Přehled osobního kapitálu - Správa všech svých investic na jednom místě 💲💲💲

Jedna věc, kterou jsem chtěla investovat, je nástroj, který vám umožní synchronizovat na jednom místě všechny vaše finanční účty - vaše investiční portfolio, kontrolní a spořicí účty, kreditní karty a jiné úvěrové účty, a poté provede analýzu týkající se investic celé portfolio.

Mincovna dělá fantastickou práci, která vám dává čísla, ale nedokáže poskytnout finanční informace.

Pak je tu Blueleaf, který si pro své klienty předplatit a zjistím, že je vynikající na obou účtech, ale není k dispozici pro investora v DIY.

Když jsem objevil osobní kapitál, byl jsem tak nadšen, že jsem se dozvěděl víc, že jsem se okamžitě přihlásil a synchronizoval všechny své investiční účty.

Otevřít účet

Rychlý pohled
Souprava investičních nástrojů a přístup k finančním poradcům, zcela zdarma
Seskupte všechny své účty a poté obdržíte investiční analýzu celého svého portfolia
Prémiová možnost správy majetku pro každoroční, all-inclusive poplatek
Fiduciární povinnost jednat ve vašem nejlepším finančním zájmu

Otevřít účet

Co je osobní kapitál?

Osobní kapitál je online nástroj, dostupný z počítače nebo telefonu, který vám pomůže:

Sledujte všechny své finanční účty v reálném čase - ať už účet, vkladový certifikát nebo důchodový účet
Získejte objektivní investiční poradenství navržené tak, aby vás - ne poradce - peníze
Poskytněte investiční možnosti přizpůsobené vašim cílům

To je fantastické. Vidíte, finanční poradci, kteří se zaměřují primárně na správu majetku, mohou být nákladní, aby se udrželi kolem. Účtují buď procento spravovaných aktiv, nebo paušální hodinovou sazbu, která může běžet až několik set dolarů za hodinu, plus obchodní poplatky a správní poplatky. Takže i když tito poradci mohou určitě být vynikající, jsou většinou nedosažitelní, pokud nemáte miliony dolarů na investice.

A co víc, tito bohatí poradci ve skutečnosti nejsou na tom, aby vás naučili sestavovat rozpočet, přísně spravovali vaše peníze.

Osobní kapitál na záchranu.

Vím, o čem myslíš. "Dobře, skvěle, ale proč bych měl věřit těmhle novým klukům?" Musím být s vámi upřímný. Bylo to dvě slova, která jsem viděl na webových stránkách Osobního kapitálu, které mi dělaly srdce.

Ty dvě slova? Jsi připraven?

Povinnost svěřence

Zde je kopie přímo z jejich webových stránek:

Cíl: Omlouváme se, že bankéři a makléři jsou motivováni pomáhat sami sebe, ne vy. Jsou prodejci placeni k tomu, aby tlačili produkty, vydělávali provize a provize, když tak učinili. V přímém kontrastu je osobní kapitál investičním poradcem. Přijmeme fiduciární povinnost jednat ve vašem nejlepším zájmu a naše rada musí být zaměřena na to, aby vydělávala peníze pro vás, ne pro nás.

To je naprosto zásadní s každým finančním poradcem, s nímž mluvíte, ať už osobně nebo online. Fiduciární povinnost znamená, že strana má zákonnou povinnost dát své zájmy nad vlastní. Zatímco běžní zprostředkovatelé dostanou placené provize tím, že vám pomohou získat své investice znovu a znovu (což stojí za ztráty tisíců dolarů v ztracených procentech zde a tam), osobní kapitál si vyžaduje samo o sobě kladení vašich zájmů nad jejich vlastní.

To je obrovské!

Vážně, hlavní body pro osobní kapitál od mě na tomhle.

Jak funguje osobní kapitál

Osobní kapitál nabízí bezplatnou verzi a prémiovou verzi s přímým řízením investic. Bez ohledu na verzi, kterou používáte, je váš účet skutečně držen společností Pershing Advisor Solutions, která působí jako správce vašeho účtu.

Svobodná verze.

S bezplatnou verzí získáte plné využití platformy osobního kapitálu, stejně jako bezplatnou konzultaci od finančního poradce. Tento poradce vám poskytne individuální analýzu vašich investic a doporučení ohledně toho, co můžete udělat s vaším portfoliem. Váš finanční poradce může být kontaktován telefonicky, e-mailem nebo prostřednictvím online chatu.

