Micro-investování - investiční strategie perfektního vstupu pro tisíciletí

Jedna z největších překážek, které vedou investory - zejména tisíciletí - je právě začít.

Konkrétněji je to neschopnost šetřit peníze investovat které jim brání v nastartování.

Ale existuje trend, který se vyvíjí mikroinvestování které vám pomohou překonat tuto překážku.

Mikrofinancování nejen pro vás investuje - s velmi malými částkami peněz - ale také vám umožňuje ušetřit peníze tím, že děláte to, co obvykle děláte s vašimi penězi. Dělají to tím, že přidělí velmi malou část každé své výdajové události do úspor a investic.

Pokud se ještě nepodpoříte na jednu z těchto aplikací, musíte je začít kontrolovat. S většinou můžete začít jen přidáním aplikace do smartphonu. A je to tak jednoduché!

Mikroinvestiční aplikace - skutečná nabídka

Níže je pět aplikací pro mikroinvestování, ačkoli ve skutečnosti pouze tři z nich investují peníze. Ale vše vám umožní alespoň shromáždit peníze, které musíte investovat, což je pro většinu nových investorů přesně to, co potřebují.

Žaludy - Invest Náhradní změna

Toto motto je přesně to, co dělá za vás Acorns, a mohlo by to být velmi zlatým standardem v oblasti mikroinvestování. To je proto, že vám to dává schopnost shromažďovat úspory a začít investovat, zatímco míníte peníze.

Pracuje prostřednictvím procesu nazvaného Kolem Ups. Můžete propojit běžný účet s aplikací Acorns a poté zakoupíte každý nákup na pár dolarů. Poté je rozdíl mezi skutečnou kupní částkou a rovnou dolarovou částkou převeden na váš investiční účet Acorns, jakmile dosáhne nejméně 5 dolarů.

Neexistuje žádné minimum, aby se otevřel a Acorns účet, ale investování začíná, jakmile dosáhnete úrovně $ 5. Peníze budou investovány do výběru finančních prostředků, které investují do akcií, dluhopisů a nemovitostí. Protože každá platba z určeného výdajového účtu přenese nejméně peníze do vašeho účtu, můžete ušetřit doslova více peněz, tím více utratíte. To také činí zcela pasivní způsob, jak nejen investovat své peníze, ale také je zachránit.

Žaludy účtují poplatek za správu ve výši 1 USD za měsíc na zůstatcích na účtu nižší než 5 000 USD a 0,25% nebo vyšší. A pokud jste vysokoškolský student, můžete tuto aplikaci zdarma používat. Aplikace je k dispozici pro zařízení iPhone a Android a lze je stahovat na Amazon, Google Play a iTunes.

Stash

Stash vám umožní investovat s pouhými 5 dolary! Ve skutečnosti funguje velmi podobně jako robo poradci, když při otevření účtu vyplníte dotazník, který určuje vaše investiční cíle a toleranci vůči riziku. Společnost Stash pak pro vás vybírá investiční doporučení a vybírá z tisíců fondů obchodovaných na burze (ETF) a jednotlivých akcií.

Ale na rozdíl od robo poradců, je na vás, abyste se rozhodli skutečně sledovat ty investiční návrhy. Svůj účet Stash můžete financovat propojením bankovního účtu a přímým převodem peněz.

Aplikace je k dispozici pro Apple iOS a Google Android. Struktura poplatků za aplikace je podobná žaludům, ve vašem účtu platí 1 dolar za měsíc v zůstatcích na účtu nižší než 5 000 USD a 0,25% u vyšších zůstatků.

Qapital - Uložit malé, živé velké

Qapital je bezplatná aplikace. Neslouží jako investiční aplikace, funguje to ale jako aplikace pro úsporu, která vám umožní hromadit peníze na investice - což je hlavní překážka pro mnoho investoři.

Qapital funguje jako žaludy s funkcí Round Up. Můžete propojit kreditní karty a dokonce i svůj účet PayPal s aplikací a pak vybrat malou částku peněz, která bude přesunuta na bankovní účet kdykoli zakoupíte. Můžete přidávat kdekoli od $ 1 do $ 5 za každý nákup. To vám umožní ušetřit peníze prostřednictvím běžné nákupní činnosti, aniž byste museli přímo rozdělovat peníze na úspory.

