Výkyvy hypotéčních úrokových sazeb po zvýšení stropu dluhu v roce 2011

Podkladem všech sporů týkajících se deficitu federálního rozpočtu Spojených států a stropu dluhu je pouhá obava, jak to ovlivní každodenní život Američanů. Ačkoli slunce na východě stále stoupá a stromy budou na jaře stále růst nové listy, na finančních trzích, které určují mimo jiné to, co vaše náklady na benzin a jaké hypoteční úrokové sazby budou, se změní.

Proč Strop dluhu a dluhu ovlivňuje úrokové sazby hypotéky

Přestože hypoteční věřitelé, jako je KW Wells Fargo, mohou teoreticky účtovat, co chtějí za hypotéky, skutečnost spočívá v tom, že jejich schopnost stanovit sazby hypoték je omezena řadou tržních podmínek. K dispozici je konečná částka peněz ve světové ekonomice pro investiční účely. Investoři, kteří tyto peníze drží, hledají spravedlivou návratnost za určitou míru rizika.

Jedním ze způsobů, jak tyto peníze investovat, je nákup amerických státních dluhopisů nebo směnek, což je způsob, jakým vláda financuje svůj dluh. Další možností je investovat peníze kupováním cenných papírů zajištěných hypotékou, což je kruhový přístup k půjčování majitelům domů, kteří chtějí koupit nový domov nebo refinancovat své hypotéky. Aby přilákali peníze, tito dva dlužníci musí vzhledem k jejich relativnímu riziku nabídnout atraktivní míru návratnosti. Pokud trh vnímá, že státní dluhopisy jsou bezpečnější než hypotéky, hypotéky budou muset nabídnout vyšší míru návratnosti, aby přilákaly peníze. To odpovídá vyšší úrokové sazbě. Vzhledem ke změně vnímání rizikového rozdílu mezi státními dluhopisy a hypotékami se může změnit i rozpětí mezi těmito dvěma sazbami.

Pokud však převzetí rizika zůstane stejné, pak by se teoreticky také rozpětí nemělo měnit. Kvůli tomu, když se úrokové sazby pokladny snižují, úrokové sazby hypoték mohou také klesnout. Když půjdou nahoru, půjdou hypotéky.

Krátkodobé dopady na úrokové sazby hypoték

V krátkodobém horizontu můžete pravděpodobně očekávat, že i když sazby mohou kolísat, zůstanou poměrně nízké. Nezamýšlejte to jako znamení, že současná úroveň federálního deficitu nebo zvýšení stropu dluhu je dobrá věc. Je to místo toho odrazem pouhého faktu, že existuje jen několik málo bezpečných míst než vláda USA investovat kapitál. Z tohoto důvodu by sazby hypotečních úvěrů společnosti Wells Fargo, jakož i úrokové sazby za slučitelné úvěry, které jsou podporovány kvazivládními agenturami, jako jsou Fannie Mae a Freddie Mac, měly být v blízké budoucnosti poměrně nízké.

Dlouhodobé dopady

Z dlouhodobého hlediska způsobí zvýšení stropu dluhu úrokové sazby. Chcete-li pochopit, proč se podívejte na to, proč je třeba zvýšit strop dluhu - protože federální vláda nemůže žít v rámci svých prostředků. Vzhledem k tomu, že vláda nadále půjčuje stále více peněz na financování každodenních výdajů, náklady na údržbu tohoto dluhu se stanou nezvládnutelnými. Když k tomu dojde, dvě věci se mohou stát.

První možností by bylo, kdyby vláda jednoduše ztratila svůj dluh a neúčtovala platbu. To by způsobilo krizi důvěry, která by způsobila, že investoři budou požadovat mnohem vyšší úrokovou sazbu, která půjde vládě kvůli zvýšenému riziku. Vyšší sazby by znamenaly pro vládu ještě vyšší platbu svých dluhů, což pravděpodobně vyvolá další selhání a dokonce vyšší úroky. Vzhledem k tomu, že mnoho hypotečních úvěrů na bydlení, například těch, které KW Wells Fargo upsal, využívá záruku vlády USA na udržení sazeb nízké, vládní selhání by je ještě více zasáhla než jiné druhy dluhů.

Druhou možností by bylo, aby vláda vytlačila více peněz, což způsobilo vysokou inflaci a umožnilo jim vyplatit dluh méně drahocennými penězi.

Protože investoři typicky požadují návratnost svých peněz, která je vyšší než míra inflace, tato možnost vede k vyšším úrokům hypoték.

V obou případech bude vláda zdánlivě nekontrolovaná výdaje a dluhy vést k vyšším úrokovým sazbám v průběhu času, čímž hypotéky budou dražší.

Kdy Refinance

Pokud máte nějakou možnost refinancovat, měli byste jednat co nejrychleji.

Ačkoli je pravděpodobné, že na dlouhodobé dopady zvýšení stropu dluhu bude převážně převažovat opatření, které vláda přijme v krátkodobém horizontu s cílem udržet nízké úrokové sazby, stále ještě není pochyb o tom, že se zvýší. Ve skutečnosti jsou kurzy cenných papírů v měně cenných papírů v roce 2011 v rozsahu, který je téměř tak nízký, jako to, co jsme viděli za posledních 100 let, a míry refinancování hypoték jsou stejně atraktivní. Pokud uvažujete o refinancování, abyste využili dnešní nízké úrokové sazby hypoték, je pravděpodobné, že vás čeká peníze.

++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Refinance Hypotéční sazby jsou organizace orientované na spotřebitele, jejichž cílem je vzdělávání spotřebitelů na refinančním a hypotečním trhu.
Od svého založení jsme zaměřili naše úsilí na to, abychom byli předním zdrojem hypoték, a zejména refinancovat informace a analýzy.
Jediným cílem této stránky je vytvářet a předkládat originální a přesný obsah a údaje, jakož i konsolidaci na nesčetných volně dostupných informacích týkajících se hypoték s cílem poskytnout jasné, stručné a snadno stravitelné informace, které vám pomohou při informovaném rozhodování nákup nebo údržbu domu.