Ve skutečnosti je jediným prvkem, který odlišuje bezplatnou verzi od prémiového produktu osobního kapitálu, jejich personalizované řízení portfolia. Kromě toho obsahuje bezplatná verze všechny funkce a výhody, které jsou na platformě k dispozici, včetně možnosti shromažďování všech finančních účtů, analyzátoru 401 (k), objektivního investičního poradenství a investičních kontrol, finanční informační panel v reálném čase a přístup prostřednictvím mobilní aplikace.

Prémiová verze.

Také známý jako program pro správu majetku, program Prémie osobního kapitálu zahrnuje aktivní správu vašeho investičního portfolia. Stejně jako jiné podobné produkty nejdříve určují vaši toleranci vůči riziku, osobní preference a investiční cíle. Pomocí tohoto hodnocení pak vytvoří portfolio přizpůsobené tak, aby odpovídalo těmto parametrům.

Struktura poplatků za tuto službu je následující:

0,89% z prvních 1 milionů dolarů
0,79% z prvních 3 milionů dolarů
0,69% z dalších 2 milionů dolarů
0,59% z dalších 5 milionů dolarů
0,49% z bilance nad 10 milionů dolarů

Tyto poplatky jsou zcela rozumné ve srovnání s poplatky od 1% do 2%, které jsou obvykle účtovány službami správy aktivních investic.Poplatky se vztahují pouze na majetek, který jste spravovali v osobním kapitálu, a nikoliv na jiné investice, které mohou být na webu shromážděny, jako je váš plán 401 (k).

A to je vše. Neexistují žádné další poplatky. Osobní kapitál neúčtuje poplatky za obchodování, provize, administrativní nebo jiné typy investičních poplatků. Jedinou cenou je roční procentní sazba, která se vztahuje na vaše portfolio.

Investiční strategie.

Osobní kapitál využívá moderní teorii portfolia (MPT), které spravuje vaše portfolio. MPT se méně zaměřuje na výběr jednotlivých bezpečnostních opatření a více na diverzifikaci v rámci širokých tříd aktiv. Tyto třídy aktiv zahrnují:

Americké akcie (které mohou zahrnovat jednotlivé akcie)
Amerických dluhopisů
Mezinárodní zásoby
Mezinárodní dluhopisy
Alternativní investice (včetně ETF a komodit)
Hotovost

Ačkoli osobní kapitál využívá finanční prostředky při budování portfolia, mohou zahrnovat až 100 individuálních cenných papírů, aby nedošlo k příliš silnému soustředění v malém počtu společností.

Zároveň jsem zjistil, že osobní kapitál používá integrovaný investiční přístup k řízení investic, což je docela jedinečná vlastnost. To znamená, že se podílí na všech vašich investičních podílech - včetně těch, které nejsou spravovány osobním kapitálem - při správě portfolia. Například, i když neudrží váš účet 401 (k), vaše 401 (k) alokace vůle při rozhodování o vašich investicích jsou skutečně řízené osobním kapitálem.

Přehled nástrojů a výhod osobního kapitálu

Existuje dlouhý seznam nástrojů a výhod při používání osobního kapitálu. Některé z nich jsou zajímavější:

Investiční kontrola

Tento nástroj analyzuje vaše investiční portfolio a vyhodnocuje jeho riziko, aby se ujistil, že úroveň vašeho rizika je v souladu s vašimi cíli. To vám pomůže vytvořit alokaci aktiv, která vám zajistí, kam potřebujete investovat.

401 (k) Přidělení prostředků

Tento nástroj lze použít k analýze vašeho 401 (k) plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, přestože není pod přímým řízením osobního kapitálu. Může být použita k tomu, aby vám pomohla s přidělením aktiv, alespoň na základě investičních možností, které váš plán obsahuje. Jedná se o vynikající nástroj, protože většina 401 (k) plánů není, jakýkoli druh investičního poradenství.

Plánování odchodu do důchodu

Často najdete plánovače odchodu do důchodu nebo důchodové kalkulačky na různých místech po internetu. Ale jaké lepší místo, než aby bylo k dispozici, kde máte také všechny své investiční účty uvedeny? Osobní kapitál je plán na odchod do důchodu vám umožňuje spustit čísla na vašem odchodu do důchodu, aby se ujistil, že budete připraveni, když přijde čas. Umožňuje vám začlenit zásadní změny ve svém životě do plánování odchodu do důchodu, jako je narození dítěte nebo úspory na vysoké škole.

Kalkulátor čisté hodnoty.

