Jak RePAYE mění splátky studentských půjček za lepší

Možná jste slyšeli - studentské půjčky jsou opravdu obtížné vrátit. Šokující, že?

Ze více důvodů, než byste se mohli do článku vkládat, odstranění dluhu ze strany vysokých škol je bojem pro obrovskou část Američanů. Studenti, kteří absolvovali v roce 2015, jsou nejdůležitějšími absolventy každé ročníku, s průměrným dluhem 35 000 dolarů na jednoho absolventa. Budoucí třída v příštím roce se předpokládá, že překoná to.

Naštěstí platí, že dluh může být pro mnohé Američany mnohem jednodušší.

RePAYE, nová možnost platby pro dlužníky federálních studentských půjček, se snaží rozšířit působnost lidí, kteří využívají vládního plánu bývalého Pay As You Earn (PAYE). Co to bude znamenat pro studenty, kteří se snaží splácet své půjčky? Přečtěte si, abyste to zjistili.

Co je RePAYE?

RePAYE není první variantou splácení založená na příjmech, kterou nabízí federální vláda, ale pomůže více lidem než kterýkoli jiný plán před ní. Je to rozšíření a dodatek k plánu Pay as You Earn (PAYE), který byl k dispozici pouze těm, kteří byli noví dlužníci po říjnu 2007 a kteří dostali první půjčku po říjnu 2011.

Možnost RePAYE je k dispozici pro všechny federální studentské půjčky kromě půjček Parent PLUS a Perkins. Jedná se o přímé dotované a nepotřebné půjčky, půjčky přímých PLUS studentům a přímé konsolidační půjčky. Dokonce i když dítě dělá platby na půjčky Parent PLUS, stále nejsou způsobilé pro RePAYE nebo mnoho dalších možností splácení.

Ti, kteří jsou způsobilí a zvolí si RePAYE, budou mít své měsíční platby nastaveny na 10% svého volného příjmu. Vláda definuje diskreční příjmy jako rozdíl mezi vašimi příjmy a 150% federálních pokynů pro chudobu pro velikost rodiny.

Vzhledem k tomu, že plán je založen na příjmech, RePAYE pravděpodobně není program, který by těžící pracovníci jako inženýři, lékaři a právníci měli. Pro osoby s nízkým příjmem s velkými platbami by však mohla být RePAYE spasitel.

Pomůže mi to?

Pokud vaše studentské půjčky přicházejí od soukromého věřitele, nebuďte nadšeni ještě. Tento program bude prospěšné pouze pro studenty, kteří mají federální studentské půjčky. Osoby se soukromými půjčkami mají nárok pouze na možnosti splácení prostřednictvím svého konkrétního věřitele. Nicméně, pokud chcete nižší platbu na váš soukromý úvěr, můžete se podívat na refinancování. Porovnejte možnosti v kategorii Credible.

Dobrou zprávou je, že společnost RePAYE bude schopna pomoci téměř 5 milionům absolventů, kteří se nemohli zúčastnit volby PAYE, která se objevila dříve. V ideálním případě by jim to umožnilo učinit stálé platby namísto selhání nebo muset odložit své půjčky.

Možnosti, jako je RePAYE, mohou být skvělé pro studenty, kteří si nemohou dovolit provést platby podle standardního plánu, ale každý návrh má nevýhodu. Jednou z nevýhod RePAYE a dalších možností založených na příjmech je to, že studenti budou platit více úroků v průběhu půjčky.

Z tohoto důvodu by se studenti měli snažit dodržet standardní plán, pokud si to mohou dovolit. Platby mohou být obtížné provést zpočátku, ale zachování mírné životní úrovně po absolvování vysoké školy bude mít významný rozdíl a tyto platby budou jednodušší se zvyšováním platů.

Ti, kteří mají nestabilní platy, se mohou držet plánu RePAYE a provádět dodatečné platby, pokud je hotovostní tok lepší. Tímto způsobem ušetří peníze za úroky v průběhu jejich půjčky, aniž by se museli starat o to, aby drželi krok s platbami, které prostě nemohou dovolit.

RePAYE a PSLF

Pro osoby, které jsou způsobilé pro Program odpuštěných půjček veřejné služby, je RePAYE skvělou volbou. Umožňuje absolventům absolvování nejmenších plateb, zatímco čekají na odpuštění jejich půjček. Zkontrolujte, zda máte nárok na program zde.

Na rozdíl od standardního plánu splácení má RePAYE 20letý úvěrový termín. Po 20 letech bude zbaven zbývajícího zůstatku, pokud nějaký, bude odpuštěn. Je také důležité si uvědomit, že ti, kteří používají RePAYE po dobu 20 let, budou muset zaplatit daně za odpuštěnou částku. To by mohlo být velkým překvapením, a proto plánujte.

RePAYE nemusí být holistickým řešením pro americkou studentskou dluhovou epidemii, ale je to podstatné zlepšení oproti bývalému plánu PAYE. Celkově je RePAYE dobrou zprávou pro miliony v celé zemi a je krokem správným směrem, který se zabývá problematickým zadlužením studentských půjček v celé zemi.