Oni mají také funkce, které dělají záchranu peníze legrace, jen jako Spouští. Jeden je Provinilé potěšení. To je, když ušetříte peníze tím, že koupíte něco, co se snažíte koupit. Například můžete nastavit spoušť, ve které se ukládá 10 dolarů pokaždé, když budete jíst u společnosti McDonald's. Pak je tu IFTTT spoušť, což vám pomůže šetřit peníze pokaždé, když dosáhnete určitých žádaných výsledků, jako zapnutí automatizačního spínače ve vašem domě.

Neexistuje minimální vklad potřebný k tomu, aby aplikace mohla začít používat a nejsou požadovány žádné poplatky za účty. Aplikace funguje s aplikací Apple iOS a Google Android. Spořicí vklady nepocházejí z vaší kreditní karty nebo z účtu PayPal, ale z vašeho běžného účtu. To znamená, že budete mít vždy dostatek hotovosti na tomto účtu za účelem pokrytí vkladů, které budou převedeny.

Digit - ušetřit peníze, aniž byste o tom mysleli

Digit funguje podobně jako Qapital tím, že vám umožní ušetřit malé částky peněz na základě určité činnosti. Aplikace zkoumá vaši příjmovou a výdajovou historii a pak hledá denní úspory. Když zjistí úspory, převedou je na spořící účet Digit. Převody se provádějí každé dva až tři dny.

Dělají to analýzou vašeho zůstatku běžného účtu, očekávaného výnosu, očekávaných účtů a také vašich nedávných výdajových vzorů.Účelem je zjistit dostupné finanční prostředky na úspory v rámci rozpočtu, který prochází kontrolním účtem. Aplikace také zaručuje, že nikdy nepřenese více peněz, než budete mít k dispozici na svém běžném účtu.

Stejně jako v případě společnosti Qapital, Digit je navržen tak, aby byl aplikací pro akumulaci úspor a nikoliv investičním účtem. Nicméně platí o vašich úsporách jen malý zájem. Pro číslo Digit není k dispozici minimální zůstatek účtu a je k dispozici pro Apple iOS, Android a SMS.
Nevýhodou je však, že aplikace má poplatek ve výši 2,99 USD měsíčně.

Motiv - Vytvořte si vlastní investiční portfolia

Motif umožňuje vytvářet vlastní malé investiční portfolia - nazývané motivy, založené na jakémkoli investičním tématu, který si vyberete.

Například můžete vytvořit motiv, který je zaměřen na čistou energii, hotely na pláži nebo na investice v Kostarice - je to výhradně na vás. Můžete se také rozhodnout investovat do motivů vytvořených jinými lidmi a jejich stovky jsou k dispozici.

Motiv je miniaturní investiční portfolio, které zahrnuje kombinaci až 30 akcií a ETF. Můžete vytvořit motiv pouze za 9,95 dolarů. Jako tvůrce motivů také spravujete portfolio a v případě potřeby jej upravujete. Nevyžaduje se minimální zůstatek na účtu a není účtován žádný roční poplatek za vedení účtu. Jedná se o jeden z nejzajímavějších a zábavnějších způsobů, jak investovat kdekoli.

Pohybující se na Robo-Advisors s nulovými nebo velmi nízkými minimálními investicemi

Alternativou k mikroinvestování je investovat prostřednictvím plnohodnotného robotického poradce. Jedná se o automatizované investiční platformy, které pro vás zvládnou všechny aspekty investičního procesu. Jedinou úlohou je financovat účet. A protože všechny vám umožňují začít s velmi malými nebo žádnými penězi, možná budete chtít zvážit použití jednoho, abyste mohli začít investovat.

