Není žádným tajemstvím, že tisíciletí se utopí v dluzích studentských půjček.
V těchto dnech je téměř polovina studentských dlužníků zadržena za půjčky. Příjemci bakalářského stupně, kteří absolvují dluh, mají v průměru 33 000 dolarů. Mezi roky 2008 a 2014 se celkový dluh studentských půjček zvýšil téměř o 85%. Stalo se to tak špatné, že většina tisíciletí vysokých škol lituje, kolik si půjčili.
Nejen to, ale starší Američané nyní nesou bezprecedentní množství studentských dluhů do důchodu. Počet Američanů ve věku 60 let a starších se studentským úvěrovým dluhem se za poslední dekádu ztrojnásobil, podle nové zprávy federálního úřadu pro ochranu spotřebitelů.
Vzhledem k tomu, že máte na mysli, je zde otázka přemýšlet: Co se stane s vašimi studentskými půjčkami, pokud zemřete?
To závisí na druhu studentského dluhu
Osud studentských půjček závisí na tom, zda máte federální půjčky nebo soukromé půjčky.
Pokud zemře dlužník federálně podpořeného vzdělávacího úvěru, půjčka se zruší a vláda propustí dluh podle Federálního úřadu pro pomoc studentům ministerstva školství USA.
To znamená, že pokud máte vše, co máte, jsou federální studentské půjčky, vaše rodina nebude muset zaplatit dluh.
To platí pro přímé subvencované půjčky, přímé úvěry bez dotace, úvěry s přímou konsolidací, úvěry pro federální rodinné vzdělávání a federální půjčky společnosti Perkins.
Vaši pozůstalí budou muset poskytnout důkaz o vaší smrti vašemu poskytovateli půjček. Přijatelné důkazní prostředky zahrnují originál úmrtního listu, ověřenou kopii úmrtního listu nebo úplnou fotokopii tohoto dokladu.
Chcete-li zaplatit za své vzdělání, mohli byste své rodiče vyřadit Úvěry Parent PLUS, které jsou také federálními půjčkami, avšak v tomto případě je rodičem místo dlužníka dlužník. Pokud student zemře, rodič nemusí splácet půjčku. Pokud jeden z rodičů zemře, ale oba rodiče jsou odpovědní za půjčku, pozůstalý rodič bude muset pokračovat ve vyplácení. Pokud je za úvěr odpovědný pouze jeden rodič, a tento rodič zemře, nikdo nemusí peníze vrátit.
Soukromé studentské půjčky: Různé míčové hry
Je to rozdílné se soukromými půjčkami. Pokud jste obdrželi studentskou půjčku od soukromého věřitele, jako je banka, vaše nevyplacená zůstatek se pravděpodobně stane problémem vaší rodiny.
Na této lodi jsou miliony vysokoškolských studentů. Počet soukromých studentských půjček se zvyšuje, neziskový institut pro přístup a úspěch vysokých škol uvedl v roce 2016. Ve školním roce 2011-12 pouze asi 1,4 milionu studentů získalo soukromé půjčky na pomoc při placení na vysokou školu.
Někteří soukromí věřitelé odpustí dluh, pokud zemřete, ale většina nebude tak laciná.
"Někteří věřitelé soukromých (ne-federálních) studentských půjček nabízejí propuštění ze smrti, pokud dlužník zemře. Tito zahrnují Sallie Mae, New York Higher Education Services Corp., Wells Fargo a Discover, "uvádí Edvisors, on-line zdroj pro placení za vysokou školu.
To však není norma. Ostatní věřitelé přijdou hledat peníze na několika pravděpodobné místech: vaše nemovitost a spoluvlastníci vašeho úvěru.
Vaše nemovitost: Na rozdíl od obyčejné víry, nemusíte být bohatí na mega bohatství. Vaše nemovitost zahrnuje majetek, který vlastníte, jako jsou auta, bankovní účty, šperky a váš domov (pokud vlastníte svůj domov).
