Můj zaměstnavatel změnil poskytovatele 401 tisíc, co teď?

Občas jsem se mě zeptal, co se stane, když se jejich společnost změní na 401 (k) poskytovatele. Obvykle, když k takové události dojde, je spousta zmatku a nejistoty ohledně toho, co se stane s jejich penězi. Chcete-li zabránit tomu, abyste se rozhodovali špatně, přečtěte si další informace.

Nemohlo to být tak špatné

Nejprve bych chtěl dát trochu ujištění, že právě proto, že se vaše společnost mění dodavatele 401 (k), není to nutně špatná věc. V závislosti na vašem aktuálním výběru investic může mít vaše nové zařízení 401 (k) lepší možnosti, mohlo by být pro vás méně nákladné a můžete získat lepší služby než u předchozího poskytovatele. Je zřejmé, že všechno, co jsem právě uvedl, může být přesným opakem, takže nikdy nevíte, co se může stát.

Jak změna funguje

Právě jste dostali oznámení o změně a vy jste vyděšený z mysli, protože nemáte tušení, co to znamená, dejte si dech. Dobře, uvědomte si, že nemusíte dělat nic. Jakýkoliv výběr vašeho investičního plánu by měl být v současném plánu převeden na nový plán. Například pokud jste byli ve vyváženém modelu, který měl 60% akcií a 40% dluhopisů, měli byste být v novém plánu stejného typu, jen s různými možnostmi. Toto období konverze je to, co nazývají "black-out period", což znamená, že nebudete moci provádět žádné změny v alokacích 401k. Takže pokud chcete vše převést na peněžní trh, protože si myslíte, že se trh chystá do nádrže, udělejte to dříve, než bude pozdě. A pokud máte nějaký šestý pocit vědět, že k tomu dojde, sdílejte prosím se všemi ostatními, abychom mohli následovat.

401k Možnosti

Ale jako zaměstnanec máte několik možností, co můžete dělat.

1. Pokud máte více než 59 let věku, můžete dělat to, co se nazývá distribuce v provozu. Napsal jsem o tom v předchozím příspěvku, který mluví o některých výhodách a nevýhodách takových. Pokud jste si naprosto jisti, že vaším novým poskytovatelem 401 (k) je někdo, s nímž nechcete, aby vaše peníze byly investovány, pak to může být právě ta možnost, která vám nejlépe vyhovuje.

2. Pokud jste ve věku 59 1/2, jste do značné míry omezeni na to, co můžete dělat se stávajícími 401 (k). Jednou z možností je, pokud v současné době maximálně maximalizujete své 401 (k) a vkládáte více než potřebujete, abyste získali svůj zápas, mohli byste pak jen minimalizovat, abyste získali zápas a přesměrovali zbývající část do své osobní IRA, buď tradiční nebo Roth. (Nemohli jste přidávat žádné peníze na nový 401k vůbec, ale měli byste vždy podniknout zápas bez ohledu na to, co). Pokud tak učiníte, bude mít v 401 (k) nejmenší částku, z čeho se snažíte zůstat, a poté budete mít větší kontrolu nad investičními výběry uvnitř IRA. Jakmile odeberete nebo opustíte svého současného zaměstnavatele, budete moci přejít z vašeho 401 (k) z plánu, který jste se snažili vyhnout.

Bohužel, ve věku 59 ½ jste omezeni na vaše volby. Nebuďte příliš zklamaný na začátku. Proveďte svůj výzkum nového plánu a setkat se s Certified Financial Planner ™, abyste se ujistili, že máte dostatečnou diverzifikaci.

Úřad pro cenné papíry prostřednictvím společnosti LPL Financial, člen FINRA / SIPC