Pojištění dlouhodobé péče (opravdu ji potřebujete?)

Moje rodina byla šťastná, že neměl rodinného příslušníka strávený v ošetřovně.

Pro rodiny, které nebyly tak šťastné, může být celá zkušenost zničující; emocionálně a finančně.

Pro ty, kteří měli tolik štěstí, že přijali dlouhodobou péči, nebudou mít za následek nárůst nákladů na ošetřovatelskou péči domů a minimalizovat finanční stránku.

I když většina z nás rozumí tomu, co považujeme za obvyklé pojistné smlouvy, politiky dlouhodobé péče mohou být složité a mnohé se rozhodly je odložit.

V tomto příspěvku se však chci mluvit o nákladech na dlouhodobou péči obecně a opravdu se zabývat významem tohoto druhu ochrany majetku.

Proč dokonce zvážit pojištění dlouhodobé péče?

Výzkum nedávno ukázal, že 69 procent z těch, kteří v tomto roce obdrží 65 let, mohou očekávat dlouhodobou péči.

Průměrný pobyt je asi 2 ½ roků nebo asi 30 měsíců.

Myslíš, že to zní špatně? To se stává horší…

Ve studii provedené společností Genworth Financial se péče o ošetřovatelskou domácnost zvýšila o 17 procent na národní úrovni a očekávají, že tento trend bude pokračovat.

Co je dlouhodobá péče (a za co platí)?

Jedním z nejčastějších mylných pojmů o dlouhodobé péči je to, že spotřebitelé mylně věří, že Medicare půjde na účet za jejich dlouhodobou péči.

V téměř každé situaci tento nápad nemohl být dále od pravdy!

Medicare pokrytí bude platit za část péče v domácnosti nebo krátký pobyt v pečovatelském domově, ale existují velmi specifické situace, které musíte splnit, aby získali nárok na pokrytí Medicare. Ve velké většině případů budete za tyto poplatky platit z kapsy.

To je místo, kde přijdou plány dlouhodobé péče. Budou platit za péči, a to i v případě, že máte diagnostikovaný chronický zdravotní stav nebo zdravotní postižení. To by mohlo být péče v ošetřovatelském domově, zařízení s podporou bydlení nebo ve vašem domově.

Pojištění dlouhodobé péče je na venkově jednoduché.

Kupujete si zásady a rozhodnete se, kolik pokrytí byste dostali každý den. Každá společnost je jiná, ale všechny z nich mají různé požadavky, abyste mohli začít přijímat platby z dlouhodobého plánu.

Pokud někdy potřebujete pomoc se základními každodenními aktivitami (oblékání, koupání, jídlo atd.), Můžete vypustit svůj bankovní účet.

Nedovolte, aby vaše finance byly zničeny nebo se spoléhají na svou rodinu, aby zaplatila za tyto účty. Pojištění dlouhodobé péče zajistí, že vy nebo vaše rodina netrpíte finančně kvůli vaší zdravotní péči.

Nákup pojištění dlouhodobé péče

Stejně jako každá jiná politika, nákup dlouhodobé pojištění péče může být mátlým procesem.

Dnes existuje stále méně společností, které stále prodávají dlouhodobé pojistky. Počet společností se od roku 2000 drasticky snížil.

V roce 2000 bylo prodáváno přibližně 100 společností. O 18 let později toto číslo kleslo až na 12. Pět z nich se prodává skupinám a pracovištím.

Existuje několik způsobů, jak si můžete koupit pojištění dlouhodobé péče.

Samozřejmě, tyto plány prodávají soukromé pojišťovny. Zatímco existuje méně možností, budete mít stále tucet, z čeho si můžete vybrat.

Pokud si vyberete soukromou pojišťovnu, budete muset projít lékařským upisováním, což znamená, že pokud máte předem existující zdravotní stav, existuje šance, že odmítnete svůj plán. Pokud už potřebujete dlouhodobou pomoc, nebudete mít šanci být schváleni.

