Už jste někdy cítili, jako byste platili za studentské půjčky navždy? Kolikrát jste nazývali Navient Student Loan Servicing, abyste měli zástupce zákaznického servisu pro studentské půjčky, vám říkají, že nemáte nárok na nižší platbu, ale můžete jít do tolerance? Nebo ještě horší, vaše platby jsou vyšší, než si můžete dovolit? Mnoho z nás zažilo bolesti hlavy, které se zabývaly platbami, které byly špatně použity, opožděné zpracování nebo dokonce ztracené poštou!
Pravděpodobně máte pocit, jako byste nikdy nebyli schopni splácet své studentské půjčky - mnoho z těchto akcí zabráněno dlužníkům dostat spravedlivý výstřel na splácení dluhu studentských půjček. Jak se ukázalo, není to vaše chyba. Mnoho dlužníků čelí podobným problémům a nedávné spory přinesly tyto údajné nekalé praktiky do popředí.
Tento článek vám pomůže pochopit soudní spory, stejně jako možnosti splácet studentský úvěr co nejefektivněji. Na konci článku existuje několik zdrojů pro okamžité kroky k optimalizaci úspor na vašem plánu splácení studentských půjček.
Příležitostně, oblíbený poskytovatel studentských půjček, který v současné době poskytuje více než 300 miliard dolarů státních a soukromých studentských půjček, se nedávno dostalo podání žaloby, která by mohla otřásat celým světem studentských půjček. Společnost Navient se stala jedním z největších poskytovatelů studentských půjček od svého oddělení od společnosti Sallie Mae, přičemž více než polovina jejích účtů pochází z kontraktu se vzdělávacím oddělením podle Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB).
Pokud je společnost Navient poskytovatelem studentských půjček, budete chtít věnovat velkou pozornost, když to čtete. I když společnost Navient není vaším poskytovatelem studentských půjček, tento článek bude otevíracím okem číst, jak se přiblížit studentským půjčkám vpřed.
Pokud se již potýkáte s programem Navient, zvažte možnost získání odborné pomoci. Doporučujeme společnost Ameritech Financial, společnost, kterou jsem osobně prověřil. Pomáhají vám orientovat se v terénu studentských půjček a pomáhat systematicky aplikovat na programy nabízené Ministerstvem školství. Pokud si nejste jisti, že to uděláte sami, Ameritech vám pomůže najít řešení splácení, které je pro vás to pravé, a případně restrukturalizujte své půjčky, abyste mohli získat nárok na programy, které byste jinak neměli. Můžete je zavolat na číslo 1-866-863-3870 nebo si zde můžete prohlédnout své webové stránky.
Kdo je příjemný studentský úvěr servis?
Abychom plně pochopili roli Naviten, musíme nejprve pochopit roli Sallie Mae. Navient je poskytovatel studentských půjček, který vznikl po rozchodu Sallie Mae v roce 2014.
V roce 1972 byla Sallie Mae založena jako vládou podporovaná společnost (GSE) a byla později privatizována v roce 2004, kdy Kongres ukončil federální chartu Sallie Mae. Sallie Mae byla poskytovatelem půjček na dva federální programy pro studentské půjčky: Program přímého půjčování a program Federální rodinné vzdělávání.
V roce 2014 byla Sallie Mae rozdělena do dvou částí: bankovnictví pro zákazníky, které je známé jako Sallie Mae, a servisní operace studentských půjček, která se stala Navient. Nyní Sallie Mae tvrdí, že Navient je zodpovědný za "veškeré náklady, výdaje, ztráty a nápravu" vyplývající ze státních soudních sporů. Nicméně, společnost Navient má stále prospěch, protože zdědila 95 procent aktiv společnosti Sallie Mae, včetně práv na poskytování služeb na 300 miliard dolarů studentských půjček.
Co dělají?
Servisní pracovníci studentských půjček slouží jako prostředník mezi věřitelem a dlužníkem. Zpracovávají platby, odpovídají na otázky a sledují účty dlužníků. Poskytovatel půjček bude také s vámi zdarma pracovat na plánech splácení studentských půjček a konsolidaci studentských půjček.
Poskytovatelé federálních studentských půjček přidělí poskytovateli úvěrových služeb prostřednictvím Ministerstva školství USA, zatímco poskytovatelé půjček soukromých poskytnou soukromé poskytovatele studentských půjček.
