4 Otázky týkající se peněz, které bych si přála, abych se zeptal svého manžela, než jsme se oženili

Můj manžel a já jsme spolu 10 let a ženili jsme skoro pět. Byli jsme mladí, když jsme se setkali, a dlouhodobá finanční stabilita nebyla něco naším myslí.

Ale mělo to být.

Nyní s dluhem dítěte, hypotéky, kreditními kartami a studentskými půjčkami ve výši asi 200 000 dolarů bych si přála, abych měl předvídavost, abych s ním sedl a vyřešil tvrdé otázky - a také přišel s některými finančními cíli.

A nejsme sami. Finanční záležitosti jsou ve skutečnosti tři důvody, proč se manželé rozhodnou rozvést.

Naštěstí jsme na stejné stránce. Ale mohli jsme ušetřit spoustu času, energie a peněz, kdybychom o těchto čtyřech otázkách prostě diskutovali než jsme začali vážně chodit nebo se oženili.

1. Chceme děti? Pokud ano, kdy a kolik?

Krátce jsme diskutovali s dětmi, když jsme začali chodit, ale o tom neměli vážný rozhovor.

Moje odpověď: Tvrdá č.

Jeho odpověď: Ano, ale po 30.

A to byl konec konverzace. Nehovořili jsme o finanční zátěži dětí, o našich kariérních cílech nebo o čemkoliv jiném.

O čtyři měsíce později jsme zjistili, že jsem těhotná ... při kontrole porodu (ne, nepřekročila jsem pilulku, ani jsem neměla antibiotika).

Kdybychom měli hloubkovou diskusi o možnostech dětí, mohli bychom se lépe připravit na takové překvapení.

V té době jsme neměli žádné úspory.

Naštěstí jsem měl práci, která nabídla plné výhody a krátkodobé zdravotní postižení, které zaplatilo 40% mého platu po dobu šesti týdnů. Můj manžel pracoval dvě zaměstnání: denní práce na sanitární práce a práce na částečný úvazek v noci a víkendech.

Udělali jsme skvělou práci, abychom si udrželi nízké náklady.

Měli jsme jen jednu platbu na auto a pronajímali jsme malý dům s jednou ložnicí s nízkým nájemným. Neudělali jsme žádné finanční změny, dokud jsem se vrátil do práce, když náš syn byl šest měsíců, což nám pomohlo zůstat na hladině - ale nebylo to snadné.

2. Kolik dluhu máme?

Tato otázka se pravděpodobně zdá intruzivní, ale když uvažujete o kombinování finančních prostředků v budoucnu, je to důležité.

Otevřeli jsme společný účet účtů a výdajů asi rok do našeho vztahu. Dlouhou dobu jsme řešili svůj vlastní dluh.

Asi dva roky do našeho manželství se všechno změnilo.

Věděla jsem, že můj manžel má dluh studentských půjček, i když nekončil vysokou školu, ale nikdy jsem se neptal, kolik. Věděl, že mám dluh z kreditních karet, ale neptal se, kolik.

Jednou v noci jsem se rozhodl, že je na čase sednout si společně a dát své finanční karty na stůl. Spočítala jsem všechny dluhy z kreditních karet. Přinesl své studentské výpůjčky.

Můj dluh z kreditních karet byl asi 8 000 dolarů a jeho dluh studentských půjček byl do pěti čísel. Společně mezi kreditními kartami a studentskými půjčkami jsme se podívali na dluh kolem 25 000 dolarů. Nevíme-li to předem, rozhodně jsme se vrátili k našim finančním plánům.

Zakončil jsem otevření nové kreditní karty s 0% úrokem z převodu zůstatku, abych rychleji splatil svůj dluh a platili jsme třikrát výše minimálních plateb na dluh studentů.

Naštěstí jsme vyplatili všechny tyto dluhy, kromě 5 000 dolarů.

3. Kde chceme žít?

Moje životní cíle zahrnovaly cestování a bydlení na několika místech.

Ale díky překvapivému těhotenství se nám nepodařilo pohybovat, jako bychom to původně chtěli. Místo toho, abychom se přestěhovali do regionu s většími příležitostmi nebo nižšími životními náklady, nebo se pokoušeli zkontrolovat několik měst, aby viděli, kde jsme se cítili jako doma, rozhodli jsme se zůstat blízko rodiny v oblasti Tampa Bay.

Ale když jsme sledovali nárůst nájemních cen za náklady na vlastnictví, uvědomili jsme si, že pronájem by nebyl dobrou volbou a rozhodli jsme se koupit si dům.

