Má smysl pro refinancování studentských půjček? 💲💲💲

Pokud je vaše dluhové zatížení studentských půjček dostatečně velké, pravděpodobně jste zvažovali možnost vydělávat na refinancování studentských půjček.

Koneckonců, lidé refinancovat své domovy a podnikatelské úvěry po celou dobu. Proč by studentské půjčky měly být jiné?

Pravdou je, že refinancování studentských půjček se liší z mnoha důvodů. Přesto to neznamená, že byste ani neměli zvažovat refinancování svých půjček. Klíčem k tomu, abyste to zjistili, je zvážení všeho, co získáte - spolu se vším, co ztratíte.

Tento příspěvek vysvětlí všechny výhody a nevýhody refinancování studentských půjček. Jakmile uvidíte velký obrázek, budete v lepší pozici, abyste se rozhodli. Potom můžete informovaně rozhodnout o studentských půjčkách, abyste zjistili, co bude nejlépe pro vaši finanční situaci.

Pojďme se ponořit!

Refunduje student pro mě?

Na co dbát
Výhody, které byste si mohli užít
5 známky, které by mohly mít smysl pro refinancování studentských půjček
Co hledat při refinancování studentských půjček
Důležité připomenutí
Kde najít nejlepší místa k refinancování svých půjček

Refinancování studentských půjček: Co si dávejte pozor

Refinancování do studentské půjčky s lepšími podmínkami může znít jako sen, ale pokud máte federální půjčky, možná budete muset něco dát.

Konkrétně, federální studentské půjčky přicházejí s jistými ochranami, které vám mohou pomoci, pokud jste v prodlení, snížit měsíční platby na dobu neurčitou nebo odložit splácení až do pozdějšího data.

Nezaměňujte studentské půjčky s refinancováním se studentskou úvěrovou konsolidací

Mnoho lidí zaměňuje refinancování studentských půjček se studentskou půjčkou - ale jsou to velmi odlišné věci. Vzhledem k tomu, že se v tomto článku rozděluje Investor vysoké školy, by se měla ke sloučení více federálních studentských půjček použít konsolidace studentských půjček.

Důvodem, proč to učinit, je jednoduše usnadnit splácení dluhu studentských půjček. Když jste absolvovali vysokou školu, můžete mít 5 až 6 různých studentských půjček - jeden v každém ročníku školy (nebo možná i pár různých půjček z každého ročníku školy).

Může být obtížné řídit všechny tyto různé platby.

Konsolidace studentských půjček usnadňuje spojení všech vašich federálních půjček do jedné půjčky. A toto je bezplatná služba, kterou nabízí Ministerstvo školství - prostě přejděte na StudentLoans.gov online, vyberte Konsolidovat své půjčky a posunete se cestou ke konsolidaci.

Na druhé straně, refinancování studentských půjček znamená získání nového soukromého úvěru, který nahradí stávající úvěr (nebo půjčky). Můžete refinancovat jednu nebo všechny vaše půjčky - a to jak pro federální, tak pro soukromé půjčky.

Stejně tak konsolidujete tím, že vytvoříte nový soukromý úvěr, ale skutečně se to nazývá refinancování studentských půjček.

Jen si pamatujte - refinancování studentských půjček znamená získání soukromého studentského úvěru.

Tyto půjčky se chovají mnohem víc jako úvěry na auto - nemáte fantazijní plány splácení, nedostáváte odpuštění studentských půjček a pokud neplatíte, budete mít velké důsledky.

Uvědomte si, že ztrácíte výhody

Studenti s federálními půjčkami se mohou kvalifikovat jako odpůrci půjček na veřejnou službu, stejně jako plány splácení založené na příjmech Plať tak jak vyděláváš (PAYE) a Splácení na základě výnosů (IBR).

Tyto plány vám umožňují platit určitý procentní podíl z vašeho diskrečního příjmu k vašim úvěrům po dobu 20-25 let předtím, než vynecháte 100% odpuštění všech zbývajících zůstatků.

Jiné federální programy, které pomáhají studentovi s federálními půjčkami, zahrnují zdravotní a ekonomické odklady, které vám mohou poskytnout přestávku od splácení až na 24 měsíců, vojenské výhody, které vám splácejí federální studentské půjčky, pokud vy nebo manželka pracujete s aktivní službou a federální pomoc rehabilitační federální půjčky, které byly dříve v prodlení.