Pokud máte studentské půjčky, zjistíte, že v určitém okamžiku byl váš studentský úvěr převeden na jiného správce. Po převodu poskytovatele úvěru musíte okamžitě kontaktovat nového správce úvěrů, aktualizovat platební metodu (automatickou platbu je upřednostňovanou metodou), abyste včas učinili platby a zajistili, že nedojde k žádné změně podmínek půjčky.
Co potřebujete vědět o soudních sportech
Podle žaloby podané společností CFPB se společnost Navient potýká s obviněním z nesprávného rozdělení plateb, přiměje lidi k nákladným plánům a poskytuje nesprávné informace, když dlužníci žádali o pomoc s vysokými měsíčními platbami. Některé obvinění proti společnosti Navient zahrnují nesprávné platby, překonání pozdních poplatků, zpoždění zpracování a zkreslení možností splátek a částek splátek.
Některé obvinění proti společnosti Navient zahrnují nesprávné platby, překonání pozdních poplatků, zpoždění zpracování a zkreslení možností splátek a částek splátek.
CFPB a generální státní zástupci všichni hledají finanční odškodnění pro dlužníky, o kterých říkají, že jim společnost Navient utrpěla škodu.
"Soudní spory jsou plné hluboce znepokojivých obvinění," řekl Rohit Chopra, vedoucí odborník na Federaci spotřebitelů Ameriky a bývalý student na studentské půjčce v CFPB. "Pokud je to pravda, pak mohou být akce společnosti zodpovědné za některé z pileupů selhání, které jsme v posledních letech viděli."
Nenápadně údajně vynucené dlužníky v toleranci
Ještě více znepokojivé obvinění říkají, že Navient pobídl zaměstnance, aby povzbudili dlužníky k odložení plateb prostřednictvím tolerance, což je možnost, při níž se stále zvyšuje zájem, než aby dlužníci vedli správnou cestu a zapsali je do plánu splácení založeného na příjmech, . CFPB tvrdí, že společnost Navient přinesla úroky do hlavních zůstatků dlužníků, kteří byli zapsáni do několika a po sobě jdoucích slibů od ledna 2010 do března 2015, až 4 miliardy dolarů.
CFPB dále tvrdí, že Navient zaváděli dlužníky o podmínkách obnovení registrace v plánech splácení založených na příjmech, které omezují měsíční účty na procentní podíl výdělků, a také o tom, že vyplácejí úvěry vypůjčené osobám se zdravotním postižením úvěrovým kancelářím. Stížnost dále tvrdí, že společnost Pioneer Credit Recovery, dceřiná společnost společnosti Navient, učinila neoprávněné zkreslení ohledně programu federální půjčky na rehabilitaci, který je dostupný pro dlužníky v prodlení.
CFPB soudní spory nejsou jediným soudním sporovým řízením
Kromě obvinění CFPB podala generální prokurátor Illinois Lisa Madiganová a generální prokurátor ve Washingtonu Bob Ferguson také samostatné soudní spory. Navient byl předmětem víceletého vyšetřování, které přezkoumalo své obchodní praktiky, které odhalily problémy, které vedly k soudním sporům.
Illinois a Washington tvrdí, že společnost Navient a její bývalá mateřská společnost Sallie Mae poskytovaly "rizikové a nákladné" soukromé studentské půjčky s vysokými úrokovými sazbami a poplatky. Madigan poznamenává, že půjčky byly většinou poskytovány studentům zapsaným do for-profit colleges.
Minulé soudní spory zahrnující členy služeb a zdravotně postižené veterány
Není to poprvé, kdy měl Navient problémy s regulátory. Ministerstvo spravedlnosti pokutovalo společnost miliony dolarů za protiprávní splacení vysokých úrokových sazeb ze služebních povinností a pozdních poplatků za studentské půjčky, což společnost porušila, a to "chyby při zpracování". Tento případ vyústil do sporu mezi kongresovými demokraty a ministerstvem školství , který odhalil, že Navient účtoval některým vojenským osobám více než 6 procentní zájem, jak to umožňuje zákon. Kritici však tvrdí, že šetření bylo nesprávné při výběru vzorků. Nicméně stále existuje značný prostor pro zlepšení. Musíme podniknout kroky k ochraně našeho kreditu před chybami a opomenutím obsluhy studentských půjček.
Chybná hlášení o úhradě úvěru má také za následek nepříznivé daňové důsledky, protože částka vypouštění úvěru je považována za příjem.
