PeníZe

11 Otázky zdravotního pojištění, které potřebujete při přijímání nové práce

11 Otázky zdravotního pojištění, které potřebujete při přijímání nové práce

Můj málo bratr si nedávno zajistil svou první práci na plný úvazek s výhodami. ("Malá" jde kurzívou, protože je obří.)

Jeho zaměstnavatel mu před několika dny předal oficiální nabídku. Na rozdíl od mě - který okamžitě podepsal všechny papíry, protože jsem byl příliš obratný, když jsem měl svou první "skutečnou" práci - pečlivě přezkoumává veškerý jemný tisk.

Kromě běžné otázky "co je to dobré 401 (k)?", Narazí na část zdravotního pojištění. Ví, že se mu pokryje ... ale co vlastně kryje?

Co znamená HMO? A proč je na tom tolik možností?

Požádá všechny správné otázky týkající se zdravotního pojištění - nebo alespoň víc než já. (Strčil jsem své papíry u otce, který se na ně podíval.)

Pokud se ocitnete ve stejné nepochopitelné situaci, Glassdoor nedávno napsal "8 Musí-klást otázky o možnostech vašeho zdravotního pojištění společnosti."

Miloval jsem tento zdroj příliš mnoho, než aby se o něj podělil. (Jake, přečtěte si to lépe!)

Také jsem si povídala s Erinem O'Neillem, lidem a manažerem kultury Pennyho Hoardera a zahrnovala i její náhled a tipy. Je to náš aktivista a guru v oblasti zdravotního pojištění, takže berte na vědomí.

A je pravděpodobné, že na vaší firmě najdete O'Neill, aby vám pomohl (i když určitě je to sama o sobě).

1. Je to HMO nebo PPO?

Také ... co tím sakra to znamená? Neptejte se. Řeknu vám (a ZdravíCar.gov vám pomůže).

HMO označuje organizaci zdravotní péče.

Podle tohoto typu plánu budete omezeni na lékaře, kteří souhlasí s tím, že budou pracovat s HMO. Obvykle nebude pokrývat náklady mimo síť, pokud neexistuje skutečná situace. Obecně platí, že pokrytí sítě je menší a že sazby jsou nižší.

PPO znamená organizaci preferovaného poskytovatele. Jedná se pouze o větší síť lékařů. Často však budete za toto pokrytí platit více.

Proveďte svůj výzkum a zjistěte, co bude nejlépe pro vás a vaše zdravotní potřeby.

2. Jsou pokryty zuby a zraky?

Nezapomeňte se zeptat, jestli jsou zubní a zrak zastřešeny.

Pokud tomu tak není, můžete se podívat na jednotlivé plány. Například mám oči s vysokou údržbou, takže to držím na plánech mé rodiny, dokud jsem příliš starý a nemám vlastní.

3. Mohu zahrnout svého manžela / manželku nebo rodinu?

Budete chtít vidět, jestli můžete získat svého manžela nebo děti na pokrytí.

A pokud nejste ženatí, ale partneři, zeptejte se, zda bude váš domácí partner pokryt.

4. Kdy nastává pokrytí?

Někdy se vaše pokrytí nezačne v první den; mohlo by existovat čekací doba.

Ujistěte se, že znáte časovou osu a zda budete muset na několik měsíců zjistit jinou možnost. Pokud jste ještě na plánu máma a tátu, zeptejte se, jestli z toho můžete vyčerpat jen trochu víc. Pokud tomu tak není, zvažte krátkodobé zdravotní pojištění.

Glassdoor doporučuje, abyste se podívali na COBRA, dočasný plán pokrytí. Nicméně můj redaktor Caitlin Constantine říká, že tato možnost nebyla v jejích zkušenostech cenově dostupná. Pokud chcete získat odhad, je zde kalkulačka.

5. Kdy je otevřená doba registrace?

Pokud se z nějakého důvodu nechcete okamžitě rozhodnout, nezapomeňte se ptát, kdy můžete, pokud potřebujete.

Nebo pokud přivedete "nového" manžela či děti, budete chtít vědět, kdy mohou být tito lidé přidáni k vašemu plánu - pokud vůbec. (Viz č. 2).

