Není žádným tajemstvím, že náklady na vzdělávání vzrostly v Americe a jsou nadále hlavním tématem, se kterým politici, pedagogové, aktivisté a studenti bojují. College Board odhaduje, že průměrný student vysokých škol vynaložil téměř 50 000 dolarů na vzdělání během školního roku 2016-2017.
Jak to platí studenti? Se studentskými půjčkami.
Podle Student Loan Hero, nedávné zprávy ukazují, že 44,2 milionu amerických studentů vysokých škol, minulých a současných, je v současné době dluhy ve výši 1,44 bilionu dolarů kolektivně kvůli rostoucím nákladům na vzdělávání.
I když můžeme obhajovat změnu v rámci politického systému i mimo něj, musíme mezitím hrát míč - to znamená seznámit se s typy studentských půjček, které máme k dispozici, abychom mohli co nejlépe využít finanční možnosti pro naši současnou i budoucí situaci .
Studentské úvěry spadají do dvou hlavních kategorií - federální a soukromé. Každý z nich má svůj vlastní soubor podkategorií. Zatímco federální půjčky jsou typicky lepší volbou pro studenty (více o tom v trochu), to je nemožné pro mnoho financovat celé vysokoškolské vzdělání s pouhými federální půjčky. Proto je důležité mít nějaký čas se seznámit s různými typy úvěrů federálních studentů a současně zvažovat soukromé půjčky.
Federální půjčky
Z důvodu jednoduchosti existují dva hlavní typy federálních studentských půjček: Stafford Loans a Perkins Loans. K 30. září 2017 bude federální vláda ukončení programu Perkins Loan, čímž se Stafford půjčuje možnost půjčit si půjčku studentům.
Objevíte také dva typy půjček PLUS: půjčky Parent PLUS a půjčky Grad PLUS. Kromě toho můžete zvážit upevnění různých typů studentských půjček do jednoho: Přímý konsolidační úvěr.
Stafford Loans
Pokud plánujete získat federální půjčku, je to půjčka, kterou znáte. Financování těchto běžných studentských půjček pochází z Programu přímých studentských půjček (Federal Direct Student Loan Programme - FDSLP) a může být nabízeno jako dotované nebo bez dotace.
Krátká verze:
- Úvěry prostřednictvím federální vlády
- Přijďte dotované (vláda pomáhá s úrokovými platbami) a nepotvrzená (vláda nepomáhá)
- Přiměřená úroková sazba
- Omezit na to, kolik si půjčíte, závisí na vašem roce ve škole
Rozdělení: Subvencované vs. Neubsidizované
Dotované půjčky Stafford vám dovolí schopnost odložte veškeré úrokové platby až poté, co budete absolvovat. Místo toho federální vláda zaplatí úrokové sazby zatímco jste ve škole alespoň poloviční, stejně jako během šestiměsíčního období, které následuje po ukončení studia (teoreticky byste trávili ten čas hledáním práce).
Dotované půjčky Stafford jsou skvělé pro vysokoškoláky, protože to znamená méně času stráveného na práci za školu a více času zaměřeného na studium a psaní dokumentů. Podle Debt.org budou úrokové sazby pro dotované Stafford Loans během školního roku 2017-2018 zhruba 3.76%.
Dotované půjčky Stafford nejsou však pro všechny. Podle federálního úřadu pro pomoc studentům musí studenti prokázat finanční potřebu při vyplňování formuláře bezplatné žádosti o federální pomoc studentům (FAFSA); to obvykle znamená příjmy rodiny jsou nižší než 50 000 dolarů, na Debt.org.
Existují limity na množství peněz, které si můžete půjčit prostřednictvím dotovaného Stafford Loan, a to do značné míry závisí na situaci vaší rodiny a vašem současném roce ve škole. Federální úřad pro pomoc studentům nabízí užitečnou tabulku, která rozděluje kreditní limity pro tuto půjčku, ačkoli si prosím všimněte, že vaše škola nemusí tuto částku skutečně poskytnout.
Nezaplacené půjčky Stafford je snadnější získat, stejně jako vy nebude muset prokázat žádnou finanční potřebu. Nicméně, federální vláda nebude platit na svůj zájem, když jste ve škole. Platby můžete ještě odložit až do ukončení studia, ale budete odpovídat za celou úrokovou částku. Pro školní rok 2017-2018 je kurz stále 3.76%.
Poznámka: Stafford Loans jsou někdy označovány jako Přímé půjčky.
PLUS Půjčky
Krátká verze:
- Dva typy: Rodič a Grad
- Rodiče musí požádat o Parent PLUS
- Studenti Gradu se mohou ucházet o studium Grad PLUS
- Žádný výpůjční limit
- Vysoké úrokové sazby
Federální vláda nabízí půjčky PLUS dvěma sadám žadatelů: rodičům a vysokoškolským studentům. Přestože žáci mohou žádat o udělení titulu bez jejich rodičů, PLUS znamená Mateřské půjčky pro vysokoškoláky. K získání půjčky Parent PLUS musíte požádat rodiče nebo opatrovníka.
