Měli byste si uvědomit, že máte zdravotní pojištění? Zde je náš vzít

Zdravotní pojištění může být neuvěřitelně drahé, zvláště pokud nemáte krytí prostřednictvím svého zaměstnavatele.

A nyní, když se můžete dostat pokutu podle zákona o zdravotní nezávadnosti (ACA) za to, že jste pojištěni, některé frugalní rodiny - zvláště ty, které se o Obamacare nezajímá - prozkoumají další možnosti.

Pokud jste slyšeli reklamy Medi-Share, můžete se zajímat o své sliby, které pokryjí vaše náklady na zdravotní péči, takže nemusíte mít pojištění pověřené vládou.

Zvědavý? Podívali jsme se na podrobnosti, abychom zjistili, jak funguje Medi-Share - a zda je to pro vás dobrá volba. Zde je naše čestné, nestranné přezkoumání programu.

Co je to Medi-Share?

Medi-Share je ministerstvo sdílející zdravotní péči složené z členů sjednocených jejich vírou.

Tento program a podobné zdravotnické ministry jsou vyloučeno z pravidel ACA. Spoléhají se na své členy, aby se o sebe postarali prostřednictvím finančních příspěvků i modlitby.

Podrobnosti fungují podobně jako typické zdravotní pojištění. Stejně jako odpočitatelné, členové si vyberou částku, kterou přispějí jako domácnost, než mohou předložit účty komunitě za účelem platby.

Měsíční splátka akcií funguje jako prémie, která vám zajistí, že budete potřebovat pomoc.

Neexistuje žádná záruka, že vaše zdravotní náklady budou pokryty prostřednictvím Medi-Share, a je zde spousta výjimek, které je třeba zvážit před tím, než se ujmete.

Ale pokud jste obzvláště nábožní - a zdraví - možná budete chtít tuto alternativu k tradičnímu zdravotnímu pojištění zvážit.

Kolik stojí Medi-Share Náklady?

Za prvé: počáteční náklady: Stojí vám 50 dolarů, které můžete požádat, a za první měsíční platbu zaplatíte jednorázový poplatek ve výši 120 dolarů.

Budete platit další jednorázový poplatek ve výši 5 dolarů, aby společnost American Credit Union Union (ACCU) vytvořila váš účet pro sdílení a poté můžete ušetřit 3 dolary za měsíc tím, že zvolíte příjem elektronických výkazů ACCU.

Pokud jde o měsíční možnosti platby, Systém Medi-Share je něco jako výběr zdravotního pojištění a měsíční prémie.

Jako příklad jsme vypočítali náklady na 30letou ženu, která hledala pouze členství. Hodnoty akcií se mění každoročně, podle nejstaršího člena domácnosti.

Pokud si zvolí částku roční částky ve výši 1 250 dolarů - částku zdravotních účtů, kterou musíte zaplatit úplně před tím, než budete mít nárok na sdílení - její standardní měsíční podíl by činil 235 USD.

Pokud splnila určité požadavky na zdraví a způsobilost, mohla se kvalifikovat pro zdravý měsíční podíl, což by snížilo její náklady na 207 dolarů za měsíc.

Pokud potřebujete lékařskou péči a navštěvujete poskytovatele Medi-Share, zaplatíte 35 dolarů za návštěvu lékaře a hospitalizaci a 135 za návštěvu v pohotovosti.

Hledání poskytovatelů poblíž hlavního nádraží Penny Hoarder v Petrohradě na Floridě ukázalo 171 lékařů, včetně spousty blízkých možností pro interní lékařství, pediatrii a dokonce i speciality jako je sportovní medicína.

Zvyšky svých účtů předkládáte soukromým zdravotním systémům (PHCS) za účelem platby.
"Nevybíráme pojistné, slibujeme platbu ani nezaručujeme, že vaše zdravotní pojištění bude zaplaceno," vysvětluje internetová stránka Medi-Share. "Sdílení lékařských účtů je zcela dobrovolné."

Ministerstvo křesťanské péče, které provozuje společnost Medi-Share, je 501 (c) 3, ale vaše platby nejsou daňově odpočitatelné.

Zeptali jsme se osobního finančního blogera Philipa Taylora (žádný vztah k našemu zakladateli Kyle Taylorovi), o jeho náklady na Medi-Share pro jeho pětku. V roce 2014 se zaregistroval do společnosti Medi-Share a několik let od svého založení aktualizoval svůj přehled o službě.

Taylor se původně přihlásil s rodinným podílem 277 dolarů za měsíc, což bylo obrovské úspory na jeho starém pojistném ve výši 1.100 dolarů za měsíc.

"Moje cena za akcie je nyní 288 USD za měsíc," on říká. "Takže stále máme obrovské množství úspor."

Musíte být nábožensky používat Medi-Share?

Stejně jako Medi-Share zahrnuje myšlenku společenství členů, která se vzájemně podporují, věří také, že mají členství, které zahrnuje křesťanský životní styl.

