Život

Myslíte si, že vaše pojištění automobilu jste zahrnoval? To by vás mohlo přemýšlet dvakrát

Myslíte si, že vaše pojištění automobilu jste zahrnoval? To by vás mohlo přemýšlet dvakrát

Pokud jste jako já a vy jste se nedávno podívali na auto pojištění, jste pravděpodobně obeznámeni s tím, jak může být vše matoucí.

Prémie? Odpočitatelné? Co je na světě odpovědnost? Proč jsou všechny tyto citáty tak výrazně odlišné?

Když to dopadne, auto pojištění může být jedním z nejdůležitějších věcí, které si po celý rok koupíte. Ale vy opravdu vědět, co nakupujete?

Pojištění automobilů 101: Definování základů

Možná říkáte: "Auto pojištění? Snadný. To znamená, že kdybych se dostal do nehody, budu se dostat! "

Ne tak rychle! Záleží na tom, jaké typy krytí máte a kolik je vaše odpočitatelné!

Už máte pocit rozrušení? Zde je několik základních pojistných podmínek pojištění automobilů, které potřebujete vědět:

Pojistné

Prémie je částka, kterou zaplatíte za pokrytí, vysvětluje DMV.org, soukromá webová stránka, která není přidružená k žádné vládní agentuře a vysvětluje vše, co je v oblasti automobilového práva.

Jak často zaplatíte pojistné v závislosti na pojišťovně a vašich preferencích. Některé zásady umožňují měsíční nebo dokonce půlměsíční platby, mnohé z nich nabízejí slevy na zaplacení předem pro celou pojistku, která se obvykle vztahuje na vás po dobu šesti měsíců nebo 12 měsíců.

Odčitatelný

Odpočitatelná částka je částka, kterou musíte zaplatit dříve, než vaše pojištění začne platit za škody na vašem vozidle. Deduktily se nevztahují na škody způsobené jiným osobám.

Řekněme, že jste zasáhli jelena, způsobili škody na vašem vozidle v hodnotě 1,000 dolarů a vaše odpočitatelnost činí 500 dolarů. Musíte zaplatit první 500 dolarů škody, pak vaše pojištění platí zbývající zůstatek.

Omezení pokrytí

Protože máte pojištění, nebudete muset zaplatit penny, ne? Špatně! Limity pokrytí jsou maximální výše vašeho pojištění, podle společnosti Allstate. Jakékoliv škody, které jsou nad těmito omezeními, jsou vaší odpovědnosti, takže se ujistěte, že jste si vědomi svých limitů při zakoupení plánu.

Předpokládejme například, že jste byli viníni při havárii, která způsobila dalšímu řidiči 50 000 dolarů zranění. Vaše pojištění má 25.000 dolarů na osobu, což znamená, že vyplácí první 25.000 dolarů, ale vy se dostanete na zbývající částku 25.000 dolarů.

Tvrzení

Reklamace je podána, když vy nebo jiná osoba požádáte pojišťovnu o krytí ztrát z nehody.

Řekněme, že jste v havárii, která je vaší vadou, a způsobíte poškození vašeho vozu ve výši 1 000 dolarů a poškození něčího plotu ve výši 2 000 Kč. Požádáte svého pojistitele o opravu vašeho vozu. Majitel plotu by také požádal vaši pojišťovnu o opravu plotu.

Jaké faktory ovlivňují prémiu na mé auto?

Všichni pojistitelé zvažují konkrétní faktory, když určují vaše pojistné. Co znamená, že pojistné se tak liší od společnosti k společnosti? Některé společnosti dávají různým věcem větší váhu než jiné.

Zde jsou faktory ovlivňující pojistné sazby:

Vaše odečitatelná částka

Čím vyšší je vaše odpočitatelnost, tím nižší je vaše prémie a naopak. Buďte opatrní při výběru své odpočitatelnosti - buďte realističtí o tom, kolik si můžete dovolit zaplatit z kapsy, pokud jste v nehodě.

