Osobní kapitál vs. mincovna Aplikaci Two Best Financial Services na webu 💲💲💲

Dva z nejoblíbenějších poskytovatelů finančních služeb založených na internetu jsou Osobní kapitál a mincovna.

Oba poskytují spoustu podobných služeb, ale každý se specializuje na několik oblastí vašich financí, které druhá ne.

A obě nabízejí bezplatnou službu, přestože Personal Capital má atraktivní prémiovou službu, ve které budou spravovat vaše investice.

Která je pro vás ta nejlepší služba?

Obě věci dělají dobře a vynecháte pár dalších, ale které budou pro vás nejlépe fungovat, závisí na tom, co chcete dělat. Oba služby jsou vysoce zařazeny do mého 11 nejlepších osobních finančních softwaru, které vám pomohou získat peníze.

Ale pojďme si provést souhrnný přehled každého z nich, abychom vám pomohli zjistit, která vyhovuje vašim potřebám.

Přehled osobního kapitálu

Vzhledem k tomu, že v tomto článku musíme v podstatě pokrýt dvě služby, provedeme souhrnné recenze každé platformy. Také jsem provedl podrobnější přehled o osobním kapitálu, pokud byste to raději přečetl.

Osobní kapitál je finanční agregátor, který znamená, že můžete mít všechny své finanční účty na jedné platformě. To zahrnuje investice, úspory, kontrolu, kreditní karty a jiné úvěrové účty. To zvládne řízení investic pro vás, ale přesahuje tuto jedinou funkci.

Osobní kapitál nabízí dvě verze, bezplatný produkt a prémiovou verzi, která zahrnuje přímou správu vašich investic.

S bezplatná verze, máte k dispozici osobní analýzu vaší finanční situace. Osobní kapitál analyzuje váš současný investiční mix a provede hodnocení rizik a příležitostí, které vám mohou být k dispozici. Na základě této analýzy pak vypracují doporučení.

Volná verze také zahrnuje úplné použití palubní desky, analyzátoru 401 (k), funkce kontroly investice a analyzátoru odchodu do důchodu. K mobilní aplikaci budete mít také přístup.

The placená verze používá program Personal Capital Wealth Management, ve kterém platforma bude mít přímou kontrolu nad vaším investičním portfoliem. Vaše investice budou pak aktivně spravovány investičními poradci osobního kapitálu.

Poplatky za osobní kapitál.

Poplatky se vztahují na prémiový program Wealth Management a v současné době vypadají takto:

0,89% z prvních 1 milionů dolarů,
0,79% z prvních 3 milionů dolarů
0,69% z dalších 2 milionů dolarů (až 5 milionů dolarů)
0,59% dalších 5 milionů dolarů (až 10 milionů dolarů)
0,49% z bilance nad 10 milionů dolarů

Jedním z pozitivních aspektů podnikání s osobním kapitálem je, že struktura poplatků je all-inclusive - neexistují žádné další poplatky, jako jsou provize, poplatky za správu účtu nebo jiné investiční poplatky. A poplatek se vztahuje pouze na skutečnou částku, kterou jste spravovali. Účty zahrnuté na platformě - ale nejsou aktivně spravované osobním kapitálem - jako např. Plán 401 (k) nebo investice vedené u jiných makléřských firem, nepodléhají poplatku.

Minimální účet osobního kapitálu.

Vaše minimální počáteční investice činí 25 000 USD, což platí pouze pro placenou verzi.

Investiční strategie pro osobní kapitál.

Osobní kapitál určuje vaši toleranci vůči riziku, životní cíle a osobní preference, abyste zjistili, kolik růstu (rizika) začlení do svého investičního portfolia. Stejně jako mnoho firem zabývajících se řízením investic používá Moderní teorie portfolia nebo MPT, spravovat své portfolio. MPT tvrdí, že volba třídy aktiv je důležitější než výběr jednotlivých bezpečnostních prvků.

Obvykle používají indexové fondy, které jsou investovány do šesti hlavních tříd aktiv - amerických akcií, amerických dluhopisů, mezinárodních akcií, mezinárodních dluhopisů, alternativních investic (včetně komodit) a hotovosti. Neomezují však investice pouze na indexové fondy. Budou také obsahovat kombinaci 70 až 100 jednotlivých amerických akcií, které budou využívat k větší diverzifikaci a také ke zlepšení daňové efektivnosti. I když indexové fondy jsou používány výhradně pro klienty, kteří mají pod vedením méně než 100 000 dolarů.

Vzhledem k tomu, že osobní kapitál shromažďuje všechny vaše investice, zvažují vaše další investice, které nejsou v jejich přímém řízení při budování portfolia.