Jakmile refinancujete federální půjčky se soukromým věřitelem, ztratíte přístup k programům pro odpuštění, odložení nebo trpělivost studentských půjček. A to zahrnuje všechny programy studentských půjček na federální půjčky, které mohou být nabízeny v budoucnu.

Pokud se potenciálně kvalifikujete na programy, jako je Úvěr veřejné služby odpuštění (PSLF), pravděpodobně byste se měli vyhnout refinancování federálních studentských půjček.

Dále refinancování a konsolidace studentských půjček může prodloužit dobu potřebnou k jejich splacení. Pokud jste už roky zaplatili své studentské půjčky, je to určitě něco, co byste měli zvážit.

Ceny	Typy půjček	Podmínky	Způsobilé tituly	Způsobilé půjčky
2.13% - 7.49%	Pevná a proměnná	5, 10, 15, 20 let	Vysokoškolské & Absolvovat	Federální & Soukromé
2.13% - 7.49%	Pevná a proměnná	5, 10, 15, 20 let	Vysokoškolské & Absolvovat	Federální & Soukromé
2.13% - 7.19%	Pevná a proměnná	5 až 20 let	Vysokoškolské & Absolvovat	Federální & Soukromé
2.14% - 9.22%	Pevná a proměnná	5, 10, 15, 20 let	Vysokoškolské & Absolvovat	Federální & Soukromé

Refinancování studentských půjček: Výhody, které byste si mohli užívat

Pokud nemáte v úmyslu využít všechny federálně podporované programy studentských půjček, refinancování studentských půjček je jednou z možností, která je třeba zvážit.

Přínosy refinancování studentských půjček mohou zahrnovat, ale nejsou omezeny na:

Nižší úroková sazba - Některé, ale ne všechny, federální studentské půjčky mohou být refinancovány nebo konsolidovány do soukromého úvěru s nižší úrokovou sazbou.

Zatímco toto zpravidla prodlouží časovou lhůtu pro úplné splacení, ušetří se vám splácení nižších úrokových sazeb, které se mohou v průběhu času výrazně zvýšit.

V závislosti na tom, jakou úrokovou sazbu nyní máte, můžete ušetřit až 50% úroků prostřednictvím refinancování. Odhadněte své úspory tak, že navštívíte SoFi ZDE.

Jednoduchá platba - Máte-li několik faktur studentských půjček, můžete s refinancováním pomoci dosáhnout jedné nízké měsíční platby.

Přechod z několika plateb do jedné vám ušetří peníze samo o sobě, ale ušetří vám čas a potíže.

Nižší měsíční platba - Pokud zajistíte nižší úrokovou sazbu - nebo prodloužíte termín splácení úvěru, skončíte s měsíční splátkou, která bude mnohem snazší spravovat.

Zaznamenání nižší měsíční platby může poskytnout váš rozpočet trochu prostoru pro dýchání a současně usnadňuje házení dalších peněz přímo směrem k jistině vaší půjčky.

Uzamkněte pevnou sazbou nebo zvolte proměnnou sazbu - Některé soukromé půjčky přicházejí s variabilními sazbami, které způsobují, že platby se časem mění. V mnoha případech můžete tyto úvěry refinancovat do produktu s pevnou sazbou a předvídatelnou měsíční platbou.

Pokud však refinancujete půjčku s proměnlivou sazbou, je důležité si uvědomit, že platba se zvýší s rostoucí úrokovou sazbou. Vezměte vždy v úvahu důsledky typu úvěru, který si vyberete předtím, než vytáhnete spoušť.

A pokud chcete zamknout měsíční platbu, která se nikdy nezmění, půjde s půjčkou, která nabízí pevnou sazbu.

Lepší sazby se spolupodepsatelem - Pokud máte soukromé osobní půjčky s vysokou úrokovou sazbou, zajištění dobrého úvěru spoluautorem vám pomůže získat půjčku s lepšími podmínkami.