6. Existuje měsíční prémie? Jakékoliv odpočitatelné položky? Copayments?

Zde jsou některé termíny, které budete potřebovat vědět:

  • Možná budete muset zaplatit měsíční prémie aby vaše pokrytí bylo aktivní. Přemýšlejte o tom jako o členství v tělocvičně. Pokud existuje, může být automaticky vyřazen z vašeho výplaty. Zeptejte se, jak to funguje.
  • A odčitatelné je základní částka, kterou musíte zaplatit každý rok před plněním zdravotního pojištění. (Tato stránka je velmi dobře vysvětlila.) Budete se chtít zeptat svého zaměstnavatele, co vaše dedukovatelnost zahrnuje a na jaké úrovni.
  • O'Neill přidal tuto důležitou poznámku. Po splnění nároku na odpočitatelnost budete možná muset něco zaplatit z kapsy (OOP). Víš, jak půjdeš na procházku v klube, předložíš svou pojistnou kartu, pak ti příjemný recepční stále žádá o 80 dolarů? To je vaše co-platit.

Budete se chtít zeptat, co bude maximální limit z kapes (součet vašeho odpočtu a spoluúčasti).

7. Kde funguje pojišťovna?

Cestujete do zahraničí hodně? Nebo možná máte rodinu v Jižní Karolíně, kterou často navštěvujete?

Ujistěte se, že jste se zeptali na jakékoliv zeměpisné omezení.

8. Bude zahrnut současný lékař (i)?

Chápu to: Připojíte se k lékaři, kterému důvěřujete. To je důležité.

Pokud nejste ochotni ustoupit, ujistěte se, že je váš lékař pokryt.

Můžete požádat HR, konzultovat pojišťovnu nebo dokonce zavolat svému lékaři. Pokud se rozhodnete svému lékaři zavolat, O'Neill navrhne, aby měl název pojistky a číslo pojistky k dispozici, aby získal nejrychlejší a nejpřesnější odpověď.

9. Budou pokryty mé současné podmínky?

Pokud budete chodit do nové pracovní pozice s již existujícími podmínkami, určitě budete chtít mít jistotu, že je zajištěna nezbytná péče - ať již jde o rutinní schůzky nebo předpisy.

O'Neill říká, že můžete požádat o shrnutí léků, stejně jako podrobný seznam léků. Některé léky spadají do určitých úrovní založených na stanovení cen. Říká, že je to obzvláště užitečné, pokud užíváte opakované léky (přemýšlejte o kontrole porodnosti, inzulínu).

10. Dej mi souhrn.

Požádejte svého budoucího zaměstnavatele o přehled pojistného plánu - nebo plány pokud nabízí více možností. Pokud chcete používat HR lingo, nazývá se to SBC nebo souhrn výhod a pokrytí.

"Vždy je nejlepší požádat o SBC," říká O'Neill. "Je také dobré mít předem, protože zatímco nikdo nemůže diskriminovat vás za zdravotní stav, pokud máte tento dokument, můžete vyčlenit specifické služby / obaly, které budete potřebovat, aniž byste se zeptali HR zástupce."

O'Neill navrhuje, abyste si prohlédli informace o specializaci oproti primární péči co-platí, co se týká duševního zdraví a zdravotních služeb v nouzi.

Může to být složité a matoucí, takže shrnutí může pomoci vyčistit každou hněv, kterou byste mohli zažít.

11. Existují nějaké další výhody?

Možná, že váš plán nezahrnuje služby jako vizi, akupunktura, chiropraktické a všeobecné wellness služby, ale může nabídnout slevy.

O'Neill říká, že je to mimo SBC (shrnutí), takže se budete chtít zeptat na tyto výhody zvlášť.

O'Neillovy poslední myšlenky: "Pojištění je naštvaná. Čím jste více informováni, tím lépe. "

Je to komplikovaný svět, do kterého se ponoříte, ale pokud budete klást správné otázky, můžete předejít překvapivým lékařským účtům.

Your Turn: Požádali jste o všechny správné otázky týkající se zdravotního pojištění, když jste dostali novou práci?

Carson Kohler (@CarsonKohler) je juniorský spisovatel v The Penny Hoarder.

Odeslat Váš Komentář