Zlepšení

Betterment je pravděpodobně nejznámější ze všech robotických poradců, z čehož nejmenší, protože je to největší nezávislá platforma. Ale můžete si s Bettermentem otevřít účet bez jakýchkoli peněz a financovat účet s úspory na mzdách. Dokonce můžete použít účet k zahájení úspory pro odchod do důchodu s IRA.

Jak je tomu typicky u robo-poradců, vyplníte dotazník, který určuje vaši toleranci vůči riziku. Portfolio je pro vás vytvořeno a sestává z plátků několika ETF. To vám umožní efektivně investovat doslova do tisíců různých investičních cenných papírů, s velmi malými penězi. Společnost Betterment poté zpracovává všechny investiční údaje, včetně pravidelného reinvestování a vybírání daňových ztrát.

Poplatek za správu účtu společnosti Betterment činí 0,25% na zůstatcích na účtu až do výše 100 000 USD. To znamená, že účet ve výši 1 000 USD může být spravován pouze za 2,50 USD ročně. Je k dispozici v systémech Apple iOS a Android.

Wealthsimple - investování do automatického pilota

Wealthsimple funguje velmi podobně jako Betterment, protože jakmile bude stanovena tolerance rizika, vytvoří se vám portfolio ETF a plně spravuje platforma. Ale společnost Wealthsimple se zaměřuje na investiční možnosti. Můžete se rozhodnout investovat do a sociální odpovědnost portfolio, které odráží vaše vlastní hodnoty.

Neexistuje žádný minimální vklad potřebný k tomu, abyste mohli začít a můžete začít vytvářet svůj účet s automatickými vklady. První 5000 dolarů ve vašem účtu je spravováno zdarma. Po tomto je roční poplatek 0,50%. Aplikace je k dispozici pro Apple iOS a Google Android.

WiseBanyan - první bezplatný finanční poradce na světě

WiseBanyan je robo poradce, který vám umožní otevřít účet s jeho malým jako $ 1, ale musíte mít alespoň 10 dolarů, aby začal investovat. Odtud můžete svůj účet vytvářet prostřednictvím pravidelných automatických vkladů. Váš účet je investován do kombinace ETF, která zahrnuje periodické vyvažování, reinvestování dividend a dokonce i sklizeň daní. Aplikace je k dispozici pro Apple iOS a Google Android.

WiseBanyan také nabízí účty IRA kromě pravidelných zdanitelných účtů. Jednou zajímavou strategií je jejich Milestones Vlastnosti. Umožňuje vám nastavit cíle včetně Deštivý den, odchod do důchodu a budování bohatství kategorií, což umožňuje oddělit vaše portfolio pro velmi specifické účely.

Investiční makléřství s minimem s minimem nebo s nízkým účtem

Může to být překvapením pro mnoho nových investorů, že tam jsou skutečně full-service diskontní investiční makléři, kteří uvítají vaše podnikání, i když nemáte peníze, které byste mohli začít. Můžete otevřít vlastní investiční účet u jednoho z těchto makléřů a financovat ho pomocí automatických vkladů, dokud nebudete mít na svém účtu dostatek, abyste mohli investovat buď do akcií, nebo do fondů.

Ally Invest

Ally Invest působila jako TradeKing až do loňského roku, kdy ji získala Ally Bank. To může být samo o sobě velkou výhodou, jelikož Ally Bank je jedna z nejznámějších online bank a jedna, která poskytuje některé z nejvyšších úrokových sazeb z úspor. Ally Invest se specializuje na samostatné investování a obchodování s opcemi. Aplikace pro obchodování je k dispozici pro Apple iOS a Google Android.

Jako zprostředkovatelská sleva na plné služby vám Ally Invest umožňuje investovat do prakticky jakéhokoli druhu dostupné investice a můžete si založit účet IRA, jakož i pravidelný účet zdanitelných investic. Můžete otevřít vlastní účet bez peněz a mít automaticky uložené prostředky na účet. Neexistuje žádný roční poplatek za vedení účtu a obchody lze provést za 4,95 USD za transakci. To je jeden z nejnižších obchodních poplatků v oboru.

