To je jak začít z nouzového fondu - a dát ho do práce pro vás

Pokud toto není poprvé, co jste narazili na stránky osobních financí (vítejte!), Rozhodně jste slyšeli potřebujete nouzový fond.

To je hromada snadno dostupných finančních prostředků, které stavíte za stejnou platovou tříletí až šest měsíců, pokud neočekávaně ztratíte svou práci nebo necítíte nepotlačitelnou potřebu vyrazit do pouště na cestu sebeobjevení.

Vím, že tento cíl je pro některé lidi šílený. Řekněme, že odnesete domů 36 000 dolarů ročně, nebo 3000 dolarů měsíčně. The společné pravidlo říká, že potřebujete nouzový fond v rozmezí 9 000 až 18 000 dolarů.

Zatímco žijete za plat 36.000 dolarů? Tak určitě.

Většina lidí neví, jak začít s nouzovým fondem s takovým příjmem.

Ale i kdyby jste vynechali pravidla z okna, dokonce i nějaká výplň úspor vám pomůže žít pohodlněji a dýchat snadněji.

Vím, že je to jednodušší, než to udělat. Když žijete výplaty na výplatu a dostanete nejmenší možný výsledek, nechcete ji držet ve virtuálním trezoru. Chcete si koupit něco hezkého. Nebo alespoň vyplatit ten hnusný dluh z kreditních karet.

Je to úplně srozumitelné. Ale my jsme měli nápad, který by vás mohl zvýšit ochotu postavit tento nouzový fond: Co kdyby vaše peníze mohly růst, když čekal na tuto potenciální nouzovou situaci?

Investiční vs. úsporné účty

Nebudu se ponořit hlouběji do plevele, ale chci začít s rychlým vysvětlením:

Vzhledem k tomu, že váš nouzový fond musí být přístupný v případě, víte, že jste v nouzi, obvykle jej nepřijímáte do investičního účtu, jako je váš IRA nebo 401 (k).

Ti mají poplatky a daňové pokuty za stažení, pokud vaše nouzová situace nečekaně čeká, dokud nebudete ve věku 59 a ½ let.

To zanechává fond sedět stagnující na typickém úsporném nebo běžném účtu.

Pro: Tyto prostředky můžete vybírat kdykoli budete potřebovat. Con: Peníze vám nic neudělají pokud není ztratíte svou práci nebo se procházejí do pouště.

Našli jsme ale několik způsobů aby tyto peníze pracovaly pro vás - a pořád je tam, když to potřebuješ. Jako oddaný manžel. Nebo psa.

Jak spustit nouzový fond (a vydělat peníze z něj)

Pokud nejste pragmatická vůči T, přilnutí peněz do nouzového fondu může být bolestivé.

Ano, bude to hezké mít, když to potřebujete ... ale mezitím to jsou peníze, které můžete použít cokoliv jiný. A jen sedí tam.

Řešení? Uložte svůj nouzový fond do účtu, kde bude růst a být k dispozici v případě nouze.

Zde jsou tři možnosti, které máme rádi:

1. Investujte svou digitální změnu

Pamatujte si, jak snadno můžete ušetřit peníze za staré dny hotovosti? Strávte pár peněz a sbírejte pár drobností, několik čtvrtí tam. Vyprázdněte kapsy na konci dne do všudypřítomné sklenice.

Nyní, stejně jako všechno ostatní, je k tomu aplikace.

Protože mnoho vašich výdajů je pravděpodobně na debetní nebo kreditní kartě, vaše kapsy jsou prázdné na konci nákupního spree. Zadejte žaludy.

Aplikace se připojí k vaší debetní a kreditní kartě a zakoupí vaše nákupy na nejbližší dolar a investuje vaše digitální změny. Můžete to udělat automaticky, nebo si koupit ručně - nebo dokonce uložit určitou částku týdně nebo měsíčně - za účelem vytvoření úspor na účtu Acorns.

Rozhodnete se, jak chcete, aby vaše peníze investovaly, od konzervativních až po agresivní (tzn. Nízké riziko / pomalý růst až vysoký rizikový / rychlý růst). Žaludy investují vaše peníze do jednoduchého portfolia a můžete sledovat jeho pokrok přímo v aplikaci.

Udělal jsem matematiku a přišel jsem na to Mohl bych ušetřit více než 400 dolarů za rok s mými běžnými nákupy - a to by se během 10 let zvýšilo na více než 5 000 dolarů.