Tyto lepší termíny by mohly zahrnovat nižší úrokovou sazbu nebo lepší horizont splácení - oba výhody, které by vám mohly pomoci ušetřit peníze a rychleji platit studentské půjčky. Refinancování studentských půjček bez spolurozhodování a bez úvěru se pravděpodobně neděje.

Ve skutečnosti 90% veškerých soukromých půjček vyžaduje korespondent podle statistik Úřadu pro ochranu spotřebitelských financí.

5 známky, které by mohly mít smysl pro refinancování studentských půjček

Zmatená ještě? Nejsi sám. Mnoho pravidel, výhod a nedostatků, které vznikají při zvažování této možnosti, činí toto rozhodnutí obtížným.

Přesto je refinancování studentských půjček opravdu nejlepší možností pro dlužníky v určitých situacích. Zde je pět scénářů, na které byste se dostali do této kategorie:

Vyděláte příliš mnoho, abyste se kvalifikovali na plány splácení založené na příjmech, a stejně tak nechcete pracovat ve veřejné službě. Mnoho lidí, kteří vstupují do vysoko platitelných oborů, vydělává příliš mnoho, aby se kvalifikovalo pro plány splácení založené na příjmech, a někteří nemají touhu pracovat ve veřejném sektoru vůbec. Pokud se botka hodí, odhadnout, kolik ušetříte tím, že refinancujete své federální studentské půjčky, je chytrý nápad. Pokud máte velké množství dluhu, ale dělat velké peníze, refinancování studentských půjček by doslova mohlo ušetřit tisíce dolarů.
Vaše půjčky jsou stanoveny vysokou úrokovou sazbou a myslíte si, že byste mohli lépe. Pokud jsou vaše studentské půjčky fixní s vysokou úrokovou sazbou, mohlo by to být dobré prozkoumat možnosti refinancování. V závislosti na vašich úvěrových podrobnostech a finanční situaci, můžete získat nárok na půjčku s nižší úrokovou sazbou, která vám pomůže ušetřit peníze. To má především smysl pro soukromé půjčky a úvěry Graduate PLUS (které jsou nejvyšší úrokovou sazbou pro federální půjčky)
Vy děláte vícenásobné půjčky za různé úrokové sazby každý měsíc. Pokud zasíláte každý měsíc vícenásobné platby, refinancování na solidní půjčku s vynikajícími podmínkami je jedním z cest, jak zjednodušit svůj život a šetřit peníze jednou za chvilku. Zjistěte, kolik můžete s touto kalkulačkou ušetřit.
Chcete splácet své půjčky co nejrychleji. Pokud jste jako mnoho mladých lidí, myšlenka trvalého splácení na příjmy pro příští 20-25 let života je znepokojující. V určitých situacích je refinancování tím nejlepším způsobem, jak zcela zničit své půjčky. Navíc vám může ušetřit peníze, když to děláte.
Chcete nezávislost od spoluvlastníka. Pokud vaše staré půjčky zahrnují třetí stranu a chcete se sami rozdělit, refinancování je jedním ze způsobů, jak to učinit. A pokud je vaše kreditní skóre dost dobré, doufáte, že budete mít nárok na nový úvěr s nízkou úrokovou sazbou a podmínkami, se kterými můžete žít.
Chcete převést půjčku Parent PLUS na vaše dítě. Parent PLUS Půjčky jsou některé z nejhorších studentských půjček - protože rodič drží půjčku a student dostane peníze. To také znamená, že rodič je na háku finančně na splacení. Existují však společnosti, které umožní rodičům refinancovat půjčku PLUS na jménem jejich dítěte (a dokonce i když to vyžaduje cosigner, tam je vydání cosigner nakonec dostat zdarma). To může být dobrý způsob, jak se dostat z Parent PLUS půjček.

Co hledat při refinancování studentských půjček

Nyní, když jsme mluvili o výhodách a nevýhodách refinancování studentských půjček, co byste měli osobně hledat při refinancování studentských půjček? Kdy má pro vás to nejvhodnější?

Existuje spousta možností, pokud jde o refinancování úvěrů, ale měli byste mít na paměti tento obecný způsob myšlení při nákupu vašich studentských půjček:

Měla bych refinancovat studentskou půjčku šetří mě peníze v průběhu splácení a Můžu si to dovolit vpřed.

