5 Peníze, které chci vědět na vysoké škole

Dnes máme hostující příspěvek Kelly Lannan. Kelly Lannanová, ředitelka společnosti Women & Young Investors, tráví Fidelity Investments dny, kdy vzdělává vysokoškoláky Pět peněz musí. Byla ve společnosti Fidelity čtyři roky. Kelly získala bakalářský titul v oboru Historie a politické vědy od Union College v Schenectady, NY a její MBA z Babson College. Zatímco v Unii byla po dobu dvou let divize jedna hokejistka a kapitán družstva. Má sídlo v Bostonu a má běh a cestování.

Když jsem absolvovala vysokou školu, měl jsem titul, ale necítil jsem se připravený na skutečný svět - zvláště když jsem přišel na mé peníze. Myslel jsem, že můj debetní karta je kreditní karta. Neúčastnil jsem se prvních 401 (k), které mi byly k dispozici, protože mi nikdo nikdy neřekl, co to je.

Po absolvování uprostřed recese jsem byl vyděšený z akciového trhu. Termín "finanční gramotnost" nebyl známý, protože to nebyl požadavek na mé vysoké škole. A přesto pochopení financí je životním požadavkem.

Poté, co jsem udělal všechny ty chyby v penězích brzy v mé kariéře, je to ironické, přesto se domnívám, že finanční vzdělání je mou práci na plný úvazek. My všichni máme zodpovědnost vzdělávat příští generaci; aby mladí dospělí absolvovali stejný nedostatek znalostí a důvěry, které jsem měl. Nyní v práci se můžu angažovat přímo s vysokoškolskými studenty.

Konkrétně provozuji semináře o penězích pro skupiny studentů a vzdělávám je na témata, která nazýváme "Pět peněz musíme": rozpočtování, úvěr, dluh, investice a odchod do důchodu.

Peníze musí č. 1: rozpočet

Když hovořím o rozpočtování, odkazuji na pravidlo 50/15/5, které je vodítkem, jak rozdělovat peníze každý měsíc: 50% na základní věci, 15% na penzijní spoření, 5% na krátkodobé úspory. A pak dalších 30% mohou být použity jiné výdaje. Rád toto "pravidlo" používám ve srovnání se sledováním všech centů, které přicházejí dovnitř a ven - což se může stát ohromující.

Jak všichni víme, je pravděpodobné, že tam budou chvíle, kdy budete utrácet víc, než jste zamýšleli, a nechcete, aby škytavka zde a tam úplně vykolejila váš rozpočet.

Nejlepším dílem mé práce je, když vidím ty "ah-ha okamžiky" - okamžik, kdy mohu říct něco, co říkám kliknutí se studentem. Na jedné z mých seminářů na Bostonské vysoké škole student zvedl ruku a zvolal: "Mám to!" Porovnávala pravidlo se svým přítelem, který je vždy na stravě.

Po jídle zdravý celý týden chodí na večírek v pátek večer a podvádí jíst plátek pizzy. A vy víte, co dělá dál? Jezdí celý koláč, protože ve své mysli se už v pořádku pokazila a v pondělí bude muset znovu nastartovat stravu. Ona nechala jednoho vynechat stravu celý víkend.

Peníze musí č. 2: Kredit

Takže teď vím, že debetní karta mi nepomůže stavět úvěr, ale co ještě je známo? Často slyším, že mladí dospělí se bojí úvěru, protože předpokládají, že přichází s tím, že půjde do dluhů. A oba nemusejí jít ruku v ruce. Budování úvěrů moudře může ovlivnit vaše finanční možnosti v budoucnu - dává vám příležitosti pro nejlepší sazby při financování věcí, jako je auto nebo doma. Zde jsou tři klíčové věci, které si musíte pamatovat:

• Vždy platit faktury kreditní kartou včas a ideálně v plné výši každý měsíc. Částka "minimální platba" je návrh a musíte ji zaplatit, abyste nezaplatili pozdní poplatek, ale platba v plné výši znamená, že nezaplatíte úroky
• Zkontrolujte své dluhové zatížení a zajistěte, aby dluhové platby byly méně než jedna třetina vašeho příjmu
• Zkontrolujte kreditní zprávu nejméně jednou za rok; i přes běžné mylné představy - to nepoškodí váš kredit

Peníze musí # 3: Dluh

Správa dluhů je dvoudílná hra - splácení dluhů a vyloučení většího dluhu v budoucnu. Vzpomínám si, že studentka z University of Cincinnati mi řekla, že pomáhá rodičům zaplatit hypotéku. Kromě toho již nahromadila značný dluh studentských půjček a pracovala dvě pracovní místa, aby pomohla platit za vysokou školu, protože nechtěla mít další dluhy.