To mě nebude trvat šest měsíců, ale je to docela sladké úsilí o úspory, o němž jsem doslova nemusel přemýšlet.

Navíc, na rozdíl od těch tradičních investic, můžete vybírat peníze z účtu Acorns kdykoliv. Zvolte částku, kterou chcete stáhnout, a to bude během pěti až sedmi pracovních dnů na vašem připojeném běžném účtu.

Přihlaste se k žaludům zde, a dostanete bonus 10 dolarů, když provedete svou první investici!

2. Využijte co nejvíce svého kontrolního účtu

Jeden z nejjednodušších způsobů, jak jsem zjistil, že budu stavět svůj nouzový fond bez toho, abych o tom přemýšlel, je vysílat část mého výplaty do specializovaného bankovního účtu.

Problém s většinou bankovních účtů? Strašný zájem. Viděli jste ty bankovní výpisy, které jste dostali kolem daňové sezóny ... jako, jo, určitě budu mít nárok na 3,27 dolaru, které jsem v tomto roce vydělal, díky.

Ano, najdete vysoko výnosný bankovní účet, který vám na vaší zůstatek zaplatí něco jako 5%. Ale tito často přicházejí s minimální rovnováhou nebo požadavky na výdaje a měsíční poplatky. Pokud jsou pro vás vhodné, jděte na to. To není moje taška.

Aplikace iOS s názvem Varo Money kombinuje tradiční bankovní nástroje s moderními technologiemi a pomáhá svým zákazníkům stát se finančně zdravými.

Zde je nejlepší část: Spárujte svůj bankovní účet s Varo úsporným účtem, kde získáte 1,5% roční procentní výnos. To je více než 20krát - opakujte 20 krát - průměrný spořicí účet.

Varo jde také o poplatky. Dokud budete používat jeden ze svých 55 000 bankomatů po celém světě, nikdy nebudete platit poplatky.

3. Vytvořte si úsporu 5 dolarů najednou

Jedna věc, která mě vždy udržovala - a tolik tisíciletí - z investování je přesvědčení, že je omezeno na bohaté elity. Nepotřebujete, jako, a tón peněz začít? (Nebo se dostat do nějaké spletité penny-zásoby situace jako Leo v "Vlk z Wall Street"?)

Už tomu tak není. Tisíceletí jako věci jsou jednoduché a přístupné a technologie to umožnila, dokonce i pro investice.

S robo-investice aplikace jako Stash, můžete dostat své nohy mokré na akciovém trhu, jen pár dolarů najednou.

Stash vyčleňuje investice od profesionálních správců fondů a investorů a umožňuje vám vybrat si, kam umístit své peníze. Vynechává však komplikované investiční podmínky. Stačí vybrat ze sady jednoduchých prostředků, které odrážejí vaše přesvědčení, zájmy a cíle.

A vy potřebujete jen $ 5, abyste mohli začít.

Aplikaci můžete nastavit tak, aby v pravidelných intervalech vybírala z vašeho bankovního účtu nastavenou částku (jen $ 5), takže vaše úspory mohou časem růst.

Bonus: Stash vám nyní poskytne další $ 5, abyste mohli začít.

Stejně jako žaludy můžete kdykoli vybírat peníze z vašeho účtu Stash. Takže je to jednoduchý způsob, jak vytvořit nouzový fond 5 dolarů najednou - a pěstovat ji bez práce na vytvoření vlastní investiční strategie.

Nechte svůj nouzový fond a investujte

Ano, pořád mám pocit třástění někdy, když přemýšlím o odložení peněz, které bych jinak mohl použít, abych si letos koupil další let domů nebo se přestěhoval do bytu, kde jsem neslyšel, že sousedka cvičí basovou kytaru osm hodin denně.

Ale cítím se trochu lépe, protože budu držet ty peníze na místě, kde bude růst.

Musím se letos vzdát několika set dolarů, ale pomůže mi to v dlouhodobém výhledu získat tisíce dolarů - protože kdo se chce starat o peníze, když je čas na krizi v poušti v polovině života?

Dana Sitar ([email protected]) je redaktor starších spisovatelů / zpravodaje v The Penny Hoarder. Řekni ahoj a řekni jí dobrý vtip na Twitter @danasitar.