Senátorka Elizabeth Warren (D-Mass.), Dlouholetý kritik společnosti Navient, tvrdí, že soudní proces CFPB "by mohl pomoci vrátit peníze zpět do kapes tisíců dlužníků, včetně zdravotně postižených veteránů, kteří byli poškozeni opakovaným porušováním zákona této společnosti."
Navivenova odpověď
Naviven tvrdí, že soud je politicky motivovaný a popřel všechny obvinění. Ve svém prohlášení Navient tvrdí, že standardy, které CFPB používají k dosažení svých závěrů, jsou "nesourodé" s předpisy ministerstva školství. Naviven tvrdí, že soudní spor je politicky motivován a dále tvrdí, že CFPB vydal ultimátum k usazení v den inaugurace nebo byl žalován. Zatímco každý příběh má dvě strany, musíte se chránit před chybami ve vašich studentských půjčkách, úrokových sazbách, splátkových lhůtách a kreditní zprávě.
Jak neúspěšné soudní spory ovlivňují studentské půjčky
Ať už je společnost Navient poskytovatelem studentských půjček či nikoliv, měli byste se urychlit ve všech možnostech, které máte k dispozici dnes.
Za prvé, možná vám již bylo řečeno, že jste zavřeni do vysokých měsíčních plateb, protože věříte, že neexistuje žádná jiná možnost. Existují poplatky, výdaje a úrokové sazby, které lze minimalizovat nebo se vyhnout všem, pokud vyberete správnou možnost na základě vaší aktuální situace. V této situaci si přečtěte náš článek o plánech splátek založených na příjmech a možnostech splácení, abyste zjistili, zda máte lepší řešení.
Pokud váš poskytovatel studentských půjček nepřesně hlásí zmeškané nebo pozdní platby úvěrovému úřadu, budou tyto chyby mít nepříznivý dopad na vaši kreditní zprávu. To ovlivňuje vaši schopnost vypůjčit - to znamená, že vaše sny k nákupu vašeho prvního domova by mohly být zpožděny z důvodu nepřesných částek, které byly hlášeny jako vyplacené nebo dlužné. Ujistěte se, že se aktivně dotýkáte položek, které nejsou ve vaší kreditní sestavě nesprávné.
Doporučujeme vám využít bezplatnou službu, jako je Credit Karma, ke sledování vašeho kreditu a pomůže vám podniknout kroky, pokud to není správné.
Jsem oprávněný k poškození z nedávné žaloby?
Bohužel ne. Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů (CFPB) podal žalobu proti společnosti Navient, která je federální vládní agenturou. Vzhledem k tomu, že tento druh sporu není soudní žalobou, nemáte nárok na výnos z vypořádání.
Nicméně v závislosti na podmínkách vypořádání mohou existovat určité výhody pro dlužníky v budoucnu.
Kde získat pomoc s příjemnými nebo mými studentskými půjčkami?
Pokud se potýkáte s Naviten a hledáte odbornou pomoc, doporučujeme vám kontaktovat společnost Ameritech Financial.Budou vám schopni pomoci při navigaci ve vašem splácené situaci a zajistí, že vaše situace studentských půjček je v pořádku - účinně minimalizuje vaši interakci s Navientem, případně s některým z vašich poskytovatelů půjček. Můžete jim zavolat 1-866-863-3870 nebo se podívejte na jejich webové stránky zde.
Pokud jste schopni, měli byste se podívat na refinancování studentských půjček od společnosti Navient. Nemá vždy smysl refinancovat federální studentské půjčky na soukromé půjčky, ale pro některé lidi, kteří chtějí ušetřit peníze, to dělá.
Můžete to provést různými způsoby, ale doporučuji hledat pomocí služby Trust, tržní refinancování studentských půjček, kde můžete po vyplnění jedné krátké formuláře obdržet nabídky od několika věřitelů.
Vyzkoušejte to: důvěryhodné. Je to zdarma a můžete získat odhad, jak můžete ušetřit refinancováním za necelých minut.
V dalších extrémních případech se obraťte na Úřad pro ochranu spotřebitelů. Chcete-li podat formální stížnost týkající se vaší federální půjčky nebo soukromé studentské půjčky, jako je půjčka vydaná bankou, družstevní záložnou nebo školou. CFPB dohlíží na společnosti poskytující finanční služby a prosazuje federální finanční zákony pro spotřebitele. Od data, kdy jste podali stížnost, má CFPB 15 dnů na to, aby vám odpověděla na vaši stížnost s kroky, které přijme k vyřešení vašeho stížnosti. Budete mít 60 dní od data odpovědi, abyste poskytli zpětnou vazbu.