Vzhledem k tomu, že osobní kapitál shromažďuje všechny vaše finanční účty na stejné platformě, mohou vám také průběžně sledovat vaši čistou hodnotu. To vám umožní získat co nejúplnější pohled na vaši finanční situaci, protože nezohledňuje pouze vaše aktiva, ale také vaše dluhy. Čistá hodnota je nejlepším jednotlivým ukazatelem celkové finanční síly a umožní vám to sledovat.

Analyzátor peněžních toků.

I když se naše zaměření v tomto článku zaměřuje především na investiční stránku Osobního kapitálu, je důležité si uvědomit, že zahrnuje také rozpočtování. Analyzátor peněžních toků sleduje vaše příjmy a výdaje ze všech zdrojů a umožňuje vám vědět, kde vynakládáte peníze (nebo je to příliš mnoho), což vám pomůže provést úpravy, které zlepší váš celkový rozpočet.

Mobilní aplikace.

Mobilní aplikace Personal Capital je bezplatná funkce, kterou lze stáhnout na Apple iPhone, iPad, Apple Watch a Android. Mobilní verze obsahuje vše, co je k dispozici na platformě počítače. Umožní vám sledovat své investiční portfolio, stejně jako činnost bankovních a kreditních karet, když jste na cestách.

Daňová optimalizace.

Osobní kapitál používá daňovou optimalizaci při správě vašeho portfolia. Tato funkce je k dispozici klientům Premium Wealth Management, a ne pokud používáte bezplatnou verzi.

Používají několik taktik jako součást daňové optimalizace. Například zahrnují investice produkující investice do účtů odložených daní, zatímco investice orientované na růst - které mají výhodu nižších daní z kapitálových výnosů - jsou drženy na zdanitelných účtech.

Navíc nepoužívají vzájemné fondy, ale místo toho používají fondy obchodované na burze s kombinací jednotlivých akcií, jelikož zásoby lze snadno nakupovat a prodávat za účelem získání daňových ztrát. A když hovoříme o sklizni daňových ztrát, používají tuto strategii k prodeji ztrátových akcií, což kompenzuje zisky z prodeje vítězných akcií. Tato strategie minimalizuje negativní dopad na vaše investiční portfolio z daní z příjmů.

Zabezpečení stránek.

Osobní kapitál využívá bankovní úroveň, šifrování vojenské třídy na platformě. Provádějí také průběžné bezpečnostní audity třetích stran, které testují své systémy. Používají také ověřování zařízení tak, aby každé zařízení, které propojíte váš účet, bylo nejprve ověřeno, aby bylo možné jej použít

Crash Test vašeho portfolia.

Investiční náklady a daně jsou dvěma věcmi, na které se můžete v investičním světě plně spolehnout. Nemůžete spoléhat na zisky každý rok, ale můžete zaručit, že budete zdaněni a budete platit výdaje. To snižuje výdaje jako jeden ze dvou způsobů, jak můžete ovládat svůj investující osud.

Naštěstí si to Osobní kapitál uvědomí a nabízí vám opravdu skvělý nástroj pro analýzu nákladů na vaše investice. Pokud je to zajímavé, můžete provést analýzu plánu 401 (k) vašeho zaměstnavatele (jak je uvedeno výše), abyste zjistili, zda je váš plán úžasný, zda je v pořádku, nebo strašný, pokud jde o náklady. Možná jste osoba, která by mohla navštívit personální oddělení, aby zjistila, jak drahý je váš plán, navrhl nový plán, který by snížil náklady pro každého a nakonec získal podporu jen za to, že provede analýzu nákladů.

Dokonce ani pokud nebudete povýšeni na pozici investičního poradce pro svého zaměstnavatele, přinejmenším si ušetříte svůj odchod z nadměrných poplatků. A to je obrovská výhra, o kterou se můžeme všichni usadit.

Je pro mě osobní kapitál?

Myšlenka hospodaření s bohatstvím znamená, že potřebujete mít bohatství. Pokud se snažíte dostat z dluhů, to je v pořádku, ale osobní kapitál pravděpodobně není pro vás nejvhodnější. V tom případě by mincovna mohla být lepší volbou a můžete vidět úplné srovnání v mém úplném osobním kapitálu v porovnání s recenzí mincovny.

Nicméně, pokud budujete svůj důchodový majetek a chcete být schopni maximalizovat své hnízdo vejce bez hazardních her na penny akcií, pak byste se rozhodně měli zaregistrovat na službu. Všechny funkce kromě personalizovaného řízení portfolia jsou zcela zdarma, takže není opravdu žádný důvod ne zkus jim.

Hledáte skvělé způsoby, jak investovat? Podívejte se na naše další recenze, které vám pomohou začít dnes: