Co je registrovaný finanční poradce NAPFA?

Dnes je mnoho spotřebitelů konfrontováno s těžkou volbou, pokud jde o to, kdo bude spravovat své peníze.

Tato volba je ztížena tím, že existuje množství finančních poradců. Někteří z těchto lidí, kteří působí jako finanční poradci, vám přinášejí nadměrné množství informací, stejně jako prodejní hřiště pro produkt, který nemusí být pro vás prospěšný.

Tito "samoobslužní" poradci, kteří jsou pro svůj vlastní zájem, jsou důvodem, proč byl NAPFA vytvořen.

NAPFA, což je národní asociace osobních finančních poradců, je profesním sdružením finančních poradců pouze za úplatu. Společnost NAPFA, založená v roce 1983, se snažila pomůže spotřebitelům hledat finanční poradenství bez konfliktu.

Co je Fiduciář?

Tito poradci poskytující výhradní honoráře slouží ve svěřeneckém panství. "Co je fiduciář?", Můžete se zeptat. Fiduciář je osoba, která je zákonně jmenována a je oprávněna držet majetek v jiné osobě. Fiduciář spravuje majetek pro "výhodu" druhé osoby spíše než pro svůj vlastní zisk (investopedia.com). To se liší od běžného finančního poradce ve skutečnosti, že někteří poradci ne vždy investují ve prospěch klienta. Většina finančních poradců je plně nebo částečně vyplácena provizemi, což znamená, že mají motivaci propagovat produkty, které maximalizují svůj příjem.

NAPFA se pyšní skutečností, že toto sdružení hledá nejlepší zájem klienta. Řekněme tomu, že NAPFA přijímá pouze poradce, kteří splňují nejvyšší standardy svých organizací. Tyto normy jsou:

• Musí splňovat náročné kreditní a vzdělávací požadavky.
• Musí být primárně zaměstnáni jako holistickí finanční poradci (spíše než investoři nebo daňoví poradci).
• Musí splňovat nejpřísnější požadavky na další vzdělávání v oboru.
• Musí se podrobit externímu odbornému přezkoumání, aby se ujistil, že nemají zájmy, které přinášejí komise.
• Musí předložit finanční plán, aby je mohli prověřit kolegové, než budou moci být přijati.

Pouze definice finančního plánovače

To jsou tyto vysoké standardy, které NAPFA-registrovaní finanční poradci dodržují, který činí lidi upozornit.

Co přesně definuje, že finanční plánovač je pouze poplatek?

Tito registrovaní poradci neprodávají žádný produkt na zakázku, a proto nemají žádný vnější střet zájmů. Jsou kompenzovány přímo od klientů. Poradci NAPFA mají jeden společný cíl, aby se zaměřili na nejlepší finanční zájmy svých klientů.

Jedna věc, kterou jsem si všimla u poradců NAPFA, je, že jsou velmi hrdí na svou organizaci a brát to velmi vážně. Spolupracující blogger a profesionál CFP®, Roger Wohlner, je velmi aktivní v komunitě NAPFA. Požádal jsem ho, aby sdílel, proč je členství NAPFA pro něj tak důležité. Zde je to, co měl říct:

NAPFA je organizací kolektivních poradců, kteří jsou jednotní, kteří jsou jednotně odhodláni dělat to, co je nejlepší pro naše příslušné klienty, a každý z nás to učiní podepsáním fiduciární přísahy, kterou každoročně opakujeme.

Kromě toho je organizace složena z velmi rozmanité skupiny poradců, kteří mají bohaté znalosti a zkušenosti, které jsou ochotny sdílet s kolegy. Pokud mám otázku týkající se problému s klientem, často zašlou tuto otázku do diskusního fóra NAPFA a obdrží vždy řadu užitečných odpovědí. V ostatních případech se budem kontaktovat přímo se svým členem a vždycky je považuji za velkorysý s časem a odbornými znalostmi.

Zkrátka zjistím, že moje členství v NAPFA mi dovoluje využít znalosti svých kolegů, abych jim pomohla. Tato extra znalostní báze je zvláště důležitá pro ty z nás, kteří jsou sólisté.

Více o Rogerovi můžete vidět na jeho blogu Wohlner Financial nebo jeho firmách Asset Strategy Consultants.

Jak najít poradce služby NAPFA

Pokud máte zájem o přijetí poradce NAPFA, nejlépe je nejprve navštívit jejich hlavní místo. NAPFA.org. Odtud uvidíte na domovské stránce místo hledání poradce (viz výše). Můžete vyhledávat buď adresu, poštovní směrovací číslo nebo jméno a po výběru "vyhledávání" budete mít seznam nejbližších poradců registrovaných v NAPFA ve vaší oblasti.

Zdroje NAPFA

Na webu NAPFA, http://www.napfa.org, mají mnoho užitečných odkazů a zdrojů. Mohou vám pomoci najít místo toho poradce kvalifikovaného pro NAPFA ve vaší oblasti. Mají také užitečné vzdělávací materiály, které vám pomohou vybrat finanční poradce, který je pro vás to pravé. NAPFA má vzdělávací webové semináře, od kvalifikovaných poradců, na mnoha různých tématech.

NAPFA hostí také vzdělávací konference. Tyto konference mají kurzy pro poradce, kteří se chtějí připojit k NAPFA, a také kurzy pro poradce, kteří chtějí zdokonalit své dovednosti.

Prostřednictvím časopisu NAPFA a časopisu Personal Finance na webu Kiplinger hostuje bezplatná finanční poradenství několikrát ročně. Můžete zkontrolovat nadcházející data nebo sledovat živý videorozhovor prostřednictvím svých webových stránek, stejně jako stránky NAPFA a Kiplingera na Facebooku.