OptionsHouse

OptionsHouse je jedna z nejznámějších makléřských firem s diskontem s plnou obsluhou. Podobně jako Ally Invest vám platforma umožňuje obchodovat s jakýmkoliv typem investiční bezpečnosti, která existuje. Jedním z nejlepších vlastností tohoto zprostředkovatele je, že nabízí vynikající sadu vzdělávacích zdrojů pro nové investory, se kterým se učí.

Můžete otevřít účet s volbou OptionsHouse bez peněz vůbec, ačkoli doporučují, abyste měli nejméně 1000 dolarů ve svém účtu, než začnete investovat. Neexistuje žádný roční poplatek za správu účtu a můžete provádět obchody za 4,95 USD za transakci. Dostupné účty zahrnují IRA a pravidelné zdanitelné makléřské účty.

Firstrade

Firstrade je dalším investičním zprostředkovatelem s plnými slevami, který vám umožňuje otevřít účet bez jakýchkoli peněz. Můžete otevřít účty pro odchod do důchodu nebo pravidelné účty zdanitelných investic a platforma vám umožní prakticky neomezený výběr investic.

Mobilní aplikace firmy Firstrade je k dispozici pro Android i iPhone. Neexistuje žádný roční poplatek za správu, který by udržel váš účet, a můžete provést obchody pouze za 6,95 USD za transakci.

Investování do půjčky Peer-to-Peer (P2P)

Konečně, žádná diskuse o mikroinvestování by nebyla úplná, aniž by se zmiňovala o investování do půjček P2P. Jedná se o webové stránky, které přinášejí úvěry oběma věřitelům (investorům) a dlužníkům na stejné webové stránce. Vzhledem k tomu, že se nejedná o žádný bankéř, investoři dostanou (mnohem) vyšší míru návratnosti svých peněz než mohou s bankovními investicemi a dlužníci často platí nižší sazby. Je to vaše šance získat ty druhy výnosů z investování s pevným výnosem, které získají velcí investoři.

Kreditní klub

Kreditní klub je jednou z těch investičních platforem, po kterých budete chtít investovat, jakmile dojde k nahromadění nejméně 1.000 dolarů - což můžete provést pomocí jedné nebo více výše uvedených mikropilotních aplikací. Ale jakmile budete mít peníze k založení účtu, můžete investovat do individuálních půjček "bankovky" za pouhých 25 dolarů každý. To znamená, že váš účet ve výši 1 000 USD může být diverzifikován v počtu až 40 individuálních úvěrových poznámek.

Klientský klub není všeobecnou investiční platformou a vaše investice jsou omezeny na půjčky, které jsou poskytovány na webových stránkách. Ale to je jeden z nejlepších důvodů pro použití této platformy. Vzhledem k tomu, že investice jsou úvěry s pevnou úrokovou sazbou, mohou být dobrou diverzifikací k akciovému portfoliu. Navíc výnosnost, kterou získáte z investice do klubu Lending Club, bude mnohem vyšší než to, co můžete získat u banky. Získání dvojnásobných výnosů z úrokových sazeb z vašich investic je možné, přestože budete mít na tuto úroveň vyšší úvěrové půjčky.

Neexistují žádné roční poplatek za vedení účtu Úvěrového klubu, ale platforma účtuje poplatek ve výši 1% z každé půjčky. Ale sotva si to všimnete, protože je odečtena od úroků.

Prosperovat

Prosper pracuje prakticky shodně s úvěrovým klubem. Je to nejdelší zavedená platforma pro půjčování P2P. Umožňuje vám investovat do platformy pro účty IRA, stejně jako pravidelné zdanitelné účty. Můžete si také zakoupit půjčky za pouhých 25 dolarů. Společnost Prosper nemá ani roční poplatek a účtuje také 1% poplatek za úvěr odečtený z výnosu z úrokové sazby.

Pokud jste nebyli schopni začít investovat, možná proto, že jste nebyli schopni ušetřit peníze, podívejte se na některé z těchto investičních aplikací a platforem, abyste mohli začít. Když můžete šetřit a investovat proces automaticky, budete moci budovat bohatství, aniž byste se snažili.

To je pasivní investování v nejlepším!