PodnikáNí

Moje investiční strategie - začátek 30. let, ženatý s dětmi

Moje investiční strategie - začátek 30. let, ženatý s dětmi

Chci projednat svou vlastní investiční strategii pro svůj vlastní prospěch stejně jako ta vaše. Jsem daleko od finančního odborníka a jsem přesvědčena, že se mohu naučit od publika College Investor, pokud jde o rozvoj solidní investiční strategie.

S tím jsem řekl, že mnozí v našem publiku jsou v podobné situaci jako moje, nebo se v blízké budoucnosti ocitnou v podobné situaci. Když procházíte svou současnou investiční strategií a myslícím systémem a zeptáte se na vaše připomínky k připomínkám, doufám, že si můžeme navzájem pomáhat!

Moje životní situace

Zde je moje současná životní situace: Mám 31 let, v současné době se oženil (Byli po dobu 8 let), měli jednu závislou a jednu na cestě. Současný příjem před zdaněním činí 80 000 dolarů, z toho 15 000 dolarů ze samostatné výdělečné činnosti. Mým jediným současným dluhem je hypotéka na našem rodinném domě.

Moje investice cíle

S manželkou jsme se před několika lety posadili a načrtli naše investiční cíle. Nebylo to oficiální schůzka s minutami, jen rozhovor o tom, co je pro nás důležité, a jak bychom se měli snažit sladit naše finance tak, abychom co nejlépe splnili naše životní cíle.

Důrazně doporučuji věnovat čas tomu, aby se váš partner zapojil do tohoto rozhodnutí (pokud máte). Být na stejné stránce finančně může pomoci zmírnit budoucí frustraci, bolest a hněv. Pomáhá také mít druhou mysl, aby přemýšlela o životních cílech, a může to být velmi zábavný proces, pokud se udělal dobře!

Naše investiční cíle jsou následující:

  1. Investujte pro pohodlný odchod do důchodu. Chtěl bych odejít do důchodu o 60 let a užívat si 70% svých současných příjmů v důchodu.
  2. Kromě výuky našich dětí.
  3. Ušetřete si pro svatby / absolvování našich dětí

Moje strategie

Pracuji pro veřejnou vysokou školu, takže můj zaměstnavatel nabízí 403 (b) jako alternativu ke 401 (k). Mám 8,75% měsíčního příjmu investovaného do tohoto plánu každý měsíc. Moji zaměstnavatelé se shodují s 3%, takže se tento plán každý měsíc podílí.

Jsem schopen vybrat si své investiční příděly a umístil je do fondu indexu cílového data do roku 2050. Tato alokace je dnes dnes mnohem agresivnější a postupně přerozděluje investice tak, aby byly konzervativnější, když jsem se přiblížil k cíli. Záměrně jsem vybral fond s cílovým datem, který je dnem odchodu do důchodu, protože bych chtěl i nadále být agresivní v investicích kolem mého skutečného data odchodu do důchodu.

Kromě svých 403 (b) příspěvků se mou manželkou a já také podílejeme na ROTH IRA. To nám umožňuje přispět každým rokem dalších 5 500 dolarů a ROTH se mi líbí, protože dnes můžeme platit daně z těchto investic a stáhovat peníze bez daně v době odchodu do důchodu.

Naše společnost ROTH IRA je investována prostřednictvím společnosti Fidelity a využíváme indexový fond pro cílové datum pro nízké náklady, který tam také investuje. V současné době nemáme žádné další příjmy z prodeje, které by investovaly do našeho odchodu do důchodu, ale pokud to uděláme v budoucnu, plánujeme otevřít SEP IRA, protože jsme také samostatně výdělečně činní a financujeme to s dalšími investicemi odloženými na dani .

Mezi mými 403 (b) a ROTH IRA příspěvky se cítím jistý, že budu schopen zachovat svůj cíl, který činí 70% současných příjmů během důchodu. Na základě průměrných historických výnosů a strategie reallocation cílového data jsem přesvědčen, že tyto výnosy jsou dosažitelné. Nicméně investuji také do pronájmu nemovitostí, abych zvýšil výdělky z důchodu a zajistil jsem kladný peněžní tok během odchodu do důchodu.

Abychom dosáhli našeho cíle financování vzdělávání našich dětí, začali jsme investovat do programu 529 College Savings Plan. Máme dvě děti a investujeme 100 dolarů za měsíc do fondu každého dítěte. Na základě časového horizontu 18 let jsem si jistý, že s potenciálními stipendicemi a dalšími možnostmi finanční pomoci budeme schopni pokrýt všechny výdaje obou našich dětí na získání bakalářského titulu. Absolventská škola je sama o sobě!

Konečně, abychom ušetřili náš cíl pomáhat při pokrytí některých výdajů týkajících se svatby našeho dítěte a nebo jim dát pěkný dar, jsme se rozhodli investovat 50 USD za měsíc na jedno dítě na účet podléhající dani. Toto je volba, na kterou jsem nejméně jistý a rád bych se zasloužil o nějaký příspěvek od komunity investora College!

Mám nastavený program DRIP (Reinvestment dividend), který mi umožňuje investovat malý objem peněz každý měsíc do jednotlivých akcií. Nicméně chápu, že tato metoda investování je velmi riskantní a chtěla by najít stabilnější prostředky k růstu těchto peněz. Náš plán by pak byl prodávat celé portfolio portfolia nebo jeho část, když potřebujeme peníze na zaplacení svatby či absolventa, a v daném okamžiku zaplatíme příslušné daně z našich zisků. Byly by to dlouhodobé dary z kapitálových výnosů, které se nadějí, že budou nadále pouze 15%.

Budoucnost

Nemám tušení, co má budoucnost, ale obecně jsem spokojen s mou investiční strategií. Zdá se, že pokrývá všechny investiční cíle, které jsme si s námi stanovili moji manželka, a ponechává dostatek prostoru pro zvýšení a úpravu v průběhu let.

Ráda bych věděla, co si myslíte! Jsem blázen nebo máte podobnou strategii? Co byste doporučil udělat jinak?

Fotobanka: nonwarit / 123RF Reklamní fotografie

Odeslat Váš Komentář