Osobní finanční poradce. Každý, kdo používá osobní kapitál, je přiřazen osobnímu finančnímu poradci, ať už používáte bezplatnou nebo prémiovou verzi programu. Tuto osobu můžete kontaktovat, pokud potřebujete poradit.
Osobní kapitál Soukromá skupina klientů. Tato služba je dostupná pro investory, kteří mají alespoň 1 milion dolarů na investice prostřednictvím platformy. Nabízí personalizované plánování investic a bohatství a poskytuje přímý přístup k certifikovanému finančnímu plánovateli ak celému týmu licencovaných poradců. Tato úroveň služeb přichází také se službami soukromého bankovnictví a starším plánováním, které vám pomohou založit důvěry pro vaše dědice.
Daňová optimalizace. To je další výhoda programu Wealth Management a snaží se snížit daňový skus při investování. Dělají to prostřednictvím využití jednotlivých akcií, které jsou snadněji nakupovány a prodávány a lze je snadno použít daňové ztráty nebo TLH. TLH je proces prodeje ztrátových akcií, které kompenzují zisky z prodeje ziskových akcií. Vytváří systém zproštění daňové úlevy, který umožňuje růst vašich investic s minimálním negativním dopadem daně z příjmů.

Používají také strategii přidělování daní, v níž jsou investice produkující příjmy, jako jsou akcie s vysokým výnosem a REIT, vedeny na účtech odložených daní, zatímco investice, které vytvářejí kapitálové zisky - jako jsou akcie a ETF - jsou vedeny na zdanitelných účtech. daňová ztráta může být použita ke snížení daní z kapitálových výnosů.

Mobilní aplikace pro osobní kapitál.

Aplikace mobilního telefonu Personal Capital je k dispozici pro vaše Apple iPhone, iPad, Apple Watch a Android. Mobilní verze má vše, co je k dispozici na platformě desktopu, a je naprosto zdarma.

Další vlastnosti osobního kapitálu.

Osobní kapitál má široké spektrum nástrojů a funkcí, které uživatelům poskytují skutečné výhody.

Některé z těchto nástrojů zahrnují:

Plánování odchodu do důchodu. Tento nástroj vám pomůže zjistit, jestli jste na cestě k odchodu do důchodu, a dokonce vám dovolí provádět úpravy významných změn v životě, jako jsou změna zaměstnání / kariéry / příjmů, nemoci, porod nebo spoření na vysoké škole.
401 (k) Přidělení prostředků. Přestože Personal Capital nemůže spravovat váš penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, mohou analyzovat plán a navrhnout návrhy na alokaci aktiv založené na všech investičních možnostech dostupných v plánu
Kalkulátor čisté hodnoty. Sledujte svůj majetek a závazky, abyste mohli kdykoli rychle najít vaši čistou hodnotu. Tento nástroj vám pomůže opravdu vědět, jestli jste na cestě k dosažení vašich dlouhodobých finančních cílů.
Analyzátor peněžních toků. Použijte tento nástroj k vytvoření rozpočtu, kde můžete sledovat vaše příjmy a výdaje bez ohledu na zdroje. To vám pomůže zjistit, kde vynakládáte peníze, abyste mohli uvolnit příjmy z úspor, investic a výplaty dluhů.
Nástroj pro kontrolu investic. To může poskytnout hodnocení rizika vašeho portfolia, včetně vašeho penzijního plánu. Poskytne vám návrhy, které vám pomohou zlepšit plán alokace aktiv tak, aby byl v souladu s vašimi cíli a osobními preferencemi.

Personal Capital je komplexní platforma finančního řízení s důrazem na úspěšné řízení investic. Je to jedna z nejlepších služeb tohoto druhu.

Souhrn mincovny

Jednou z velkých výhod mincovny je, že služba je zcela zdarma k použití. Služba je snadná pro registraci a jednoduché. Stejně jako osobní kapitál, mincovna je agregátor pro celý váš finanční život. To zahrnuje kontrolní a spořicí účty, kreditní karty, půjčky a investiční účty. Služba tvrdí, že se může spojit s "téměř každou americkou finanční institucí připojenou k internetu".

Služba je cenná pro vytváření rozpočtu, ale také vám pomáhá sledovat vaše finance a sledovat všechny vaše finanční účty na stejné platformě.

Některé funkce mincovny obsahují:

Rozpočet.

To je silný oblek mincovny a hlavní důvod, proč byste tuto službu použili. Jakmile budete synchronizovat své účty a transakce, budou automaticky seřazeny do příslušných kategorií vpřed. Aktualizace se pak objevují v reálném čase. Můžete také nastavit podkategorie určitých výdajů, přizpůsobit prezentaci způsobem, který vám nejlépe vyhovuje. Po nastavení účtu budete moci podle potřeby sledovat, analyzovat a upravovat výdaje a výdaje.

Stránky vám umožňují provádět úpravy vašich výdajů i poté, co byly zařazeny do kategorií. Jakmile budou provedeny změny, Mint automaticky provede podobné transakce ve stejných kategoriích nákladů.

Mincovní účty.

Mincovna umožňuje připojení k počítači neomezený počet účtů což znamená, že můžete přidat všechny účty, které máte, včetně platebních karet a dalších plateb. Nejen, že vám poskytuje upozornění na nadcházející termíny, ale také vám ukazuje vaši dostupnou hotovost a úvěr vedle nadcházející účty. Můžete platit účty buď s bankovním účtem nebo kreditní kartou, a dokonce vám umožňuje naplánovat platby. Tato funkce je k dispozici v osobním počítači a mobilním zařízení.

