Banky

5 špatných peněz, které jste udělali (ale nemusíte to připustit)

5 špatných peněz, které jste udělali (ale nemusíte to připustit)

Pokud jste někdy absolvovali tradiční ekonomický kurz, zjistili jste, že lidské bytosti racionálně rozhodují o svých financích a vybírají věci, které jsou v jejich nejlepším zájmu.

Musíte se však jen podívat kolem sebe, abyste našli důkaz, že lidské bytosti nejsou zdaleka racionální, zvláště pokud jde o finance.

Všichni důsledně děláme iracionální a hloupé rozhodnutí, které nás stávají více, a to jak v krátkodobém, tak v dlouhodobém horizontu, protože nejsme vždy schopni rozhodovat o tom, co je v našich nejlepších zájmech.

Toto chápání toho, jak skuteční lidé činí skutečná finanční rozhodnutí, pochází z (relativně) nové oblasti Behavioral Economics. Tato disciplína se zaměřuje na křižovatku psychologie a ekonomické teorie a nabarví lidské zvíře jako mnohem iracionálnější tvor, než si kdy Adam Smith představoval.

Podívejte se na tyto pět způsobů, jak lidé dělají špatné rozhodnutí o penězích, a zjistěte, zda můžete rozpoznat některou z minulých chyb:

1. Vidět vysokou cenu nás může zaplatit víc

Rádi si myslíme, že známe spravedlivou cenu, když ji vidíme, ale pravdou je, že jsme pozoruhodně sugestivní. Podívejte se například na nejdražší víno v nabídce při příštím večeři. Často uvidíte jednu láhev uvedenou na 100 dolarů nebo ještě víc, zatímco zbývající vína jsou uvedeny v ceně asi 25 až 50 dolarů za láhev. Jedna drahá láhev je uvedena v nabídce, aby se 50 láhví zdálo mnohem levnější ve srovnání.

Mnoho restaurací doslova uchovává jen jednu láhev drahých věcí, protože nemají v úmyslu nikdo skutečně koupit. Je tam prodávat 50 dolarů víno, které by se jinak zdálo být příliš drahé ve srovnání s ostatními možnostmi.

Co se zde děje, je něco, co chápu jako behavioristé ekonomové. Jakmile máme v našich hlavách číslo, zakotví naše očekávání za cenu. Dan Ariely ve své knize Předvídatelně iracionální říká, jak Williams-Sonoma byl frustrovaný při špatném prodeji svého stroje na chléb, za cenu 275 dolarů. Řešení, které přicházeli, bylo nabídnout jiný model - jeden, který byl větší a ocenil na 400 dolarů.

Najednou se zvýšil prodej levnějšího modelu, zatímco nikdo se neobtěžoval s výdajnou verzí. Je to proto, že nakupující najednou měli něco srovnat s původním zbožím a 275 dolarů již nevypadalo jako příliš mnoho na výdaje - alespoň ne ve srovnání s 400 dolary.

2. Nenávidíme ztrácet, i když už máme

Pokud jste někdy drželi tankovací zásoby, protože je to "určitě znovu získat hodnotu", pak jste byli obětí ztráty averzie. Ztráta averzie je psychologický problém, který nás činí mnohem tvrdší, abychom se vyhnuli ztrátě než chceme dosáhnout zisku. Pokud jde o akciový trh, jakmile se akcie začnou chovat špatně, myslíme na peníze, které jsme již ztratili, a obáváme se dalších ztrát. Ale místo toho, abychom snížili naše ztráty a akceptovali skutečnost, že peníze, které jsme již utráceli, jsou ztracené náklady, držíme tyto akcie v naději, že se znovu vrátí.

Vidíte ztrátu averzie téměř v každém aspektu života. To je důvod, proč jsme tyto pekárny ponechali téměř 300 dolarů, přestože v nich nikdy neděláme chleba - a mohli bychom pro ně určitě něco získat v garážovém prodeji. Jednoduchý fakt, že už nikdy neuvidíme, že je 300 dolarů, je dostatečným důvodem k tomu, aby nechal stroj shromáždit prach, protože budeme kopat sami za to, že "pouze" získáme 10 dolarů za prodej.

Ztráta averzie je také důvodem, proč jsme tak neochotní zrušit členství v tělocvičněch, které nezúčastňujeme, klubům, kterým nejsme, a kabelové balíčky, které nepoužíváme. Přemýšlíme o tom, kolik to bude stát, kdybychom se přestali - zapomínáme, že každý měsíc připouštíme více peněz, abychom se mohli vyhnout úniku ze strachu, že ztratí původní registrační poplatek.

