Jaké jsou náklady na plán A 529 (a co nepočítává)?

Otevírání plánu 529 na úspory výdajů vašeho dítěte na vysokou školu může být skvělým způsobem, jak dosáhnout úspor při získávání daňových výhod.

Některé z výhod 529 plánu zahrnují bezcelní růst a osvobození od daně -li peníze se používají pro "kvalifikované výdaje na vzdělávání". Ale jedna věc, která zastaví mnoho budoucích 529 vlastníků, je pochopit, co přesně bude pokrývat plán 529 - co přesně jsou kvalifikované výdaje na vzdělávání?

Pokud jste uvažovali o otevření čísla 529, je zde několik běžných výdajů, které byste si měli být vědomi. Dále se věnujeme hloubce některých nekvalifikovaných výdajů, které se někdy občas míchají a "myslí si", že se jim daří. Ujistěte se, že do této pasti nepatříte.

Video o 529 výlohách plánu

Kvalifikované výdaje na plán A 529

Plán 529 pokrývá pouze výdaje související s postsekundárním vzděláním (viz níže pro použití plánu 529 pro základní vzdělávání). Nicméně tam jsou pravidel. Nejvíce kvalifikované výdaje nesmí překročit odhadované náklady školy, které se zúčastní 529 příjemců. Typicky kancelář finanční podpory školy zašle tuto zprávu studentům nebo pošle na své webové stránky. Například odhadované náklady na účast na UCLA naleznete zde.

Zde je popis:

Výuka - Výuka je kvalifikovaným výdajem jak pro studenty s plným, tak pro externí studium na akreditovaných institucích. Akreditace jednoduše znamená, že vysoká škola nebo univerzita splnila standardy stanovené revizním výborem. Zatímco většina vysokých škol je akreditována, nezapomeňte předem požádat úřad finanční pomoci.

Pokoj a stravování - Pokud student navštěvuje vysokou školu na poločas nebo více a místnost a prkno se platí přímo na vysokou školu nebo vysokou školu, je to kvalifikovaný výdaj.

Pokud je místnost a prkno zaplaceno ubytovateli a obchodě s potravinami, rozpočet je stanoven školou a je k dispozici studentům, kteří se účastní poločasu nebo více. Pokud je nájemné vyplacené pronajímateli vyšší než školní pokoj a deska odhaduje přebytek ne považovány za kvalifikované náklady.

Například s využitím našich odhadovaných nákladů UCLA výše, odhaduje se, že bude stát 9 800 dolarů za pokoj a stravu mimo areál. To znamená, že z vašeho 529 plánu nemůžete použít více než 9 800 dolarů ročně.

Technologické položky - Můžete použít plán 529 pro pokrytí technologických potřeb, jako jsou počítače, tiskárny, notebooky a dokonce i internetové služby. Tyto položky musí být při přihlášení na vysoké škole využíván příjemcem programu. Také můžete použít k získání softwaru, který je potřebný pro školu - například můžete potřebovat nainstalovat aplikace Microsoft Word nebo Adobe Photoshop pro získání správných nástrojů pro třídu. Ujistěte se, že jste se podívat na školní areál knihkupectví a hledat "Vzdělávání" verze softwaru - je to mnohem levnější!

Knihy a spotřební materiál - Knihy a zásoby jsou kvalifikované výdaje, ale pouze ty, které jsou požadovány. Tento rozpočet bude také stanoven školou, ale pokud se jedná o požadované náklady na vaši třídu, můžete vždy použít své 529 peníze. Kromě učebnic obsahují některé běžné položky laboratoře, skantrony a dokonce i základy jako pero a papír.

Výdaje, které si myslíte, že se mohou kvalifikovat, ale ne

Existují také výdaje, které si možná myslíte, že splňují 529 rozdělení plánu, ale překvapení byste se dozvěděli, že tomu tak není.

Doprava a cestování - Pokud vaše dítě odjíždí do školy, budete se muset vypořádat s dopravními a cestovními výdaji. Musíte je přesunout, přesunout je domů a pravděpodobně je budete letět domů na dovolenou a dovolenou. Nicméně žádné z těchto výdajů nejsou kvalifikované výdaje na vzdělávání, takže pro ně nemusíte používat 529 plánovaných peněz.

Splátka studentských půjček - Vypadá to, že byste měli využít svých 529 finančních prostředků na zaplacení studentských půjček, protože jste použili studentské půjčky na zaplacení za školu. Ale bohužel, nemůžete použít své 529 plánovaných peněz na splácení dluhu studentských půjček. Pokud tak učiníte, budete podléhat daním a trestu za stažení.