Co to znamená?

Celá věc refinancování studentských půjček je ušetřit peníze. Takže se nezapojujte do plánu refinancování, který vám nešetří peníze.

Za druhé, potřebujete být pohodlné, abyste dnes poskytli své nové studentské půjčky a jděte kupředu. Zvažte svou stabilitu práce a měsíční platbu, kterou si můžete dovolit určit, zda určitý studentský úvěr má smysl.

Když nakupujete studentské půjčky, uvidíte:

Úvěry s proměnlivou úrokovou sazbou a úvěry s pevnou sazbou: K dispozici bude kombinace půjček s proměnlivou úrokovou sazbou a půjčkami s pevnou úrokovou sazbou. Za téměř všech okolností půjčky s pevnou sazbou budou mít vyšší úrokovou sazbu než půjčky s proměnlivou sazbou.

Důvodem je, že půjčky s pevnou úrokovou sazbou se nikdy nezmění po dobu trvání úvěru - zjistíte platbu a vědíte, co můžete očekávat.

Na druhé straně půjčky s proměnlivou úrokovou sazbou se budou časově lišit - na základě tržních úrokových sazeb.

Většina půjček má limity na to, jak může růst a jak rychle, ale běžná variace není o více než 0,25% měsíčně, s celkovým limitem 8%. Vzhledem k tomu, že úrokové sazby stoupají nebo klesají, změní se i úroková sazba úvěru.

Tím se změní vaše měsíční platby - což znamená, že by se mohly zvýšit nebo dokonce překročit, co by vám zaúčtovala možnost půjčky s pevnou úrokovou sazbou.

Začínáte však s nižší úrokovou sazbou předem. Pokud máte v úmyslu splácet studentský úvěr v poměrně krátké době (např. Méně než 2 roky), půjčka s proměnlivou sazbou může mít spoustu smyslů, protože můžete ušetřit úroky.

Pokud máte v úmyslu uhradit celou dobu půjčky, půjčka s pevnou úrokovou sazbou může mít pro vás smysl - zejména proto, že úrokové sazby pravděpodobně vzroste v budoucnu.

Výběr a riziko jsou vaše. Banka vám odměňuje za to, že jste s rizikem snížili tím, že vám dáváte nižší úrokovou sazbu, ale tato sazba může vzrůst.

Různé délky času: Při nákupu za studentskou půjčku uvidíte různé délky trvání úvěru.

Typicky uvidíte krátké 3 roky a až 25 let. Některé družstevní záložny však nabízejí půjčky za 1 rok a za 30 let.

Chcete-li získat nejlepší úrokové sazby na úvěr, obvykle musíte získat krátkou dobu na úvěr také. Čím je tento termín delší, tím vyšší bude úroková sazba.

Kombinace termínu půjčky (délky) a úrokové sazby je to, co bude znamenat výši platby.

Čím delší je půjčka, tím dražší a více úroků zaplatíte, takže se vždy snažte zkrátit termín půjčky.

Výhody a výhody: Mnoho věřitelů v těchto dnech nabízí řadu výhod a výhod, aby se odlišit. Některé z těchto výhod jsou důležité, některé ne.

Například některé výhody, které by mohly být důležité, zahrnují neuplatnění předplatného. Pokud máte v plánu splácet dříve své půjčky, nechcete být penalizováni za to.

Také, pokud budete potřebovat cosigner pro vaše půjčky, budete pravděpodobně chtít získat to, co je známé jako vydání cosigner. To znamená, že po určitém množství plateb včas, může být cosigner spuštěn z úvěru.

Nejlepší plány uvolnění cosigneru jsou obvykle 24 měsíců.

Dalším bonusem, který byste měli využít, jsou příležitosti ke snížení úrokových sazeb. Mnoho bank nabízí snížení úrokové sazby tím, že se přihlásí k automatickým debetním platbám.

Tento jednoduchý trik může snížit váš zájem o 0,25% u většiny věřitelů. Některé banky dokonce nabízejí další snížení o 0,25% za to, že mají bankovní účet nebo spořicí účet.

Tato úspora se může časem výrazně zvýšit!

