Odchod Do Důchodu

QDRO a Vašeho 401k nebo penzijního plánu

QDRO a Vašeho 401k nebo penzijního plánu

Po celou svou vojenskou kariéru jsem neustále obklopena zkratkami. Armáda je pro ně známá: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. To jsou jen hrstka těch tisíců, které existují. Někteří znám. Většinou ne. Neustále jsem musel zkoumat, proč se většina z nich stala.

Zatímco v armádě se očekávaly akronymy, nedovedla jsem si představit, jak by to bylo v odvětví finančních služeb. Jedna zkratka, na kterou jsem narazila, že jsem měla pocit, že jsem opět v armádě, byl QDRO. To, co dělá ještě více zmatené, je to, že jsem slyšela, že se vyslovuje jak "Quid-dro", tak "Quad-dro". Jaká je správná výslovnost? Porota o tom zůstává.

Co je QDRO?

A přesně, co má to do činění se svým 401K nebo penzijním plánem? QDRO je soudní příkaz pro kvalifikované domácí vztahy od soudu, který označuje příjemce vašeho důchodového účtu jiný než vy. Tito příjemci se také nazývají "náhradní příjemci", a to se dostane do hry, pokud vy a váš manžel dostanete rozvod.

Příjemci vašich důchodových účtů obvykle bývají váš manžel, dítě nebo jiná závislá osoba nebo bývalý manžel a QDRO definuje, jak každý z těchto lidí obdrží výplaty z důchodového účtu prostřednictvím podpory pro děti nebo výživného a / nebo vlastnictví nemovitosti.

Je nutné, aby informace v QDRO byly dodržovány přesně, aby se minimalizoval potenciál k placení peněz za peníze, které ani z vašeho plánu 401k nezískáte.

Důležitost řádného řádu pro domácí vztahy

Pokud byste měli projít rozvodem, QDRO se stane nesmírně důležitým. Následovat QDRO je klíčem k tomu, aby se zabránilo 10% předčasným odnětím peněz uloženým 401k plány, protože pokud se nebudete řídit QDRO, můžete být zdaněni z peněz z vašeho 401k, a to iv případě, že jste přistáli v rukou vašich příjemců! Ujistěte se, že jste získali odbornou pomoc (buď prostřednictvím svého správce plánu nebo daňového odborníka), abyste minimalizovali své daňové důsledky tím, že budete muset rozvod 401k rozdělit na alternativní příjemce z důvodu rozvodu.

Proveďte kroky k ověření informací v objednávce kvalifikovaných doménových vztahů

Pokud je váš plán 401k podřízen QDRO během rozvodu (obvykle pokud jste byli ženatí nejméně 5 let před rozvedením), chcete dát správci vašeho 401k kopii vašeho QDRO. To jim umožňuje provádět objednávku. Budou přezkoumávat QDRO, aby se ujistil, že je platná do 18 měsíců, a zjistí, zda se příjemci musí či nikoli. Obdržíte oznámení o jakémkoli alternativním příjemci (příjemci), který obdrží prostředky od 401k, a za předpokladu, že byl QDRO správně dodržen, nebudete muset platit 10% poplatek za předčasný výběr z čerpání prostředků rozdělených vašim příjemcům.

Několik QDRO, s nimiž jsem se zabývala, byl vypracován přímo právníkem. Vše, co jsem musel, bylo otevřít příslušný účet (v mých případech to byli IRA) a peníze byly převedeny přímo dovnitř. Mám rád jednoduchost 🙂

Kdo dostane peníze z vašeho 401k po rozvodu?

Tam, kde žijete, určíte, jak jsou rozděleny vaše 401 000 finančních prostředků po rozvodu. Většina států má spravedlivé pravidla distribuce, což znamená, že vaše 401k je rozdělena na 50/50 mezi vámi a vaším bývalým manželem, ale záleží na tom, jak dlouho jste byli ženatí a kolik bylo také přispělo.

Někteří bývalí manželé vydělávají 50% z plánu 401k i ve státech bez spravedlivých pravidel distribuce během rozvodového řízení. Pokud žijete v některém z následujících států, můžete se spolehnout na vyplacení poloviny svého odchodu do důchodu bývalému manžela: Arizona, Kalifornie, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington a Wisconsin. Jedná se o stavy "společného vlastnictví".

Pro případy QDRO, ve kterých jsem pracoval, všichni byli ve stavu Illinois. Přestože nebyl stát "společný majetek", každý z manželů získal 50% zůstatku na důchodovém účtu.

Co QDRO a důchody?

QDRO se nejčastěji spojí s 401 tisíci, ale když jsem se věnoval výzkumu, zjistil jsem, že se mohou vztahovat i na důchody. Podle webových stránek PBGC.gov jsou zde tři položky, které QDRO musí udělat:

  1. Totožnost účastníka plánu, každého náhradního příjemce a každého penzijního plánu. QDRO musí zadat jméno a poslední známou poštovní adresu účastníka plánu a každého alternativního příjemce, na který se objednávka vztahuje. QDRO také musí identifikovat název každého plánu, na který se příkaz vztahuje - měl by to být formální název plánu.
  2. Částka, která má být zaplacena, a kdy začnou platby. QDRO musí uvést, kolik příspěvku účastníka plánu má být vyplaceno alternativnímu příjemci, jako je částka v dolaru nebo procentní podíl dávky, nebo jasně stanovit způsob, jakým má být částka určena. QDRO také musí specifikovat nebo povolit alternativnímu příjemci, aby si zvolil, kdy začnou platit platby alternativnímu příjemci.
  3. Co se stane po smrti účastníka plánu a náhradního příjemce. QDRO by měl specifikovat, zda se s náhradním příjemcem bude za účely pozdějších dávek považovat manželka účastníka. QDRO by také měl specifikovat, co se stane s výhodami, když umírá alternativní příjemce.

Co QDRO nemusí vyžadovat

Tam je někdy mylná představu o tom, co QDRO musí a nesmí dělat. Stránka PBGC.gov nabízí to, co QDRO nesmí vyžadovat od PBGC:

  • vyplácet jakékoli výhody nepovolené v rámci ERISA nebo Kodexu;
  • poskytovat jakýkoli typ nebo formu výhody nebo jakoukoli jinou možnost, kterou PBGC nestanoví jinak;
  • vyplácet dávky, jejichž hodnota přesahuje hodnotu dávek, které by jinak platily PBGC;
  • vyplácet dávky náhradnímu příjemci, pokud jsou tyto dávky zaplaceny jinému náhradnímu příjemci na základě příkazu, který byl dříve stanoven jako QDRO;
  • vyplácet dávky náhradnímu příjemci za jakékoliv období předtím, než PBGC obdrží příkaz;
  • vyplácet dávky jako samostatný zájem pro náhradního příjemce, pokud účastník již pobírá dávky; nebo
  • změňte formulář prospěchu, pokud účastník již pobírá dávky.

Odeslat Váš Komentář