Pojistné sazby na pojištění automobilů se mohou pro mnohé z nás cítit libovolně a nespravedlivě. Co vlastně jde do nich - a proč?
Ukázalo se, že to není tak svévolné.
Vaše míra je skutečně určena komplikovaným algoritmem, jehož cílem je předpovědět, jak pravděpodobně budete stát peníze poskytovatele.
"V závislosti na státě můžeme použít druh vašeho vozidla, kde žijete, pohlaví a věk mezi jinými (faktory), abyste určili vaši sazbu," říká mluvčí pro progresivní pojištění Ron Davis.
Jen jsme se vydali co tyto faktory jsou a proč jsou zahrnuty, aby vám pomohly pochopit, odkud pochází vaší sazba - a co můžete udělat, abyste ho snížili.
Co ovlivňuje sazby pojištění automobilu?
Zde je to, co pravděpodobně víte, pokud jde o sazby pojištění vozidel.
Začněme zřejmým: váš záznam o jízdě.
"Vaše jízdní rekord a průběžná historie pojištění automobilů jsou dva důležité faktory," říká Davis.
Dokonce i drobné porušení, jako je jízdenka na překročení rychlosti, může ovlivnit vaši sazbu o 20% až 40%, podle Insure.com. "Pokud máte závažné porušení, jako je DUI, vaše sazby se mohou zvýšit o 100% nebo více v důsledku kombinace ztracených slev a vyšších sazeb."
Počet, četnost a okolnosti vašeho pojistného plnění budou také důležitým faktorem. Další nároky, zejména pokud jste na vině, způsobují, že jste pojišťovna riskantnější, takže vaše sazba bude vyšší.
Váš věk a zkušenosti s jízdou budou mít velký dopad.
Nejde o diskriminaci. Jak upozorňuje Insure.com, je to všechno o číslech.
"Mladí, noví řidiči se statisticky ukázali být nezralými za volantem, snadno rozptýleni a havarovali - hodně - proto jsou nejrizikovějšími kategoriemi řidičů, kteří se mají pojistit," vysvětluje to.
Nicméně, Kalifornie, Havaj a Massachusetts neumožňují pojistitelům používat věk k určení vaší sazby.
Jaké jsou ty části algoritmu, které jste vy ne vědět o? Zde je sedm překvapivých faktorů, které mohou ovlivnit vaše pojištění automobilu.
1. Váš sex
Ve většině států může váš sex přímo ovlivnit vaši sazbu.
Muži typicky řídí více kilometrů než ženy a jsou méně bezpeční - podle bezpečnostního průzkumu Institut pojišťovny pro bezpečnost silničního provozu nepoužívají bezpečnostní pásy, pití a řízení a rychlosti.
Tyto rozdíly - a rozdíly v sazbě, které způsobují - se s věkem zmenšují.
Tyto stavy neumožňují, aby Váš sex ovlivnil sazby pojištění automobilu:
- Havaj
- Massachusetts
- Michigan
- Montana
- Severní Karolina
- Pennsylvania
2. Jaký druh automobilu řídíte
Za prvé, rozčleňme velký mýtus: Červené automobily ne náklady na pojištění.
"Možná jste slyšeli, že barva vašeho auta je použita při výpočtu sazeb pojištění automobilů," vysvětluje Davis, "ale to je něco, o co jsme si ani nepožádali, když nám obdržíte citát."
Značka a model vašeho vozu však mohou mít vliv.
Různé automobily stojí různé peníze na pojištění. To je proto, že se data zobrazují některé automobily jsou častěji v nehodách nebo mají nárok na pojištění.
Například "Sportovní automobily mají tendenci být řízeny způsoby, které vedou k většímu nárazu," uvedl ruský ředitel pro pojišťovnictví Highway Safety Russ Rader. "Jsou také motivováni mladšími, riskantnějšími řidiči."
Pojišťovna se také podívá na kupní cenu vašeho vozu, na typické náklady na opravy a na to, jak se provádí při testování bezpečnosti - všechny faktory, které určují, kolik by to mohlo stát.
