Užívání možnosti paušální sumy na penzijní připojištění: mělo byste nebo neměli byste? 💲💲💲

Když poprvé vstoupíte do pracovní síly, máte mnoho rozhodnutí učinit, pokud jde o to, jak budete financovat své důchodové roky.

Po letech výdělečných příjmů mají brzy důchodci také několik důležitých rozhodnutí, která se týkají toho, jak budou jejich penzijní fondy rozdělovány, jakmile již nejsou v pracovním poměru.

Pro jednotlivce, kteří mají zavedený penzijní plán, je rozhodování o tom, jakým způsobem budou mít důchod, důležitou s rozhodujícími důsledky.

V poslední době jsem se setkal s několika klienty, kteří čelí velmi důležité otázce,

“Měla bych svůj důchod převzít do IRA nebo platit za celý život?”

Viz, penzijní plány mohou být rozděleny jedním ze dvou způsobů;

Prostřednictvím pravidelných splátek, které jste obdrželi během vašeho důchodu nebo
Prostřednictvím jedné paušální částky (kterou lze vložit do IRA)

Existují výhody a nevýhody pro každou možnost, proto je důležité, aby každá možnost byla pečlivě posouzena před tím, než přijmete konečné rozhodnutí. Zde hodnotíme výhody a nevýhody, zda byste měli nebo neměli převzít paušální částku na váš důchod.

Řízení rozdělení důchodů

Jedním z možných výhod plynoucích z výběru paušální částky je dodatečná kontrola nad penzijními fondy. To může být přínosné v tom, že většina penzijních plánů nezapočítává inflaci při stanovení, jaké bude vaše měsíční anuitní platba v příštích letech. Když zvolíte možnost paušální částky, máte kontrolu nad vašimi penzijními fondy a můžete je investovat, jak uznáte za vhodné, což může vést k dalšímu růstu v průběhu vašich důchodových let.

Kontrola je největší hnací silou, která vedla k tomu, že většina mých klientů si zvolila, aby převedli své penzijní peníze. Nedávno jsem měl klienta, který řekl: "Pracoval jsem pro společnost 31 let podle jejich podmínek, teď chci vzít peníze na můj." Nemohl jsem to říci lépe sám.

Když ji přehodíte, rozhodnete se, kdy chcete peníze podle vašich podmínek. Pokud chcete něco trochu navíc, aby si své děti vyděsil na výlet do Disney World, máte tu moc.

Ovládání má rizika.

Musíte být opatrní, abyste nepřišli do výdajů a riskovali, že příliš brzy vyčerpáte svůj odchod do důchodu. Výběrem anuitní metody máte zaručenou výplatu peněz po zbytek svého života a případně i svého manžela, pokud to váš penzijní plán dovolí. Pro někoho, kdo má těžší čas spravovat peníze, nemůže mít přístup k řediteli, může být dobrá věc.

Měl jsem případy, kdy se klient rozhodl přijmout možnost paušální částky, protože si myslí, že mohou ovládat své výdaje. Bohužel, nedokázali a vyčerpali celé své úspory v krátkém čase. Nyní mají jen malé úspory a pouze sociální zabezpečení, na něž se bude během odchodu do důchodu věnovat.

Bezpečnost důchodu

Když si vyberete svůj důchod v jednorázové platbě, eliminuje bezpečnost obdržení měsíčního šeku po zbytek vašeho života, nicméně víte přesně, kolik peněz získáte. Zvažte například, zda se společnost, která financuje vaše penzijní důchodové platby, ocitá ve finančních potížích, což může mít za následek problémy s vašimi důchodovými splátkami. Existuje federální agentura; Pension Benefit Guaranty Corp.), které mohou vykompenzovat společnosti, které podají návrh na konkurz, avšak existují limity, kolik peněz dostanete.

Od roku 2009 pojišťovna PBGC pojišťovala důchody až do výšky 54 000 dolarů pro ty, kteří odešli do důchodu ve věku 65 let. Pokud máte důchod za více než to, a vaše společnost zkrachuje, můžete litovat, že jste nezahynuli součet.

Jak jsem již uvedl výše, jistota, že máte všechny své peníze předem, může být uklidňující, ale; pokud je špatně spravujete, můžete to projít rychle a nechat vás bez zabezpečení při odchodu do důchodu. Je důležité provést sebehodnocení sebe sama a vaše výdaje na zvyky, abyste se ujistili, že neděláte tuto chybu.

Plánování majetku: Nezapomeňte děti

Výplata důchodů zanikne, jakmile vy odchodíte od vašeho manžela. Rozhodnutím o přijetí Vašeho důchodu formou paušální platby můžete plánovat svůj majetek tak, aby zahrnoval i příjemce penzijních fondů, které nejsou během života vašeho manželky nebo vašeho manžela použity.

V podstatě to znamená, že pokud jste nečekaně zemřeli a váš manžel nebyl příliš za vámi, všechny peníze, které jste zaplatili do svého důchodu, se vrátí zpět do společnosti.

Dalším příkladem není, když neprovedete jednorázovou částku

Jak je uvedeno v prvním bodě, může být atraktivní mít kontrolu nad svými penězi, když je chcete. Měl jsem před rokem nějaké klientské setkání s gentlemanem, který byl státním zaměstnancem. Blížil se k odchodu do důchodu, ale zbývalo to ještě pár let. Ve snaze přitáhnout některé zaměstnance k předčasnému odchodu do důchodu, stát nabídl předčasným odkupům těm, kteří by okamžitě odešli do důchodu. V jeho případě byla nabídka v sousedství 180 000 dolarů.

V té době se zabýval dluhy z kreditních karet a některé zdravotnické účty, takže nabídka byla lákavá. Připomněla jsem mu, že převezme kontrolu, že se vzdá svého garantovaného výplaty v důchodu. Pokud pracoval ještě několik let až do věku 55 let, byl s manželkou garantován asi 2500 dolarů měsíčně s penzijním připojením. Pouhý rychlý výpočet za použití jednoduchého úroku odhalil, že asi o dalších šest let by byl zlomový bod pro přijetí měsíčních plateb.

Jinak řečeno, že po šesti letech byl v mnohem lepší podobě, když po celou dobu života vyplácel anuitní plat za on a jeho manželku.Žádná otázka. V tomto případě nebylo přijetí paušální částky správným rozhodnutím.

Měli byste zvolit jednorázovou částku?

Rozhodnutí o tom, jak dostanete váš důchod, je takové, které by nemělo být přijato lehce. Existuje několik faktorů, které je třeba zvážit a rozhodnutí, které učiníte dnes, nastíní vaši kvalitu života pro vaše zbývající roky. Výhody zde uvedené by mohly být považovány za nevýhody, pokud by byly nesprávně řešeny, takže buďte si jisti, že jste schopni spravovat vaši jednorázovou platbu, abyste zajistili, že budete mít finanční zabezpečení v nadcházejících letech.

Pokud máte pocit, že nemůžete správně spravovat své finanční prostředky, nebo prostě nechcete mít potíže s investováním a dlouhodobým plánováním, mohou být anuitní platby pro vás a vaši rodinu lepší volbou. Co je přínosné pro jednu rodinu, nemůže být vnímáno stejné pro jiné, takže se ujistěte, že vaše rozhodnutí je založeno na vaší jedinečné situaci a budoucích potřebách. Pokud si stále nejste jisti, ujistěte se, že jste se setkali s kvalifikovaným finančním plánovačem, abyste posoudili vaše potřeby a zjistili, jaký směr je pro vás nejlepší.