 2015

Pokud jste mladší než 50 let, maximální částka peněz, kterou můžete v roce 2015 přispívat do tradiční IRA, je $5,500 (což je stejné pro rok 2014). Tuto částku můžete přispět bez ohledu na to, zda máte nárok na odpočet za použití tradiční IRA.

Pokud však máte více než 50 let, IRS umožňuje další příspěvek, často nazývaný "catch-up contribution", až do výše 1000 dolarů. Takže pokud jste již oslavili velký "5-0", můžete přispět celkem $6,500 k tradiční IRA.

Příspěvkový rokVěk 49 a nížeVěk 50 a výše (Catch UP)
2006-2007$4,000$5,000
2008$4,000$5,000
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500

2. Tradiční limity Phaseout účtu IRA

Nyní přezkoumejte tradiční limity pro vyřazování IRA, úrovně příjmů, na které máte povoleno odečíst IRA. Poznamenejte si tyto limity pouze v případě, že máte v pracovním poměru penzijní plán (401 (k), 403 (b) atd., Ale ne plán definovaných požitků), bez ohledu na to, zda k němu skutečně přispíváte.

Pokud jste jediní, je postupné zrušení 2015 $61,000-$71,000, pro ženatý pilový kloub, $98,000-$118,000. Pod nižším číslem v tomto rozsahu můžete odečíst celou částku ve výši 5.500 dolarů, pokud máte méně než 50 nebo 6500 dolarů, pokud jste v roce 2015 změnili 50 let.

Částka, kterou můžete odečíst, se snižuje lineárně, dokud nebude dosaženo vyššího počtu tohoto rozsahu. Pokud zjistíte, že jste přesahující tyto rozsahy, budete mít nárok na peníze, které nemůžete odečíst do Rothu, namísto pouhého vložení peněz po zdanění do tradiční IRA.

Dále se budeme zabývat potenciálními výhodami a nevýhodami použití IRA ve prospěch (nesouladu) 401 (k).

3. 401k vs. tradiční IRA - Která pravidla vládne?

Model 401 (k) může vyniknout ve dvou ohledech. Pokud se oddělíte od společnosti ve věku 55 let nebo starší, můžete výběr vybrat bez pokuty. Samozřejmě, daně jsou stále splatné, ale žádné sankce, stejně jako v případě předčasného stažení IRA. 401 (k) také nabízí možnost vypůjčit si z účtu. Toto může být smíšené požehnání a potenciálně riskantní krok, ale přesto možnost.

Výhody IRA začínají s nízkými náklady a flexibilitou. Náklady v rámci účtu 401 (k) jsou často obtížné pochopit a často vícevrstvé, potenciální kombinace správních poplatků a nákladů na podkladovou investice. U malých plánů mohou poplatky snadno překročit 1,5% a dokonce přes 2%.

Vzhledem k tomu, že vaším cílem je ušetřit peníze před zdaněním v jedné sazbě a při odstoupení od daně platit daně za nižší sazbu. Tato výhoda může celkově zmizet za deset let, přičemž poplatky se blíží 2% ročně. S několika omezeními na to, v čem můžete investovat v rámci IRA, můžete volit z investic s velmi nízkými výdaji, mnohé investice založené na indexech nabízejí poplatky jen 0,10%, což je zlomek z průměrných nákladů 401 (k).

Pravidla tradiční IRA nabízejí bezúročné, ale nikoliv osvobození od daně až 10 000 dolarů na osobu při prvním nákupu nového domu. "Nové" pro IRS znamená, že jste během předchozích dvou let nevlastnili své hlavní bydliště, nikoli že jste nikdy nevlastnili domov. Můžete také využít toto beztrestní stažení, abyste pomohli dětem, vnoučatům nebo rodičům.

Podobné vyloučení bez peněz je také povoleno pro výdaje na vysokoškolské vzdělání pro vás, vaše děti nebo vnoučata. Výdaje zahrnují výuku, poplatky, pokoj a stravu, knihy a potřeby.

Existuje také výjimka pro odběr provedený na pokrytí nákladů na zdravotní péči přesahujících 7,5% svého upraveného hrubého příjmu.

Pokud máte dostatek štěstí, že jste schopni odejít do důchodu před dosažením věku 59-1 / 2, máte možnost volby odvolání oddíl 72 (t). Můžete povolit stažení z IRA, které následuje po a

"Série zásadně stejných pravidelných plateb (SOSEPP)".

Jakmile začnete tento proces, musíte tuto přesnou částku stáhnout po dobu 5 let nebo do věku 59-1 / 2, podle toho, co nastane později. Možnosti výpočtu této pravidelné platby jsou minimální rozdělení, amortizace a anuitace. Další informace o této skutečnosti naleznete na webových stránkách IRS.

4. Kontrola příjemcem

Když otevření IRA, nebo pokud již máte jednu, nezapomeňte uvést příjemce. IRA, která nemá určeného příjemce, se stane součástí vašeho majetku a bez ohledu na to, kdo ji dědí, má omezené možnosti pokračovat ve svém odložení daně. Zadáním příjemce a v ideálním případě podmíněného příjemce mohou vaše dědicové dostat zpět své zbývající životy.

5. Kde otevřít tradiční IRA

Pokud si nejste jisti, který makléř použije k otevření Tradiční IRA, udělali jsme to IRA makléř srovnání pro tebe.

IRA je od roku 1974 a s dobrým důvodem si zaslouží místo ve vašich financích jako jádro vašeho dlouhodobého plánování odchodu do důchodu.

Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro obecné informace a nejsou určeny k poskytnutí konkrétních rad nebo doporučení jednotlivým osobám.

Fotografie od fotografa Jasona Yorka

Odeslat Váš Komentář