Některé výhody, které pro většinu lidí opravdu nezáleží, zahrnují koučování v zaměstnání, propojené bankovní účty a volné swagy. Mějte vždy na paměti, co je pro vás finančně důležité a vraťte se k tomu, co jsme řekli výše:

Měla bych refinancovat studentskou půjčku šetří mě peníze v průběhu splácení a Můžu si to dovolit vpřed.

Důležité připomenutí

Předtím, než stisknete spoušť, jsou zde několik posledních připomínek, na které je třeba přemýšlet.

Za prvé, můžete refinancovat jednu, některé nebo všechny vaše půjčky. Nemusíte refinancovat všechny nebo žádné. Možná jen chcete refinancovat své soukromé studentské půjčky a udržet si své federální - to je možné.

Možná jen chcete refinancovat pár vysoce úročených úvěrů a nikoliv zbytek - to je v pořádku. V podstatě si můžete vybrat a vybrat, jaké půjčky chcete dělat.

Jen si pamatujte, že většina věřitelů má minimální výše úvěru - kdekoli od $ 1,000 do $ 3,000. Pokud vaše půjčka není dost velká, nebude to refinancovat. Ale pokud je to tak malé, prostě to zaplaťte!

Také, pokud máte velké půjčky, možná budete muset získat dva různé studentské půjčky. Obvykle se to bude týkat pouze lékařů, ale většina věřitelů má limity na to, jak moc refinancuje - obvykle 250 000 dolarů nebo tak.

Máte-li více studentských půjček než to, někteří věřitelé vás mohou úplně odmítnout, zatímco jiní budou jednoduše požadovat, abyste získali dvě půjčky.

Za druhé, můžete refinancovat vícekrát. Řekněme, že dnes refinancujete na 5%, ale úrokové sazby klesají na 4% za 6 měsíců. V tom okamžiku můžete znovu refinancovat. Nic vás nezastaví v tom, že to uděláte.

Nyní by se někteří věřitelé mohli na to zamračit a nenechali vás refinancovat ve stejné společnosti. Ale jiní věřitelé by vám mohli umožnit rychle a snadno refinancovat s nimi, protože nechtějí ztratit vaše podnikání.

Stejně jako poprvé, kdy refinancujete studentské půjčky, platí, že nakupujete!

Kde najít nejlepší místa k refinancování studentských půjček

Existuje spousta míst pro refinancování studentských půjček! Od online poskytovatelů úvěrů, bank a družstevních záložen je mnoho možností.

Ale to může být opravdu těžké nakupovat pro různé úvěry. Tento seznam míst pro refinancování je skvělým výchozím bodem, ale nezapomeňte se také podívat na místní banku a družstevní záložnu.

Družstevní záložny mohou být vhodnými místy, zejména pokud máte jedinečnou situaci, která vyžaduje speciální upisování.

Také mnoho míst nabízí bonusy k refinancování s nimi.

Nikdy nezvolte peněžní bonus za nižší úrokovou sazbu, ale pokud máte dvě nebo tři firmy se stejnou sazbou, zjistěte, zda někdo z nich zahájí hotovostní bonus, abyste získali vaši firmu.

Budete překvapeni, jak konkurenceschopné budou některé firmy, aby získaly svůj studentský úvěr na refinancování.

Skvělá věc, jak nakupovat studentskou půjčku, je to, že to můžete udělat za pár minut.

A vaše volby vám mohou ušetřit tisíce lidí. Takže trvat několik hodin a porovnat spoustu různých míst - strávený čas stojí za to.

Sečteno a podtrženo

V dokonalém světě bychom blikali a naše studentské půjčky zmizely.

Ale v reálném světě je na nás, abychom je vrátili - dokonce to trvá deset let nebo déle. Bohužel trvá obvykle 20 let, než průměrný spotřebitel vyplácí své studentské půjčky.

Naštěstí spousta podniků vstoupila do nabídky nových produktů, které usnadňují vyplácení půjček.

Ale než se udeříte, měli byste provést náležitou péči, abyste zajistili, že refinancování skutečně dává smysl.

Existuje mnoho možností, které je třeba zvážit, ale refinancování vám může ušetřit peníze, pokud je to správné. Ujistěte se, že refinancování studentských půjček má smysl, než se ponoříte.