To, co je odlišné od Stafford Loans a umírajících úvěrů Perkins, je to neexistuje žádná omezení, jak moc si můžete půjčit. PLUS Úvěry však přicházejí s vyššími úrokovými sazbami; v době psaní je úroková sazba 6.31%.
Přímé konsolidační úvěry
Krátká verze:
- Kombinujte více úvěrových plateb do jednoho za účelem usnadnění
- Mohl by prodloužit časový rámec návratnosti a časem vás stálo více v zájmu
Konečný typ federálního úvěru pro studenty je Přímý konsolidační úvěr. Tato půjčka je podle Federálního úřadu pro pomoc studentům bezplatnou možnost seskupit různé půjčky do jedné měsíční platby - tím konsolidace studentských půjček do jednoho.
Proč byste to musel udělat? Protože vláda nic nedělá - to je krátká odpověď. Dlouhá odpověď je, i když se můžete každý rok spoléhat na půjčku Stafford, je tu dobrá šance, že každý rok - nebo dokonce každý semestr - peníze přicházejí od jiného věřitele.
Předpokládejme například, že jste ve škole čtyři roky ve dvou semestrech za rok s jiným věřitelem za každý semestr. To znamená, že budete mít každý měsíc osm různých plateb, pravděpodobně s několika různými splatnostmi, jen pro vaše federální půjčky.
Přímé konsolidační půjčky z vás dělají méně bolesti hlavy pro vás a ztěžují vám i zaplacení platby (protože existuje jen jedno, co si zapamatujete) a zaplatíte pozdní poplatek.
Dejte si pozor: existují určité nedostatky ke konsolidaci úvěru. Konsolidace by mohla velmi snadno odvodit dobu návratnosti vašich půjček, což znamená, že byste nakonec mohli platit více v průběhu času a budete muset vypořádat se s rostoucím strachem z studentských půjček po delší dobu, než jste plánovali.
Soukromé půjčky
Krátká verze:
- Může se vztahovat na všechny federální půjčky, které nejsou
- Vyžadovat dobrou kreditní historii
- Může mít vysoké úrokové sazby
Federální půjčky by měly být obvykle vaší první obranou, když granty a stipendia nestačí na financování vašeho vzdělávání. Vzhledem k tomu, že půjčky Stafford mají kapitalizaci a půjčky PLUS vyžadují účast rodičů a sazby mohou být příliš vysoké, možná budete potřebovat další finanční prostředky. Tam přijdou soukromé půjčky.
Tyto půjčky jsou spíše jako osobní půjčky, které byste mohli uzavřít s vaší úvěrovou institucí. Vzhledem k tomu, že většina vysokoškolských studentů je v jejich pozdních dospívajících nebo brzy dvaceti, však mohou být náročné získat. Budete potřebovat cosignera a / nebo dobrý kredit, abyste získali soukromou školní půjčku.
Se soukromými výpůjčními půjčkami zůstane mnohem více, než vaše jedinečná situace. Úrokové sazby mohou být fixní nebo variabilní a budou záviset na vaší kreditní historii. Možná budete muset provést platby ještě ve škole.
Přemýšlejte o soukromých školách jako o nezbytném zlu - nejsou skvělé, ale jsou tam, pokud je budete potřebovat.
Zdravotní povolání studentské půjčky
Krátká verze: Studentské půjčky ve zdravotnictví
- Pro studenty, kteří studují medicínu v konkrétních oblastech
- Na základě finanční potřeby
Zdravotní povolání Studentské půjčky jsou vyhrazeny pro ty, kteří studují ve specifických oblastech medicíny, podle správy zdravotních zdrojů a služeb. Stupně, které se kvalifikují pro tento druh úvěru, zahrnují zubní lékařství, optometrii, farmacie, podiatrické a veterinární medicíny. Tyto půjčky jsou založeny na potřebách a jsou konkurenceschopné.
Alternativně mohou studenti, kteří studují alopatickou nebo osteopatickou medicínu, požádat o půjčky na primární péči, zatímco studenti, kteří pracují na svém diplomu, spolupracovnici, maturitě nebo postgraduálním studiu v ošetřovatelství, mohou požádat o ošetřovatelské úvěry. Tyto dva typy půjček jsou také založené na potřebách a konkurenceschopnosti.
Školy se musí účastnit těchto programů půjček, aby byli studenti způsobilí; Před zapsáním se ujistěte, že vaše škola bude mít k dispozici tyto možnosti.
Vzhledem k současnému stavu vzdělávacího systému naší země jsou studentské půjčky nezbytné, i když nikdy nejsou ideální. Pokud budete muset vynaložit peníze na financování svého vzdělání, nezapomeňte, že je to v úsilí o vyšší znalosti - což vám může pomoci přistát na práci, abyste tyto půjčky splatili.
Timothy Moore je hrdý absolvent Wright State University a nyní pracuje jako editor na volné noze a freelancer ve volném čase. Žije se svým partnerem a dvěma psy v Nashvillu v Tennessee.
Odeslat Váš Komentář