Kde žiješ

Kde bydlíte, ovlivňuje vaše pojistné sazby. Například mé pojištění kleslo o 40 dolarů měsíčně, když jsem se přestěhoval z Tampy, Florida do Petrohradu na Floridě!

Pojišťovací společnosti zvažují několik faktorů při hodnocení umístění, např. Kolik nehod se vyskytuje na osobu, kolik krádeží auto jsou, kolik nepoštědných lidí jsou blízko a průměrný věk v oblasti.

Typ vozidla

Pokud vaše vozidlo stojí hodně, můžete očekávat, že budete platit více za pojištění. Velikost také může způsobit vyšší míry - čím je větší, tím více škody může způsobit. Další faktory, jako jsou náklady na opravu vozidla, zda je model často zaměřen na zloděje a zda vaše auto je nové nebo použité, mohou také ovlivnit sazby.

Úvěrový rating

Kreditní rating je standardním faktorem pro stanovení sazeb v pojišťovnictví, protože "Existuje korelace mezi lepším ratingem a lepším záznamem o jízdě," podle Ryana Scruggse, agenta pojištění zemědělců v Arizoně.

Existuje však několik států, kde je založení pojistných sazeb na ratingu nezákonné. Massachusetts, Hawaii a Kalifornie zakázali tuto praxi.

Historie jízdy

Posuzováním vaší jízdní historie jsou pojistitelé schopni posoudit riziko pojištění. Věci, jako jsou lístky, DUI a nehody, mohou poslat vaši špičku.

Pozdní platby

Pokud nezaplatíte pojistné, můžete čelit trestu. To se liší podle pojistitele, takže nezapomeňte přečíst jemný tisk!

Zůstat v pokrytí

Po uplynutí doby platnosti pojištění můžete zvýšit pojistné na dalším plánu pojištění. To je proto, že některé pojišťovny vidí neuplatněné pojištění jako důkaz, že jste vysoce rizikový řidič, čímž je pro vás dražší pojištění.

Stáří

Obvykle, pojišťovny vidí řidiče starší 25 let a starší 65 let jako vyšší riziko, což znamená, že tito řidiči platí vyšší prémie.

I když se tato praxe může zdát diskriminační, DMV.org konstatuje, že existují "pevné důkazy, že tyto věkové skupiny spolu s novými řidiči jsou na silnicích nebezpečnější, a proto je pro společnost vyšší riziko, aby převzali".

Typy pojištění automobilů

Do rychlosti na základy pojištění auta? Dobrá práce! Připraveno pro drsné kousky?

Platba pojistného znamená, že ve skutečnosti dáváte peníze různým situacím.

Zde je to, za co platíte s prémií:

Zajištění odpovědnosti

Znáte ty zavádějící čísla ve vašich zásadách, které jsou odděleny lomítkem? Popisují, kolik pojistného krytí máte v tisících čísel.

Pojištění odpovědnosti chrání váš majetek v případě havárie. Čím více aktiv máte, tím více krytí odpovědnosti byste měli provést, abyste se ochránili.

To je důvod, proč získání minimálního rozsahu pokrytí, které váš stát vyžaduje, není vždy inteligentní pohyb peněz.

Scruggs říká, že pojištění odpovědnosti je nejdůležitější součástí auto pojištění.

Dobrým pravidlem je to, že to má pokrytí se rovná celkové hodnotě vašich aktiv, podle The Wall Street Journal. Chcete-li to určit, doplňte hodnoty vašeho domu, auta, úspor a investic. Tímto způsobem se můžete chránit před použitím všeho kvůli nedostatku kapes.

Na druhém konci spektra, nicméně, Scruggs doporučuje mladším řidičům, kteří nemají mnoho aktiv, a to i nadále. Mladší řidiči mají vysoký potenciál vydělat peníze, a pokud se dostanou do nehody a nemají dostatek pokrytí, mohli by své mzdy zdobit, dokud nehradí škody.

