"Magie" složeného zájmu: Jak 400 dolarů dnes může být v blízké budoucnosti 1200 dolarů

Během posledních několika měsíců jsem se díval na trh s nemovitostmi v Portlandu. Minulý týden jsem dal nabídku. Nezastavil jsem se, ale není mi to smutno. Rozhodl jsem se odložit a chvíli přestat hledat a vidět, kde mě život trvá.

Když jsem však nabídl svou nabídku, měl jsem zájem vědět, co mi to bude stát za hypotéku.

Stejně jako všechny věci jsem šel na internet, položil mou otázku a dostal slušnou odpověď. Kalkulačka byla použita na Zillow, ale tam je milion dalších hypotečních kalkulaček.

Dotčené bytové zařízení bylo uvedeno na 165 000 dolarů, takže jsem napsal všechny své proměnné (10% nižší, 1,45% daň z nemovitostí, ponechal pojištění majitelů domů v selhání, protože nemám ani tušení, 283 dolarů HOA a 73 PMI, nebudou mít 20% nižší) a věc vyplivnout tento krásný graf:

Moje celkové platby by byly 1272 USD. Není špatné. O něco víc než teď, ale byt měl tři ložnice a dvě koupelny! Takže, úplně proveditelné. Zvláště pokud budu čekat, až budu úplně z dluhů, pak by byly dvě platby, které už nebudu dělat.

V levém horním rohu jsem si všiml rozbalovací nabídky.

Byla stanovena na 30 let, což je to, co dělá každý. Že jo?

Zvědavý, změnil jsem ho na 15letou, v plné míře očekávám, že se počet zdvojnásobí nebo téměř dvojnásobek.

Ale vtipná věc se stala. Teď mě to nedělej, ale tohle jsem poprvé uviděl magii složitého zájmu v práci.

Zkrácení doby od 30 do 15 let měnilo minimální výplatu hypotéky o 346 USD.

Škrábala jsem si hlavu, myslela jsem si, ne, tohle nemůžu dělat.

Ale to bylo.

A tady je to, co jsem se dozvěděl: důvod, proč vás tlačí do delšího období, je tak, aby dostali více peněz!

Úroková sazba klesne o 3/4 procenta a platba dalších 346 USD měsíčně po dobu 15 let znamená Už bych neměl hypotéku za 15 let!

Nyní nejsem moc spokojen s tím, že se na tak vysokou platbu věnuji, když mi právě teď můj nájem a služby poměrně stojí za 825 dolarů měsíčně. Ale přemýšlel jsem o tom.

Myšlenky na Condos a složený zájem

Jeden, jsem skutečně rád, že jsem toho condo nedostal. Nebylo to dokonalé. Bylo to v pořádku a krásné, a to by fungovalo, ale bylo to trochu daleko, a já bych se nemohl zbavit svého auta a žít blízko, jako jsem snila o tom. Bylo to ještě uvnitř městských hranic, ale nebylo to docela zábavné.

Dva, rád bych se letos zbavil posledních bitů spotřebitelských dluhů (méně než 5 000 dolarů celkem na studentský úvěr a úvěr na auto) a začal spořit. Zvýším svůj potenciál pro výdělky (pokud tohle zvýšení mě požádal, aby se někdy dostalo na místo!) A budu kupovat jen něco, když si mohu dovolit udělat 15letou hypotéku.

Tři, uvědomil jsem si, že ve složitém zájmu je opravdu magie. To prostě není na mé straně, opravdu. Je to na straně věřitelů. Jako obvykle.

Je chytřejší platit další 3-400 dolarů měsíčně za 30letou bankovku? To je mnohem konzervativnější věc. Mým cílem je i nadále šetřit polovinu příjmů po zdanění každý rok, a možná by se do tohoto schému započítaly pouze 30leté sazby. Pak bych mohl házet další příjmy (z vedlejších projektů a práce na částečný úvazek) na dodatečnou platbu každý měsíc.

Co děláš? Zaplatíte hypotéku více než jednou za měsíc?