Zde je nájem a nákup, který vypadal v oblasti Tampa Bay, když jsme v roce 2012 zakoupili náš domov:

Pronájem

• Poplatek za přihlášku je od 25 do 50 dolarů

• Nájemné za standardní dům se třemi ložnicemi a dvěma koupelnami činil více než 1200 dolarů za měsíc.

• U rodinného domku (podle našich preferencí) většina pronajímatelů vyžaduje jistotu a první a poslední měsíční pronájem. Záruční vklady byly obvykle stejné jako měsíční nájemné, takže bychom platili asi $3,600 - jen abych se dověděl.

Nákup

• Zaznamenává nízké úrokové sazby ve výši 3,75%

• Kvalifikovali jsme se jako první program kupujícího, který požadoval pouze 3,5% zálohu.

• Průměrná cena za standardní dům se třemi ložnicemi a dvěma koupelnami činil mezi 120 000 a 200 000 USD.

Našli jsme docela velkolepý dom za 1,500 čtverečních metrů, tři ložnice, jeden a půl koupelny za 117 000 dolarů.

Museli jsme ztratit zhruba 5 500 dolarů a prodejce pokryl naše závěrečné náklady. Dokonce i s hypotečním pojištěním je naše platba 945 dolarů měsíčně - mnohem méně než 1 200 dolarů pronajímatelů bylo (a stále ještě) požádalo o pronájem stejného stylu domu.

Možná jsme neměli původně v úmyslu koupit dům v oblasti Tampa Bay, ale pro nás to zatím fungovalo dobře.

4. Chceme se vrátit do školy?

Během většiny našich vztahů jsem neustále procházel bakalářským studiem. Naše nečekané dítě udělalo tento proces trochu pomaleji, ale v roce 2014 jsem absolvoval studijní stupeň tvůrčího psaní.

Naštěstí jsem našel práci na plný úvazek jako redaktor národního časopisu, aniž by musel opustit tuto oblast, ale vždycky jsem mluvil o tom, že v nějakém okamžiku se vrátím na magisterský titul.

Můj manžel měl dobrou práci v oboru obchodu, který nevyžadoval vysokoškolské vzdělání, a neměl žádnou touhu vrátit se do školy ... nebo tak myslel.

Asi před rokem se rozhodl, že obchod není jeho celoživotním cílem, a místo toho chtěl dokončit svůj titul a začít neziskové. Studí na plný úvazek v urychleném nočním programu, aby mohl ještě pracovat na plný úvazek a dokončit vysokou školu v roce 2017.

Soukromá vysoká škola je o něco dražší než státní škola, ale skončí rychleji a malá třída mu nabídne skvělé vzdělání.

Stále ještě nezaplatili dřívější dluh studentské půjčky, a teď se o něco více snaží. Naštěstí jsme diskutovali o jeho návratu do školy, než se skutečně rozhodl zapsat, a ujistili jsme se, že nevyčerpáme příliš velké půjčky.

Bohužel návrat na magisterský titul je pozastaven, dokud ušetříme tolik, abychom ji zaplatili úplně - nebo dokud nezaplatíme náš současný dluh.

Správa peněz jako pár

Když máte pocit vztahů, tyto otázky se nezdají být velkým problémem. Někdy se může cítit děsivě, když je přivede kvůli obavě, že někoho nepustí.

Ale když jsem věděl, co teď vím, přál bych si, abychom začali hovořit o těchto velkých rozhodnutích dříve. Asi bychom byli lepší, než jsme teď.

Naštěstí pro nás jsme oba ochotni vrhnout trochu další práce na stranu, abychom se dostali tam, kde chceme být, a my se vzájemně podporujeme.

Můj manžel používá své vodovodní schopnosti pro boční práci a já jsem si udržoval příjmy z psaní na volné noze, které se rovnají mému příjmu na plný úvazek.

Všechny naše příjmy na plný úvazek směřují k účtům, domácím nákladům a úsporám. S naším extramarem pracujeme podle pravidla 50-30-20.

• 50% našeho dodatečného příjmu jde do splácení dluhu

• 30% našeho dodatečného příjmu jde do úspor

• 20% z našich dodatečných příjmů směřuje k mimoškolám, prázdninám a potřebám

Oh, a máme na cestě další dítě, což znamená, že teď máme na záchranu na mateřskou dovolenou - něco, o čem jsme se poprvé vůbec nezajímali.

Váš pochod: Měli jste sedět se svým významným jiným z financí? O čem jste mluvili a jak to šlo?

Nicole Slaughter-Graham (@ nicoleg_86) je redaktorkou duPont REGISTRY Media a spisovatelem na volné noze. Je to pravá knížka a blogy o knihách a psaní na manyhatsblog.com.