Tento ambiciózní a soustředěný student již chápal koncept, který se vyhýbal ještě většímu dluhu, a dělal vše, co mohla, aby zaplatila to, co měla. Ale co šetření? Nemyslela si, že by mohla začít zachraňovat. Když jsem vysvětlil některé způsoby, jak mohla ještě splatit dluh, ale také zachránit, byla vděčná za pochopení.

Zde je více o tomto konceptu - úspora, a zároveň dunění dluhu:

• Začněte v nouzovém fondu. Snažte se ušetřit alespoň dostatečně, aby pokryly tři měsíce výdajů.
• Přispějte k odchodu do důchodu - stačí, abyste získali celý zápas, pokud váš zaměstnavatel nabídne jeden k vašim plánům 401 (k) nebo 403 (b).
• Vyplácet vysoké úrokové dluhy, jako jsou kreditní karty.
• Splácet soukromou půjčku.
• Zvyšte své příspěvky 401 (k). Dokonce i když stále platí hypotéku, půjčku na auto nebo státní studentskou půjčku, ušetříte co nejvíce na odchod do důchodu. Vzhledem k tomu, že tyto typy úvěrů mají obvykle relativně nižší úrokovou sazbu, nemusíte je muset zaplatit agresivně - a některé, jako jsou studentské půjčky od vlády, a hypotéka může nabídnout některé daňové výhody.

Peníze musí # 4: investovat

Investování může vypadat strašidelně nebo složitě, ale je to jeden z nejlepších způsobů, jak pomoci dosáhnout dlouhodobých finančních cílů.Přemýšlejte o svých životních cílech, mohli byste si pronajmout byt, koupit si dům, koupit auto, cestovat, oženit se, mít rodinu, odejít do důchodu, začít podnikat.

Pak přemýšlejte o tom, jak dlouho je pro ně musíte ušetřit. Krátkodobé cíle jsou obecně 0-5 let a mohou být vhodnější, aby se peníze držely na spořícím účtu; zatímco dlouhodobé cíle jsou obecně 5 let a více a může mít smysl investovat.

U těch dlouhodobějších cílů, kde se vyplatí investovat, protože nebudete potřebovat peníze za několik let, je důležité začít brzy. Investice do budoucnosti mohou zahrnovat investování na akciovém trhu s diverzifikovanou kombinací investic.

Peníze musí # 5: Odchod do důchodu

Když dostanete svou první práci z vysoké školy, odchod do důchodu se může zdát daleko a pravděpodobně máte jiné konkurenční priority pro vaše výplaty. Úspora pro odchod do důchodu od prvního dne vašeho prvního pracovního úvodu vám dává velký náskok díky čarodějnému zhoršování výnosů.

Kombinace je v podstatě to, co umožňuje, aby vaše peníze potenciálně dvojnásobné a trojnásobné po mnoho let. Začíná to, když investice získá návratnost, která je pak přidána do investice. Když se tyto výnosy i nadále přidávají k investicím, může se ještě zvýšit. Klíčovou složkou je čas.

Mimo složení a čas, je zde čtyři myšlenky, které byste měli vzít v úvahu:

• Otevřete účet tak, abyste měli místo pro zahájení úspory pro odchod do důchodu. Pokud vaše práce nabízí 401 (k) nebo 403 (b) plánu důchodového spoření - nezapomeňte se zapsat. Pokud tyto informace nejsou k dispozici, zvažte IRA.
• Uskutečněte automatické ukládání a vybudujte svůj odchod do důchodu, aniž byste o tom přemýšleli každý měsíc.
• Setkáte se s zápasem, pokud váš zaměstnavatel nabídne jeden k vašemu 401 (k) - nenechávejte "zdarma" peníze na stole!
• Pokud už šetříte, zvyšte své příspěvky s celkovým počtem 15% vašich příjmů předem (včetně příspěvků zaměstnavatelů).

Kdykoli si přemýšlím o těchto penězích, musím se zajímat, jak jsem mohl dostat své studium a absolvovat programy, aniž by se o těchto koncepcích dozvěděl tak záměrným způsobem. Místo toho musel jsem prožít své vlastní chyby v penězích - což samozřejmě i učení prostřednictvím životních zkušeností má své odměny.

Teď, když skončím s vedením workshopu, mám studenty, aby mi řekli, že se účastní těchto seminářů o penězích, ale neočekávám, že by k něčemu souvisely. Místo toho? Nechávají si uvědomit si, kolik peněz se dotýká každé části svého života - a čím lépe je připraveno, tím lépe se postará, aby co nejvíce využili své budoucnosti. A samozřejmě se nadále bavit!