Je velmi obtížné si pamatovat, že ty peníze už jsou pryč.

3. Nadhodnocujeme svobodné věci

Kolikrát jste si objednal knihu, o které si nejste úplně jistý, že chcete, jen abyste se ujistili, že máte nárok na bezplatnou přepravu od Amazonu?

Když to uděláte (a my všichni), skončíte tím, že budete platit více peněz celkově a skončíte s nežádoucím předmětem, který chcete nastartovat.

To je zjevně iracionální.

Z nějakého důvodu se zdá, že slovo "svobodné" je v mozku. Když nám nabízíme bezplatnou položku nebo službu, zapomínáme na to, jaké další náklady by mohly být pro danou položku nebo službu, protože jsme tak zaměřeni na to, že neplatíme peníze. Co je opravdu zajímavé, je, že jsme ochotni platit více, abychom získali něco zdarma. To je důvod, proč Amazon nabízí bezplatnou přepravu za objednávky přes 25 dolarů, a proč mnoho obchodníků a maloobchodníků dá zdarma dary s koupí.

4. Budoucí potřeby Vs. Dnešní chce

Myslíme si, že věci v budoucnosti jsou méně důležité než věci, které se dějí nyní. Lidské bytosti mají pro budoucnost velmi těžké plánování. Zdá se, že 75% Američanů, kteří se blížili k odchodu do důchodu v roce 2010, ušetřilo méně než 30 000 dolarů, což je docela děsivá statistika. Ale předtím, než odložíme tři čtvrtiny obyvatel, kteří odešli do důchodu, jako nezodpovědní lidé, měli bychom se podívat na vlastní chování.

  • Kolikrát jste koupili něco s kreditní kartou bez konkrétního plánu, abyste ji zaplatili?
  • Jak často jste slíbili, že byste měli dietu jen proto, abyste se pokoušeli z cesty, když uvidíte krabici koblih?
  • Kolikrát jsi nechal pracovat pro sebe, abys to udělal ráno, jen aby ses proklínal následující den?

Co se tady děje, je něco nazývané hyperbolické diskontování. To je 50 ° slovo pro naše podvědomí pocit, že teď záleží více než později. Víme, že bychom měli dát peníze na odchod do důchodu, ale člověk je tak daleko! A peníze jsou tady teď. Takže máme tendenci si myslet, že odchod do důchodu se postará sám o sobě, zatímco peníze lze nyní využít k "dobrému využití".

5. Nadhodnocujeme možnost nepravděpodobných věcí.

Naše mozky jsou drátěné, aby si mysleli, že věci, které můžeme snadno přijít s příkladem, se pravděpodobně stanou. Toto je něco, co je nazýváno heuristickou dostupností. Co to znamená, že si myslíme, že je mnohem pravděpodobnější, že vyhrajeme v loterii nebo ve Vegas vyhrajete, než je statisticky možné, jen proto, že můžeme přemýšlet o příkladech lidí, kteří vyhrál.

Vzhledem k tomu, že o těchto příkladech můžeme uvažovat, předpokládáme, že výsledek je pravděpodobnější. A pokaždé, když si přečteš novinku nebo vidíš film o takových vítězů, tvůj mozek je přesvědčen, že vyhráváš je ještě pravděpodobnější.

Dokonce i když jste schopni vyhýbat se dostupnosti heuristiky, můžete se stát obětí zneužití podobného hráčů. Toto je, když si myslíte, že se něco stane "kvůli", protože to není po nějakou dobu. Můžete například vsadit na minci, která přichází na 21Svatý hází po tom, co přišla vždy po 20 hodách. Zdá se, jako by mince byla "splatná", aby přišla k hlavám, ale je to stále jen 50/50.

V opačném případě se racionální investoři ocitnou v důsledku chyby hráčů tím, že se vyhýbají nakupování akcií, které se chystají do gangbusters, protože se obávají, že nakonec bude mít pokles. Statistika může vykazovat obecnou regresi směrem k průměrné hodnotě (tj. - všechno se vyrovnává nakonec), ale obecná statistika nemá smysl, když mluví o jednotlivých událostech.

Iracionální rozhodnutí o penězích, které ovlivňují váš život

Přibližování všech našich finančních rozhodnutí racionálně je mimořádně obtížné. Je zapotřebí přemýšlet o výběru peněz, které uděláme, a pokusit se zjistit, co je naše motivace pokaždé. Malá pozornost a sebeuvědomění mohou dělat zázraky pro boj proti iracionálním rozhodnutím.

Odeslat Váš Komentář