Vaši věřitelé - vaši věřitelé a společnosti poskytující kreditní karty - očekávají, že budou placeny vaším majetkem. Mohou podat žalobu v soudním soudu, který dohlíží na zacházení s vaším majetkem. Vzhledem k tomu, že může chvíli trvat, než vyřešíte své finanční prostředky, věřitelé se mohou dohodnout, že se s vaším majetkem dohodnou za méně než celkový dluh.
Každý stát má vlastní zákony upravující pozemky. Pokud jste ženatý, společný majetek jako domácí nebo společný bankovní účet by měl být bezpečný od věřitelů.
Účastníci vašeho úvěru: Pokud vaše rodiče nebo jiní příbuzní podepisovali vaše půjčky na vysoké škole, mohli by být na háku za svůj dluh, pokud zemřete před tím, než bude dluh splacen. A 9 z 10 soukromých půjček má spolupodepsatele.
Pokud tomu tak je, vaši pozůstalí by se měli podívat do procesu vašeho věřitelského soucitu. V jednotlivých případech se někteří věřitelé vzdávají zákonných povinností spoluvlastníka, pokud je spoluvlastník s pevným příjmem a jednoduše není schopen splácet dluh.
Je-li spoluvlastník schopen vyplácet úvěr, půjčitel je méně pravděpodobné, že půjčku odpustí.
Zhoršuje to, že smrt studentského dlužníka může způsobit selhání, což znamená, že celý zůstatek úvěru je splatný okamžitě, řekl expert na studentské půjčky Heather Jarvis pro The Penny Hoarder.
"Mnoho soukromých půjček má nejen rezervy na propouštění, ale i rezervy, které způsobují selhání dlužníka a / nebo spolupodepsatele úvěru, což způsobuje zrychlení bilance a stanovení poplatků," uvedl Jarvis.
Další informace o absolutoriu: Federální půjčky jsou vybírány, ale nejsou automatické: Pozůstalí musí podat žádost s úmrtním osvědčením a propuštění je pravděpodobně zdanitelné jako příjem do pozůstalosti zesnulého dlužníka.
"Mnoho soukromých půjček má nejen rezervy na propouštění, ale i rezervy, které vedou ke ztrátě dlužníka a / nebo spolupodepsatele úvěru, což způsobuje zrychlení bilance a stanovení poplatků," uvedla.
Mocný, ochranný štít životního pojištění
Můžete podniknout kroky k ochraně rodiny před finančními problémy v případě tragédie.
Zvažte nákup životního pojištění jako záchranné sítě, pokud vaše rodina podepisuje některé náročné studentské půjčky. Budete chtít koupit životní pojistku, která by pokryla náklady na jakýkoli nesplacený dluh, pokud byste zemřeli neočekávaně. Tímto způsobem se vaši příbuzní nebudou zatěžováni.
Samozřejmě, většina tisíciletí - lidé, kteří mají největší šanci mít vysokoškolský dluh - nemají životní pojištění, často proto, že si myslí, že je to jen pro starší lidi.
Navíc tisíciletí zdržují druhy milníků - jako je svatba nebo děti -, které obvykle přimějí lidi přemýšlet o věcech, jako je životní pojištění. A méně tisíciletí pracují na plný úvazek u firem, které nabízejí tradiční balíčky sociálních dávek včetně životního pojištění.
Tisíceletí a Generace Xers také nadhodnocují náklady na životní pojištění podle nedávné zprávy pojišťovny LIMRA.
V některých případech může být na rodičovských společně podepisujících, aby zajistily své potomky ve vyšším věku, a to jen v případě, že se nejhorší stane.
"Zvýšení životního pojištění může pomoci zvládnout tyto náklady," řekl Jarvis.
Váš obrat: Měly by soukromí věřitelé mít možnost získat studentské půjčky poté, co dlužník zemře?
Mike Brassfield je starší spisovatel v The Penny Hoarder. Když nepracuje, čte nebo je tatínek. Dostane se k němu [chráněné emailem].
Odeslat Váš Komentář