Akce Kroky, které byste ochránili před chybami obsluhy studentského úvěru
Kdykoli máte co do činění s poskytovatelem studentských půjček, včetně společnosti Navient, důkazní břemeno je na vás, abyste se ujistili, že se věci nezmění. Proto je nezbytné dokumentovat vše.
Zde je návod, jak se chránit (co nejlépe můžete) při jednání se společností poskytující studentskou půjčku.
1. Dokumentujte všechny slovní komunikace a pokračujte v psaní
Kdykoli budete telefonovat a budete mluvit s agentem, pokračujte v rozhovoru s písemnou komunikací, ať už se jedná o faxový nebo ověřený dopis. Někteří poskytovatelé studentských půjček umožňují zasílání e-mailů za určitých okolností. Tímto způsobem, pokud existují nějaké spory, budete mít papírovou stopu, abyste dokázali svůj názor, a vyhnout se pozdějším poplatkům nebo chybným výpočtům na vaší újmu.
Jaké požadavky byste měli podat písemně? Některé z nejvýznamnějších transakcí, které by mohly způsobit chybu, jsou žádosti o platbu, žádosti o zpracování, platební instrukce a toleranci.
Při zasílání písemných požadavků vždy pošlete poštovní zásilku s ověřenou poštou - tímto způsobem máte důkaz, že jste ji obdrželi. Používáte-li e-mail, použijte pouze Zabezpečenou doručenou poštu poskytovanou společností poskytující úvěr.
Nakonec udržujte běžný protokol všech komunikací. Doporučujeme Google Doc nebo podobně, takže je možné je vše uložené na jednom místě.
2. Zajistěte, aby správce úvěru dodržel platební instrukce
Chcete-li zabránit nebo minimalizovat chyby při zpracování dokumentů s důležitými pokyny, nezapomeňte sdělit prostřednictvím formální písemné korespondence doprovázející zvláštní pokyny. To znamená zaslání dopisu s vaším číslem účtu studentského úvěru, který bude doprovázet šek, který má také pokyny napsané v části "poznámka" šeku.
Kromě výhod plynoucích z včasných plateb je automatická platba lepší volbou než odesílání šeků papíru, protože při registraci v automatických platbách můžete mít nárok na snížení úrokové sazby o 0,25%.
3. Monitorujte své kreditní skóre a kreditní zprávu
Je důležité, abyste sledovali vaše kreditní skóre a kreditní hlášení o chybách, protože vaše schopnost provádět včasné platby může významně ovlivnit vaše kreditní skóre. Můžete sledovat své kreditní skóre a kreditní zprávy o třech hlavních úvěrových kancelářích: Experian, Equifax a Transunion. Můžete požádat o kopii kreditní zprávy od každého věřitele nebo použít zdroj, jako je AnnualCreditReport.com.
Studentský úvěr Servicové firmy často dělají chyby při hlášení přesných plateb studentských úvěrů úvěrovým kancelářím. Bohužel musíte pravidelně sledovat svou kreditní zprávu a podniknout kroky k nápravě případných chyb.
"Navient systematicky a nelegálně propadl dlužníky v každé fázi splácení," řekl ředitel CFPB Richard Cordray ve středu. "Tyto protiprávní praktiky stály dlužníkům studentských půjček v celé zemi jak bolesti, tak i peněz. A pracujeme na tom, abychom se ujistili, že se to nestane znovu. "
CFPB uznává kritický dopad na dlužníky v důsledku nedostatků v systému poskytování úvěrů. Chyby by mohly stát v cestě nákup rozhodnutí, která jsou ovlivněna vaší kreditní zprávy, jako je nákup domů. Zatímco byste neměli být zodpovědní za chyby servicer studentských půjček, proaktivní vám ušetří čas a úsilí z dlouhodobého hlediska.
Závěrečné myšlenky
Zatímco vaše studentské půjčky servicer je tam, aby vám pomohl pochopit své dostupné možnosti pro splácení studentských půjček, musíte udělat svou due diligence prozkoumat všechny vaše možnosti.
Jsme zde, abychom vám pomohli při rozhodování, které vás povede k finanční svobodě. Ujistěte se, že si prohlédněte náš definitní průvodce dluhu studentských půjček. Máte-li nějakou otázku, naše fórum pro studentské půjčky je plné řešení nejčastějších otázek studentských půjček.
Odeslat Váš Komentář