Obecné plány elektroniky a mobilních telefonů - Mobilní telefony jsou každodenní součástí života. Jako takové nejsou považovány za náklady na vzdělávání, a zatímco jsou "nezbytné", nemohou být vyúčtovány a placeny s vaší kvalifikovanou distribucí z vašeho plánu 529.

Členství ve sportu a fitness klubu - Mnoho vysokých škol nabízí pro své studenty sportovní nebo fitness kluby, které zpravidla účtují malý měsíční poplatek. A ačkoli vysoká škola nebo univerzita fakturuje tyto náklady, nejsou považovány za náklady na vzdělávání. Vzhledem k tomu, že to není výdaje na vzdělávání, nemůžete použít své kvalifikované 529 plánovaných peněz na zaplacení.

Pojištění - Zdravotní pojištění je pro vysokoškoláky tak důležité, a pokud nezůstanete v plánu svého rodiče, mnoho lidí se rozhodne použít plán poskytnutý vysokou školou nebo univerzitou. Mnoho škol nabízí zdravotní služby a pojištění v areálu, což je užitečné. Opět platí, že právě proto, že náklady jsou účtovány univerzitou, není to vzdělání, a proto nemůžete za to používat 529 plánovaných peněz bez zaplacení trestu.

Použití plánu A 529 pro soukromou základní nebo střední školu

Počínaje rokem 2018 můžete nyní využít 529 plánovaných výdajů soukromé elementární prostřednictvím školní výuky. Upozorňujeme, že vyučování je vhodné pouze pro výuku.

Můžete vyplatit až 10.000 dolarů ročně, abyste zaplatili za soukromé školné.

Tam je mnoho nuance, takže podívejte se na náš celý článek o použití 529 plánu platit pro soukromou základní školu zde.

Co se stane, pokud použijete 529 pro nevýdělečný náklad?

Mnoho rodičů se obává, že:

1. Jejich dítě nebude nakonec chodit na vysokou školu
2. Budou muset použít 529 peněz na výdaje, které nejsou uvedeny výše

Co se tedy stane, když použijete plán 529 pro nevýkonné výdaje?

Pokud si pamatujete z našich předchozích 529 článků, jedním z hlavních výhod plynoucích z investování do společnosti 529 jsou federální a někdy i státní daňové úlevy. Majitelé 529 plánů dostanou tyto přestávky, když jsou peníze ušetřeny speciálně pro výdaje na vysokou školu. V případě, že potřebujete peníze vybrítat z jiného důvodu, budete muset zaplatit federální daně za příjmy z účtu a 10% pokutu. Pokud jste obdrželi státní daňovou daňovou platbu, můžete také zaplatit také zpět. Ujistěte se, že jste se u svého daňového zpravodaje informovali, protože každý stát má kolem tohoto pravidla odlišná pravidla.

Měli byste také vědět, že pokud se jedno z vašich dětí rozhodne nepokračovat na vysoké škole, můžete změnit účet příjemce bez penalizace.

Jak vybíráte 529 plánovaných prostředků?

V závislosti na plánu vašeho státu existují obvykle několik způsobů, jak stáhnout 529 plánovaných peněz. Scholarshare například vám umožňuje požádat o stažení online, zasláním formuláře prostřednictvím poštovního schránek nebo voláním svého call centra.

Prostředky můžete zasílat účastníkovi, příjemci, škole přímo nebo třetí straně. Mnoho 529 plánů, včetně Scholarshare, umožňuje také transfery ETF, což může výrazně urychlit proces.

Pokud se rozhodnete pro odvolání, nemusíte poskytovat žádné důkazy o tom, zda se peníze používají pro kvalifikované nebo nevýhradné výdaje. Potřebujete-li je podat daňovému úřadu, musíte ho podat daňové rejstříku, a proto je důležité udržovat přesné záznamy, pokud je budete potřebovat.

Takže je to hodnota?

Existuje mnoho výhod pro účast na plánu státu 529. (Zde je velký seznam.) Ale je důležité, abyste to věděli přesně co můžete a nemůžete používat svůj plán 529.

Když přijde čas, abyste skutečně využili peníze, které jste ušetřili, ujistěte se, že znáte zákony a využíváte úsporu 529 co nejefektivněji. Máte-li konkrétní otázky, nikdy neubližuje mluvit s účetním, který je obeznámen s 529 plány.

Pokud jste zvědaví, jak se vyrovnáváte s úspory ve škole, podívejte se na naše Kolik byste měli mít v plánu 529 podle věku.

Zajistěte, aby vaše vysokoškolské úspory pracovaly pro vás!