Další možností je koupit si ji z plánu sponzorovaného zaměstnavatelem.

Existují některé společnosti, které nabízejí skupinové pojištění pro dlouhodobou péči nebo mají diskontované individuální pojistky. Stejně jako jednotlivá pravidla, každá skupinová politika se bude lišit podle poskytovatele a plánu.

Většina plánů sponzorovaných zaměstnavateli nevyžaduje lékařskou prohlídku ani žádné upisování. Hlavním problémem s těmito zásadami je, když opustíte společnost, nemáte pokrytí.

Pokud si myslíte, že nebudete schopni získat souhlas s dlouhodobým pojištěním z důvodu vašeho zdraví, nezapočít se ještě.

Každá pojišťovna je jiná a všechny mají různé zdravotní pojištění, které používají. Je důležité, abyste našli nejlepší společnost založenou na vašem zdraví a vašich požadavcích na pojištění.

I kdyby vás odmítla jedna společnost, existuje šance, že budete přijati k plánu s jinou společností.

Náklady na dlouhodobou péči

Podle studie Genworth 2016 Cost of Care, průměrný Američan hrubě podceňuje, kolik dlouhodobé péče je bude stát. Téměř třetina Američanů věřila, že domácí zdravotní péče by stála méně než 417 dolarů. Ve většině případů je skutečné číslo devětkrát že!

Tato čísla jsou ještě víc ohromující.

Jeden rok v soukromé pečovatelské doméně, například ve velkém městě, jako je Chicago, stojí 72 727 dolarů! V porovnání s ostatními státy to činí 52 362 USD.

Tam, kde žijete, bude mít určitě dopad na vaše pojistné, zaručeno.

Vzhledem k tomu, že průměrný roční příjem domácností činí pouze 59 000 dolarů, ošetřovatelství stojí přibližně 1 ½krát. Očekává se, že tyto údaje se brzy zpomalí, náklady na ošetřovatelskou péči rostou rychleji než míra inflace.

Náklady na průzkum péče

Asistovaný život: Soukromá jednotka s jednou ložnicí v zařízení s podporou bydlení v USA má průměrné roční náklady 45 000 USD. Tato zařízení nabízejí další pomoc obyvatelům, ale nejsou tak "rozsáhlé" jako ošetřovatelská.

Domácí péče: Existují dva typy domácí zdravotní péče a každý z nich se bude mírně lišit v tom, kolik stojí každý rok.

1. První typ je "domácí služby, "Která obsahuje základní úkoly, které pacientovi pomohou zůstat ve svém domově. Může to být všechno od vaření jídla až po obchod s potravinami. Průměrné roční náklady na pomoc pro domácnosti jsou jenom hanlivé na 48 000 dolarů.
2. Druhý typ pomoci pro domácí péči je "domácí zdravotní poradce, "To jsou zdravotničtí profesionálové, kteří žijí v domácnosti s pacientem a nabízejí rozsáhlejší služby. Průměrná cena za rok péče o zdraví doma je něco přes 49 000 dolarů.

Nyní se domníváme, že Medicare je vhodná pro krátkodobé situace, neboť pokrývá 100% prvních 20 dnů a 80% dalších 80 dní. Nákup dobrého doplňkového plánu společnosti Medicare se bude týkat dalších 20%.

Denní péče o dospělé: Výzkumy z prvního roku naznačují, že průměrné roční náklady na pět dní v týdnu v zařízení pro zdravotní péči pro dospělé činí 18 200 USD na celostátní úrovni. Srovnatelné náklady v Chicagu činí 13 156 dolarů a 15 959 dolarů po celý zbytek státu.

Zvažte, kdo platí pro politiku LTC

Pro ty, kdo čtete kvůli vašim rodičům, a ne vaše, zvažte, kdo bude stát účet. Dospělé děti se často setkávají za své rodiče, kteří si to sama nemohou dovolit.

Někdy se s malou pojistnou platbou nyní ušetří tisíce v budoucnu.