Stanovení cílů finančního plánování, je to tak snadné

Jaké jsou vaše cíle v oblasti finančního plánování? Vždy se slyšíte o procesu finančního plánování. Většina z mé generace, posádka Gen X / Gen Y, ani nemyslí na finanční plánování, protože je tak daleko a jsou zde důležitější věci, například American Idol. <plyn>

Nemohu zdůraznit, jak důležité je dnes začít přemýšlet. (Ne, ne ten, kdo tohle týden vykopne. Finanční plánování je hloupé.)

Pokud jste ve vašich čtyřicátých a padesátých letech a ještě jste to ještě neučinili, není pro vás příliš pozdě. Stále máte čas na plánování. Myslím, že spousta lidí prostě neví, jak začít. Rád bych se na to podíval ve třech různých fázích, abyste se pokusili zjistit, jaké jsou vaše cíle v oblasti finančního plánování. Je to velmi podobné plánování normálních cílů, které máte ve svém životě, ať už jde o kariéru, rodinu, osobní, atd.

Opravdu Vyhlíží

Myslím, že první věc, kterou budete chtít zjistit, je to, kam opravdu musíte mít další přístup jaké jsou vaše životní cíle.

Co chcete v životě dosáhnout, pokud jde o finanční plánování?

• Chcete odejít do důchodu předčasně? Je to 50, 55 nebo 60?
• Chcete mít dovolenou na Floridě, Kalifornii nebo v zahraničí?
• Chcete cestovat do nových zemí, chcete-li?
• Chcete si vyzkoušet druhou kariéru?

Stačí se začít ptát sami sebe na některé z těchto otázek. Vím, že je to těžké, protože pokud jste mladý, jak si opravdu myslíte, že daleko dopředu?

Dokonce i pro mě bylo těžké přemýšlet, "Dobře, co mám dělat za třicet let"Zpočátku to bylo těžké, ale teď mám nápad: chci mít letní domov na Floridě nebo nějaké pobřežní oblasti. Vím, že mám 33 let a cítím se divně, že to teď říkám, protože jsem si nikdy neuvědomil, že budu "Florida-důchodci pár"Ale řeknu vám, co žije na Středozápadě a že mám chladné zimy, které jsme měli, si představuju a jako myšlenka mít v mém ročním období nějaké teplé počasí. Vím, že to bude jeden aspekt, který chci dělat s mým důchodovým životem.

Také chci být schopen mít možnost cestovat, chodit s dětmi nebo dědečkovými dětmi, pokud nebudou žít blízko. Chci být schopný být tak hbitý. Mám štěstí v mé kariéře, kde bych nikdy nemusel odejít do důchodu. Miluju finanční plánování. Miluju pomoc lidem a já vím, věřím, že to budu dělat po celý zbytek života, takže s tím jsem v pořádku. To jsou některé z mých finančních plánovacích cílů.

Kdykoli mi byla zpočátku položena otázka, bylo mi opravdu těžké posadit se a dát to na papír. Trvalo mi to nějaký čas, ale nakonec jsem je mohl napsat a skutečně vidět, co jsem opravdu chtěl v životě dosáhnout, byl velmi užitečný a odměňující.

Třetí časy - kouzlo

Z celoživotních cílů se na ně podíváme v kratších přírůstcích, kam chcete být v příštích třech letech. Tenhle by měl být jednodušší. Když začnete přemýšlet o finančním plánování a určitých událostech, ke kterým by mohlo dojít v příštích třech letech, zvažte následující:

• Může to být vaše kariéra; chcete být ve stejné práci?
• Chystáte se mít pokrok ve své kariéře nebo podnikání?
• Chcete mít v uloženém účtu určitou částku?
• Možná se snažíte dostat svůj nouzový fond tam, kde chcete, nebo máte jen tolik dolarů investovaných do vašeho 401K.
• Možná je to, že v nejbližších třech letech jste vyčerpali své Roth IRA.
• Možná je to spíše fakt, že máte nějaké děti a chcete začít šetřit ve škole pro vaše děti.

Snažte se na papíře uvést, co máte v úmyslu dosáhnout v příštích třech letech. Na základě toho, kde jste právě teď, by to pro vás mělo být mnohem jednodušší, pokud nemáte práci, kde možná existuje hodně nejistoty. Pokud všechno platí pro to, kde jste právě teď, kde si představujete, že budete v příštích třech letech? To by mělo pomoci vám dát věci do lepší perspektivy, lepší zaměření na to, co vaše plány by mohly být.

Je to jen 90 dní

Pak je ještě více rozdělíme na to, kde se na něj podíváte v příštím roce, nebo s novým strategickým koučováním, jímž jsem součástí, že se na něj podíváte v 90denních blocích, takže v příštích 90 dny, jaké jsou některé z finančních cílů, které byste chtěli dosáhnout. Některé příklady s tím mohly začít vkládat peníze do 401K nebo Roth IRA, pokud jste ještě nezačali. Pokud jste již uložili nebo jste začali ukládat 401 kB, a řekněme například, že dáváte 10%, možná váš cíl v příštím čtvrtletí je zvýšit to na 11% nebo 12%.

Možná, že pokud odložíte 100 dolarů měsíčně do vašeho Roth IRA a chcete jej zvýšit na 150 dolarů měsíčně, mohlo by to být vaše další čtvrtletní cíl. Pak každých 90 dní přehodnotíte, abyste zjistili, jak to ovlivnilo váš finanční život. Zvýšením těchto procent, viděl jste drastický pokles dostupného příjmu za měsíc? Mohli byste platit účty? Mohli byste ještě jíst co nejvíce, kolik byste chtěli? Byli jste schopni stále chodit do kina a mít nějakou zábavu, jako by všichni měli?

Pokud je odpověď na všechny tyto otázky ano, pak víte, že všechno fungovalo dobře, a to vám dává možnost přehodnotit 90denní roztažení a pak případně provést nějaké změny. Takže možná to ještě více zvyšuje, nebo možná vytvoří jiný účet, který ušetří za obchodní příležitost, ať už je to cokoli.

Skvělá věc je, že jste získali tento záznam, zprávu o pokroku, jak vidíte, jak to děláte každých 90 dní, a zhodnotit, zda je vše v pořádku. Existuje mnoho, mnoho různých způsobů, jak se na to můžete podívat. To byl jen jeden aspekt, který jsem vám chtěl ukázat, protože vím, že pro mnoho mladších lidí je těžké si představit, že dělá finanční cíle v oblasti plánování a že máte tento dlouhý rozložený pohled na to, odkdy vám bude 30 nebo 40 let , ale pokud začnete rozbít to do těch kusů, může vám pomoci lépe posoudit, kde jste dnes, abyste dnes mohli provést nějaké změny, které vás ovlivní a dostanou vás tam, kam chcete být 30 let.

Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro obecné informace a nejsou určeny k poskytnutí konkrétních rad nebo doporučení jednotlivým osobám. Chcete-li zjistit, které investice mohou být vhodné pro vás, konzultujte s finančním poradcem před investováním.