Vlastní tipy a úspory.

Mincovna analyzuje vaše účty a vydává doporučení, která vám ušetří peníze na základě vašeho životního stylu a cílů. Ve skutečnosti mají celou stránku věnovanou úsporám peněz na kreditní kartě (na kartě "Najít úspory" v horní části hlavní stránky).

Ale protože analyzují všechny vaše finanční účty, mohou také najít a doporučit banky a investice, kde můžete získat vyšší výnosy, nejnižší sazby pojištění a atraktivnější hotovostní nabídky z platebních karet.

Stanovení cílů.

V rámci aplikace Mint můžete vytvářet cíle. To může zahrnovat úsporu peněz pro konkrétní účely (vysoká škola, odchod do důchodu, dovolená atd.), Splácení dluhu nebo splácení hypotéky.

Upozornění mincovny.

Tím, že se zaregistrujete pro upozornění, budete informováni e-mailem nebo smartphonem, pokud dojde k významným změnám ve vašich financích. Výstrahy budou zasílány, pokud dojde k velkému nákupu, nadcházejícímu placení faktury, pozdním poplatkům, změnám sazeb půjček a případnému riziku překročení rozpočtu.

Mint Mobile App.

Kompletní sada Mint je k dispozici také v mobilní aplikaci Mint. To vám poskytne všechny informace a služby, které jsou na webu, když jste na cestách. Zkontrolujte své finance kdykoli a kdekoliv. Mobilní aplikace pracuje s Apple iPhone a iPad a Google Android. A jako samotná mincovna jsou všechny mobilní aplikace zdarma.

Monitorování kreditní skóre.

Mincovna nabízí monitoring úvěrů a Žádná kreditní karta se nevyžaduje k účasti. To z něj činí skutečně bezplatnou službu sledování kreditů.Můžete získat své kreditní skóre za pouhých dvě minuty, vychutnat si každodenní sledování a získat kreditní upozornění, když společnost Equifax (jedna ze tří hlavních úvěrových kanceláří) obdrží nové informace od vašich věřitelů. Služba vám dokonce zobrazuje faktory, které ovlivňují vaše kreditní skóre, a jak je využívat ke zlepšení skóre.

Investování s mincovnou.

Mincovna vlastní investice neřídí, ale jako agregátor poskytuje úplný přehled o vašem investičním portfoliu, včetně grafů a grafů. Poskytují rady, tipy a nástroje, které vám pomohou lépe spravovat vaše investice na základě vlastního investičního stylu. Například mincovna může poskytnout analýzu vašich důchodových účtů a makléřských účtů, aby vás informovala o investičních poplatcích, které mohou být pohřbeny na místech, kde je nemůžete vidět. Budou vás informovat o těchto poplatcích a navrhnout možná řešení.

Mincovna může být perfektní službou, pokud hledáte rozpočtový program - s monitoringem kreditních bodů - zdarma.

Osobní kapitál vs. mincovna - kde jsou podobné

Osobní kapitál i mincovna jsou agregátoři finančních účtů, což znamená, že každý z nich nabízí možnost udržovat a sledovat celý svůj finanční život na jedné platformě. Každý z nich nabízí bezplatnou službu.

Obě služby nabízejí také mobilní aplikace včetně cenných upozornění na účet, které vám pomohou udržet krok s finančními prostředky.

Osobní kapitál vs. mincovna - kde se liší

Tam, kde se dvě vážně rozdělí společnost, jde o jejich primární úkoly. Například mincovna je především rozpočtovým programem. V tomto ohledu je to nadřazená platforma, pokud se snažíte především získat kontrolu nad finančními prostředky.

Pomohou vám nejen zůstat na cestě s vaším rozpočtem, ale také navrhují, jak to můžete udělat efektivněji. Funkce sledování volných kreditních bodů je dalším bonusem, protože tolik lidí potřebuje jak pomoc v oblasti rozpočtování, tak průběžný monitoring úvěrů.

Tam, kde žije osobní kapitál, je to s investováním. Zatímco Mint nabízí doplňkovou investiční pomoc, Personal Capital nabízí profesionální řízení investic. To zahrnuje i úroveň investiční pomoci, která vám pomůže při vašem vlastním úsilí investovat do sebe, až po komplexní správu bohatství.

A vítězem je…Záleží

Ve většině srovnávacích analýz je zřídka, že každá služba je lepší než jiná, a to je tomu u osobního kapitálu a mincovny. Pokud je váš primární důraz kladen na rozpočet a monitorování úvěru - což obvykle přichází před tím, než začnete investovat - pak Mint je jasným vítězem.

Pokud však hledáte především investiční odbornost a management, pak by měl Osobní kapitál kývnout. To platí zejména pro osoby s vysokou čistou hodnotou, které mohou mít zvláště zájem o správu majetku, služby soukromého bankovnictví, daňovou optimalizaci a plánování majetku.

Stejně jako tyto dvě služby se často objevují na povrchu, každý z nich má specializace, které z nich dělají velmi odlišné platformy.

Jaké jsou vaše myšlenky na osobní kapitál a mincovnu? Máš zkušenosti s oběma?