3. Kde žijete
"Řidiči jsou někdy překvapeni, když zjistili, že tam, kde žijete, může ovlivnit vaše sazby," řekl Michal Brower, mluvčí State Farm. "Ale jakmile zvážíte proč, má smysl: Pokud žijete ve velkém městě s množstvím dopravy, je větší pravděpodobnost, že se dostanete do vraku, než pokud žijete ve velmi venkovské oblasti s malým provozem.
"Obecně platí, že kvůli vyšším mírám vandalismu, krádežím a nehodám zaplatí městští řidiči více za pojištění automobilů než za malé a venkovské oblasti."
Divné regionální údaje mohou také ovlivnit vaši sazbu.
Moje matka mi řekla, že její sazba se zvýšila, když se přestěhovala z relativně městského kraje ve Wisconsinu do venkovnějšího kraje ... kde jsou srážky související s jelenem častější. Všechno se přidává!
Zákony o pojištění automobilů ve vašem státě by mohly ovlivnit vaši sazbu, tvrdí NerdWallet.
Různé stavy vyžadují, abyste měli různé typy pokrytí, takže byste mohli ukončit placení více tím, že se přesunete do státu, který vyžaduje komplexnější pojistné krytí.
4. Váš rodinný stav
Řidiči, kteří nikdy nebyli ženatí, jsou dvakrát vyšší pravděpodobností, že se při autonehodě ocitnou jako vdaní řidiči, podle studie Národního ústavu zdravotnictví.
Proč? No, být ženatý, je statisticky nudný.
"Bylo zjištěno, že manželské páry jsou méně aktivní a bezpečnější než jednotliví řidiči, což vede k méně nehodám a nárokům," uvádí Insure.com.
Dodává: "Pojistné sazby z pojištění automobilu mohou být pro manželské páry o 5% až 15% nižší kvůli jejich rodinnému stavu."
Massachusetts je jediný stát, který neumožňuje auto-pojišťovnám používat rodinný stav k nastavení sazeb.
5. Vaše kreditní historie
Ach. To opět.
Pokud jste žili se špatným úvěrovým skóre, víte, že to nečekaně dojde do vašeho života.
"I když to může být kontroverzní, výzkum ukázal, že ti s nižšími kreditními skóre (obvykle pod 600) pravděpodobně podají více nároků, zaplní nároky a dokonce se dopustí pojistného podvodu. Pravděpodobně uvidíte zvýšenou část pojistného kvůli nízké kreditní skóre, "uvádí Insure.com.
Studie na univerzitě v Texasu také zjistila, že ti, kteří mají nižší kreditní skóre, mají více ztrát z pojištění automobilů a vyšší výplaty nároků.
Jen Kalifornie, Havaj a Massachusetts nenechávají pojišťovnám používat kreditní skóre pro stanovení vaší sazby.
6. Jak používáte své auto
To je důležité, zejména pokud žijete prostřednictvím sdílení ekonomiky.
Používáte-li vozidlo k podnikání - včetně jízdy na vozidle a dodávky potravin - nezapomeňte zkontrolovat, zda se na ně vztahuje vaše osobní pojištění.
"Můžete místo toho potřebovat obchodní nebo obchodní politiku a zrušit svou osobní politiku tím, že použijete své auto pro podnikání," uvádí Insure.com.
Bohužel tyto zásady pravděpodobně vás budou stát víc než osobní pravidla. Ale budou vás pokrývat i v případě, že se něco stane, když jedete pro podnikání.
7. Délka vašeho dojíždění
I když pracujete pro zaměstnavatele, vaše dojíždění by mohlo ovlivnit vaše pojistné sazby.
"Můžete pojistit pojišťovnu z délky vašeho dojíždění, pokud jedete do metra z vašeho venkovského nebo příměstského domu," uvádí Insure.com.
"Pokud žijete mimo Atlanta například, ale vaše dojíždění je 30 mil, vaše pojistitel může předpovědět, že i když je vaše místní oblast nízké, vaše dojíždění do srdce silně osídlené metropolitní oblasti vás vystavuje většímu riziku."
Pohybující se na předměstí nemusí být tak velká, jak jste očekávali.
Jak udržet kurzy dolů
"Existuje několik možností, jak ušetřit peníze na pojištění automobilu," říká Brower. Doporučuje vám:
1. Koupit levnější vůz
Obecně platí, že čím dražší auto, tím dražší je pojištění. Můžete ušetřit peníze předem a v průběhu času tím, že držíte levnější automobily.
Chcete se ujistit, že stále získáváte kvalitní vozidlo? Podívejte se na náš seznam nejlevnějších (a nejdražších) vozů.
2. Podívejte se do hodnocení bezpečnosti vozidla
"Pojistitelé často zvyšují pojistné za automobily, které představují větší riziko poškození nebo zranění cestujících," říká Brower.
Koupit auto, které víte, je v bezpečí bude lepší na peněžence - a váš klid.
3. Zeptejte se na slevy a svazky
Můžete získat slevu nebo vrácení peněz na vaše auto pojištění pro bytí dobrý student, pojištění více vozidel, vyhnout se nehodám a další.
"Většina pojistitelů automobilů poskytuje slevy studentům-řidičům, kteří udržují dobré známky," říká Brower. "V některých státech mohou mladší řidiči také vzít řidičské bezpečnostní kurzy, které sníží pojistné."
4. Nižší a častější jízdu
Zvažte spojení s vozovkou nebo alternativní přepravu, pokud je to možné. Řízení méně kilometrů může pomoci snížit pojistné.
A když jedete, buďte opatrní.
"Bezpeční řidiči si mohou své sazby zařadit do vlastních rukou s pojistnými programy založenými na použití jako je Progressive's Snapshot," vysvětluje Davis.
"Snímek nabízí slevy shromažďováním informací o aktuálních jízdních návycích. Řidiči, kteří se vyhýbají nebezpečným praktikám, jako je brzdění, rychlá akcelerace a jízda pozdě v noci, mohou získat slevu. "
"Pojistitelé milují čistý jízdní rekord," dodal Brower.
Řidiči, kteří sdílejí silnici s vámi, vás budou milovat!
5. Obchod kolem
Nezapomeňte na první citát, který dostanete.
"Ceny se mohou lišit podle dopravce, abychom povzbudili lidi, aby nakupovali a hledali správné pokrytí za správnou cenu," řekl Davis.
Poukázal na několik překvapivých způsobů: Progresivní nabídky ušetří peníze na pojištění automobilů:
"Řidiči mohou ušetřit jednoduše tím, že začnou provádět politiku on-line, spojují své auto pojištění s jiným produktem (jako pojištění nájemce), mají více vozů na poli, platí v plné výši nebo dokonce jsou dobrými studenty," říká.
Než se zaregistrujete, ujistěte se, že provedete svůj výzkum a najděte nejlepší řešení pro vaši situaci.
Chcete ještě více uložit?
Víme, že nemáte kontrolu nad všemi těmito faktory.
Možná nechcete opustit svou práci nebo se přestěhovat do jiného města, jen abyste ušetřili peníze na pojištění automobilu.
Myslíš, že bys mohl jít bez auta vůbec? Chcete-li tyto náklady snížit, přečtěte si náš příspěvek o jednom Pennyho Hoarderu, který žije bez auta se třemi dětmi v San Franciscu.
Pokud se nemůžete zbavit automobilu, zkuste si vyměnit své náklady. Podívejte se na tyto sedm způsobů, jak vydělat peníze řídit vaše auto.
Your Turn: Překvapují vás faktory, které určují vaše míry pojištění vozidel?
Dana Sitarová (@danasitar) je spisovatelka pracovníků The Penny Hoarder. Je napsána pro Huffington Post, Entrepreneur.com, Writerův Digest a další, pokoušející se o humor všude tam, kde je to povoleno (a někdy tam, kde to není).
Odeslat Váš Komentář