Organizace může dokonce pohovořit s vůdcem církve, aby ověřila vaše zapojení před udělením členství. Kromě vyloučení tabáku a nelegálního užívání drog se žadatelé "musí účastnit pouze sexuálních vztahů v rámci biblického křesťanského manželství."

A jak se domníváte, Medi-Share nezahrnuje potraty nebo léčbu sexuálně přenosných infekcí.

Medi-Share také předpokládá, že pokud jste ochotni se starat o vaši křesťanskou komunitu tím, že sdílíte břemeno účtů za zdravotní péči, uděláte vše pro to, abyste se o sebe dobře postarali.

Některé zdravotní stavy, jako je obezita, vysoký cholesterol nebo cukrovka, dávají žadatele do povinného programu Health Partner, který vás spojí se zdravotním trenérem a stojí 80 dolarů za měsíc.

Co máte, pokud máte zdravotní stav?

Zatímco to může být atraktivní volba, pokud jste zdravý, každý, kdo trpí chronickým zdravotním problémem, je pravděpodobně lépe obrátit na zdravotní pojištění ACA program pro pokrytí.

"Primárním účelem společnosti Medi-Share je pomoci sdílet zátěže členů," vysvětluje program.

"Zatížení jsou ty nečekané lékařské faktury, za které nemůžete plánovat (tj. rozbité kosti, rakovina atd.). Nízké měsíční částky akcií umožňují rozpočet na rutinní péči o vaše rodinu, který lze naplánovat. "

Léky na předpis mohou být způsobilé ke sdílení nákladů, ale pouze po dobu až šesti měsíců po dobu života člena.

Stejně tak, pokud máte duševní zdravotní stav, z Medi-Share pravděpodobně nebudete mít finanční přínos.

"Ti, kteří trpí duševním onemocněním, kteří potřebují drahé recepty a terapii, by pravděpodobně neviděli mnoho výhod z toho, že se stanou členy," vysvětlil Atlantic ve zprávě o programu Medi-Share a podobných programech.

Ale tady je velký záchyt: Rutinní screeningy na zdraví nejsou také způsobilé pro sdílení nákladů.

Dobrá péče jako rocní fyzikální vyšetření, otisky papáků a prohlídky s dětmi nejsou zahrnuty. Zubní a vizuální péče také nejsou způsobilé.

Pokud například lékař doporučuje získat kolonoskopii, protože jste dosáhli určitého věku, nemůžete odeslat test na platbu Medi-Share. Pokud máte příznaky vyžadující stejný test, program vám může poskytnout platbu.

Takže je Medi-Share Legit?

Zde je náš závěr: Medi-Share není podvod.

Je to naprosto legální a existuje silná členská základna na podporu a podobné programy.

Většina lidí však pravděpodobně není nejvhodnější možností zdravotní péče. Ideální kandidát na společnost Medi-Share je ve vynikajícím zdravotním stavu a má také robustní spořící účet, který se má vyplatit z kapsy pro rutinní lékařskou péči.

Jedno riziko: programy Medi-Share a další programy sdílení nákladů nepodléhají regulaci jako typické programy ACA.

Zatímco typická brožura přínosů zdravotního pojištění může jasně vysvětlit, co je pokryto a garantovat pokrytí až do určité míry nebo procenta, Účastníci Medi-Share pravděpodobně nebudou schopni předčasně zjistit, jaké zdravotnické faktury bude program placen.

Kromě toho analýza nákladů a přínosů nemusí fungovat ve vaší prospěch. Podívejme se například na to, co zaplatí jeden z našich spisovatelů za zdravotní pojištění.

Má pokrytí prostřednictvím výměny ACA svého státu a zaplatí 220 dolarů za měsíc. Má odpočitatelnou částku ve výši 1.500 dolarů a platí 25 dolarů při každé návštěvě nějaké lékařské ordinace. Léky za její probíhající stavy jí stojí méně než 10 dolarů měsíčně s pokrytím jejího plánu.

Nemusí být stejně zdravá jako typická členka Medi-Share, ale stejně platí, aby zůstala v dobrém zdravotním stavu.

Zatímco Medi-Share pravděpodobně není pro většinu lidí nejlepším finančním výběrem, přinejmenším slouží jako volba pro každého, kdo nemá přístup k plánům zdravotního pojištění sponzorovaným zaměstnáním, nebo který hledá individuální možnosti pokrytí ACA prohibitivně nákladné.

Taylor vysvětlil kouzelnou kombinaci faktorů, které dělají z Medi-Share hodnotu:

Pokud: Nemáte přístup k skupinovému zdravotnímu pojištění, který je založen na zaměstnavateli, nevadí, že budete dodržovat standardy životního stylu, uděláte dostatek peněz na to, aby jste vynechali dotace z Obamacare, a nemáte stále vážné zdravotní problémy.

Poznamenal, že plán Medicaid nebo ACA pravděpodobně lépe vyhovuje pacientům s chronickými stavy.

Pro Taylora čísla určitě pracují. "Cítím se špatně pro ty, kteří nemají tuto volbu," řekl.

Your Turn: Zkoušeli jste Medi-Share? Rádi bychom se dozvěděli o vašich zkušenostech.