Rozsah odpovědnosti má dvě složky:

Zajištění odpovědnosti za škody na zdraví pokrývá vás, když při provozu vozidla s někým zraníte nebo zabijete. Toto pokrytí platí pouze pro lidi, nikoliv pro vozidla.

Když se vrátíme k těm zmateným číslům odděleným lomítkem, předpokládejme, že vaše zásady uvádějí čísla 50/100/25. První číslo znamená, že jedna zraněná osoba je krytá až na 50 000 dolarů; druhé číslo je limit pro úrazy všech osob ve stejné nehodě (100 000 dolarů).

Třetí číslo (25 000 USD) je pokrytí pro odpovědnost za škody na majetku, který vás chrání, pokud vaše auto poškodí majetek někoho jiného.

Komplexní pokrytí

Pokud něco jiného než jiné vozidlo poškodí vaše auto - přemýšlejte o požáru, povodni, krádeži nebo zvíře - to pokryje náklady na opravu. Toto krytí vyžaduje odpočitatelnou částku, která je obvykle 100 až 300 dolarů, podle Institutu informací o pojišťovnictví.

Pokrytí kolizí

To platí za škody vaše vozidlo, když se havárie týká jiného vozidla. Majitelé starších automobilů, kteří nemají hodně hodnoty, mohou zvážit toto pokrytí, protože "je obvykle omezeno na peněžní hodnotu vašeho vozu". podle Geica. Toto pokrytí vyžaduje odpočitatelnost, která se obvykle pohybuje od 250 do 1000 USD.

Nezajištěné a nedostatečně pojištěné odpovědnosti motoristů

Toto pokrytí platí za zranění, které může způsobit nezajištěný nebo nedostatečně zajištěný řidič. Ačkoli většina států vyžaduje, aby řidiči měli pokrytí, řízení bez pojištění je častější, než si myslíte: Studie z výzkumu pojišťovací rady ukázala, že asi 1 z 8 řidičů v USA nebylo v roce 2012 pojištěno.

Pokud nemáte toto pokrytí a něco by se mělo stát za zavinění nepojištěného nebo nedostatečně zajištěného řidiče, mohlo byste nakonec zaplatit za některé nebo všechny škody vy sám protože vaše pojišťovna by neměla jinou pojišťovnu, aby získala peníze.

Lékařské platby, bez poruchy nebo ochrana před poškozením

Platba za zdravotní pojištění se vztahuje na lékařské nebo pohřební náklady pro vás a vaše cestující v důsledku nehody. Pomůže vám platit vaše zdravotní pojištění odpočitatelné a copays.

Pokud dojde k nehodě ve 12 státech spolu s Puerto Rikem, které jsou bezchybné stavy, dojde k výpadku poruchy. V bezporuchovém stavu může každý, kdo je zraněn při dopravní nehodě, podat žalobu na osobní zranění a související ztrátu mezd vlastní pojišťovnou - i když nebyla odpovědná za havárii. Toto pokrytí je určeno k zajištění rychlého zaplacení lékařských nároků, i když kritici tvrdí, že zvyšují podvody.

Zpravidla se bez poruchy nevztahuje ochrana osobních úrazů (PIP). Můžete mít PIP bez poruchy, zejména pokud žijete v poruchovém stavu.

Cestovní a pomoc na cestách

Pokud uzamknete své klíče v autě, dostanete plochou pneumatiku nebo potřebujete vlek, toto pokrytí vám pomůže zaplatit. Pokud nakupujete pojištění vozidel, můžete toto pokrytí přeskočit, pokud máte členství v motorickém klubu, jako je například AAA, můžete tento pokrytí přeskočit, protože platíte za tyto služby. Také novější automobily někdy mají tyto zahrnuté do svých záruk; pokud máte nové auto v záruce, nezapomeňte zkontrolovat, zda to pokrývá, než je zakoupíte prostřednictvím svého pojištění.

