Žádost o hypotéku? Zde je přesně to, co s sebou přineste

Jako člověk, který právě uzavřel svůj první domov, mohu vám říci, že proces hypotéky patří mezi nejvíce stresující, jaké jsem kdy potkal.

Měl jsem štěstí, že jsem přišel na neuvěřitelně úžasný profesionál půjčujícího se v polovině období poté, co se můj původní věřitel ukázal být chudým komunikátorem a více se zajímal o to, abych se mě přihlásil ke špatné sazbě, než mi pomohl porozumět procesu.

To mě přivádí k nejlepším radám pro první kupující domů: Najděte realitní makléře a partnery, s nimiž se budete cítit pohodlně. Všechna hvězda realitního makléře a přechod na profesionální profesionál půjčování způsobil, že tento proces byl mnohem snesitelnější pro mě.

Požádat o vlastní půjčku může být strašidelný proces, obzvláště když shromažďujete řadu dokumentů, které dokládají, že jste dobrou pověst u upisovatele.

Abych pomohla potenciálním kupcům, oslovila jsem se všemi hvězdami, které jsem zmínil - Christina Wheeler-Wellman z Calliber Home Loans - projednat, co kupující potřebují mít připraveni a jak mohou proces urychlit.

Wheeler-Wellman strávil 23 let v oboru nemovitostí a financí a nyní pracuje jako obchodní ředitel a odborník na vojenské půjčování.

Kontrolní seznam dokladů o hypotečním úvěru

Než budete moci oficiálně obdržet půjčku, váš profesionál půjčující informace odešle na upisování.

To znamená, že můžete být předem schváleni pro určitou částku, ale dokud nesplníte všechny požadavky a nezašlete své informace do upisování, nic se nezastaví.

Wheeler-Wellman mi řekl jediná nejdůležitější věc, kterou může kupující urychlit tento proces, je po předchozím schválení poslat všechny potřebné dokumenty svému poskytovateli úvěrů, a to i předtím, než naleznou dům.

Tímto způsobem umožníte úvěrovému odborníkovi jednat rychle, jakmile uděláte nabídku ve svém snu.

Úvěrové instituce budou vyžadovat některé nebo všechny následující dokumenty k ověření příjmů, majetku a totožnosti, podle Wheelera-Wellmana:

Příjem

• Poslední dva roky daňových přiznání, W2 a 1099 (pokud jsou samostatně výdělečně činné)
  
• 30 dní odměn
  
• Důkaz dodatečných zdrojů příjmů, jako je výživné nebo platby sociálního zabezpečení

Aktiva

• Poslední 60 dnů bankovních výpisů (všechny stránky)
  
• Výpisy z důchodového účtu
  
• Doklad o jiných aktivách, jako je pronájem nemovitostí

Identita

• Kopie řidičského průkazu
  
• Kopie karty sociálního zabezpečení

Jiné dokumenty, které mohou být vyžadovány

Při podání žádosti o půjčku jsem musel poskytnout další doklady od té doby, co jsem se přestěhoval ze státního stavu a protože jsem byl rozveden se změnou právního jména.

Zeptal jsem se Wheelera-Wellmana, jaké specifické okolnosti mohou vyžadovat dodatečnou dokumentaci.

Přemístění do zaměstnání

Wheeler-Wellman vysvětlil, že věřitelé budou často vyžadovat dopis od vašeho zaměstnavatele, pokud se přesídlíte kvůli vaší práci.

Písmeno musí uvádět změny platu / titulu. Pokud budete pracovat z domova, v písmenu musíte uvést, že jste schopni pracovat z domova v jakémkoli stavu (nebo alespoň stát, do kterého se pohybujete).

Rozvod

Pokud jste byli rozvedeni, musíte předložit kopii vašeho rozhodnutí o rozvodu.

Změna jména

Pokud jste měli změnu právního jména (prostřednictvím sňatku, rozvodu nebo jinými prostředky), budete muset dodat manželské osvědčení nebo soudní doklady o změně názvu.

Veterán nebo aktivní služba

Pokud jste aktivním členem americké armády, budete muset poskytnout aktuální prohlášení podepsané vaším velitelem, včetně vašeho jména, čísla sociálního pojištění, datum narození, datum vstupu na aktivní službu, délku ztraceného času a jméno velitele, který poskytuje informace.

Pokud jste byli propuštěni, možná budete muset předložit číslo 4 formuláře DD 214.

Konkurz nebo uzavření trhu

"Můžete si zakoupit domů už dva roky z bankrotu a tři roky z vyloučení," vysvětluje Wheeler-Wellman. "Existují zvláštní okolnosti, které mohou způsobit, že někdo je oprávněný (např. Zdraví nebo smrt)."

Pokud se na vás jedná, budete potřebovat dodatečnou dokumentaci:

• Bankrot: Budete potřebovat dopis vysvětlující, proč jste museli podat a co se změnilo, aby se to nestalo znovu. V kapitole 7 budete potřebovat plné plány a propuštění bankrotu; pokud jste v kapitole 13 a jste stále ve splacení, budete potřebovat soudní výpis uvádějící 12měsíční platovou historii a dopis od soudů, který vám dovolí koupit si dům.
  
• Uzavření trhu: Potřebujete krajský záznam, který ukazuje, kdy byla nemovitost převedena z vašeho jména.

A nezapomínejte na ty nejlepší peníze

Ziskové peníze, také nazývané peníze dobré víry, se mohou dostat do hry, když uděláte nabídku na dům.

Kupující může provést vklad k prokázání své "dobré víry" prodávajícímu v transakci, vysvětluje Wheeler-Wellmanová. Například jako součást mé smlouvy s prodávajícím jsem nabídl 1000 dolarů v hotovosti.

Když vaše žádost jde o upisování, možná budete potřebovat důkaz, že kontrola za vážné peníze byla vyčištěna.

"Věřitel musí ověřit, odkud pocházejí vážné peníze, aby kupující tyto finanční prostředky vrátil při uzavření," vysvětluje Wheeler-Wellman.

Chcete-li tento důkaz nabízet, bude to vyžadovat většina věřitelů kopii šeku (přední a zadní) a bankovního výpisu která zahrnuje datum, kdy byly splaceny peníze.

Tipy pro schválení

Ujistěte se, že máte veškerou správnou dokumentaci, je jen polovina bitvy při získávání schváleného úvěru.

Druhá polovina je o zajištění údajů v těchto dokumentech, které vás činí dostatečně atraktivní pro věřitele. Pokud si nejste jisti o vaší kreditní historii a aktuální finanční situaci, budete chtít zvážit, zda je nyní správný čas požádat o úvěr na bydlení.

Wheeler-Wellman mi to řekl kupující jsou pro věřitele nejpřitažlivější, pokud dokážou prokázat alespoň dva roky nepřetržitého zaměstnání, mají dobrou úvěrovou historii (zejména v posledních 12 měsících) a mají dostatek finančních prostředků, aby mohli rozumně dovolit zálohu.

Pokud tyto požadavky nesplníte, ušetříte další peníze na jeden rok až dva roky, udržujete stálé zaměstnání a využíváte rozsáhlé rady společnosti Penny Hoarder o tom, jak zlepšit své kreditní skóre a ušetřit peníze.

Timothy Moore je zbrusu nový majitel domu a pravděpodobně jeho cesta nad hlavou, když se spolu se svým partnerem zabývají renovací. Vidíte-li, jak vypadá stresově a drží kladivo vzhůru nohama, nabídněte mu pivo.