Náhrada za pronájem

Pokud narazíte na své jediné vozidlo a budete potřebovat pronájem za jízdy, když bude opravován, toto pokrytí vám pomůže zaplatit. Někdy existují různé úrovně krytí za úhradu nájemného, ​​ale potřebujete pouze pokrytí, které vám umožní pronajmout auto podobné vašim.

Pokrytí pro ovladače služby Ride-Service

Pokud budete řídit službu, jako je Uber nebo Lyft, máte pojištění prostřednictvím společnosti, pro kterou jedete. Toto pojištění se však stává pouze v okamžiku, kdy je zákazník ve vašem vozidle, jak říká Scruggs. Pojištění Rideshare vás chrání, když čekáte na jezdce nebo na cestě, abyste někoho vybrali.

Jak ušetřit peníze na pojištění automobilu

Je důležité, abyste měli dostatek pokrytí, abyste se ochránili, ale nejspíš nechcete, abyste každý měsíc za pojištění vozidel viděli těžkou sumu. Zde je několik způsobů, jak ušetřit při nákupu pojištění automobilu.

Zkontrolujte, zda máte nárok na běžné slevy. Většina poskytovatelů pojištění automobilů nabízí slevy na věci, jako jsou dobré známky nebo žádné nehody ve vašem záznamu. Podle společnosti Bankrate by někteří pojišťovny mohli dokonce nabídnout slevu pro udělení defenzivního jízdního řádu. Chcete-li se dozvědět více o slevách nabízených vaším pojistitelem, volejte a mluvte s agentem.

Nepřekročí pokrytí odpovědnosti. Scruggs říká, že bys měl nikdy upravte své krytí odpovědnosti, protože vás chrání v případě vážné nehody.

Zvyšte odpočitatelnost, abyste snížili měsíční pojistné. Scruggs říká, že byste měli být realističtí při určování Vaší odpočitatelnosti. Pokud jste ochotni ušetřit, abyste si mohli dovolit zaplatit vyšší částku, pokud je vaše vozidlo poškozené, mohlo by to být pro vás velmi náročné. Pokud však nemůžete chtít přijmout nižší odpočitatelné a vyšší pojistné.

Ditch různé kryty. Pomoc na cestách a náhrada nájemného by měla být ta první, kterou při pokusu o uložení ustoupíte.

Vynechá porozumění a kolizi s tím starším vozidlem. Pokud řídíte starší vozidlo, které je nižší než vaše odpočitatelné, můžete vynechat komplexní a kolizní pokrytí a ušetřit peníze na nové auto v případě, že se vám dostane celkově.

Ujistěte se, že nakupujete pojištění vozidel se společností, která vyhovuje vaší demografické situaci. Scruggs říká, že některé pojišťovací společnosti se zaměřují na konkrétní skupiny lidí. Jedna společnost by se mohla soustředit na manželské páry s rodinami, zatímco jiné by mohly prodávat studentům.

Kvůli tomu se některé pojišťovny mohou dokonce pokoušet o to, aby vás vyměřily, pokud nejste v jejich preferovaném demografickém poměru.

Vytvořte si domácí úkol tím, že se sami sebe zeptáte: "Co společnost inzeruje zákazníkům podobným mně?" Jakmile najdete jednu, dostanete nabídku, abyste se vyhnuli přeplatkům!

Tento článek obsahuje obecné informace a vysvětluje, jaké možnosti máte, ale není zamýšlen jako investiční poradenství nebo osobní doporučení. Nemůžeme personalizovat články pro naše čtenáře, takže se vaše situace může lišit od těch, které jsou zde diskutovány. Požádejte profesionálního specialistu na daňové poradenství, právní poradenství, finanční poradenství nebo investiční poradenství.

Kelly Smith je juniorský spisovatel a angažovaný specialista na The Penny Hoarder. Chyť ji na Twitter na @keywordkelly.

Odeslat Váš Komentář